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破解陜西中小企業(yè)融資困局
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，根據一份調查資料顯示，目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資僅為需求量的1／4，缺口達500億元。
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，為破解中小企業(yè)融資困局，日前陜西省工商聯(lián)聯(lián)手陜西省工交辦、人民銀行西安分行以及各金融單位，共同破解中小企業(yè)融資困局。
根據陜西對全省246家中小企業(yè)的一份調查資料顯示，全省中小型工業(yè)企業(yè)每年流動(dòng)資金需求量約300億元，固定資產(chǎn)投資需求量約500億元，合計800億元左右。但是目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資每年不足300億元，僅為需求量的1／4，資金缺口達500億元。企業(yè)的融資渠道主要是自籌和存量變現等。
多項調查表明，擔保難是陜西中小企業(yè)貸款難的主要原因，據匡算2005年陜西中小企業(yè)因為無(wú)力提供擔保而放棄銀行貸款的數量大約30億元左右。
從企業(yè)自身原因來(lái)看，陜西的許多中小企業(yè)規模小、自有資金少，技術(shù)落后，產(chǎn)品結構不合理，市場(chǎng)占有率低，企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩定，投資風(fēng)險大；一些企業(yè)的抵押資產(chǎn)少，財務(wù)管理混亂，經(jīng)營(yíng)信息不透明，內部管理不規范，有的企業(yè)甚至設兩三本賬；資金周轉慢，陜西中小企業(yè)資金周轉天數為341天，比全國平均高出了107天；信譽(yù)水平低，根據對246戶(hù)中小企業(yè)的調查，資信等級在A(yíng)級以上的只占31%，而且內部條件變化快，資信持續性差。
從外部原因來(lái)看，近年來(lái)銀行的貸款門(mén)檻提高，而企業(yè)的融資渠道又顯單一，對大多數中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，上市融資、發(fā)行債券、財政融資、政策性扶持資金都很難靠上；政府的扶持太少，
擔保規模太小，近兩年陜西對中小企業(yè)提供的專(zhuān)項資金2000萬(wàn)元，僅為廣東的1／50、江蘇的1／45、山東的1／40、與鄰近的省份也差距很大，而陜西目前有信用擔保機構44戶(hù)，批準注冊資金22億多元，實(shí)際到位只有60%，累計擔保貸款不足30億元，難以解決眾多中小企業(yè)融資擔保問(wèn)題。
為此，陜西有關(guān)部門(mén)欲出臺《陜西省關(guān)于開(kāi)展中小企業(yè)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施意見(jiàn)》，若干協(xié)作銀行分別提供一定數量的信用貸款，與定點(diǎn)擔保機構組成貸款聯(lián)盟，并同省政府簽訂合作協(xié)議，按照嚴格的評審程序確定優(yōu)秀扶持項目，聯(lián)手為中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)提供貸款。
聯(lián)合貸款全部為信用貸款，由定點(diǎn)的擔保機構進(jìn)行擔保，貸款的服務(wù)對象主要是陜西省內依法注冊的各類(lèi)中小企業(yè)，重點(diǎn)是符合國家產(chǎn)業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng )匯型和社區服務(wù)型中小企業(yè)，首期聯(lián)合貸款暫定為100億元。
如果信貸出現風(fēng)險，則按照責權利對等和風(fēng)險共擔的原則，由合作各方共同承擔相應責任。省政府將以財政撥款形式建立聯(lián)合貸款風(fēng)險準備金，專(zhuān)門(mén)用于對聯(lián)合貸款中出現的風(fēng)險進(jìn)行經(jīng)濟補償。
這種聯(lián)合貸款就是要創(chuàng )新金融服務(wù)形式，溝通銀企關(guān)系，化解金融風(fēng)險，確保信貸安全，切實(shí)解決中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款難、擔保難以及金融機構放貸難、收貸難等問(wèn)題。聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)年中首先在西安、咸陽(yáng)、榆林等地進(jìn)行試點(diǎn)，計劃于年底前全面開(kāi)展。
除此之外，陜西省工商聯(lián)副會(huì )長(cháng)何建民也建議中小民營(yíng)企業(yè)應在內強自身外樹(shù)形象上下功夫，打造誠信企業(yè)，并注意改善經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)技術(shù)，提高核心競爭力，增強對信貸資金的吸引力。
與此同時(shí)，陜西省工交辦副主任莫珊表示，從目前陜西的信貸環(huán)境來(lái)看，還需要加快建立和完善信用擔保體系，除了組建再擔保機構外，還將建立風(fēng)險準備金，化解擔保風(fēng)險，同時(shí)鼓勵民間資本參股組建擔保機構，力爭三五年內使全省縣以上地區有擔保機構，形成省市縣三級擔保網(wǎng)絡(luò )；建立政策扶持性專(zhuān)項基金，對已經(jīng)設立的專(zhuān)項資金爭取追加額度，在有條件的市縣設立地方中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項資金；深入推進(jìn)中小企業(yè)法人產(chǎn)權交易試點(diǎn)，加快信用管理體系建設。
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