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如何破解山西中小企業(yè)融資難
近年來(lái)，我省中小企業(yè)迅猛發(fā)展,在增加稅收、技術(shù)創(chuàng )新、吸納就業(yè)等方面發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越大的作用，對促進(jìn)山西經(jīng)濟發(fā)展、社會(huì )和諧穩定起到了積極作用。然而，中小企業(yè)融資難，卻是大部分中小企業(yè)必須要面對的問(wèn)題，已成為了發(fā)展中的一個(gè)瓶頸。 山西中小企業(yè)融資之難，事實(shí)上已經(jīng)超出了人們的預料。據統計，2014年山西全省15萬(wàn)家中小微企業(yè)中，僅有10%的中小企業(yè)能夠從銀行貸到款，貸款金額只占全部貸款總量的16%，而大部分小微企業(yè)由于達不到銀行規定的貸款條件，根本無(wú)法從銀行貸到款項�？梢哉f(shuō)，融資難問(wèn)題已經(jīng)嚴重阻礙了我省中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。本期話(huà)題，我們就邀請了有關(guān)專(zhuān)家、各界人士就中小企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)行探討。
建議成立中小企業(yè)銀行、政策性銀行，支持山西本土金融機構，大力發(fā)展民間“草根銀行”，鼓勵中小企業(yè)充分利用直接融資、股權眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融工具。
——山西省中小企業(yè)局監測處處長(cháng) 王年平
近期，受宏觀(guān)經(jīng)濟不利因素影響，山西中小企業(yè)營(yíng)業(yè)收入增速呈不斷下降趨勢，從2014年8月份的9%，銳降至現今的1.2%，達到了2008年金融危機以來(lái)的最低速。分析造成這一狀況原因，既是受經(jīng)濟大形勢影響，也與山西金融生態(tài)環(huán)境持續緊張有關(guān)。
一方面，銀行放貸力度在減小，門(mén)檻在提高。銀行以防風(fēng)險為主，不良貸款率在上升。另一方面，中小企業(yè)面臨融資難、融資貴問(wèn)題。企業(yè)訂單減少，利潤降低，還貸、融資能力變差，甚至出現惡化，資金鏈斷裂，不斷有民間老板跑路現象。
如何破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，我認為可以借鑒西方發(fā)達國家的成功經(jīng)驗。美國、日本在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題方面處理較好。日本就成立了專(zhuān)家的中小企業(yè)銀行;美國政府則直接為中小企業(yè)融資做擔保，同時(shí)還有大量的天使基金、風(fēng)險投資機構會(huì )對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進(jìn)行投資，有效地解決了融資難問(wèn)題。
對此，我有幾點(diǎn)建議：
第一，進(jìn)行銀行機制改革，提高銀行對中小企業(yè)風(fēng)險的容忍度，推出一些適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，減化中小企業(yè)融資手續。
第二，成立中國中小企業(yè)政策性銀行，專(zhuān)門(mén)服務(wù)中小企業(yè)。
第三，對山西地方銀行在政策上、資金上給予一定支持。
第四，大力發(fā)展民間“草根銀行”，如小額貸款公司等，使民間借貸陽(yáng)光化。同時(shí)也要加強監管，防止發(fā)生非法集資等次生危險。
第五，鼓勵中小企業(yè)充分利用直接融資、股權眾籌、新三板等互聯(lián)網(wǎng)金融工具，解決融資難問(wèn)題。
積極為中小企業(yè)搭建多元化融資服務(wù)平臺，推廣“助保貸”等有效融資模式，完善擔保機構服務(wù)，拓寬直接融資渠道，鼓勵引導中小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造。
——山西省中小企業(yè)局政策法規處副處長(cháng) 邊疆
2014年，山西省中小企業(yè)局在對中小企業(yè)金融支持方面做了一些有益的工作：
一是完善客戶(hù)推介機制。全年累計向金融機構推薦中小微企業(yè)1645戶(hù)，幫助805戶(hù)企業(yè)落實(shí)貸款331億元。
二是深化政銀企保合作。聯(lián)合建行山西分行繼續推廣“助保貸”融資模式，采取以獎代補形式下達太原市和46個(gè)縣區2億元風(fēng)險補償金，為236戶(hù)企業(yè)貸款15億元。
三是加強擔保體系建設。推薦4家擔保機構申請取得減免營(yíng)業(yè)稅資格。對24戶(hù)擔保機構小微企業(yè)融資擔保業(yè)務(wù)進(jìn)行補助。安排資金8000萬(wàn)元，擴充省中小企業(yè)發(fā)展融資擔保有限公司國有資本金。
四是拓寬直接融資渠道。開(kāi)展“新三板”擴容政策培訓，目前我省已有6戶(hù)企業(yè)掛牌，5戶(hù)企業(yè)在審，20余戶(hù)企業(yè)擬上報審批。
下一步，省中小企業(yè)局將圍繞緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題做好以下幾方面工作：
積極搭建多元化融資服務(wù)平臺。深化政銀企保合作，完善客戶(hù)推介機制，組織開(kāi)展多層次金融產(chǎn)品推介會(huì )、銀企洽談會(huì )，提高融資供需對接成功率。同時(shí)，積極推廣“助保貸”等有效融資模式，形成資金規模效應和杠桿放大效應，降低中小企業(yè)融資成本。完善支持擔保機構服務(wù)中小微企業(yè)政策措施，綜合運用業(yè)務(wù)補助、增量業(yè)務(wù)獎勵、資本金注入、代償補償、創(chuàng )新獎勵等方式，引導擔保機構擴大對中小微企業(yè)的擔保業(yè)務(wù)。拓寬直接融資渠道，發(fā)揮“新三板”、天交所山西運營(yíng)中心、山西股權交易中心的作用，為中小微企業(yè)提供股權登記、托管、轉讓等綜合性金融服務(wù);研究制定直接融資獎勵辦法，引導企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)多形式、多渠道直接融資。鼓勵引導中小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造，提高融資能力。
銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會(huì )錦上添花，不會(huì )雪中送炭。山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業(yè)的支持最好。銀行貸款利息10%-15%，而2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%。
——某民營(yíng)企業(yè) W 經(jīng)理
中小企業(yè)融資難，夸張點(diǎn)兒講，難于上青天。對國有大企業(yè)，效益好的企業(yè)，銀行追著(zhù)想把錢(qián)貸給人家，可對我們中小企業(yè)就換了副模樣。為了融資，我們企業(yè)跑了好多家銀行，即使是拿在建工程作抵押，銀行最終也沒(méi)有貸款給我們，就因為我們是民營(yíng)企業(yè)，銀行認為貸給我們風(fēng)險高。
不客氣地講，銀行是只能有福同享，不能有難同當，只會(huì )錦上添花，不會(huì )雪中送炭。特別是商業(yè)銀行，根本沒(méi)有落實(shí)國家對中小微企業(yè)的金融支持政策。相比較而言，山西本土的農村信用社、晉商銀行對于山西中小微企業(yè)的支持最好。
還有融資貴的問(wèn)題。從銀行貸不到款，為了救急，只有靠民間貸款，一般年利息至少20%-30%,負擔很沉重，很可能會(huì )把企業(yè)壓垮。即便中小企業(yè)能從銀行貸到款，加手續費、擔保等，一年利息也要達到貸款本金的10%-15%，而據稱(chēng)2014年山西工業(yè)企業(yè)的平均利潤率僅有8%，這也是一個(gè)賠錢(qián)的買(mǎi)賣(mài)。
中小企業(yè)規模小，抗風(fēng)險能力差，普遍經(jīng)營(yíng)不規范，負責人素質(zhì)也參差不齊。銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，趨利避害，這是天性。銀行更愿意貸款給大型企業(yè)、實(shí)體企業(yè)。
——某國有銀行業(yè) G 經(jīng)理
商業(yè)銀行之所以不愿貸款給中小企業(yè)，是從以下幾個(gè)角度考慮的：
第一，中小企業(yè)規模小，抗風(fēng)險能力差，貸出款項容易形成壞帳;
第二，中小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)不規范，負責人素質(zhì)也參差不齊，這也增加了貸出款項的風(fēng)險;
第三，銀行更愿意貸款給大中型企業(yè)，這些企業(yè)有土地、廠(chǎng)房、機器、設備等做抵押，如：太鋼、焦煤等企業(yè)，而這些條件往往都是小微企業(yè)不具備的弱項;
第四，銀行也是企業(yè)，也要追求利潤最大化，防探風(fēng)險最小化，趨利避害，這是天性。
后記：中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的重要組成部分，是推動(dòng)我國經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要力量。在新常態(tài)下，我國中小企業(yè)的作用和地位也愈發(fā)重要。中小企業(yè)在數量上占據了企業(yè)總數的99%以上，對GDP增長(cháng)的貢獻在50%以上，在利稅的貢獻在60%以上，在就業(yè)上的貢獻80%、85%以上。一個(gè)國家的經(jīng)濟要強大，不僅要有能走向世界的大企業(yè)，更要有無(wú)數健康成長(cháng)的中小企業(yè)。4月20日，山西省內最大的互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺—山西高新普惠眾籌平臺項目正式上線(xiàn)試運行。當天就完成線(xiàn)上線(xiàn)下融資總額5800多萬(wàn)元，創(chuàng )出眾籌平臺單個(gè)項目首日完成融資5000萬(wàn)元的紀錄。努力去擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，這對于破解山西中小企業(yè)融資難問(wèn)題，也開(kāi)拓出一條新出路。
破解中小企業(yè)融資困局：
在眾多問(wèn)題中，融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于長(cháng)期受傳統體制的影響，中小企業(yè)融資和獲取資金難的問(wèn)題一直沒(méi)有得到很好的解決，成為長(cháng)期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問(wèn)題。
如何解決這一瓶頸問(wèn)題值得我們深思，首先，筆者認為，中小企業(yè)要自我提高。樹(shù)立良好的信用觀(guān)念，建立良好信譽(yù)，提高中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者和管理者的水平，進(jìn)一步完善法人治理結構，不斷建立規范的現代企業(yè)制度，大力引進(jìn)優(yōu)秀人才和先進(jìn)技術(shù);其次，建立融資擔保體系，開(kāi)展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門(mén)監督、銀行放貸、社會(huì )中介擔保組織和投資經(jīng)營(yíng)者提供信用信息服務(wù)。
中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的核心，它的發(fā)展過(guò)程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機構，政府政策不斷變革創(chuàng )新與完善的過(guò)程。解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問(wèn)題，還是金融機構，政府一起努力解決的問(wèn)題。
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