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企業(yè)融資4計
近年來(lái)，面對中小企業(yè)存在融資難的問(wèn)題，有哪些方法可以解決?
完善報表記錄：銀行很看重
內地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”，成立初期沒(méi)有意識到建立完善財務(wù)制度的重要性，僅有簡(jiǎn)單而不完全的記錄，而銀行無(wú)法通過(guò)這些記錄了解企業(yè)的真實(shí)財務(wù)狀況。即便這家企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)情況非常出色，也很難給予企業(yè)足夠的中小企業(yè)融資支持。因此，中小企業(yè)應逐步完善自身的財務(wù)制度。詳細、準確、透明的財務(wù)報表，會(huì )讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機會(huì )。
利用流動(dòng)資產(chǎn)：應收賬款也能抵押
傳統觀(guān)念上，銀行最為看重機器、廠(chǎng)房、土地等固定資產(chǎn)，企業(yè)也將自身中小企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上。實(shí)際上，合理利用企業(yè)擁有的流動(dòng)資產(chǎn)(如應收賬款、投資產(chǎn)品、現金等)，也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括花旗銀行在內的很多中外資銀行都提供了流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)(如貿易背景項下的中小企業(yè)融資貸款)，都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn)，進(jìn)行生產(chǎn)擴張。
中小企業(yè)融資忌過(guò)度集中或分散：銀行不喜歡朝三暮四的企業(yè)
企業(yè)在進(jìn)行資金規劃的時(shí)候，資金獲取渠道不宜過(guò)度集中或過(guò)度分散，要注重開(kāi)發(fā)不同的中小企業(yè)融資渠道。應與銀行建立穩定的伙伴關(guān)系，積累良好的信用記錄。在資金使用形式上，應長(cháng)、中、短期中小企業(yè)融資合理配置，使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨立性和抗風(fēng)險性，避免某一方面的沖擊導致企業(yè)全面的資金癱瘓。
“壓榨”上下游廠(chǎng)商：預支賒賬有理
企業(yè)可以根據自身特點(diǎn)和不同的發(fā)展階段，選擇多種中小企業(yè)融資渠道：
1.金融機構。創(chuàng )業(yè)期企業(yè)可以從擔保公司獲取創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金，成長(cháng)期企業(yè)可向銀行借款來(lái)拓展業(yè)務(wù)，發(fā)展到成熟期以后，企業(yè)甚至可以考慮引入風(fēng)險基金或上市中小企業(yè)融資。
2.股東注入資金。
3.上下游廠(chǎng)商。如果企業(yè)有穩定的上下游廠(chǎng)商，而他們又有不錯的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，且愿意幫助自己的買(mǎi)家或者供應商共同發(fā)展，企業(yè)也可以通過(guò)向上游廠(chǎng)商預支貨款、向下游廠(chǎng)商賒賬等形式，獲得一定的資金周轉。
中小企業(yè)的融資策略
一、 項目中小企業(yè)融資
企業(yè)自己有了項目以后，需要對項目進(jìn)行有效的開(kāi)拓與管理，很多中小企業(yè)老板自己有點(diǎn)錢(qián)以后就買(mǎi)了一些項目進(jìn)來(lái)，或者貼牌或者OEM形式在經(jīng)營(yíng)、管理，大部分沒(méi)有生產(chǎn)，很多是銷(xiāo)售型公司，就是把項目轉化成產(chǎn)品后，需要進(jìn)行市場(chǎng)化運作，而項目引進(jìn)以后化去了大量資金來(lái)轉化產(chǎn)品，包括轉型與包裝，所以等到開(kāi)拓市場(chǎng)的時(shí)候，發(fā)現市場(chǎng)需要大量的資金來(lái)推動(dòng)才有效益與回報，因此，需要進(jìn)行中小企業(yè)融資。
項目中小企業(yè)融資的方式主要可以有項目合作經(jīng)營(yíng)，項目轉讓、項目商業(yè)模式推廣等，合作經(jīng)營(yíng)就是尋找合適的伙伴，一起來(lái)拉動(dòng)市場(chǎng)與銷(xiāo)售;轉讓就是再生產(chǎn)，把項目增加附屬等值后拍賣(mài)，這個(gè)更簡(jiǎn)單;而項目商業(yè)模式的推廣是最重要的環(huán)節，項目中小企業(yè)融資重要的就是要看到項目的后續銷(xiāo)售利潤是否達到要求，這樣才有人肯投資，所以，項目商業(yè)合作的主要環(huán)節在打造一個(gè)可以增值的商業(yè)模式，具體分析是把項目需要當作一種道具，進(jìn)行商業(yè)包裝以后，設定一定的商業(yè)渠道、商業(yè)銷(xiāo)售規范、商業(yè)活動(dòng)、商業(yè)樣板、商業(yè)廣告等，把項目整體打造成一個(gè)嚴密的儲蓄罐，這樣，項目進(jìn)行整體規劃以后，就需要承擔對項目本身的戰略與戰術(shù)設計，戰略就是把項目的所有展望與優(yōu)勢技術(shù)，等同與產(chǎn)業(yè)化，在一個(gè)行業(yè)或者領(lǐng)域里面占據有什么樣的作用與優(yōu)勢，并有效開(kāi)展什么樣的戰術(shù)來(lái)配合戰略的整體實(shí)施，這樣項目推廣才更加具有現實(shí)意義，中小企業(yè)融資的渠道與中小企業(yè)融資的方向更加有說(shuō)服力。項目有了自己的商業(yè)模板以后，在全國進(jìn)行商業(yè)合作，發(fā)布商業(yè)計劃，從而快速形成一個(gè)商業(yè)包圍圈，讓項目迅速變成一個(gè)變成現鈔的機器。
二、 產(chǎn)品中小企業(yè)融資
企業(yè)有自己開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品以后，需要入資金來(lái)推廣市場(chǎng)或者對產(chǎn)品進(jìn)行升級，需要對產(chǎn)品中小企業(yè)融資有一個(gè)詳細的中小企業(yè)融資方向，一是產(chǎn)品所專(zhuān)有的對象，什么樣的老板會(huì )來(lái)投資經(jīng)營(yíng)這樣一個(gè)產(chǎn)品的銷(xiāo)售;二是產(chǎn)品的屬性目標，企業(yè)的產(chǎn)品能夠有一個(gè)什么樣的規模與市場(chǎng)，存在什么樣的前景與保障;三是產(chǎn)品的DNA復制，看產(chǎn)品是否需要冒很大的風(fēng)險機制才能夠完成目標。三個(gè)方向規劃以后，就需要對產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)分析，對產(chǎn)品進(jìn)行“層級化”剖析，一層一層對產(chǎn)品進(jìn)行效益分析，包括產(chǎn)品生產(chǎn)、研發(fā)、銷(xiāo)售三個(gè)全部過(guò)程的控制，把產(chǎn)品的所有暴露在所掌握的范圍內，然后通過(guò)對產(chǎn)品的宣傳，把產(chǎn)品以適當的專(zhuān)業(yè)渠道進(jìn)行發(fā)布，達到以產(chǎn)品為先導的尋求合作方向，把產(chǎn)品規劃到一個(gè)新的高度。
產(chǎn)品中小企業(yè)融資的最大需求點(diǎn)就是中小企業(yè)融資的產(chǎn)品需要搭建一個(gè)產(chǎn)品展示平臺，平臺的方式有很多種，產(chǎn)品商業(yè)新聞發(fā)布、產(chǎn)品事件利用發(fā)布、產(chǎn)品活動(dòng)設計發(fā)布、產(chǎn)品配套國家發(fā)展形勢發(fā)布、產(chǎn)品作用體驗與展示發(fā)布等，越把產(chǎn)品描繪的清楚與認真，資金的尋找產(chǎn)品的機會(huì )就越大，很多投資方就會(huì )盯上產(chǎn)品的后續力量，包括產(chǎn)品的升級、產(chǎn)品的功能作用、市場(chǎng)規則、效益保障等等，有詳細的合作范本與商業(yè)計劃書(shū)，配合產(chǎn)品進(jìn)行中小企業(yè)融資計劃。
三、 技術(shù)中小企業(yè)融資
技術(shù)中小企業(yè)融資基本上屬于比較原始階段，一般以學(xué)術(shù)機構、研發(fā)機構為代表的中小企業(yè)進(jìn)行商業(yè)中小企業(yè)融資，主要是依靠技術(shù)來(lái)參與商業(yè)推廣，技術(shù)的科學(xué)價(jià)值與商業(yè)價(jià)值含量，決定技術(shù)中小企業(yè)融資的市場(chǎng)中小企業(yè)融資方向與大小，由于技術(shù)中小企業(yè)融資比較具有專(zhuān)業(yè)性，需要保證技術(shù)的先進(jìn)與潛在的價(jià)值，技術(shù)的核心是否具有自主知識產(chǎn)權，是否是高新技術(shù)等，均需要有嚴密的論證與可信的憑據。以什么證明技術(shù)的價(jià)值與推廣后的效益保障，是技術(shù)中小企業(yè)融資的關(guān)鍵環(huán)節，技術(shù)中小企業(yè)融資需要有幾個(gè)方面的準備，一是技術(shù)的'原創(chuàng )性，技術(shù)是否來(lái)源一致非常重要;二是技術(shù)的商業(yè)價(jià)值與應用范圍，是否有值得期待的規模;三是技術(shù)是否等值的條件有哪些，也就是技術(shù)本身的評估系統要建立;四是技術(shù)應用的商業(yè)利潤與前景，能夠獲取什么樣的利潤是關(guān)鍵;五是技術(shù)效應的風(fēng)險機制有哪些，如何規避這些風(fēng)險;六是企業(yè)參與后的發(fā)展規劃與戰略戰術(shù)執行落實(shí)計劃，商業(yè)運行計劃、整體發(fā)展計劃;七是技術(shù)的后期管理、升級、服務(wù)系統是否科學(xué)合理，是否與市場(chǎng)運行有矛盾沖突;八是技術(shù)的應用年限、使用產(chǎn)業(yè)化后的技術(shù)保障體系，建立商業(yè)銷(xiāo)售與技術(shù)同步的合作方向等。
技術(shù)中小企業(yè)融資的準備后，就需要尋找合適投資人，通過(guò)對技術(shù)與項目串聯(lián)，在不同的展覽會(huì )、商業(yè)推廣會(huì )、創(chuàng )新型效益推廣會(huì )、新聞發(fā)布會(huì )、媒體廣告發(fā)布等多種方式，尋求合作參與對象，讓技術(shù)優(yōu)勢轉化成產(chǎn)業(yè)鏈條，這樣可以迅速把技術(shù)落地，或者前期可以先把技術(shù)做成產(chǎn)品、做成樣板、做成模式來(lái)進(jìn)行推廣與合作，這樣更加具有代表性與可靠性。
四、 市場(chǎng)中小企業(yè)融資
企業(yè)有科研、生產(chǎn)，但缺少市場(chǎng)，如何在市場(chǎng)中獲取中小企業(yè)融資的機會(huì )，就是需要把企業(yè)的科研、生產(chǎn)轉化為可以落地銷(xiāo)售的產(chǎn)品，可以使用的產(chǎn)品等，但實(shí)際上光有產(chǎn)品是遠遠不能夠在市場(chǎng)當中進(jìn)行中小企業(yè)融資的，在市場(chǎng)中中小企業(yè)融資，必須具備幾個(gè)要素，一是強大的企業(yè)文化與背景推廣，或者描述，二是有完整的戰略規劃與操作實(shí)施計劃，三是有成熟的樣板市場(chǎng)，可以復制的樣板區域，四是有一定的商業(yè)渠道與終端網(wǎng)絡(luò )，并有計劃針對實(shí)施;五是有完善的服務(wù)體系，能夠解決在運行當中遇到的所有問(wèn)題。市場(chǎng)中小企業(yè)融資的特點(diǎn)在于有紅火的市場(chǎng)區域特點(diǎn)，加入資金后能夠展望得到快速啟動(dòng)的方向，回報迅速，在中小企業(yè)融資報告與合作意向書(shū)當中，強調的是立竿見(jiàn)影，是可以占有市場(chǎng)與擴大商業(yè)機會(huì )的一個(gè)目標值。
在市場(chǎng)中，商業(yè)模式也是中小企業(yè)融資的重要條件，打造一套有效的商業(yè)模式成為市場(chǎng)運行的合作依據，在市場(chǎng)中小企業(yè)融資前，需要充分將模式的各個(gè)環(huán)節與操作細節規劃與設計、提煉出來(lái)，并形成正式的商業(yè)文本，采用傻瓜式的復制與傳播，能夠快速啟動(dòng)市場(chǎng)，做一個(gè)詳細的演示執行計劃，將大大促進(jìn)市場(chǎng)中小企業(yè)融資的速度與規模。市場(chǎng)中小企業(yè)融資的合作方式可以是多方面的，可以是全國市場(chǎng)、也可以是區域市場(chǎng)，可以是一種產(chǎn)品，也可以是多種產(chǎn)品，主要符合市場(chǎng)的整體推動(dòng)，均可以推進(jìn)。
中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸在于尋找一種思想，一種可以開(kāi)拓的策劃方式，甚至是可以有效運行的辦法，大部分需要者在于對固有思路的延續，沒(méi)有開(kāi)拓創(chuàng )新的意思，因此，在項目推廣上與資金的流動(dòng)上，存在缺陷，企業(yè)要走出去，需要有周密的計劃與詳細的落實(shí)、執行對象，我們強調是一種“商業(yè)模式”，主要是要通過(guò)模式營(yíng)銷(xiāo)來(lái)達到發(fā)展的效果。企業(yè)老板在改變自己的同時(shí)，盡量要把整體戰略與戰術(shù)配套改變。借助成熟經(jīng)驗與傳統經(jīng)驗的對比，創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)思路，避免在一個(gè)方向上與別人競爭，達到企業(yè)升級的目標。
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