貸款調查報告[通用]

　　在日常生活和工作中，報告有著(zhù)舉足輕重的地位，其在寫(xiě)作上有一定的技巧。一起來(lái)參考報告是怎么寫(xiě)的吧，以下是小編幫大家整理的貸款調查報告 ，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

貸款調查報告 1

　　一、借款人基本情況:

　　借款申請人田某某，現年64歲，家庭地址某某縣社區二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長(cháng)期存款客戶(hù)，經(jīng)調查，該戶(hù)誠實(shí)守信，且在我社發(fā)生過(guò)一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無(wú)不良記錄。通過(guò)個(gè)人征信系統查詢(xún)，借款人目前在金融機構無(wú)負債記錄。

　　二、貸款資金用途及其真實(shí)性：

　　隨著(zhù)我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來(lái)較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來(lái)越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬(wàn)元，自籌資金只有10萬(wàn)元，尚缺40萬(wàn)元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，貸款期限24個(gè)月。通過(guò)調查，借款人申請借款用途合法、屬實(shí)。

　　三、借款人貸款項目的可行性：

　　田某某經(jīng)營(yíng)的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統的`歷史文化名城，是我省

　　東線(xiàn)旅游的重要景區，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來(lái)看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開(kāi)放發(fā)展階段，經(jīng)濟水平還比較落后，財政收入一般，沒(méi)有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經(jīng)常出現旅客住宿困難的問(wèn)題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來(lái)的經(jīng)驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中獲得更好經(jīng)濟收入。因此借款人投資項目可行，市場(chǎng)前景廣闊。

　　根據我縣目前住宿業(yè)的市場(chǎng)情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實(shí)現住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入960元/天x360天=34萬(wàn)元。預計經(jīng)營(yíng)費用6萬(wàn)元/年,(其中：水費2萬(wàn)元左右、電費1萬(wàn)元左右、人工工資2萬(wàn)元左右、其他費用1萬(wàn)元左右)。該項目投入正常經(jīng)營(yíng)使用，每年可實(shí)現經(jīng)營(yíng)收入34萬(wàn)元左右(客房收入34萬(wàn)元)，可實(shí)現盈利24萬(wàn)元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營(yíng)收入和工資收入作為還款資金來(lái)源，年經(jīng)營(yíng)收入可達27萬(wàn)元左右，經(jīng)濟收入可觀(guān)，第一還款來(lái)源較好，在貳年時(shí)間內完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。

　　四、擔保抵押情況及評估情況：

　　借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據市場(chǎng)價(jià)格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價(jià)值為：抵押品國有土地使用權價(jià)值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=247120.00元(評估價(jià));抵押品房屋所有權價(jià)值=355.66㎡(實(shí)際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場(chǎng)價(jià))=355660.00元(評估價(jià));抵押物評估價(jià)值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價(jià)值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實(shí)、合法有效，地理位置較好，變現能力強。

　　五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及防范措施：

　　此項貸款用途屬實(shí)、投資項目市場(chǎng)前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險及防范主要存在以下方面：市場(chǎng)風(fēng)險(即第一還款來(lái)源風(fēng)險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場(chǎng)風(fēng)險較小。其主要風(fēng)險存在于經(jīng)營(yíng)管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營(yíng)幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險不大。

　　因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營(yíng)情況下，要時(shí)常關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)情況，加大資金使用監管力度，是防范和化解第一還款來(lái)源風(fēng)險的有效途徑。

　　綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實(shí)，借款人第一還款來(lái)源較好，有較強還款能力。抵押物價(jià)值足額，變現能力強。市場(chǎng)風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險是影響該筆資金潛在風(fēng)險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監管力度，要求借款人經(jīng)營(yíng)收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。

　　六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農村信用社帶來(lái)的綜合效益：

　　借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00元)，期限24個(gè)月，貸款利率執行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產(chǎn)生的利息收入為3萬(wàn)元左右，利息收入可觀(guān)。

　　七、調查結論及貸后管理措施：

　　經(jīng)調查，該筆資金借款用途明確，抵押物價(jià)值足額、落實(shí)，經(jīng)濟實(shí)力雄厚，具備極強的償還能力，風(fēng)險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫(xiě))肆拾萬(wàn)元整(￥400000.00)元，期限24個(gè)月，貸款利率按9.96‰執行。

　　如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動(dòng)資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時(shí)以此加大監控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進(jìn)行貸后檢查，并做好按時(shí)收息、到期還清借款本息的工作。

貸款調查報告 2

　　申請人***，現在 從事牛養殖及銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，因擴大養殖規模，購�？罹o缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請我公司提供保證擔保，經(jīng)調查，現將情況報告如下：

　　一、申請人基本情況

　　***，男，漢族，現年*歲，妻子***，漢族，現年*歲，家住，家庭人口*人，現在祁連村擁有一家養殖場(chǎng)，主要從事牛養殖及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。

　　二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷(xiāo)售情況：

　　申請人現擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養殖場(chǎng)一家，主要銷(xiāo)往平?jīng)�、寧夏等地，年收�?0萬(wàn)元；農田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計41.5萬(wàn)元。

　　三、個(gè)人資產(chǎn)及負債

　　申請人自有資產(chǎn)主要有：牛養殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計245萬(wàn)元。

　　四、貸款用途及期限

　　申請人貸款主要用于擴大生產(chǎn)規模，購�？罹o缺，資金缺口共計100萬(wàn)元，需向中國農業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。

　　五、反擔保措施

　　該筆貸款由我公司提供保證擔保后，申請人為我公司提供的反擔保措施為：

　�、購堃词懈士ｆ傪B牛專(zhuān)業(yè)戶(hù)***、王志紅、毛啟亮三戶(hù)聯(lián)保;

　�、谌龖�(hù)符合反擔保人資格的農戶(hù)進(jìn)行反擔保，此三戶(hù)村民必須具有穩定的經(jīng)濟收入。

　　六、結論

　　經(jīng)調查借款人品質(zhì)良好，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養殖場(chǎng)擴大生產(chǎn)規模。借款人經(jīng)濟收入來(lái)源穩定，擁有償還貸款的'能力，且反擔保人具備擔保的資格和承擔連帶保證責任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔保。

　　調查人：

　　20xx年9月17日

貸款調查報告 3

　　X月X日，XXX向我社申請抵押貸款XX萬(wàn)元，我社受理后，于20xx年X月X日對借款申請人進(jìn)行實(shí)地調查，現將調查情況匯報如下：

　　一、借款申請人及家庭情況

　　借款申請人:XXX，男，現年X歲，身份證號：522424XXXXXXXX，主要在XX縣XX路從事XX經(jīng)營(yíng)，其妻，XXX，身份證號：522424XXXXXXX，該戶(hù)無(wú)不良貸款記錄，無(wú)不良嗜好。借款人主體資格合法

　　二、申請借款情況

　　借款申請人于20xx年X月X日向我社申請借款XX萬(wàn)元，用于經(jīng)營(yíng)XX周轉，經(jīng)調查該戶(hù)在XX，由于XX，成本提高，造成該戶(hù)自有資金不足，從XXX出具該戶(hù)收入證明可以看出，該戶(hù)借款用途真實(shí)，合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策。借款主體合法。

　　三、借款人資信情況

　　借款人XXX信譽(yù)較好，沒(méi)有不良借款記錄，勤勞節儉，守信用，無(wú)不良嗜好，品行端正，借款人資信情況良好。借款申請的主體資格合法。該戶(hù)與我社有長(cháng)期業(yè)務(wù)往來(lái)，能按時(shí)還本付息，資信狀況良好。

　　四、借款人的償債能力分析

　　借款人XXX從事電煤運輸，根據其在XX開(kāi)據的收入證明該戶(hù)在20xx年工資及家庭運輸收入XX萬(wàn)元，借款人自愿用自己的經(jīng)營(yíng)、工資收入作還款來(lái)源，借款人申請金額為XX萬(wàn)元，期限為XX個(gè)月，經(jīng)測算該戶(hù)12個(gè)月基本收入為XX萬(wàn)元，扣除該戶(hù)一家支出，約結余XX萬(wàn)元，但其另有獎金及提成不算在其中，在借款到期后，該戶(hù)需支付利息XX萬(wàn)元，借款償還不會(huì )存在風(fēng)險，另此抵押物已在XX房管局抵押登記，由于該抵押物座落地段繁華，在借款不能償還的.情況下，抵押物易變現。更進(jìn)一步縮小貸款風(fēng)險。

　　五、借款存在的風(fēng)險分析

　　通過(guò)對該筆借款的調查分析，此款用于XX經(jīng)營(yíng)使用，其家庭收入相對比較穩定，貸款風(fēng)險較小，能在24個(gè)月之內歸還借款。只要認真做好貸后跟蹤檢查，貸款風(fēng)險是能夠得到有效控制的。

　　六、抵押物風(fēng)險分析

　　抵押物是位于XX縣XX小區,建筑面積為XX平方米。金沙縣評估事務(wù)所評估價(jià)格XX萬(wàn)元，評估單價(jià)為XX元，從目前市場(chǎng)房?jì)r(jià)看符合金沙縣房產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格，和我社內部估價(jià)相符，據當前金沙房?jì)r(jià)預測，房屋價(jià)格仍呈現平衡上升趨勢，鑒于房管局對此抵押物的評估，預計在近24個(gè)月內不會(huì )存在較大的下跌，房屋坐落地段較好，房屋產(chǎn)權清晰，未出租給他人使用，無(wú)任何產(chǎn)權糾紛，該房屋按照房屋抵押程序辦理抵押登記，在抵押過(guò)程中我社信貸員全程參與，所以房屋抵押合法有效，即使貸款不能償還的情況下，抵押物變現容易，對我社信貸資產(chǎn)不會(huì )存在損失。

　　七、信貸員經(jīng)過(guò)調查得出結論

　　通過(guò)以上調查分析，借款人具有償還貸款的經(jīng)濟能力。借款用途合規，且提供資料齊全并真實(shí)，因此同意蔣中楷辦理抵押貸款XX萬(wàn)元,期限XX個(gè)月，利率XX‰.

　　特此報告

　　貸款調查人：

　　X月XX日

貸款調查報告 4

　　個(gè)人貸款盡職調查報告

　　模板

　　一、借款人情況

　�。ㄒ唬�、基本情況

　　借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學(xué)歷、職稱(chēng)、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

　　備注：

　　1、婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證）。

　　2、職稱(chēng)：自然人客戶(hù)具有的重要專(zhuān)業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會(huì )計師等專(zhuān)業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫生、注冊會(huì )計師等職業(yè)資格。

　　3、居住地址通過(guò)查驗自然人客戶(hù)真實(shí)住址的水電費單、固定電話(huà)費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

　　4、聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話(huà)，借款人移動(dòng)電話(huà)，借款人單位固定電話(huà)，借款人配偶移動(dòng)電話(huà)，借款人配偶工作固定電話(huà)。

　�。ǘ�）、信用情況

　　通過(guò)人民銀行征信系統和有無(wú)利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢(xún)借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

　�。ㄈ�）、收入支出情況

　　個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權證明及其他收入證明文件）。

　�。ㄋ模�、資產(chǎn)負債情況

　　1、不易變現財產(chǎn)：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時(shí)間、變現價(jià)值；其他不易變現財產(chǎn)及變現價(jià)值。

　　2、主要可變現的財產(chǎn)：

　�。�1）、機械設備名稱(chēng)、數量及變現價(jià)值；

　�。�2）、交通運輸工具及變現價(jià)值；

　�。�3）、家電器具及變現價(jià)值；

　�。�4）、存貨及變現價(jià)值；

　�。�5）、存款及其他變現價(jià)值等；

　�。�6）、主要可變現價(jià)值合計。

　　3、負債情況

　　寫(xiě)清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　二、調查貸款用途及還款情況

　　借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何？項目行業(yè)現狀及發(fā)展前景如何?借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷(xiāo)售情況，結算方

　　式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長(cháng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款。

　　三、調查抵押物情況

　　屬于保證擔保方式的貸款，寫(xiě)清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來(lái)源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、變現能力等。

　　四、總訴

　　通過(guò)對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)。通過(guò)分析，測試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟效益和合作潛力，調查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的.基礎上，總體評價(jià)客戶(hù)的“經(jīng)濟實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用，風(fēng)險狀況”結合借款用途、還款來(lái)源和計劃明確以下事項：

　　1、貸與不貸；

　　2、貸款方式；

　　3、貸款金額；

　　4、貸款期限；

　　5、貸款利率；

　　6、還款方式

　　7、出帳前須落實(shí)的限制及保護性條款等。

　　盡職調查所需資料清單

　　1、工商行政管理局蓋章的工商登記最新查詢(xún)資料原件

　　2、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照副本復印件

　　3、法定代表人身份證明、法定代表人本人簽字樣本

　　4、法定代表人授權書(shū)及其授權代理人的身份證復印件

　　5、組織機構代碼證復印件

　　6、公司章程（合資、合作企業(yè)還需提供合資、合作合同）

　　7、驗資報告（借款企業(yè)成立未滿(mǎn)一年需提供）

　　8、最近一期財務(wù)報表和最近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告

　　9、稅務(wù)登記證復印件

　　10、《公司章程》規定相關(guān)事項需董事會(huì )或股東大會(huì )審議的，提供董事會(huì )或股東大會(huì )的相關(guān)

　　決議、授權書(shū)及董事會(huì )成員認定書(shū)和簽字樣本

　　11、對外擔保以及未決訴訟等重大事項聲明書(shū)

　　12、中國人民銀行信貸登記系統查詢(xún)資料、被查詢(xún)企業(yè)授權公司查詢(xún)的書(shū)面授權書(shū)

　　13、貸款證（卡）復印件及密碼

　　14、貸款申請書(shū)

　　15、納稅記錄證明文件（核實(shí)收入及擔保能力）

　　16、關(guān)系人和關(guān)聯(lián)交易情況說(shuō)明

　　17、項目涉及房地產(chǎn)或土地抵押的,抵押率不超過(guò)70%的證明材料（對抵押房產(chǎn)作評估）

　　18、項目其他(建設)資金到位方案及落實(shí)來(lái)源的證明材料

　　19、現金流量測算（確定未來(lái)還款能力）

貸款調查報告 5

　　一、借款人情況概述

　　1、姓名：xxx，年齡：44，戶(hù)籍：慶陽(yáng)市，家庭現住址：蘭州市城關(guān)區和平人家X區X號樓X單元X室。學(xué)歷：大學(xué)本科（專(zhuān)升本），于20xx年7月畢業(yè)于甘肅XXX大學(xué)金融系工商管理專(zhuān)業(yè)，職業(yè)及任職情況：XXXX公司總經(jīng)理，工作穩定，月工資收入約7500元左右，借款人誠實(shí)守信、做人厚道、交際面廣泛、清正廉潔。

　　2、配偶：段XO，年齡：46，戶(hù)籍：蘭州市，學(xué)歷：大學(xué)本科，職業(yè)及任職情況：XX大學(xué)教師。工作穩定，月工資收入約3700元左右。

　　3、子女：段OO，年齡：18，戶(hù)籍：蘭州市，職業(yè)及任職情況：學(xué)生。

　　3、資信情況調查：人民銀行“個(gè)人信用報告”顯示借款人自20xx年起，申請過(guò)1筆個(gè)人住房貸款、1筆汽車(chē)貸款，共計金額人民幣萬(wàn)元，上述2筆貸款均已提前（到期）結清。其中，于20xx年申請的1筆中長(cháng)期個(gè)人住房貸款共計215萬(wàn)元，在還款期間出現累計17次逾期還款，最高逾期期數1期還款記錄，經(jīng)向借款人核實(shí)，系還款期間央行利率調整未能及時(shí)更新還款金額，且對按時(shí)還款認識不足所致，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況，可以排除惡意逾期的情況。（先逾期后正常還款表示客戶(hù)非逾期）借款人配偶于20xx年申請1筆31萬(wàn)元個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，已于20xx年提前結清貸款。還款期間均正常還款。

　　二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)概述

　　1、借款人公司概況：借款人所經(jīng)營(yíng)的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊登記，注冊號：6201022XXXXXXX（1-XX），注冊地址為蘭州市城關(guān)區慶陽(yáng)路XX號，成立于20xx年9月，營(yíng)業(yè)期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注冊資本人民幣400萬(wàn)元整，出資比例為借款人以貨幣出資150萬(wàn)元整（50％）；張XX以貨幣出資100萬(wàn)元整（50％），借款人與股東之間系合作關(guān)系，公司日常經(jīng)營(yíng)管理主要由借款人負責，合伙人主管公司財務(wù)與行政事務(wù)，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴，非親屬關(guān)系，且占股一樣，要有分工問(wèn)題），故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請貸款（表示兩人都知道貸款的事）。公司屬于有限公司，資金來(lái)源為自籌。

　　2、借款人公司經(jīng)營(yíng)簡(jiǎn)介：借款人公司專(zhuān)營(yíng)神經(jīng)外科醫療器械、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品、及消毒產(chǎn)品等。公司持有甘肅省食品藥品監督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫療器械經(jīng)營(yíng)企業(yè)許可證”，借款人從事醫療器械，醫療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗和人脈資源，公司成立后與一些醫療器械公司建立了長(cháng)期穩定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該類(lèi)企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區的一級經(jīng)銷(xiāo)商。該公司與XX有限公司建立了長(cháng)期穩定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區的一級經(jīng)銷(xiāo)商，公司多年來(lái)開(kāi)發(fā)并確定了一批優(yōu)質(zhì)合作客戶(hù)，包括：天津XX醫療器械有限公司、辛XXX醫療器械貿易有限公司、德國XX公司等。近年來(lái)，借款人公司逐步豐富經(jīng)營(yíng)（代理）種類(lèi)以提高市場(chǎng)競爭力，銷(xiāo)售渠道穩定性得以增強，抵御市場(chǎng)風(fēng)險能力不斷提高。公司在我行20xx年4月開(kāi)立對公一般結算賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)至今未有不良結算記錄，與我行有著(zhù)良好的合作關(guān)系。同時(shí)借款人公司積極開(kāi)拓渠道銷(xiāo)售，有穩定的優(yōu)質(zhì)合作客戶(hù)，如：武威市XX醫院、蘭州XXX醫院、甘肅XX醫院、天水XX醫院、張掖XX醫院等。（上游供貨商具體做銷(xiāo)售什么產(chǎn)品，用作干什么的，下游銷(xiāo)售對象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應的產(chǎn)品用途一致）注：XX有限公司創(chuàng )建于1974年，是國內生產(chǎn)醫療器械的廠(chǎng)家，也是全國最早的幾家醫療器械批發(fā)公司之一，專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)各種醫療器械設備。研制生產(chǎn)的多種設備,在國內市場(chǎng)都享有較高口碑。

　　3、借款人收入來(lái)源分析：

　　第一、借款人公司向醫院銷(xiāo)售代理產(chǎn)品的銷(xiāo)售收入。

　　第二、借款人從事該行業(yè)較長(cháng)時(shí)間，由于醫院對供應商采取單類(lèi)產(chǎn)品的準入制度，借款人公司所代理的其他醫療耗材，如北京XXX公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品、汕頭保稅區XXXX有限公司生產(chǎn)的“XXX清”系列消毒產(chǎn)品、美國XX公司醫療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準入資格的其他公司代為銷(xiāo)售，銷(xiāo)售利潤直接返還借款人個(gè)人銀行卡中。隨著(zhù)借款人公司與各家醫院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫院的準入資格，20xx年1月已由借款人公司直接銷(xiāo)售。

　　第三、公司成立之前借款人作為廠(chǎng)商駐甘肅市場(chǎng)的銷(xiāo)售代表開(kāi)拓市場(chǎng)，20xx年3月正式成立公司后一直從事兼職廠(chǎng)商銷(xiāo)售代表工作，20xx利潤率約7%直接由廠(chǎng)商匯入借款人個(gè)人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營(yíng)的土地面積50畝，種植的各種樹(shù)類(lèi)及所養家禽牲畜的年盈利情況良好�？偨�(jīng)營(yíng)收入年凈利率35萬(wàn)元左右。

　　三、借款人家庭支出情況

　　1、借款人家庭生活消費支出每年約萬(wàn)元。

　　2、借款人子女年教育支出約萬(wàn)元。

　　3、借款人家庭用于經(jīng)營(yíng)投資支出約為10W元。

　　四、貸款用途說(shuō)明

　　因借款人公司已了解到合作客戶(hù)已初步擬定了20xx年部分采購計劃（下游銷(xiāo)售對象有采購需求，所以公司才購貨，備貨），故借款人公司分別已于20xx年2月、3月與上游供貨商簽訂了采購合同，以確保后期銷(xiāo)售順利。由此形成的公司短期內資金周轉緊張，為彌補流動(dòng)資金不足，特向我行申請經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元整。

　　注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權證書(shū)有效期為一年或兩年，20xx年初已經(jīng)簽訂新的授權書(shū)，現已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認，因此提供上年度的授權書(shū)。

　　五、還款能力分析

　　借款人公司的.營(yíng)業(yè)收入主要通過(guò)調閱對公結算賬戶(hù)銀行賬單及增值稅票反映，統計對公結算賬戶(hù)20xx年5月至12月的營(yíng)業(yè)性現金流入合計640萬(wàn)元，配套核算了公司20xx年9月至12月的開(kāi)具的增值稅票，合計萬(wàn)元。二者相較，營(yíng)業(yè)收入相差19%，主要是部分銷(xiāo)售未開(kāi)具稅票。由此測算該公司年營(yíng)業(yè)額800萬(wàn)左右，現金流覆蓋倍數約為。借款人合作客戶(hù)多為大型國企，議價(jià)空間較大，毛利潤率約為23%，剔除經(jīng)營(yíng)成本后凈利潤率約為13%左右。由此測算借款人年紅利收入52萬(wàn)元左右。由于本次調查只統計借款人公司對公一般結算戶(hù)，得出的數據較為保守可信。借款人單位為我行對公往來(lái)客戶(hù)，借款人本人在我行名下有個(gè)人儲蓄存款43萬(wàn)元，財富類(lèi)產(chǎn)品30萬(wàn)元，三方存款托管賬戶(hù)內上月月均余額70W元，我行個(gè)人名下總資產(chǎn)約為143萬(wàn)元。另，借款人在其他銀行亦有個(gè)人儲蓄存款，合計約為40W萬(wàn)元。

　　六、抵押物狀況分析

　　抵押物是蘭州市城關(guān)區XX街道XX路XX號東樓12層1203室，證載建筑面積平方米，建成于20xx年。抵押物產(chǎn)權明晰，房屋結構完好，水、電、暖、天然氣、物管等各項配套設施和服務(wù)齊全，變現能力強。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢(xún)估價(jià)有限公司評估，評估總價(jià)萬(wàn)元，評估單價(jià)9650元/平方米，現作為借款人公司辦公使用。

　　借款人配偶于20xx年承包土地50畝，已在經(jīng)營(yíng)用地上投資約130萬(wàn)元。土地的主要使用用途為生態(tài)農業(yè)，承包期限為20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上種植有價(jià)值30萬(wàn)的銀杏樹(shù)，價(jià)值10萬(wàn)的楊樹(shù)。地上蓋的房屋價(jià)值約40萬(wàn)元，院內養有各類(lèi)名犬，價(jià)值約40萬(wàn)元，各類(lèi)家禽牲畜：豬，價(jià)值約4萬(wàn)元；雞，價(jià)值約6萬(wàn)元；鴨，價(jià)值約5萬(wàn)元。該買(mǎi)機械設備價(jià)值約10萬(wàn)元，土地已繳納租金8萬(wàn)元。

　　夫妻雙方三金齊全，截至目前XXX公積金賬戶(hù)余額為萬(wàn)元。借款人家庭負債情況良好，未向他人借款，也無(wú)其他債務(wù)。

　　七、結論

　　根據對借款人公司及抵押物實(shí)地調查以及相關(guān)資料說(shuō)明

　　蘭州市XX有限公司經(jīng)營(yíng)模式穩健，財務(wù)結構合理。同意給予借款人經(jīng)營(yíng)性循環(huán)授信額度人民幣90萬(wàn)元，期限120個(gè)月，以借款人名下產(chǎn)權證號為蘭房（城私）字第XX號的住宅抵押，抵押率％，抵押?jiǎn)蝺r(jià)為元/平方米，開(kāi)通周轉易定向墊付額度90萬(wàn)元，賬單周期為1天，轉貸款期限1年，利率為%（上浮40%），貸款按月結息，到期還本。

　　八、貸款的支付方式

　　經(jīng)調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款后以自主方式進(jìn)行貸款使用，并向我行通報資金使用情況。

貸款調查報告 6

　　1、企業(yè)的基本情況：

　　企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。

　　2、企業(yè)的資產(chǎn)負債：

　　固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、設備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產(chǎn)負債比率。

　　3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規模包括設計規模和實(shí)際規模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢和市場(chǎng)的.適應前景。

　　成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤、實(shí)現稅利和純利潤。

　　4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析。

　　這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進(jìn)行分析，全面評估分析貸款的風(fēng)險與否，還款的保證和來(lái)源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫(xiě)清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

　　5、報批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規定確定第一、第二責任人。

貸款調查報告 7

　　一、農戶(hù)貸款調查報告格式

　　1、調查報告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時(shí)間、現價(jià)值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱(chēng)、數量、現價(jià)值。負債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養殖業(yè)總收入、頭數、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶(hù)全年收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

　　最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。

　　二、個(gè)體商戶(hù)貸款調查報告格式

　　1、調查報告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：詳細寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時(shí)間、現價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現貨、應收貨款、現金、機械設備、名稱(chēng)、數量、現價(jià)值。負債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目、投資規模、經(jīng)營(yíng)周期、產(chǎn)值、銷(xiāo)售收入及利潤等情況，全面綜合評估客戶(hù)的收入狀況。

　　4、貸款方式：屬于擔保方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格;屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

　　最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。報批社簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)，否則聯(lián)社不予授理。

　　三、企業(yè)貸款調查報告格式

　　1、企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。

　　2、企業(yè)的資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類(lèi)的'固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠(chǎng)房、設備；流動(dòng)資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫(xiě)清；無(wú)形資產(chǎn)包括土地、商標等；遞延資產(chǎn)、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫(xiě)清、銀行借款寫(xiě)清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產(chǎn)負債比率。

　　3、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)規模包括設計規模和實(shí)際規模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢和市場(chǎng)的適應前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷(xiāo)售平均價(jià)、產(chǎn)品利潤、實(shí)現稅利和純利潤。

　　4、貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動(dòng)資金分析、現金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷(xiāo)售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進(jìn)行分析，全面評估分析貸款的風(fēng)險與否，還款的保證和來(lái)源，提出負責性的調查結論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式（按第一項第5條寫(xiě)清）、貸款期限、調查人所承擔的責任。

　　5、報批貸款信用社簽署集體研究意見(jiàn)，按規定確定第一、第二責任人。

　　1、著(zhù)力點(diǎn)要明確：

　　首先，要深入調查，占有材料。這是寫(xiě)好調查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點(diǎn)”上的材料；既要了解正面材料，又要了解反而材料；既要了解現實(shí)材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學(xué)們就要認真回顧平時(shí)手頭搜集到的有關(guān)于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費導致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。

　　其次，要認真分析，找出規律。這是調查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結出事物的規律。此例中，除了要有具體的事例或數據外，還要對占有的資料分門(mén)別類(lèi)加以總結，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節儉、合理消費”為門(mén)類(lèi)加以歸納，從中找出規律性。

　　再次，要立場(chǎng)正確，觀(guān)點(diǎn)鮮明。調查報告要站在客觀(guān)的立場(chǎng)上，透過(guò)現象看本質(zhì)，對事物作出正確的判斷和評價(jià)。如上例中，調查的目的是幫助學(xué)生樹(shù)立勤儉節約的美德，結合學(xué)生的生活實(shí)際，解決亂花錢(qián)、互相攀比、超前消費等不良習慣和問(wèn)題。

　　最后，要概括事實(shí)，有敘有議。不能光羅列現象，而且要適當地進(jìn)行分析、議論，闡述觀(guān)點(diǎn)。如上例，在做到有事例和數據的基礎上，運用所學(xué)的社會(huì )原理進(jìn)行理性分析，分析要觀(guān)點(diǎn)全面。

貸款調查報告 8

市分行：

　　借款申請人因經(jīng)營(yíng)需要，特向我行申請個(gè)人消費額度貸款萬(wàn)元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進(jìn)行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

　　一、借款申請人的`基本情況

　　男，現年31歲，湖南省縣人，大專(zhuān)文化，身體健康，身份證號碼：，戶(hù)口所在地縣鎮，家庭住址：路，家庭電話(huà)：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現年31歲，湖鎮人，高中文化，戶(hù)口所在地縣城關(guān)鎮，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。

　　譚自參加工作以來(lái)，一直在縣城鎮綜合開(kāi)發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開(kāi)始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬(wàn)元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會(huì )聲譽(yù)較好，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，現已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元。

　　二、借款用途：

　　20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：

　　工程名稱(chēng)：大樓

　　工程地點(diǎn)：開(kāi)發(fā)區

　　工程立項批準文號：

　　承包范圍：土建、水電安裝

　　工程建筑面積：

　　工程總造價(jià)：

　　根據施工合同規定，其工程價(jià)款的支付與結算方式為

　　1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬(wàn)元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元。

　　2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付萬(wàn)元，打灶、鐵門(mén)安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整，工程驗收合格后結付80萬(wàn)元整，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方。8萬(wàn)元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現質(zhì)量問(wèn)題，余款半年內付清。

　　目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元，發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元，承包方譚已墊資70萬(wàn)元，要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗收合格后才能拔付，因此該借款屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的來(lái)源等。

　　最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。

貸款調查報告 9

　　一、資料收集及核實(shí)

　　盡職調查人員應收集相關(guān)項目資料，并核實(shí)所收集資料是否真實(shí)、有效。

　　1、被調查企業(yè)應當收集的基本資料包括：

　�。�1）貸款申請書(shū)（包括：企業(yè)基本情況、貸款用途、資金安排、還款來(lái)源等情況說(shuō)明）

　�。�2）公司簡(jiǎn)介（說(shuō)明其創(chuàng )業(yè)、發(fā)展和經(jīng)營(yíng)歷史，改制企業(yè)需收集改制相關(guān)文件）、公司法定代表人/實(shí)際控制人/大股東身份證、結婚證、戶(hù)口本復印件及個(gè)人簡(jiǎn)歷

　�。�3）營(yíng)業(yè)執照正副本復印件、稅務(wù)登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）、最新驗資報告、生產(chǎn)/經(jīng)營(yíng)許可證、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)復印件

　�。�4）近三年期的財務(wù)報表，當期三級科目余額表（紙質(zhì)版或電子版）（

　�。�5）近一年主要銀行賬戶(hù)對賬單復印件/網(wǎng)銀（紙質(zhì)版或電子版）

　�。�6）近三年期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明

　�。�7）公司辦公、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所權屬證明（房產(chǎn)證、土地證、租賃合同復印件）

　�。�8）實(shí)際控制人和大股東主要資產(chǎn)清單

　�。�9）借款借據復印件，主要接口合同、抵押合同復印件

　�。�10）近期工商信息查詢(xún)

　�。�11）近期企業(yè)征信報告，實(shí)際控制人、法定代表人和大股東夫妻雙方個(gè)人征信報告

　�。�12）擬提供抵押的抵押物清單、抵押物權證復印件；抵押物處于租賃狀態(tài)的需提供租賃合同復印件

　�。�13）申請企業(yè)關(guān)于自身以及關(guān)聯(lián)企業(yè)或有負債、司法訴訟的說(shuō)明。

　　2、關(guān)聯(lián)公司應收集的資料：

　�。�1）營(yíng)業(yè)執照正副本復印件、稅務(wù)登記證正副本復印件、組織機構代碼證正副本復印件，開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡、公司章程（含簽字樣本）復印件

　�。�2）三年一期的財務(wù)報表，當期三級科目余額表（紙質(zhì)版或電子版）

　�。�3）三年一期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報表/完稅證明

　�。�4）近期工商信息查詢(xún)

　�。�5）近期企業(yè)征信報告。

　　3、不同行業(yè)客戶(hù)需要收集的其他資料

　�。�1）制造業(yè)企業(yè)

　　A、主要專(zhuān)利證書(shū)、環(huán)保達標文件

　　B、有新建項目的取得項目許可審批、用地審批、環(huán)境審批、規劃審批、施工許可、可行性研究報告等

　　C、主要產(chǎn)品、生產(chǎn)流程和生產(chǎn)線(xiàn)介紹D、主要上下游的購銷(xiāo)合同

　　E、固定資產(chǎn)清單，近期新增主要固定資產(chǎn)的采購合同和在建工程的施工合同。

　�。�2）房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)

　　A、過(guò)去已開(kāi)發(fā)項目介紹

　　B、儲備/在建項目的政府會(huì )議紀要等文件、土地補償協(xié)議、土地成交確認書(shū)、國有建設用地使用權出讓合同、土地款付款憑證

　　C、儲備/在建項目的國有土地使用權證、建設用地規劃許可證、建筑工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證、總平面圖和建筑工程施工總承包合同

　　D、在售項目的銷(xiāo)控數控。

　�。�3）建筑業(yè)企業(yè)

　　A、近三年承接的工程清單（包括合同簽訂時(shí)間、工程名稱(chēng)、工程發(fā)包方、合同工程量、合同造價(jià)、已完工產(chǎn)值、分年度回款金額、累計已回款金額、是否掛靠項目等）

　　B、主要工程合同

　　C、采用應收工程款質(zhì)押作為反擔保方式的應取得擬質(zhì)押項目最近的工程量確認單。

　�。�4）貿易類(lèi)企業(yè)

　　A、主要存貨清單

　　B、主要上下游的購銷(xiāo)合同。

　　4、其他資料

　�。�1）根據實(shí)際情況收集的其他重要項目資料

　�。�2）調查工作底稿。

　　二、財務(wù)數據審核

　　盡職調查人員應運用訪(fǎng)談、檢查、盤(pán)點(diǎn)、計算、分析等方法對企業(yè)提供的財務(wù)數據予以核實(shí)，并對數據的真實(shí)性、完整性負責。根據審批的財務(wù)數據應符合賬表相符、賬賬相符、賬證相符、賬實(shí)相符的要求。

　　調查過(guò)程中應對照企業(yè)提供的財務(wù)數據，圍繞企業(yè)四大業(yè)務(wù)循環(huán)（銷(xiāo)售與回款循環(huán)、采購與付款循環(huán)、生產(chǎn)循環(huán)、籌資與投資循環(huán)）展開(kāi)調查工作，通過(guò)審核會(huì )計科目余額及發(fā)生額，分析現金流量及財務(wù)指標等方法全面分析企業(yè)財務(wù)狀況。

　　1、審核會(huì )計科目（主要會(huì )計科目的審核要求如下，如對比發(fā)現具體科目余額發(fā)生較大變動(dòng)時(shí)還應分析原因）

　�。�1）貨幣資金：收集開(kāi)戶(hù)銀行蓋章確認的對賬單與企業(yè)銀行存款明細賬核對；核實(shí)保證金的金額、筆數以及形成原因，并與短期借款、應付票據等科目明細逐筆確認。

　�。�2）應收票據：核對票據原件，已背書(shū)支付的票據應核對復印件及收款人出具的收據；關(guān)注票據質(zhì)押融資，關(guān)聯(lián)企業(yè)及非業(yè)務(wù)往來(lái)單位為出票人的情況。

　�。�3）應收賬款：審核應收賬款的形成是否與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)，明細賬匯總數與總賬金額是否一致，明細結構，賬齡結構，壞賬計提與確認的情況是否能反映應收賬款的質(zhì)量，調查應收賬款質(zhì)押、轉讓的情況，掛賬時(shí)間超出結算期限，余額及發(fā)生額與實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)不匹配，關(guān)聯(lián)交易等情況。

　�。�4）其他應收款：重點(diǎn)分析形成原因及賬齡結構，關(guān)注股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的大額掛賬，分析是否存在轉移資金、抽逃資本等情況。

　�。�5）預付賬款：選擇預付賬款的.重要項目與原始憑證、供貨合同等核對。從而判定債權的真實(shí)性或出現壞賬的可能性，檢查貨已到而發(fā)票未到，長(cháng)期性預付賬款不作處理的情況；調查預付賬款對象及其與客戶(hù)的關(guān)系。

　�。�6）存貨：調查企業(yè)存貨明細賬與總賬的余額是否相符，了解種類(lèi)、數量、價(jià)格；按行業(yè)特征分析存貨的流轉、保存特點(diǎn)；到存放地點(diǎn)查看保存情況，分析存貨的固有風(fēng)險，并關(guān)注殘次、毀損、滯銷(xiāo)積壓的情況；選擇重點(diǎn)的存貨項目進(jìn)行抽查盤(pán)點(diǎn)，分析賬實(shí)是否相符；了解存貨計價(jià)方法，成本核算、成本結轉、實(shí)物調度等內部控制制度，分析制度是否健全并得到有效執行；調查存貨價(jià)格的穩定性和市場(chǎng)適銷(xiāo)性，分析是否充分計提了跌價(jià)準備；了解存貨是否足額投保，是否設定抵、質(zhì)押。

　�。�7）長(cháng)（短）期投資：核對明細，了解投資的目的，投資的資金來(lái)源，分析投資收益是否合理、減值（跌價(jià)）準備的計提是否準確、是否設定抵質(zhì)押等，存在哪些制約投資人自由處置資產(chǎn)的因素。

　�。�8）固定資產(chǎn)：調查分析固定資產(chǎn)的構成、價(jià)值及真實(shí)性（生產(chǎn)設備、交通運輸工具應抽查購置發(fā)票及付款憑證；房產(chǎn)應核對購房合同或施工合同、預算及決算文件，并據以抽查結算情況）；現場(chǎng)觀(guān)察固定資產(chǎn)的使用狀況，關(guān)注閑置、毀損等現象；了解折舊計提方法，關(guān)注是否提足了折舊以及折舊金額是否已經(jīng)全部攤入本年的產(chǎn)品或成本費用；了解投保及抵押等情況。

　�。�9）在建工程：檢查在建工程項目是否獲得相關(guān)部門(mén)批準；了解在建工程的用途、項目總投資、已到位資金、后續資金安排、工程進(jìn)度、完工時(shí)間、結算及決算情、資金缺口等情況，關(guān)注已投入使用未結轉到固定資產(chǎn)的原因。

　�。�10）無(wú)形資產(chǎn)：對無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較大的，要調查其構成，分析其價(jià)值是否合理，國有土地使用權應該核對土地購買(mǎi)合同、支付憑證、對方出具的收款憑證等；了解企業(yè)是否按有關(guān)規定對無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行攤銷(xiāo)、是否設定抵押等。

　�。�11）長(cháng)（短）期借款：對比賬內明細與貸款卡查詢(xún)記錄，分析貸款金額是否一致，如果發(fā)現不一致的情況，應調查原因；了解每筆借款的發(fā)生時(shí)間、到期時(shí)間、貸款銀行、約定和實(shí)際用途、擔保方式和實(shí)際使用情況，調查展期、借新還舊情況，對存在逾期的，詳細分析原因；分析借款的穩定性，對金額較大或授信額度變化較大的，應予以分析；關(guān)注企業(yè)歷史還款資金來(lái)源，是否存在用非經(jīng)營(yíng)收入還款的現象。

　�。�12）應付票據：對比賬內明細與貸款卡查詢(xún)記錄，分析金額是否一致，了解應付給誰(shuí)，票據是什么情況和條件下產(chǎn)生的，票據的開(kāi)票日期、到期日、保證金金額、敞口金額；注意核對銀行授信協(xié)議、抵押合同、質(zhì)押合同、保證金等；關(guān)注企業(yè)運用銀行承兌匯票套取現金的情況。

　�。�13）應付賬款：核對明細賬匯總數與總賬金額是否一致；明細賬戶(hù)中是否有關(guān)聯(lián)往來(lái)，如果存在公司股東或股東控股企業(yè)較大的往來(lái)款，應核查形成原因；關(guān)注賬齡與結算協(xié)議的約定是否一致，對金額較大、賬齡較大的應分析原因；注意企業(yè)收到往來(lái)單位貨物或接受勞務(wù)而不計或滯后登記應付賬款的情況。

　�。�14）其他應付款：核對其他應付款明細余額，復核加計數與報表數是否相符；選擇金額較大和異常的其他應付款的明細賬戶(hù)余額，檢查其原始憑證；關(guān)注對股東等關(guān)聯(lián)方的掛賬，注意檢查有無(wú)利用此賬戶(hù)隱匿收入、調節利潤情況。

　�。�15）或有負債：分析或有負債的種類(lèi)（擔保、未決訴訟、有追索權的票據貼現、其他對外承諾等）、金額、對象、產(chǎn)生背景及或有負債轉變?yōu)檎鎸?shí)負債的可能性，集團客戶(hù)應著(zhù)重分析集團內部互保情況，對其他企業(yè)擔保的，了解被擔保企業(yè)的情況和反擔保措施。

　�。�16）實(shí)收資本：調查核對實(shí)收資本的出資方式和投資者構成；審閱公司章程及會(huì )計事務(wù)所提供的驗資報告；結合“其他應收款”等科目的核實(shí)情況，關(guān)注是否存在著(zhù)虛假驗資和抽逃注冊資本情況；關(guān)注賬內歷史數據變動(dòng)與工商登記的變更是否一致，不一致的應查明情況。

　�。�17）資本公積、盈余公積、未分配利潤：核查其形成過(guò)程和原因，分析其是否屬實(shí)；關(guān)注來(lái)源及背景、分析歷史變動(dòng)是否合理。

　�。�18）銷(xiāo)售收入：查看有關(guān)銷(xiāo)售賬目，核對“銷(xiāo)售明細賬累計金額”與“損益表銷(xiāo)售收入金額”是否一致來(lái)核對客戶(hù)銷(xiāo)售真實(shí)性，調查客戶(hù)是否存在提前或滯后確認收入的情況；結合“應收賬款”核實(shí)，重點(diǎn)核實(shí)有否“虛增”收入情況；查閱企業(yè)的納稅申報單，看企業(yè)應稅額與企業(yè)的銷(xiāo)售收入是否一致，如果有很大出入，企業(yè)應該有合理的解釋?zhuān)�是“時(shí)間性差異”還是“永久性差異”造成。創(chuàng )意學(xué)習辦公文具平鋪擺拍

　　客戶(hù)分析：對銷(xiāo)售進(jìn)行結構分析，對企業(yè)下游客戶(hù)的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)進(jìn)行排名，與企業(yè)介紹的情況對比分析是否吻合，并結合銷(xiāo)售回款的排名分析下游客戶(hù)質(zhì)量。

　　產(chǎn)品分析，將本年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與上年進(jìn)行比較，調查產(chǎn)品銷(xiāo)售結構變動(dòng)是否正常，并了解異常變動(dòng)的原因。

　　趨勢分析：比較近三年及本年度各月各種產(chǎn)品銷(xiāo)售收入的變動(dòng)情況，分析其變動(dòng)趨勢是否正常。

　�。�19）銷(xiāo)售成本：了解其成本計算方法及控制程序；查看客戶(hù)成本明細賬，關(guān)注企業(yè)是否正常計算、結轉成本；查看主要成本計算單，分析比較不同月份直接材料成本，如有重大波動(dòng)應詢(xún)問(wèn)原因，了解企業(yè)成本。

　�。�20）三項費用：通過(guò)與同行比較，調查其費用的合理性和真實(shí)性；審閱三項費用明細賬，將各月份的費用進(jìn)行比較，如有重大波動(dòng)和異常情況，應詢(xún)問(wèn)原因；調查三項費用是否全部計入當期損益，注意有無(wú)跨期入賬現象。

　�。�21）投資收益：對于金額較大的，應查看被投資企業(yè)關(guān)于分配利潤的有效文件，并核實(shí)投資收益是否收到貨幣資金。

　�。�22）營(yíng)業(yè)外支出和收入：對于金額較大的，要查驗明細賬，先看累計金額是否同報表列示金額一致，然后驗證其是否真實(shí)。

　�。�23）未分配利潤：

　　1、查看歷年明細賬和財務(wù)報表，分析其形成原因及真實(shí)性。

　　2、分析現金流量

　　對照資產(chǎn)負債表、損益表分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流入量和流出量、收到和支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現金的具體內容、投資和籌資活動(dòng)的現金流出和流入量；分別分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現金凈流量與投資活動(dòng)現金凈流量和籌資活動(dòng)現金凈流量的關(guān)系及其原因。

　　3、分析財務(wù)指標

　�。�1）發(fā)展速度分析：主要分析企業(yè)近3年的發(fā)展速度，包括近3年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤總額的增長(cháng)變化情況，增長(cháng)質(zhì)量。

　�。�2）資產(chǎn)運作效率分析：主要分析企業(yè)近3年管理層利用其資產(chǎn)的能力。如指標過(guò)低或與企業(yè)介紹的情況不符的，應分析原因，并關(guān)注資產(chǎn)運作效率低下或資產(chǎn)項目可能存在虛增的情況。

　�。�3）盈利能力分析：盈利能力的強弱反映借款人創(chuàng )造利潤的能力，預示著(zhù)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展，也預示著(zhù)企業(yè)未來(lái)的償還債務(wù)的能力。應重點(diǎn)核實(shí)借款人的真實(shí)收入情況，分析銷(xiāo)售收入的構成、穩定性與變化趨勢；營(yíng)業(yè)外收入受偶然性因素對（反）擔保方式的有效性，（反）擔保動(dòng)機、（反）擔保能力及抵（質(zhì)）押物變現能力、對授信風(fēng)險的覆蓋能力進(jìn)行分析。重點(diǎn)分析保證人的償還能力，有無(wú)違反國家規定擔當保證人的情況，抵押物、質(zhì)押物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)押權的可能性等。

　　4、授信風(fēng)險分析

　　從政策與法律風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險等方面進(jìn)行分析三、盡職調查報告

　　盡職調查報告應以實(shí)現授信資金流動(dòng)性、安全性和效益性為原則，以落實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)物流與資金流為條件，從授信概況、項目背景、企業(yè)基本情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)分析、資金用途及還款來(lái)源、擔保分析、風(fēng)險與效益分析、綜合結論等九個(gè)方面，對企業(yè)財務(wù)及非財務(wù)因素作具體分析與介紹。盡職調查報告應當真實(shí)、完整、不得有虛假性陳述；對于公司相關(guān)文件沒(méi)有規定但對項目判斷有影響的事項，也應當在報告中披露。四、合規性審查

　　1、是否符合國家政策和公司授信政策的規定；

　　2、盡職調查和程序是否符合公司有關(guān)規定；

　　3、資料是否完整、是否經(jīng)過(guò)核實(shí)；

　　4、各項分析是否全面、合理；

　　5、辦理建議是否明確、可行；

　　6、盡職調查報告的格式、內容是否符合公司規定；

　　7、按公司規定需要審查的其他內容。

貸款調查報告 10

　　貸款調查報告

　　申請單位：

　　調 查 人：報告日期：

　　目錄

　　第一章 借款人情況 ................................ 1

　　1.1借款人簡(jiǎn)要介紹 .................................................. 1

　　1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1

　　1.3投資情況 ........................................................... 2

　　1.4管理者素質(zhì)評價(jià) .................................................. 2

　　第二章 借款人財務(wù)狀況 ............................. 3

　　2.1三年及近期主要財務(wù)數據對比 ................................. 3

　　2.2財務(wù)指標分析 ..................................................... 4

　　2.2.1償債能力 ........................................................ 4

　　2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

　　2.2.3經(jīng)營(yíng)管理能力................................................... 6

　　2.2.4發(fā)展潛力 ........................................................ 7

　　第三章 借款人產(chǎn)品、技術(shù)與市場(chǎng)分析 ................. 8

　　3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8

　　3.2產(chǎn)品市場(chǎng)分析 ..................................................... 8

　　3.3借款人技術(shù)水平分析 ............................................. 9

　　3.4借款人營(yíng)銷(xiāo)能力評估 ............................................. 9

　　第四章 貸款用途及使用計劃 ........................ 13

　　4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13

　　4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

　　4.3資金使用計劃（將被列入借款合同里，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13

　　第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14

　　第一章 借款人情況

　　1.1借款人簡(jiǎn)要介紹

　　本小節是對借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹，主要涉及以下內容：

　　1.1.1借款人的歷史沿革與股權構成

　　借款人的名稱(chēng)、成立日期、歷史沿革（合資企業(yè)需說(shuō)明合資年限）、上級主管部門(mén)或股東情況；重點(diǎn)說(shuō)明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業(yè)還是獨資企業(yè)，是母公司還是子公司等等；進(jìn)而了解借款人的上下級關(guān)系、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。

　　1.1.2借款人的資本情況

　　借款人的注冊資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額、及時(shí)到位），未到位的應列出到位計劃，并對未到位原因作出簡(jiǎn)要說(shuō)明。

　　1.1.3借款人的職工構成情況

　　包括工人、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結構，學(xué)歷水平等，對人員構成狀況的合理性進(jìn)行評價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高、能力較強的技術(shù)開(kāi)發(fā)人員，在新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上相對于同行業(yè)是否有較強的優(yōu)勢。

　　1.1.4借款人的.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

　　介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規模、主要產(chǎn)品、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷(xiāo)售、出口情況；生產(chǎn)是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產(chǎn)品銷(xiāo)售的季節性；廠(chǎng)房和設備的基本情況，是否陳舊過(guò)時(shí)；現有生產(chǎn)能力、生產(chǎn)規模是否合理。

　　1.2行業(yè)情況及地位

　　本小節是對借款人在行業(yè)和地區經(jīng)濟發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的

　　分析說(shuō)明，主要涉及以下內容：

　　1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析

　　分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè)、成熟行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)；受經(jīng)濟周期的影響是否顯著(zhù)；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn)。

　　1.2.2產(chǎn)品生命周期分析

　　借款人的主導產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長(cháng)期、成熟期、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位，與國外同類(lèi)產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會(huì )影響力。

　　1.3投資情況

　　本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經(jīng)濟糾紛等的說(shuō)明，主要涉及以下內容；

　　1.3.1借款人投資及收益情況

　　了解公司投資情況，分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務(wù)院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%。

　　1.3.2借款人涉及的重大事項

　　借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務(wù)的行為，

　　1.4管理者素質(zhì)評價(jià)

　　本小節主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導班子成員的人員構成、學(xué)歷水平、經(jīng)歷、業(yè)績(jì)、信譽(yù)、品行等，分析其經(jīng)營(yíng)管理能力。

貸款調查報告 11

　　一、背景：

　　中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問(wèn)題。黨的第十七屆三中全會(huì )再一次強調了關(guān)注農村，完善農村金融市場(chǎng)。農村金融一直處在不斷完善的過(guò)程中，這包括農村商業(yè)銀行的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著(zhù)健康、完善的方向邁進(jìn)了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場(chǎng)。在我國農村，小額信貸從1994年開(kāi)始試驗，20xx年全面實(shí)行并推廣小額信貸。近年來(lái)，“三農”問(wèn)題的一直被國家重點(diǎn)關(guān)注，并出臺了一系列政策和措施來(lái)解決“三農”問(wèn)題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng )收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問(wèn)題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問(wèn)題開(kāi)辟出一條新的道路。

　　二、農村小額貸款的現狀：

　　農村商業(yè)銀行開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，為農戶(hù)自主創(chuàng )業(yè)，發(fā)展當地特色產(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農民“貸款難”問(wèn)題，在支持農村經(jīng)濟和農戶(hù)個(gè)體業(yè)主經(jīng)營(yíng)發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。小額農貸由于具有靈活、方便、快捷的特點(diǎn)，自推出后，受到了農戶(hù)、村組和政府的高度重視和稱(chēng)贊，也得到了各方的滿(mǎn)意，取得了多贏(yíng)的效果，滿(mǎn)足了較大部分農民合理的貸款需求。小額農貸款的推出，使農村商業(yè)銀行信貸門(mén)檻降低，為很多信譽(yù)良好但無(wú)擔保抵押措施的農戶(hù)打開(kāi)了融資的大門(mén)，有效地緩解了農民貸款難的情況，成為農民調整結構、發(fā)展生產(chǎn)、開(kāi)拓市場(chǎng)、增加收入的助推器，有力地推動(dòng)了農業(yè)結構調整，促進(jìn)了農村經(jīng)濟的發(fā)展。為廣大農戶(hù)脫貧致富創(chuàng )造了最基本的原始資本積累。但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問(wèn)題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風(fēng)險評估方法，貸款種類(lèi)單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著(zhù)農村小額信貸的進(jìn)一步發(fā)展。進(jìn)而阻礙著(zhù)農村金融的發(fā)展。

　　三、農村小額貸款存在的問(wèn)題：

　�。ㄒ唬┵Y金流轉問(wèn)題：

　　由于各種主客觀(guān)因素的影響，一部分農戶(hù)和個(gè)體業(yè)主未能按約還貸，給農村商業(yè)銀行信貸資金的流轉造成很大的困難。

　�。�、客觀(guān)原因形成的`風(fēng)險：

　　首先，農戶(hù)小額信用貸款是基于農戶(hù)信用發(fā)放的貸款，貸款本身從借款人方面就潛在著(zhù)“信用風(fēng)險”，一個(gè)人誠信度的高低與其道德修養是密切相關(guān)的，而道德標準是一個(gè)無(wú)形的東西不能對其準確的實(shí)行量化，所以信貸員要準確的把握成千上萬(wàn)農戶(hù)的誠信度就是一項異常艱巨的工作；其次，農戶(hù)貸款的用途主要是用于種植、養殖業(yè)和家庭手工作坊產(chǎn)業(yè)的投入以及消費性貸款，而種養業(yè)又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，存在著(zhù)較大的自然風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險。農戶(hù)個(gè)體業(yè)主及小型企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品科技附加值低，管理機制不健全、相互間競爭無(wú)序，受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。這種風(fēng)險將直接轉化為信貸風(fēng)險。

　　2、主觀(guān)原因形成的風(fēng)險：

　�。�1）、 貸前調查流于形式

　　農村商業(yè)銀行信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對轄區內成百上千農戶(hù)做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對農戶(hù)經(jīng)濟檔案的建立（年審）、信用等級的評定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對集中的專(zhuān)項工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內農戶(hù)的內勤人員。由于村、組干部及內勤人員的參與，個(gè)人主觀(guān)主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級評定標準不統一，給農戶(hù)小額信用貸款貸款額度核定帶來(lái)了不準確性。此外，農戶(hù)信用等級評定方法本身也缺乏系統性、連續性，存在“一評定終身”、“一定永益”的現象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監測缺位，信用評定手段、方式也不盡科學(xué)。

　�。�2）、貸款審查存在漏洞

　　由于農戶(hù)小額信用貸款實(shí)行“憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉使用”的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴格堅持“兩證”、“三見(jiàn)面”的原則，而臨柜人員對其貸款用途的真實(shí)性是無(wú)法加以嚴格的考查的，這就造成有些農戶(hù)亂報貸款用途，而貸款后轉借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒(méi)用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費支出（比如賭博等），造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險。

　�。�3）、貸后檢查監督機制不健全

　　貸后檢查是貸款“三查”制度的重要環(huán)節，為降低貸款風(fēng)險，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，農村商業(yè)銀行應加強貸后檢查工作。但“重發(fā)放，輕管理”的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農戶(hù)小額信用貸款對象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對較大，而農村商業(yè)銀行信貸工作人員有限，這就削弱了對農戶(hù)小額貸款的監管。另一方面，一些信貸員有“重企業(yè)，輕農戶(hù)”的思想意識，認為貸后管理只適應于大額貸款，對小額農貸不適用。有的信貸員甚至認為農戶(hù)貸款金額小，形成貸款風(fēng)險每戶(hù)不過(guò)幾萬(wàn)余元。再加上有些農戶(hù)貸款后外出經(jīng)營(yíng)（有的甚至舉家外出），多年不歸，下落不明，這是造成農戶(hù)小額信用貸款風(fēng)險的一大重要原因。

　�。�4）、部分信貸人員素質(zhì)低，人為形成信貸風(fēng)險

　　由于農戶(hù)小額信用貸款從建檔、評級、授信、發(fā)證、到最后放款都是人為操作，加之有些信用社人員相對不足，所以有些信貸人員利用人手不足、審查不嚴、操作上不規范等漏洞，搞人情貸款，自批自用貸款，假冒貸款，有的甚至給客戶(hù)出主意化整為零，一戶(hù)多證或一戶(hù)多貸，形成實(shí)質(zhì)上的“壘大戶(hù)”，最終誘發(fā)貸款風(fēng)險。

　�。ǘ�）貸款困難問(wèn)題：

　�。�1）、社會(huì )信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農戶(hù)受欠貸大戶(hù)的影響，還貸時(shí)相互看齊的跟風(fēng)心理也是信譽(yù)下降的重要原因。

　�。�2）、自借他用，私借公用借款多，債務(wù)難以落實(shí)，影響信用社放貸的積極性。

　�。�3）、擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。

　�。�4）、貸款抵押物評估手續繁瑣，評估登記費用過(guò)高。

　　四、對策與建議：

　�。ㄒ唬�、對農戶(hù)信用等級實(shí)行動(dòng)態(tài)管理和合理限額。

　�。ǘ�）、糾正認識偏差，防止短期行為。

　�。ㄈ�）、加強貸款管理，落實(shí)好“三查”制度。

　�。ㄋ模�、動(dòng)員廣大群眾，營(yíng)造良好信用環(huán)境。

　�。ㄎ澹�、簡(jiǎn)化手續，減少評估登記費用，減輕農民群眾的經(jīng)濟負擔。

　�。�六）、加強信貸員隊伍建設。這是確保農戶(hù)小額信用貸款可持續發(fā)展的保證。

　�。ㄆ撸�、建立健全信貸機制。

　　農村小額貸款的發(fā)展對農村經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)重要作用，對解決“三農”問(wèn)題開(kāi)辟了新道路，促進(jìn)了社會(huì )主義新農村的建設和全面小康社會(huì )的建設，對社會(huì )和諧發(fā)展有著(zhù)促進(jìn)作用。

貸款調查報告 12

金碧信用社：

　　借款申請人張三，于20xx年xx月xx日向我社遞交了展期申請書(shū)，我社受理后，組成貸前調查小組對借款人基本情況、資產(chǎn)狀況、展期借款用途及擔保進(jìn)行了認真的調查，現將調查情況報告如下：

　　一、借款展期人的基本情況

　　借款人張三，男，現年30歲，住金碧鎮張家橋村3組，身份證號：xxxxxx，聯(lián)系電話(huà)：xxxxxx。

　　二、借款展期人的資產(chǎn)狀況

　　借款人在金碧鎮張家橋村3組有門(mén)面住房一棟，面積140余平方米，價(jià)值20萬(wàn)元，其它資產(chǎn)約10萬(wàn)元，家庭總資產(chǎn)合計約30萬(wàn)元。

　　三、展期借款用途及還款保證

　　借款人因建房，共需資金32萬(wàn)元，與20xx年xx月xx日向我社申請借款20萬(wàn)元，期限一年，于20xx年xx月xx日到期。借款人現今還需流動(dòng)資金，不能按期償還此筆借款，因此申請我社將20萬(wàn)元借款給予辦理展期手續，期限一年。

　　四、調查結論

　　我們通過(guò)對借款展期人張三的綜合情況調查后認為：

　　借款申展期為人誠信，無(wú)不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的'還款付息能力。并用自己位于金碧鎮張家橋村2組的門(mén)面住房作該筆貸款抵押。我們同意為展期人張三的20萬(wàn)元借款辦理展期手續，期限一年，利率9.4209 ‰，呈請領(lǐng)導審批。

　　調查人：xx

20xx年xx月xx日

貸款調查報告 13

　　農戶(hù)小額信用貸款是新形勢下農信社支持三農的首選貸款方式，也是打造誠信農信、平安農信的重要措施。近幾年來(lái)，農信社通過(guò)發(fā)放小額信用貸款，擴大了大款投放面，密切了農信社和廣大農民群眾的血肉聯(lián)系，為信用社的發(fā)展注入了新的活力�？傮w上看，農戶(hù)小額信用貸款勢頭發(fā)展良好，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。

　　一、存在的問(wèn)題

　　1、對小額信用貸款認識不到位。一是有一些基層信用社習慣于幾十年的抵押擔保貸款，對發(fā)放這些類(lèi)型的貸款的心應手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺(jué)不放心，一旦貸款沉淀沒(méi)有“撇繩”，因而對評定信用戶(hù)及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評定信用戶(hù)太麻煩，步驟太繁瑣，對此項工作不熱心。三是認為信用貸款大部分是小額，與其“廣種薄收”，倒不如看準幾個(gè)大戶(hù)集中投放來(lái)得痛快。四是少數鄉鎮政府及村兩委份內的工作很多，讓他們介入信用戶(hù)的評定工作認為是額外負擔，還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目?jì)群炞�，怕將�?lái)承擔經(jīng)濟責任。五是少數信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng )建工作與其他工作的關(guān)系，認為儲蓄存款、盤(pán)活收貸是硬任務(wù)，信用戶(hù)評定是軟任務(wù)，對信用戶(hù)的基礎性工作做得不到位。

　　2、信用戶(hù)對信用證認識模糊。評定信用戶(hù)是一項十分嚴肅認真的事情，一旦農戶(hù)拿到了信用證，就意味著(zhù)他的信用程度得到了信用社的認可，他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶(hù)對得來(lái)不易的信用證并不十分珍惜，有的隨便出借，有的隨便把信用證扔到桌上，有的還把信用證和其他無(wú)關(guān)緊要的證件放在一起，有的還形成丟失。凡此種種，都說(shuō)明信用戶(hù)對小額信用貸款的內在含義認識不清。

　　3、信用社在具體操作上也存在一些問(wèn)題。一是少數信貸管理人員對持證農戶(hù)取得貸款心存顧慮，總愛(ài)對貸款的用途、償債能力再三追問(wèn)，唯恐債務(wù)懸空，挫傷了一部分信用戶(hù)的貸款積極性。二是少數信用社因受資金承受能力的限制，就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對小額信用貸款和其他貸款一樣，手續比較復雜。

　　二、工作建議

　　(一)大力宣傳農戶(hù)小額信用貸款的重大意義

　　農戶(hù)小額信用貸款是密切信用社和廣大農民群眾關(guān)系的粘合劑，是解決農戶(hù)貸款難的重要措施，是農信社實(shí)現農社雙贏(yíng)的主要途徑，是新形勢下農信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放，不僅能激發(fā)廣大農民群眾的貸款熱情，引導貸款需求，擴大農信社市場(chǎng)占有份額，而且對于轉變信用社經(jīng)營(yíng)理念，擴展信用社經(jīng)營(yíng)空間，使之立于不敗之地，都具有十分重要的現實(shí)意義。一方面，農信社要對村兩委、村民小組、廣大農民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義，使村干部支持信用戶(hù)的評定工作，滿(mǎn)腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng )建活動(dòng)中去;另一方面，縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導要對廣大信貸人員講清小額信用貸款對信用社自身發(fā)展所起的'重大作用，使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒，把小額信用貸款當作信貸工作的第一要務(wù)，當作自己聯(lián)系農民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn)，自覺(jué)地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。

　　(二)緊緊依靠當地黨政部門(mén)，建立一套科學(xué)高效的信用等級評定體系

　　信用社是地方金融組織，任何工作的開(kāi)展都離不開(kāi)當地黨委政府的參與和支持。信用社應積極地、主動(dòng)地將信用評定工作向縣、鄉兩級黨委政府進(jìn)行匯報，引起他們的重視與支持。在具體工作中，還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用，讓他們全程參與、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農村信用評定領(lǐng)導小組，要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢，對申請要求成為信用戶(hù)的農戶(hù)，要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調查了解，在此基礎上確定信用戶(hù)的名額。在這方面，要堅持標準，堅持原則，寧缺勿濫，寧精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派評定指標。

　　(三)建立一套科學(xué)的信用等級監測體系

　　信用等級評定工作是一項長(cháng)期的基礎性工作，它絕不是權宜之計，也決不是應景之作，此項工作耗時(shí)費力，同時(shí)細致縝密，因此有“系統工程”之說(shuō)。正因為如此，我們對得之不易的各種數據要倍加珍惜。對這些數據最有效的保存辦法就是用微機科學(xué)分類(lèi)，建立數據庫，將全套評定資料納入數據庫管理�？h聯(lián)社一級法人核算的，縣聯(lián)社設一個(gè)數據庫即可;縣鄉兩級法人核算的，縣聯(lián)社可設總庫、各獨立核算的信用社設立分庫。數據庫建立之后，要對信用評定指標實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測。檢測可分為現場(chǎng)監測和非現場(chǎng)檢測�，F場(chǎng)檢測要求信貸工作人員親臨一線(xiàn)，入戶(hù)上門(mén)進(jìn)行調查分析，并將變動(dòng)的數據及時(shí)納入微機進(jìn)行更正。非現場(chǎng)檢測要根據各基層社的統計數據利用數學(xué)公式進(jìn)行模擬計算，從中找出變化的東西，發(fā)現規律性的東西，預測信用戶(hù)的信用程度發(fā)展變化趨勢，指導

　　全縣的信用等級評定工作。

　　(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項優(yōu)惠政策

　　一是在貸款條件上，要分清情況，區別對待。對那些誠實(shí)守信的農戶(hù)，對因遭遇天災人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無(wú)力歸還本息的，經(jīng)調查核實(shí)可予以適當展期，并敢于據實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款，以幫助他們恢復元氣，重整家園，養本生息。二是根據風(fēng)險的大小和農戶(hù)長(cháng)期形成的信用狀況，在人民銀行準許的浮動(dòng)幅度內，適當降低小額信用貸款利率，體現小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據農業(yè)生產(chǎn)的季節性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途，適當延長(cháng)貸款期限，使貸款的期限和和農業(yè)生產(chǎn)周期相銜接，充分發(fā)揮貸款和農業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數信用戶(hù)，可破例提高授信額度，體現信用社的差別政策。

貸款調查報告 14

　　1、調查報告的基本情況：

　　要寫(xiě)清貸戶(hù)的姓名、年齡、性別、文化程度、家庭成員、住址、從事職業(yè)專(zhuān)業(yè)技能、誠信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等。

　　2、資產(chǎn)負債情況：

　　詳細寫(xiě)清貸戶(hù)家庭固定資產(chǎn)狀況具體細目、數量、平方面積、座落位置、購建時(shí)間、現價(jià)值及其它資產(chǎn)機械設備、名稱(chēng)、數量、現價(jià)值。負債情況寫(xiě)清貸款金額，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債等，計算資產(chǎn)負債比例。

　　3、家庭經(jīng)營(yíng)情況：

　　寫(xiě)清貸戶(hù)的家庭承包土地面積、種植主要作物，具體畝數、產(chǎn)量、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟收入；養殖業(yè)總收入、頭數、生產(chǎn)周期、周期內的產(chǎn)量、產(chǎn)值經(jīng)濟效益；加工業(yè)寫(xiě)清加工量、經(jīng)濟效益；外出務(wù)工收入等情況；綜合評估客戶(hù)全年收入狀況。

　　4、貸款方式：

　　屬于擔保方式的貸款，寫(xiě)清擔保人基本情況與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格、屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱(chēng)，存放具體地點(diǎn)、數量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結構、間數、層數、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià)、還款的.來(lái)源等。

　　最后調查人寫(xiě)出準確的意見(jiàn)，承擔的責任。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一、二、三責任人，調查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)。

貸款調查報告 15

　　一、借款申請人概況

　　借款申請人，性別，年齡，身份證號碼，戶(hù)籍所在地，財產(chǎn)共有人為，供養人口共人。本次借款用途為，現已支付首期款元，占所購資產(chǎn)總價(jià)元的%，申請個(gè)人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的'%。

　　二、借款申請人還款保障狀況

　　1、根據借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實(shí)地調查核實(shí)后，其經(jīng)濟收入元，加上配偶收入元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的%，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來(lái)源充足。

　　2、借款申請人以作為借款的擔保，第二還款來(lái)源充足，有關(guān)手續合法有效。

　　保證人，評定得分為分；

　　抵押物為，評估價(jià)值為元；

　　質(zhì)物為，質(zhì)物價(jià)值元；

　　3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的%，處于負債狀況。

　　三、借款人綜合分析

　　1、借款申請人向本行提交的購銷(xiāo)合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書(shū)，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí)，均為真實(shí)、合法、有效。

　　2、本人經(jīng)電話(huà)查詢(xún)、實(shí)地走訪(fǎng)，借款申請人基本情況如下：

　　1）現居住房系：自有房租住房無(wú)房

　　其現居住房詳細地址：，已居住年；

　　2）現工作單位為：，在現單位工作時(shí)間為年；

　　3）現有效聯(lián)系方式：住宅電話(huà)；其它方式；

　　4）學(xué)歷為：博士碩士本科大專(zhuān)中專(zhuān)以下

　　5）信用卡：有無(wú)；

　　6）基本生活設施有：彩電冰箱空調電話(huà)鋼琴電腦音響洗衣機其他大件耐用消費品

　　7）身體健康狀況：良好一般較差

　　8）不良嗜好：有無(wú)

　　9）不良信用記錄：a、有b、無(wú)

　　四、其它需要說(shuō)明的情況

　　五、綜合意見(jiàn)

　　根據以上調查，經(jīng)本人核實(shí)、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來(lái)源均有保障，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人發(fā)放個(gè)人消費貸款元，貸款成數為成，貸款期限年，，年利率%。同時(shí)在貸款審批完畢后，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續，從而全面防范貸款風(fēng)險。

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