MPA對中小銀行的影響

　　MPA考核在2016已經(jīng)實(shí)施，但實(shí)質(zhì)上是試運行的一年，主要為銀行業(yè)逐步熟悉MPA考核的框架，考核略顯寬松�？傮w上，金融機構的經(jīng)營(yíng)理念和自律管理能力逐步提高，資本充足率是機構評估合格的最大障礙。據統計，我省去年評級C類(lèi)的機構中86%個(gè)體是因資本和杠桿指標不達標被一票否決。因而，高速廣義信貸擴張導致的核心資本充足率和杠桿不達標是導致評估不合格的主要原因。長(cháng)期來(lái)看，隨著(zhù)基數抬高及理財規模增長(cháng)放緩，預計后續MPA考核壓力會(huì )略微緩解。

　　2017年一季度MPA評估是廣義信貸擴圍后的首次正式大考，由考核成績(jì)還沒(méi)對外公開(kāi)，我們僅從市場(chǎng)和機構反映來(lái)淺析本次評估的影響。本次考核中，大型商業(yè)銀行各項指標均無(wú)壓力，我們重點(diǎn)關(guān)注近兩年快速發(fā)展的中小機構。

　　為使MPA考核達標中小銀行行主要采取了下述快速資產(chǎn)調整措施：

　　1)降低理財發(fā)行速度;

　　2)加大同業(yè)存單的投資力度;

　　3)壓縮票據融資;

　　4)壓縮非銀拆借及對非銀的買(mǎi)入返售;

　　5)壓縮低評級的債券投資;

　　6)贖回貨幣基金和委外投資;

　　7)資產(chǎn)代持出表;

　　8)發(fā)行私募ABS實(shí)現資產(chǎn)快速出表等。

　　從調整效果來(lái)看，總體上城商行和農村金融機構3月份資產(chǎn)規模同比增速降到了近年的最低點(diǎn)，而受考核影響較小的大型商業(yè)銀行不降反升(見(jiàn)圖2)。

　　圖 銀行資產(chǎn)規模同比增速

　　同比增速同時(shí)在考核時(shí)點(diǎn)附近，市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，其中銀行間質(zhì)押式回購利率在3月31日創(chuàng )出了近期的新高(見(jiàn)圖3)。但市場(chǎng)整體運行穩定，沒(méi)有出現資產(chǎn)大幅拋售和規模性的踩踏的事件，說(shuō)明央行對金融機構實(shí)際情況和調控節奏掌控比較到位。此外，金融機構在過(guò)去一年中積累的資產(chǎn)調整和與人行博弈談判的經(jīng)驗也起到至關(guān)重要的作用。

　　圖 同業(yè)拆借和質(zhì)押回購利率

　　對中小銀行而言，考核時(shí)點(diǎn)的臨時(shí)的沖刺調整不但增加了交易成本，更對全行的經(jīng)營(yíng)計劃和戰略定位產(chǎn)生重大影響。

　　長(cháng)期來(lái)看，提高資本充足率是根本出路：一方面通過(guò)股權融資和二級債融資等補充資本金;另一方面向“輕資本”轉型，即重點(diǎn)發(fā)展經(jīng)濟資本占用少的業(yè)務(wù)或配置風(fēng)險計提少、較為安全的資產(chǎn)，如中間業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、小微企業(yè)業(yè)務(wù)，同時(shí)理財業(yè)務(wù)向“凈值型產(chǎn)品+固定管理費”模式轉變。此外配合表內資產(chǎn)證券化等其他方式將不良資產(chǎn)剝離出表或直接變現資產(chǎn)，盤(pán)活存量、降低廣義信貸類(lèi)資產(chǎn)增速也將成為應對MPA監管的有效方式之一。

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