家庭理財規劃制定方法

　　理財說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易，從家庭財務(wù)的實(shí)際出發(fā)，建立適合自己家庭的投資理財規劃，就顯得極易。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規劃制定方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一輩子受用的家庭理財規劃

　　1統計家庭資產(chǎn)

　　統計家庭資產(chǎn)，目的是能更好地管理家庭資產(chǎn)，對家庭資產(chǎn)做到心中有數，以便以后能開(kāi)源節流。家庭資產(chǎn)的統計，主要包括房產(chǎn)、家具、家庭電器等，統計一下數量，最好能記下大概的價(jià)格。

　　2統計家庭收入

　　統計家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪資、房屋租金、兼職收入、公司獎金等純現金收入，以及銀行存款，都需統計在內。對于家庭來(lái)說(shuō)，現金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

　　3統計家庭支出

　　統計家庭支出，目的是了解每分錢(qián)都流向了何處。家庭支出主要包括6個(gè)方面：固定性支出，如房貸、各種保險費等等;必需性支出，如水電煤氣費、通訊費、交通費等;生活費支出，油鹽醬醋、水果、零食等;教育支出，培訓費、孩子上學(xué)費;家庭醫療支出以及其他支出。家庭支出涉及的范圍廣，建議每天記賬，每月總結并與預算相比較，多則為超支，少則為節約，盡可能地做到避免超支，特殊情況下可增加預算。

　　4制定生活支出預算

　　制定生活支出預算，目的是讓每分錢(qián)用到實(shí)處，做到明明白白花錢(qián)，同時(shí)也改掉大手大腳花錢(qián)的壞習慣。制定預算時(shí)，盡可能地放寬一些支出，比如營(yíng)養費、伙食費方面的支出要多放寬些。

　　建立預算開(kāi)支和理財賬戶(hù)

　　每月家庭收入，建議建立兩個(gè)賬戶(hù)：預算開(kāi)支賬戶(hù)、理財賬戶(hù)。每月家庭預算開(kāi)支賬戶(hù)可存活期，或購買(mǎi)貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類(lèi)”等相對安全便捷的產(chǎn)品，年化收益均在4%左右，也能隨用隨取。這部分資金是絕不能進(jìn)行任何投資的，要保障家庭基本的生活。

　　剩下的資金可以做投資，目前適合工薪家庭的主要投資方式有銀行定存、國債、貨幣型基金、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品等，由于一般的工薪家庭對投資理財知識了解少，風(fēng)險承受能力也不強，所以穩健投資理財非常重要。

　　制定家庭理財規劃

　　一、理財規劃應當進(jìn)行多因素評估

　　由于受到學(xué)習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專(zhuān)業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時(shí)由于在進(jìn)行理財規劃時(shí)，往往主觀(guān)性比較強，不能很好的平衡現金流、長(cháng)期收益率目標、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動(dòng)性多方面的需求。

　　最好的解決方法是尋找專(zhuān)業(yè)的理財機構為自身進(jìn)行全面評估后，制訂出合理的理財規劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃，對于保險產(chǎn)品進(jìn)行篩選和設計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標進(jìn)行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。

　　二、理財規劃應當確定合理目標

　　理財規劃的目標不能簡(jiǎn)單的設定為資產(chǎn)增值最大化，而應全面評估自身的風(fēng)險承擔能力以及債務(wù)償付能力，有效地構建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預期的收益，有著(zhù)較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買(mǎi)某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢(qián)是不現實(shí)的。

　　規劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結構，實(shí)現有限資產(chǎn)效用最大化以滿(mǎn)足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來(lái)的風(fēng)險同比例增大的結果。

　　三、理財規劃應當動(dòng)態(tài)修整

　　雖然一項家庭理財規劃往往會(huì )根據10年的目標來(lái)制訂，但在社會(huì )日新月異的今天，動(dòng)態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀(guān)經(jīng)濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進(jìn)而要求調整整個(gè)計劃。只有與時(shí)俱進(jìn)，才能擁有科學(xué)合理的理財規劃。

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