家庭理財規劃方法

　　庭理財就是利用企業(yè)理財和金融方法對家庭經(jīng)濟(主要指家庭收入和支出)進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實(shí)力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。下面是小編為大家整理的家庭理財規劃方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1、預留應急資金

　　資深理財師表示，無(wú)論是個(gè)人還是家庭，都應預留一定比例的應急資金，一般是3~6個(gè)月的生活費。但對家庭而言，這一比例應稍有提升，比如8~12個(gè)月的生活費。

　　因為對個(gè)人來(lái)說(shuō)，基本處于“一人吃飽，全家不愁”的狀態(tài)。但家庭則不一樣，家庭中可能有成員是無(wú)勞動(dòng)能力的，所以多準備些應急資金，可以更游刃有余地應對危機。

　　2、進(jìn)行長(cháng)遠的規劃

　　每個(gè)家庭的理財目標是不一樣的，但必須明確的一點(diǎn)是，這些目標要盡可能的長(cháng)遠，包括子女的教育費用、購房費用、養老費用等。

　　很多長(cháng)遠的目標往往意味著(zhù)實(shí)現這些目標需要投入更多的資金。如果不提前進(jìn)行規劃和準備，等需求來(lái)臨時(shí)，就可能變得措手不及，到時(shí)候再想辦法去準備資金可能就來(lái)不及了。因此，長(cháng)遠的規劃對每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是很重要的。

　　3、一切以“量”為準

　　家庭的資金量決定了家庭可用于投資理財的金額。同時(shí)，資金量對投資渠道的選擇也起到了重要作用。

　　一般來(lái)說(shuō)，如果資金量不是很多，那在穩健型投資方面則可以選擇銀行理財產(chǎn)品。而資金量稍多的話(huà)，則可選擇配置其他收益率比銀行理財高的產(chǎn)品。另外，也可取一部分小錢(qián)進(jìn)行進(jìn)取型投資，爭取更高的收益。

　　但總的來(lái)說(shuō)，一切都要以“量”為準。

　　4、家庭保障不可少

　　理財師指出，家庭保障是很多人都會(huì )忽略的一個(gè)問(wèn)題，不少人以為只要拼命賺錢(qián)、存錢(qián)就可以高枕無(wú)憂(yōu)，但事實(shí)上并非如此。

　　當家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存錢(qián)，也會(huì )給家庭帶來(lái)較大的經(jīng)濟負擔，并給其他成員的生活造成影響。

　　因此，只有提前做好保障措施，對主要成員進(jìn)行人身保險，那發(fā)生變故時(shí)，才會(huì )減少負面影響。

　　家庭理財規劃：

　　一、理財規劃應當進(jìn)行多因素評估

　　由于受到學(xué)習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專(zhuān)業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時(shí)由于在進(jìn)行理財規劃時(shí)，往往主觀(guān)性比較強，不能很好的平衡現金流、長(cháng)期收益率目標、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動(dòng)性多方面的需求。最好的解決方法是尋找專(zhuān)業(yè)的理財機構為自身進(jìn)行全面評估后，制訂出合理的理財規劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃，對于保險產(chǎn)品進(jìn)行篩選和設計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標進(jìn)行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。

　　二、理財規劃應當確定合理目標

　　理財規劃的目標不能簡(jiǎn)單的設定為資產(chǎn)增值最大化，而應全面評估自身的風(fēng)險承擔能力以及債務(wù)償付能力，有效地構建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預期的收益，有著(zhù)較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買(mǎi)某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢(qián)是不現實(shí)的。規劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結構，實(shí)現有限資產(chǎn)效用最大化以滿(mǎn)足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來(lái)的風(fēng)險同比例增大的結果。

　　三、理財規劃應當動(dòng)態(tài)修整

　　雖然一項家庭理財規劃往往會(huì )根據10年的目標來(lái)制訂，但在社會(huì )日新月異的今天，動(dòng)態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀(guān)經(jīng)濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進(jìn)而要求調整整個(gè)計劃。只有與時(shí)俱進(jìn)，才能擁有科學(xué)合理的理財規劃。

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