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2017年二級理財規劃師《綜合評審》模擬題及答案
模擬題一：
一、單項選擇題
1.( )上海股票市場(chǎng)增設了上證分類(lèi)指數，即工業(yè)類(lèi)指數、商業(yè)類(lèi)指數、地產(chǎn)業(yè)類(lèi)指數、公用事業(yè)類(lèi)指數、綜合業(yè)類(lèi)指數以反映不同行業(yè)股票的各自走勢。
A.1993年1月1日
B.1993年6月1日
C.1993年12月1日
D.1992年6月1日
【答案】B
2.深證成份指數的樣本股數量為( )。
A.30
B.40
C.50
D.60
【答案】B
3.深證綜合指數的計算權數為( )。
A.發(fā)行股數
B.加權綜合股價(jià)指數
C.公司的總股本數
D.股票總市值
【答案】C
4.下列不屬于深圳證券交易所股價(jià)指數的是( )。
A.綜合指數系列
B.成份指數系列
C.基金指數
D.行業(yè)景氣指數
【答案】C
5.家庭消費支出規劃是理財業(yè)務(wù)不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過(guò)高的消費成本，嚴重者甚至會(huì )導致家庭出現財務(wù)危機。家庭消費模式的類(lèi)型不包括( )。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支無(wú)關(guān)
【答案】D
6.下列不屬于購房支出的是( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.契稅
D.公證費
【答案】A
7.下列關(guān)于個(gè)人住房商業(yè)貸款抵押貸款方式的說(shuō)法準確的是( )。
A.住房抵押貸款作為負儲蓄，把個(gè)人長(cháng)期儲蓄后才產(chǎn)生的購買(mǎi)力轉變?yōu)橥ㄟ^(guò)信貸方式后產(chǎn)生的現實(shí)購買(mǎi)力
B.用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數幾次巨大的住房開(kāi)支轉化為長(cháng)期的小額支出
C.對住房需求產(chǎn)生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種
D.不利于提高居民購房的支付能力
【答案】A
8.人壽保險是以( )為保險標的的保險。
A.身體
B.死亡
C.牛命
D.生命或身體
【答案】C
9.( )是以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。
A.責任保險
B.財產(chǎn)保險
C.人身保險
D.健康保險
【答案】A
10.下列關(guān)于責任保險的說(shuō)法正確的是( )。
A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇
B.以合同的權利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用為保險標的
C.以被保險人依法應負的民事?lián)p害賠償責任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責任作為保險標的
D.責任保險巾的責任指侵權責任
【答案】C
二、案例分析題
【案例二】
網(wǎng)友李先生今年32歲，妻子30歲，寶寶半歲，都在國企工作，有五險一金。目前有一套72平米房子，公積金貸款31.5萬(wàn)，20年還清，已還本金15萬(wàn)，月供1280元;本人月收入5100元，年終獎2.4萬(wàn)-2.8萬(wàn);妻子月收入3500元;月生活費2200-2500元;三人各買(mǎi)一份萬(wàn)能險，年費用共1.7萬(wàn)。
目前有現金存款2萬(wàn)，股票投入1萬(wàn)、定投三只基金各500元，已定投12500元(現虧714元);
【目標】3-4年內還清貸款，購置一輛10萬(wàn)左右的家用車(chē);未來(lái)5-8年，換一套120平米的三居室;為孩子儲備教育基金。
【理財規劃】
購車(chē)規劃：隨著(zhù)孩子的成長(cháng)，家庭用車(chē)的需求將會(huì )增加，因此，建議客戶(hù)1年以后購車(chē)。購置汽車(chē)不僅是一次性大額消費，還伴隨著(zhù)很多相關(guān)支出，如油費、保險費等等，因此建議客戶(hù)在購買(mǎi)前積累一定的資金。
孩子教育規劃：建議家庭沿用定期定投的方式，待還清貸款，且有一定的經(jīng)濟基礎后，再做大額的教育規劃，可進(jìn)行基金定投和紙黃金定投。
保險規劃：家庭雖已購買(mǎi)保險，但是保險額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險缺口，一旦出現意外將會(huì )給家庭帶來(lái)重大影響，因此，建議家庭補充定期壽險。
換房計劃：計劃可行，需要從現在起做準備和積累。
雖然目前不用還清公積金貸款，但在購買(mǎi)新房前有必要將貸款還清，因此安排好家庭收入、支出和投資比例十分重要。
【案例二】
去年年底結婚的新婚夫婦，有一套100平米住房，目前還有5萬(wàn)銀行貸款沒(méi)還清。郝先生29歲，從事單位管理工作，月收入3500元，妻子朱女士，28歲，單位科研工作，月收入3000元，準備今年年底要小孩。夫妻均有五險一金，均有保額為10萬(wàn)元的大病商業(yè)保險，年交3700元交費20年，還要交15年保險費。目前家庭月支出1300元左右，如果有小孩后每月支出會(huì )達到2200元左右。夫妻雙方存款5000元，請問(wèn)該如何理財。
【號脈問(wèn)診】
郝先生家庭的結余比率為80%，結余比例較高;資產(chǎn)流動(dòng)性看，家庭流動(dòng)資產(chǎn)保持了合理水平。郝先生家庭沒(méi)有金融資產(chǎn)投資，反映了家庭缺乏投資意識，整體資產(chǎn)的增值力不強。
【對癥下藥】
現金規劃：郝先生家庭目前的存款作為備用金處于合理水平，但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。孩子出生后，備用金必須增至8000元左右才比較合理。
風(fēng)險管理規劃：從郝先生家庭現有的保險狀況來(lái)看，郝先生和太太均有一定的保險保障，但從額度來(lái)看還顯得不是很充足，還需要補充一些商業(yè)保險。郝先生和太太可以增加一定的大病險保險額度，另外應該再配置一些意外險險種，例如卡單式意外險，保額以每人20萬(wàn)左右為宜。
子女教育規劃：建議郝先生家庭可以每年拿出18000元用于該項資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩健的配置型基金，年復合收益率預計為8%左右。這樣孩子18歲上大學(xué)時(shí)(19年后)，可以積累的資金總額為92萬(wàn)元左右，可以滿(mǎn)足孩子接受高等教育以及創(chuàng )業(yè)的資金需求。
投資規劃：從前述分析可以得知，郝先生家庭的投資資產(chǎn)不足，導致資產(chǎn)增值力缺乏。根據郝先生與太太的年齡以及投資基礎分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型，投資方式適合采用基金定投。郝先生可以每月從結余中拿出1500元進(jìn)行投入，堅持長(cháng)期定投，才能獲得比較理想的收益。預計投資組合的整體收益率為平均每年9%左右。假如該投資計劃堅持26年，即郝先生55歲時(shí)，可以積累的資金將為186萬(wàn)元左右。
志向是天才的幼苗，經(jīng)過(guò)熱愛(ài)勞動(dòng)的雙手培育，在肥田沃土里將成長(cháng)為粗壯的大樹(shù)。不熱愛(ài)勞動(dòng)，不進(jìn)行自我教育，志向這棵幼苗也會(huì )連根枯死。
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