2016年理財規劃師考試案例分析經(jīng)驗分享

　　2015年理財規劃師考試已經(jīng)全部結束了，理財規劃師成績(jì)查詢(xún)時(shí)間一般在考試結束2～3個(gè)月后進(jìn)行。2016年理財規劃師報考條件還未出官方公告，更多報考指南相關(guān)信息請大家一直關(guān)注應屆畢業(yè)生網(wǎng)！

　　從制作理財規劃的案例來(lái)說(shuō)，如何避免教科書(shū)般的生搬硬套呢?其實(shí)很簡(jiǎn)單，就個(gè)人的相關(guān)的經(jīng)驗來(lái)說(shuō)，理財師必須要按照四步驟，逐步解決主線(xiàn)問(wèn)題。

　　步驟一、家庭現狀分析

　　主要包括三方面：財務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。

　　財政剖析是最簡(jiǎn)單的，通常即是需求依據條件，制造家庭的財物負債表、出入儲蓄表、現金流量表，把零星的各個(gè)數據總結到這三張表內，就可以很簡(jiǎn)單的判別出 該家庭的財政狀況，這兒主要是定量剖析。以后，需求依據有關(guān)的數字，核算主要目標，來(lái)進(jìn)行定性剖析。例如，經(jīng)過(guò)核算負債比率來(lái)斷定負債是不是過(guò)高，經(jīng)過(guò)核算 自由儲蓄率來(lái)判別出入平衡狀況，衡量各種收入的構成份額散布或各種財物的構成份額散布，來(lái)判別家庭財政是不是構造合理。對于財政剖析有些，通常假如學(xué)習過(guò) AFP課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完結。

　　家庭情形剖析，請求依據對方家庭狀況，特別對錯財政性因素，進(jìn)行充沛的了解。例如現在的家庭生命周期，和今后將會(huì )對家庭財政形成的重大改變。例如假如打算下一年要小孩，也許就要提前預備教育金，假如步入中年，退休金也是要有必要思考的。

　　心思剖析，則請求要有很強的代入感，請求有比較強的實(shí)際工作經(jīng)驗，特別是對客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的通常心思因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最顯著(zhù) 是在出資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)出資過(guò)于保存，一些客戶(hù)出資過(guò)于急進(jìn)，各自的心思因素不一樣。那么這就決議了你給出的解決方案是否能壓服客戶(hù)。 包括本次理財師大賽，里邊也有多個(gè)事例觸及了心思剖析方面，乃至教師給出的疑問(wèn)即是：你預備怎么壓服客戶(hù)。因而這些方面有必要在一開(kāi)始就得到注重。

　　步驟二、尋找并發(fā)現理財目標

　　這個(gè)可能是理財事例制作里最要害的有些，通常狀況下，從資料的言外之意，能夠判別出客戶(hù)顯著(zhù)的理財目標，例如購房、退休養老、小孩教學(xué)、移民或別的特別 意圖方面�？墒�，除了已知條件外，還需求理財師依據家庭現狀剖析，判別出家庭的潛在需求，例如是不是需求提前準備養老金或許教學(xué)金，投資構造是不是需求調整降 低風(fēng)險，財物是不是需求置換來(lái)平衡財物負債狀況，現金流是不是需求調整等。能夠說(shuō)，理財師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)歷，就體現在是不是能敏銳的發(fā)現客戶(hù)潛在問(wèn)題上。由于假如 無(wú)法發(fā)現問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的剖析判別和主張。就猶如醫師治病一樣，沒(méi)有發(fā)現異常，也就無(wú)法發(fā)現病因，形成誤診下錯藥。

　　步驟三、分析理財目標并提出各自解決方案

　　這個(gè)過(guò)程其實(shí)是比較細膩的過(guò)程，需求對各個(gè)理財方針進(jìn)行剖析整理，并提出合理方案。這兒格外要留意的有兩點(diǎn)：

　　1、留意數字核算的運用。要通過(guò)合理假定數據并結合實(shí)際數字，模擬出各個(gè)方案的履行效果。例如，依據出資收益率、通貨膨脹率假定和已有的收支儲蓄或許財物負債狀況，很簡(jiǎn)單核算出將來(lái)若干年后的產(chǎn)業(yè)狀況，并判別能否到達方針。

　　2、留意長(cháng)短期方針的不一樣處理挑選，格外要著(zhù)重專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免移用。例如能夠將理財方針?lè )譃槎唐诜桨富蜷L(cháng)時(shí)間方案，采納專(zhuān)款專(zhuān)用原則，別離采用現在已有的財物出資或許是日常儲蓄積累的方法來(lái)作出對應挑選。

　　這兒還要留意的是，關(guān)于相同的一個(gè)理財方針，很有也許會(huì )有2-3種合適的處理方案，需求別離進(jìn)行核算和總結，并通過(guò)相應的剖析能夠給出合理的推薦。

　　步驟四、保險規劃、投資規劃和現金流核算

　　在完結以上三個(gè)步驟后，通常還需求根據其家庭狀況，作出適宜的穩妥規劃，排查其相應的危險點(diǎn)，例如關(guān)于首要收入來(lái)歷的家庭成員應給予穩妥的重點(diǎn)保證。需 要核算各自家庭成員的穩妥需求金額，所需求穩妥品種，額度，一起留意操控總保費，通常不能超過(guò)家庭年收入的10%。通常主張，假如是保費擔負能力弱的，采 取意外+定期壽險。假如保費擔負能力強，采納意外+嚴重疾病，別的對于簡(jiǎn)單出意外事故的工作，例如出租車(chē)司機等，意外險里要格外加強交通意外的有些。

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