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2016中級經(jīng)濟師考試《金融》預測題答案
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一、單項選擇題
1[答案]:C
【解析】:不良資產(chǎn)率,即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比,不得高于4%。參見(jiàn)教材P207
2[答案]:B
【解析】:計入附屬資本的長(cháng)期次級債券不得超過(guò)核心資本的50%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。
3[答案]:D
【解析】:根據《商業(yè)銀行風(fēng)險監管核心指標》,我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。
4[答案]:D
【解析】:根據《商業(yè)銀行風(fēng)險監管核心指標》,我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見(jiàn)教材206頁(yè)。
5[答案]:A
【解析】:市場(chǎng)準入監管包括以下環(huán)節:審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205
6[答案]:A
【解析】:本題考查銀行業(yè)市場(chǎng)準入監管涵蓋的環(huán)節。市場(chǎng)準入監管應當全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節:審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205
7[答案]:C
【解析】:本題考查社會(huì )選擇論的相關(guān)觀(guān)點(diǎn)。社會(huì )選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的,即政府管制作為政府職能的一部分,是否應該管制,對什么進(jìn)行管制,如何進(jìn)行管制等,都屬于社會(huì )公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品,同樣存在著(zhù)供給和需求的問(wèn)題;但其作為一種公共產(chǎn)品,只能由代表社會(huì )利益的政府來(lái)供給和安排,目的在于促進(jìn)一般社會(huì )福利。參見(jiàn)教材P202
8[答案]:D
【解析】:2003年4月28日,中國銀監會(huì )正式掛牌,專(zhuān)門(mén)從事銀行監管職能。參見(jiàn)教材P204
9[答案]:A
【解析】:公共利益論認為監管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì )組織和個(gè)體的不公正、不公平、無(wú)效率或低效率的一種回應,被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的一種手段。參見(jiàn)教材第202頁(yè)。
10[答案]:B
【解析】:資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。參見(jiàn)教材P208
11[答案]:A
【解析】:本題考查現場(chǎng)檢查的概念。參見(jiàn)教材P209
12[答案]:C
【解析】:本題間接考查市場(chǎng)準入監管應包括的環(huán)節。市場(chǎng)準入包括以下環(huán)節:審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見(jiàn)教材P205
13[答案]:D
【解析】:本題間接考查非現場(chǎng)監測的概念。非現場(chǎng)監測是監管當局針對單個(gè)銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經(jīng)營(yíng)穩健性和安全性的一種方式。參見(jiàn)教材第209頁(yè)。
14[答案]:C
【解析】:全國性保險公司的最低資本規定為5億元人民幣,區域性公司為2億元人民幣。參見(jiàn)教材P214
15[答案]:C
【解析】:銀行監管的非現場(chǎng)監測包括審查和分析各種報告和統計報表。參見(jiàn)教材第209頁(yè)。
16[答案]:A
【解析】:?jiǎn)我豢蛻?hù)貸款集中度,即最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比,不得高于10%。參見(jiàn)教材第207頁(yè)
17[答案]:B
【解析】:本題考查我國金融控股集團的監管。早在2003年9月,銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )已采取主監管制度來(lái)實(shí)行對金融控股集團的監管。參見(jiàn)教材P216
18[答案]:C
【解析】:本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據《商業(yè)銀行風(fēng)險監管核心指標》,我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見(jiàn)教材P206
二、多項選擇題
1[答案]:AD
【解析】:銀行監管的基本方法是現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監督。參見(jiàn)教材P209
2[答案]:BCDE
【解析】:本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現。參見(jiàn)教材P217—218
3[答案]:ABCD
【解析】:本題考查證券公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險防范機制。參見(jiàn)教材P212—213
4[答案]:ABC
【解析】:在《證券監管目標和原則》中列出的三項目標是:保護投資者;確保市場(chǎng)公平、有效和透明;減少系統風(fēng)險。參見(jiàn)教材P221
5[答案]:ABE
【解析】:本題考查我國分業(yè)監管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰。分業(yè)監管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰有:金融控股集團的監管制度、金融控股集團的資本監管、機構監管與功能監管的挑戰。參見(jiàn)教材P216—217
6[答案]:BE
【解析】:本題考查銀行業(yè)監管的方法中現場(chǎng)檢查的內容,F場(chǎng)檢查內容一般包括合規性和風(fēng)險性檢查的兩個(gè)大的方面。參見(jiàn)教材P209
7[答案]:ABDE
【解析】:目前,世界上有很多國家的金融監管當局采用了監管評級制度,來(lái)對銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。參見(jiàn)教材210頁(yè)。
8[答案]:ABCE
【解析】:本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標的規定,要求考生準確掌握。參見(jiàn)教材P207
9[答案]:ABCE
【解析】:本題考查附屬資本包括的內容。參見(jiàn)教材206頁(yè)。
10[答案]:ABCD
【解析】:金融監管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì )選擇論”、“經(jīng)濟監管論”等。參見(jiàn)教材P202
11[答案]:CDE
【解析】:金融監管是指金融監管機構通過(guò)制定市場(chǎng)準入、風(fēng)險監管和市場(chǎng)退出等標準,對金融機構的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束,確保金融體系的安全穩健運行。參見(jiàn)教材P200
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