銀行年度合規工作報告
工作報告，范文中的一種形式。它是指黨的機關(guān)、行政機關(guān)、企事業(yè)單位和社會(huì )團體，按照有關(guān)規定，定期或不定期地向上級機關(guān)或法定對象匯報工作。以下是銀行年度合規工作報告，供大家參考。
銀行年度合規工作報告【1】
在中國金融機構的合規建設方面，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗。早在20XX年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規管理制度，改革其“法律事務(wù)部”為“法律合規部”，并設立了首席合規官;20XX年，上海銀監局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理機制建設的指導意見(jiàn)》，這也是中國銀行業(yè)監管機構出臺的第一個(gè)針對合規管理的專(zhuān)門(mén)文件;2006年，中國銀監會(huì )正式出臺了銀行業(yè)合規管理的核心文件——《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》。
合規風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險
巴塞爾委員會(huì )會(huì )計工作組主席ArnoldSchilder先生說(shuō)過(guò)，“發(fā)展和實(shí)施合規風(fēng)險管理的挑戰不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰”。20XX年，巴塞爾銀行監管委員會(huì )發(fā)布了“合規與銀行合規部門(mén)”文件;2008年，該機構公布了對21個(gè)國家或地區銀行業(yè)合規原則實(shí)施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個(gè)國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門(mén)作為銀行重要風(fēng)險管控部門(mén)，強調“合規從高層做起”以及合規部門(mén)的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發(fā)合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規風(fēng)險。報告指出，合規建設是一個(gè)長(cháng)期持續的過(guò)程，必須從各個(gè)方面得到加強。
銀行業(yè)合規管理工作是一項需要持續進(jìn)行的重要工作。早在2006年，中國銀監會(huì )主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，“國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數量驚人，機構聲譽(yù)嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規失效的案例足以說(shuō)明合規風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著(zhù)巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高�！�
商業(yè)銀行合規制度存在的問(wèn)題
根據銀行監管部門(mén)要求，商業(yè)銀行需根據合規管理的相關(guān)規定，對本行現有的管理制度進(jìn)行梳理，并報當地銀監局備案。從商業(yè)銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業(yè)銀行合規制度為例，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個(gè)方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒(méi)有根據本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關(guān)執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長(cháng)期性和持續性。三是個(gè)別未列入銀監會(huì )重點(diǎn)監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營(yíng)環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設任務(wù)需要一個(gè)較長(cháng)的周期。也就是說(shuō)，在銀行首先進(jìn)行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì )層面設置專(zhuān)門(mén)委員會(huì )和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門(mén)的合規要求。
最后制度執行力不足。例如，根據某商業(yè)銀行規章制度要求，“合規管理的基本制度應當由董事會(huì )審批”。但在具體執行過(guò)程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執行階段，并未提交董事會(huì )決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監會(huì )監管要求中關(guān)于“合規政策由董事會(huì )審議批準”的規定。
商業(yè)銀行合規制度建設建議
上述商業(yè)銀行合規制度建設存在的問(wèn)題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規管理從理念、建設到執行環(huán)節所存在的深層次問(wèn)題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業(yè)銀行應樹(shù)立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專(zhuān)業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的“規”，既包括對現有的外部法律法規、行業(yè)準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規”，也應合“內規”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專(zhuān)業(yè)性的合規制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門(mén)、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專(zhuān)業(yè)合規，還應涵蓋非專(zhuān)業(yè)合規。
據筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門(mén)分支機構及崗位職責、日常業(yè)務(wù)IT系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業(yè)務(wù)與機構、業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門(mén)的合規運作、勞動(dòng)用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業(yè)銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規和員工執業(yè)行為合規等多方面內容的有效整合;從執行力角度，合規管理應涉及商業(yè)銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環(huán)節;因此，合規建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規部門(mén)及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規管理并沒(méi)有實(shí)現自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環(huán)節的合規力度相對較弱;側重預先的風(fēng)險防范，但對于合規績(jì)效考核、合規問(wèn)責制度、誠信舉報制度等需持續改進(jìn)的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規管理的長(cháng)效機制建設工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、獨立董事在履行決策、監督職能時(shí)的內容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門(mén)、合規部門(mén)、內部審計等不同部門(mén)需要重點(diǎn)負責的相關(guān)合規要求，從而實(shí)現銀行員工立足本職工作，全方位樹(shù)立自覺(jué)防范風(fēng)險的合規意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規經(jīng)營(yíng)，規范發(fā)展的高效執行能力。
(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規管理工作中的的協(xié)作
根據銀監會(huì )監管要求，銀行合規管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識和銀行專(zhuān)業(yè)知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關(guān)系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基矗銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規部門(mén)分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專(zhuān)業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門(mén)的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門(mén)的金融專(zhuān)業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點(diǎn)。也有的'銀行雖然部門(mén)合設，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰，與部門(mén)分設環(huán)境下的工作效果類(lèi)似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業(yè)的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專(zhuān)業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專(zhuān)業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將“合法”，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規監管機制，實(shí)現全行協(xié)作合規監管效果
要實(shí)現合規管理的最佳執行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側重，建立合規管理的層層防線(xiàn)，提高合規風(fēng)險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實(shí)現責任和義務(wù)的統一。
據筆者調查，從合規制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門(mén)業(yè)務(wù)負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規監管職責。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門(mén)是負責合規性審查的最終機構，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規監管的主要負責者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會(huì )而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業(yè)銀行應重視合規人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習和領(lǐng)悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規則和準則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規避風(fēng)險的解決方案或建議。
據筆者調查，目前很多商業(yè)銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿(mǎn)足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
(五)利用合規管理電子化加強執行力
據筆者調查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執行難現象。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規管理電子信息技術(shù)平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過(guò)信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規互動(dòng)問(wèn)答、合規講堂、監管動(dòng)態(tài)、反洗錢(qián)監控等工作為一體的合規管理電子信息化系統，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門(mén)和合規管理部門(mén)之間的流程化配合、銜接，實(shí)現了銀行內部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規管理的可持續改進(jìn)目標，又對加速銀行的運營(yíng)模式由部門(mén)銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進(jìn)作用。
銀行年度合規工作報告【2】
20XX年，作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導下，在金管、計統、農金等監管專(zhuān)業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長(cháng)較好地完成了所承擔的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責�？偨Y回顧一年工作現作銀行個(gè)人工作總結如下：
20XX年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動(dòng)該股職員的整體工作積極性,實(shí)行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監管每周定期召開(kāi)科務(wù)會(huì ),安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過(guò)上述舉措,20XX年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩定的問(wèn)題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實(shí)施細責》，把每一個(gè)被監管專(zhuān)業(yè)、每一項監管責任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監管責任的分解落實(shí)工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責責落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責任與目標化管理結合，充分發(fā)揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
1、組織監管人員認真學(xué)習各項政策規定和監管實(shí)務(wù)技能，不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來(lái)，我們監管部門(mén)定期和不定期組織人員開(kāi)展了業(yè)務(wù)學(xué)習和實(shí)際檢查技能的培訓，積極樹(shù)立新的監管理念，將各項政策規定和實(shí)務(wù)操作的要點(diǎn)融入在具體的工作中，從20XX年起，我行銀行業(yè)監管人員的培訓重點(diǎn)從行政監管轉向對銀行業(yè)機構的非現場(chǎng)分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實(shí)際現場(chǎng)檢查技能高、非現場(chǎng)分析到位，圍繞上述三個(gè)方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時(shí)，督促監管人員自學(xué)有關(guān)監管業(yè)務(wù)知識，在一定的時(shí)期內迅速提高監管人員的綜合素質(zhì)，以適應形勢發(fā)展的需要。
2、認真貫徹和落實(shí)銀行業(yè)監管現場(chǎng)會(huì )精神，加快監管電子化的步伐
按照20XX年10月銀行業(yè)現場(chǎng)會(huì )的要求，認真組織了監管人員對銀行業(yè)監管文檔、非現場(chǎng)監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進(jìn)行了逐項落實(shí)，切實(shí)保證了監管實(shí)務(wù)操作與計算機應用的全面落實(shí)。我行監管部門(mén)從20XX年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實(shí)監管實(shí)務(wù)操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實(shí)務(wù)操作的溝通，通過(guò)監管電子化的建設，切實(shí)提高了監管的各項基礎工作水平。
3、繼續嚴格加強對銀行業(yè)行政監管、確保監管的合規性
(1)、20XX年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話(huà)制度，分別對3名高級管理人員進(jìn)行了任職前的考試、談話(huà)，同時(shí)完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20XX年9月組織完成了轄內銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時(shí)全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時(shí)，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對20XX年機構和人員上報的材料進(jìn)行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進(jìn)行了糾正，復審結果于20XX年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20XX年4月就開(kāi)展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒(méi)有走過(guò)場(chǎng)，現場(chǎng)檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進(jìn)一步落實(shí)監管責任制，切實(shí)履行了監管職責。
2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實(shí)施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯(lián)社簽定監管責任狀、支行主管行長(cháng)與監管股長(cháng)簽定監管責任狀和監管股長(cháng)與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實(shí)。
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