銀行合規調研報告

　　在現實(shí)生活中，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn)。相信很多朋友都對寫(xiě)報告感到非�？鄲腊�，以下是小編精心整理的銀行合規調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行合規調研報告1

　　商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理的重要內容，合規管理既是銀行實(shí)施有效內控的一項基礎性工作，也是銀行實(shí)現“又好又快”發(fā)展的內在要求。作為新成立的郵政儲蓄銀行，加強合規風(fēng)險管理顯得尤為重要。

　　一、目前郵儲銀行在合規風(fēng)險管理機制建設中存在的問(wèn)題

　　風(fēng)險管理基礎薄弱。中國郵政儲蓄銀行是在郵政儲蓄的基礎上組建的，主要沿用的是原郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、設施、人員配制及組織管理結構，部門(mén)設置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數據、技術(shù)手段和專(zhuān)業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規管理機制建設。

　　風(fēng)險管理理念尚未確立。郵儲銀行的員工由原郵政儲蓄的員工，社會(huì )招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成，多數員工沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓，對合規風(fēng)險管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認識不夠，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營(yíng)觀(guān)念和行為依然存在，合規風(fēng)險管理意識沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。

　　內控制度不完善。郵儲銀行缺少一套統一完整的內控制度，且內控制度沒(méi)有形成檢查、評價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)，直接影響了內控的運行效力。郵儲銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應地制定新制度，或是新制度滯后于現實(shí)發(fā)生的風(fēng)險，導致操作性不強。

　　二、加強合規風(fēng)險管理機制建設的基本思路

　　建立有效管理合規風(fēng)險的運行機制，才能確保銀行安全穩健運行。結合郵儲銀行的實(shí)際，合規風(fēng)險管理機制包括以下幾點(diǎn)：

　　建立合規風(fēng)險組織體系。組建獨立的合規部門(mén)，在基層郵儲銀行配備合規風(fēng)險審查人員。積極推行合規部門(mén)（崗位）人員任職資格審查制度及資格評定制度，通過(guò)雙向選擇、競爭上崗的方式選擇具備專(zhuān)業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗豐富的合規崗位人員，完善風(fēng)險合規管理隊伍。建立起合規責任體系。明確合規部門(mén)是銀行專(zhuān)門(mén)實(shí)施合規風(fēng)險管理的職能部門(mén)，董事會(huì )和高管層對銀行合規經(jīng)營(yíng)負最終責任，業(yè)務(wù)部門(mén)對合規風(fēng)險負直接責任，員工對其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規性負責。此外，業(yè)務(wù)部門(mén)應支持合規部門(mén)實(shí)施合規風(fēng)險監測與評估，主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規自我評估。

　　創(chuàng )建科學(xué)的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風(fēng)險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進(jìn)行梳理完善。二是要切實(shí)建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制等，體現合規風(fēng)險管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問(wèn)責機制。嚴格對違規行為責任進(jìn)行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jì)效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。

　　培育合規風(fēng)險管理的企業(yè)文化。一是全員參與。合規是銀行所有員工的責任，樹(shù)立“合規人人有責”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”等理念，使合規成為銀行全部員工的行為準則和自覺(jué)行動(dòng)，才能保證合規管理的貫徹落實(shí)。二是提高員工合規能力。加強合規培訓和宣傳，大力開(kāi)展崗位操作和職業(yè)道德培訓、政治思想教育和法制教育，規范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規意識和風(fēng)險識別能力，了解自己在操作中的風(fēng)險點(diǎn)，將合規理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規行為。此外，可以定期組織開(kāi)展合規風(fēng)險大討論活動(dòng)，鼓勵員工結合各自崗位職責，主動(dòng)發(fā)現和暴露合規風(fēng)險隱患或問(wèn)題，對相應的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計劃。

　　梳理各業(yè)務(wù)流程中的.風(fēng)險點(diǎn)。加強梳理各項業(yè)務(wù)流程，對可能導致操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節或存在的風(fēng)險點(diǎn)一一記錄在案，收集和掌握一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節操作風(fēng)險了解程度，根據梳理、排查情況，結合內外審計發(fā)現的合規風(fēng)險隱患和監管部門(mén)的合規風(fēng)險提示等制定防范措施，抓好內部的協(xié)作配合，做到業(yè)務(wù)線(xiàn)、風(fēng)險合規線(xiàn)、內部審計線(xiàn)“三線(xiàn)把關(guān)，三線(xiàn)合一”。只有通過(guò)各環(huán)節嚴密配合，銀行內部有效的合規機制才能形成，合規風(fēng)險才能得到有效控制。

銀行合規調研報告2

　　郵儲銀行的成立為郵政儲蓄業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間和發(fā)展機遇，相應的郵儲銀行也面臨更大的挑戰，加強內控管理，創(chuàng )建合規文化便是應對挑戰舉措之一。合規文化的內涵包括誠實(shí)、守信、正直、審慎等道德價(jià)值標準和行為操守準則，合規文化建設，主要是營(yíng)造合規氛圍，增強、提高全員合規意識。本文就合規文化建設中存在的問(wèn)題和應采取的舉措做些粗淺的探索。

　　合規文化建設是銀行業(yè)實(shí)施風(fēng)險為本管理的重要載體，是風(fēng)險內控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統性和操作性以及合規文化相對缺失。因此，加強內控合規文化建設是當前郵儲銀行規范操作行為、全面防范風(fēng)險、提升經(jīng)營(yíng)管理水平的迫切需要。

　　一、 合規文化建設中存在的問(wèn)題

　　從當前郵儲銀行的現狀來(lái)看，雖然合規管理經(jīng)常提上會(huì )議日程，但是合規管理的氛圍還不夠濃厚，合規文化建設任重而道遠。

　　1、合規意識與觀(guān)念不強，對合規文化建設重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對規章制度了解不夠，形成在業(yè)務(wù)流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒(méi)有讓合規的理念滲透到全體員工、每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)操作環(huán)節中，員工更多的是“被動(dòng)合規”而不是“主動(dòng)合規”；三是重業(yè)務(wù)拓展，忽視合規管理。合規文化建設不能直接為銀行帶來(lái)利潤，所以領(lǐng)導者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營(yíng)目標和考核任務(wù)上，把更多的精力放在市場(chǎng)開(kāi)拓上，對合規文化的建設重視不夠甚至忽視業(yè)務(wù)的合規性管理。

　　2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規定存在粗略化、大致化、模糊化的問(wèn)題，特別是新業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，操作人員無(wú)制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點(diǎn)”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規行為的判斷標準，從而養成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時(shí)，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規管理更多的是傾向于對一線(xiàn)操作人員的管理，對管理人員的合規化行為缺乏約束和監督，導致合規文化氛圍難以形成。

　　二、 加強合規文化建設的舉措

　　合規文化建設中，最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規文化的過(guò)程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

　　1、樹(shù)立起合規管理的理念。合規管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng )建“學(xué)習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質(zhì)做起，構建起一種“合規創(chuàng )造價(jià)值”、“合規人人有責”和“主動(dòng)合規”的合規文化理念，糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，輕內控管理”的績(jì)效考核理念。要樹(shù)立起“全面、全程、全新”抓合規管理的理念，即根據法律法規、監管規定和市場(chǎng)規則的發(fā)展變化，做到與時(shí)俱進(jìn)，對各個(gè)部門(mén)、崗位和操作流程進(jìn)行“事前防范”，將風(fēng)險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

　　2、創(chuàng )建起科學(xué)的管理機制。有效的風(fēng)險管理機制是銀行全面風(fēng)險管理體系和有效控制的基礎和核心，是合規文化形成的基礎。為此，首先要認真梳理、整合和優(yōu)化銀行的規章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規風(fēng)險管理隊伍，明確清晰的報告路線(xiàn)和問(wèn)責制、舉報制，等等。其次必須構建完整和相對獨立的合規部門(mén)或專(zhuān)職合規崗位，使其獨立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。合規部門(mén)有權獨立調查銀行內部可能違反合規政策的事件和糾正不合規的操作流程，對發(fā)現有違反法律、規則和標準的操作行為有權直接報告高層管理者并采取適當措施予以糾正。第三，通過(guò)一定的方式對所有員工和負責人進(jìn)行崗前的合規培訓，使其充分系統地了解和掌握各項規章制度，達到對工作中的“規”了如指掌。

　　3、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導者的示范作用。銀行領(lǐng)導者是合規文化的首要執行者和監督者，領(lǐng)導者的一言一行，影響著(zhù)員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導干部要帶頭做合規文化建設的示范者，以身作則，“常練為政之功，常修為政之德，常思貪欲之害”，不斷提高自身素質(zhì)和執行能力。同時(shí)，要通過(guò)建立逐級問(wèn)責的辦法，對不同形式的違規行為實(shí)行相應的制裁措施。只有這樣，良好的合規文化才能蔚然成風(fēng)。

【銀行合規調研報告】相關(guān)文章：

淺談銀行合規文化06-17

銀行財務(wù)合規的自查報告12-16

合規員工承諾書(shū)12-17

銀行合規文化教育活動(dòng)總結范文（通用5篇）12-31

銀行基層調研報告12-04

我縣新農合實(shí)施狀況調研報告07-29

銀行青年團員調研報告06-19

商業(yè)銀行調研報告范文12-06

銀行業(yè)調研報告范文11-10

工商局扶持農合社發(fā)展調研報告06-14