- 相關(guān)推薦
反洗錢(qián)法十周年征文優(yōu)秀范文
反洗錢(qián)法是為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議于2006年10月31日通過(guò)，今年是反洗錢(qián)法通過(guò)的第十年，下面是yjbys小編為大家分享的2篇反洗錢(qián)法十周年征文優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，歡迎瀏覽!
反洗錢(qián)法十周年征文優(yōu)秀范文一：
反洗錢(qián)工作在當今復雜的金融和社會(huì )環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作是國家利益和人民群眾根本客觀(guān)要求，是維護金融機構誠信及金融穩定的需要，也是保證信譽(yù)支付的穩定。
一、基層金融機構反洗錢(qián)工作存在的主要問(wèn)題
(一)金融機構經(jīng)營(yíng)行為不規范。
隨著(zhù)金融改革的深入，金融機構經(jīng)營(yíng)主體多元化趨勢更加明顯，競爭日益加劇，追求經(jīng)濟利益的最大化始終是金融機構的目標，基層金融機構表現尤其突出。隨著(zhù)眾多金融機構在基層設點(diǎn)運營(yíng)，地方同業(yè)競爭日趨激烈。金融機構迫于外部競爭和內部考核的壓力，為了更多爭取客戶(hù)資源，不同程度地采取放寬開(kāi)戶(hù)條件、直接或變相提高存款利率、放松現金管理、簡(jiǎn)化審核手續等手段來(lái)吸引客戶(hù)，爭取存款，拓展業(yè)務(wù)。在此情況下，基層金融機構容易放松對客戶(hù)身份的識別，忽略對大額資金來(lái)源的甄別和審查，甚至明知資金來(lái)源有問(wèn)題，為防止客戶(hù)流失，以犧牲原則為代價(jià)，給客戶(hù)出主意、想辦法，違規處理業(yè)務(wù)，埋下風(fēng)險隱患，給有效預防和查處洗錢(qián)活動(dòng)人為設置障礙，不利于反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。
(二)對反洗錢(qián)工作重要性認識不足。
一是反洗錢(qián)意識淡薄，內控制度流于形式。反洗錢(qián)內控制度在基層金融機構不能得到有效執行，管理人員和一線(xiàn)員工把開(kāi)展反洗錢(qián)工作片面地認為是加強對客戶(hù)的審查以及對業(yè)務(wù)的束縛，不利于穩定客戶(hù)和吸收存款，容易導致反洗錢(qián)工作只做表面文章。二是基層金融機構囿于經(jīng)營(yíng)成本和人員條件，難以按規定建立健全組織機構、配備相應崗位人員，一人多崗、違規兼崗現象比較普遍，職責不清，責任不明，反洗錢(qián)的各項制度難以在實(shí)際工作中得到有效貫徹落實(shí)。三是認識不到位�；鶎咏鹑跈C構認為洗錢(qián)應是大城市的工作，與基層無(wú)關(guān)，在基層開(kāi)展反洗錢(qián)工作成本過(guò)高，意義不大，反洗錢(qián)工作未能有效納入績(jì)效考核，加之人民銀行對基層金融機構的現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管較少。因此，基層金融機構反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀(guān)念。
(三)基層金融機構從業(yè)人員反洗錢(qián)素質(zhì)低，影響反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。
基層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對偏低，與反洗錢(qián)工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對洗錢(qián)行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時(shí)發(fā)現、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢(qián)犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀(guān)念較差、業(yè)務(wù)處理隨意性較大，為了競爭不惜違規、違紀甚至違法開(kāi)展業(yè)務(wù)，給洗錢(qián)犯罪留下了可乘之機。
(四)科技監測網(wǎng)絡(luò )建設遲滯，反洗錢(qián)技術(shù)手段落后。
偏遠地區基層金融機構交易信息不能全部納入反洗錢(qián)系統，僅依靠傳統的手工方式統計上報，工作量大，效率低，差錯多，漏報、遲報現象難免，對異常支付交易不能及時(shí)地監測、記錄、分析和報告。
(五)監管薄弱。
目前，我國的反洗錢(qián)工作與發(fā)達國家比較仍處于相對落后階段，基層人民銀行對基層金融機構的反洗錢(qián)監管更加薄弱，主要原因:一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢(qián)工作由綜合業(yè)務(wù)部負責，同時(shí)，綜合業(yè)務(wù)部承擔著(zhù)國庫核算、財務(wù)會(huì )計、賬戶(hù)管理、支付結算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項工作，負責反洗錢(qián)工作的人員要兼任多個(gè)會(huì )計崗位，反洗錢(qián)組織機構不獨立，工作人員少，反洗錢(qián)人員不能深入金融機構進(jìn)行調研、執法檢查等工作，難以滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作的實(shí)際需要。二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會(huì )計人員是在縣支行發(fā)行庫撤銷(xiāo)后轉入現崗位，沒(méi)有經(jīng)過(guò)學(xué)習和專(zhuān)業(yè)培訓，只能是按領(lǐng)導布置干什么、怎樣干，機械操作，不知緣由，履職能力很差。三是監管力度不夠。按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》的規定，基層人民銀行對違反反洗錢(qián)法律法規的金融機構無(wú)權進(jìn)行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監管力度，個(gè)別基層人民銀行對反洗錢(qián)工作存在應付思想，缺乏工作主動(dòng)性，監管乏力，對基層金融機構的反洗錢(qián)監管缺失，使基層金融機構游離于人民銀行反洗錢(qián)監管范疇之外。
二、完善基層金融機構反洗錢(qián)工作的建議
(一)加強監管，促進(jìn)基層金融機構內控制度的落實(shí)。
基層人民銀行反洗錢(qián)人員要加強學(xué)習，提高自身素質(zhì)，明確自身監管職責，決不能因為沒(méi)有處罰權就放松對金融機構的監管。相反，要充分利用各種監管措施，加大監管力度。對無(wú)法進(jìn)行現場(chǎng)執法檢查的金融機構，要加大非現場(chǎng)監管，通過(guò)電話(huà)詢(xún)問(wèn)、書(shū)面詢(xún)問(wèn)、走訪(fǎng)金融機構、約見(jiàn)金融機構高級管理人員談話(huà)等各種非現場(chǎng)監管措施，促進(jìn)基層金融機構嚴格落實(shí)各項反洗錢(qián)內控制度;發(fā)現金融機構在反洗錢(qián)工作中存在問(wèn)題的，應及時(shí)發(fā)出《反洗錢(qián)非現場(chǎng)監管意見(jiàn)書(shū)》，進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取相應的防范措施;在現場(chǎng)執法檢查中，基層人民銀行發(fā)現被查單位執行有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應及時(shí)將現場(chǎng)檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關(guān)規定進(jìn)行后續處理。
(二)加強反洗錢(qián)宣傳，摒棄城鄉差別。
充分利用基層金融機構點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，將反洗錢(qián)知識的宣傳逐步延伸到基層，延伸到偏遠地區，使大家認識到洗錢(qián)犯罪就存在于我們身邊，特別是農村作為反洗錢(qián)的前沿關(guān)口，起著(zhù)重要的作用，要教育、動(dòng)員廣大的農民朋友積極參與到反洗錢(qián)工作中來(lái)，提高他們的防范能力，謹防貪圖蠅頭小利而出租、出借賬戶(hù)，套取資金，被洗錢(qián)犯罪分子利用，在認知度提高的基礎上，積極主動(dòng)地配合金融機構做好反洗錢(qián)工作。
(三)從培訓入手，提高基層金融機構從業(yè)人員的素質(zhì)。
一是基層人民銀行要經(jīng)常性地采取現場(chǎng)指導、集中培訓等方式，送“法”上門(mén)，加強對城鄉結合部和偏遠地區金融從業(yè)人員的教育培訓，提高基層工作人員反洗錢(qián)技能。二是各金融機構內部要通過(guò)異地輪崗、城鄉交流等多種形式，強化對基層機構人員素質(zhì)的培養，加強內部監督，進(jìn)一步明確基層金融機構人員職責，嚴格各項內控制度的落實(shí)，規范業(yè)務(wù)操作流程，防范洗錢(qián)風(fēng)險。
(四)加強職能部門(mén)之間的溝通與協(xié)調，充分發(fā)揮監管合力作用。
人民銀行要發(fā)揮反洗錢(qián)工作聯(lián)席會(huì )議的作用，在地方政府的領(lǐng)導下，建立起與工商、稅務(wù)、銀監、財政、公安、紀檢等職能部門(mén)之間的協(xié)調機制，盡快實(shí)現各部門(mén)之間的信息資源共享。同時(shí)，人民銀行內部反洗錢(qián)部門(mén)要加強與支付結算、征信、現金管理等職能科室之間的聯(lián)系，互通信息，將反洗錢(qián)工作與賬戶(hù)、人民幣、征信管理等職能有機結合起來(lái)，通過(guò)加強賬戶(hù)、征信管理，規范賬戶(hù)開(kāi)立和使用，確�？蛻�(hù)身份識別制度的有效實(shí)施;適應基層金融機構的實(shí)際，將管理的重點(diǎn)放在大額現金的存取上，嚴格基層金融機構大額現金的審查、登記制度。
反洗錢(qián)法十周年征文優(yōu)秀范文二：
隨著(zhù)當今社會(huì )經(jīng)濟不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢(qián)犯罪種類(lèi)與洗錢(qián)隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰斗在金融機構第一線(xiàn)，有責任對反洗錢(qián)工作高度重視，應積極學(xué)習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》等各種法律法規，杜絕一切洗錢(qián)犯罪有機可乘。結合戰斗在郵政儲蓄銀行一線(xiàn)實(shí)際情況，開(kāi)展有效的反洗錢(qián)工作，進(jìn)行探討與匯報。
一、反洗錢(qián)對社會(huì )的危害及反洗錢(qián)的概念
由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢(qián)工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢(qián)是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構的聲譽(yù)和正常運行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個(gè)國家的政治穩定、社會(huì )安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢(qián)?反洗錢(qián)是指為了預防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護金融體系的穩健運行，維護社會(huì )公正和市場(chǎng)競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪。
二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題
目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務(wù)有:整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養老金:代理保險、國債、基金銷(xiāo)售;代收費業(yè)務(wù)。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現異地同業(yè)資金匯兌。
郵政儲蓄銀行反洗錢(qián)存在問(wèn)題：
(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢(qián)規定》第九條規定:“金融機構應當設立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢(qián)工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊張，郵政儲蓄銀行就無(wú)法成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機構，也無(wú)法將反洗錢(qián)職責分解到各職能部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)，加之反洗錢(qián)管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒(méi)減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢(qián)工作有些力不從心，監控不到位。對反洗錢(qián)工作難以有效控制。
(二)目前商業(yè)銀行競爭激烈，為了業(yè)務(wù)發(fā)展各家銀行都在大力搶奪客戶(hù)資源，而洗錢(qián)的客戶(hù)一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會(huì )拒絕這樣客戶(hù)開(kāi)戶(hù)的，還有一些銀行在一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)就沒(méi)有一點(diǎn)反洗錢(qián)意識，也就不可能對客戶(hù)“刨根問(wèn)底”式的詢(xún)問(wèn)、調查了。而作為郵政儲蓄銀行一線(xiàn)臨柜人員可能是與洗錢(qián)犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對象，因此我們一線(xiàn)臨柜人員對反洗錢(qián)職責的程度以及預防和控制反洗錢(qián)活動(dòng)極為重要。而我們郵政儲蓄銀行的一線(xiàn)臨柜人員無(wú)反洗錢(qián)經(jīng)驗，對識別客戶(hù)風(fēng)險也不足，像開(kāi)立假賬戶(hù)現象，用假身份證開(kāi)立賬戶(hù)、以他人身份證開(kāi)立賬戶(hù)、用親屬用子女姓名開(kāi)立匿名賬戶(hù)的;還有我們上級相關(guān)部門(mén)不重視，對反洗錢(qián)培訓的力度也不夠，培訓出于形式，走過(guò)場(chǎng)，從而造成一線(xiàn)臨柜人員無(wú)法很好的甄別哪個(gè)客戶(hù)、哪個(gè)客戶(hù)的帳戶(hù)存在一定的風(fēng)險。因此，執行反洗錢(qián)的工作效果也就不佳。
(三)反洗錢(qián)意識薄弱;由于對反洗錢(qián)重視不夠，認識不足，導致像大額支取或頻繁轉賬風(fēng)險，在帳戶(hù)內進(jìn)行大金額轉入、轉出，短時(shí)間內賬戶(hù)資金頻繁進(jìn)出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達到化整為零的目的，還有長(cháng)期不動(dòng)賬戶(hù)突然激活，異地進(jìn)行交易等形式從事洗錢(qián)活動(dòng)的就沒(méi)有引起臨柜人員的警惕。
三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢(qián)力度、優(yōu)化反洗錢(qián)工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢(qián)的工作意識
在日常工作中如有銀行工作人員和一個(gè)對金融知識不了解的客戶(hù)突然在大談反洗錢(qián)理論，顯然客戶(hù)是難以接受的。因為客戶(hù)所生活的環(huán)境中沒(méi)有普及反洗錢(qián)知識的活動(dòng)，并且從小學(xué)到大學(xué)日常的教育中，也沒(méi)有反洗錢(qián)知識的學(xué)習。況且我行在人流量大的地點(diǎn)、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣傳單、橫幅、大海報等積極向群眾宣傳過(guò)，效果都不是很好，所以反洗錢(qián)是我們每一個(gè)人的責任。為了反洗錢(qián)工作的順利進(jìn)行，銀行必須重視反洗錢(qián)知識的普及和宣傳工作。
反洗錢(qián)宣傳的重點(diǎn)應從人民群眾的角度出發(fā)，洗錢(qián)是侵占國家公共財物和個(gè)人私有財產(chǎn)、危害社會(huì )的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢(qián)工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區域為單位，一個(gè)區域內的幾家銀行一起合作進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進(jìn)行反洗錢(qián)工作的經(jīng)驗交流。同時(shí)，因為公安機關(guān)、法院、工商局等政府機構在反洗錢(qián)方面經(jīng)常需要銀行配合，那么銀行也可以和政府機構合作宣傳，組織這樣的宣傳活動(dòng)對洗錢(qián)的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀錄片展示等等。同時(shí)也可以在現場(chǎng)發(fā)傳單。通過(guò)這樣貼近人們生活的宣傳，達到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢(qián)的法律法規之后，會(huì )理解銀行的反洗錢(qián)工作。
為了提高反洗錢(qián)工作在郵政儲蓄銀行有效執行，也要從最基本的根本做起:
(一)加強一線(xiàn)臨柜人員反洗錢(qián)的培訓、工作意識，嚴格執行實(shí)名制制度，凡開(kāi)立結算賬戶(hù)客戶(hù)都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶(hù)資料不全、不真實(shí)、不準確、不合規。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構。
(二)加強帳戶(hù)管理力度，凡洗錢(qián)客戶(hù)一般都有大量現金與賬戶(hù)交易，一線(xiàn)臨柜人員針對大額支取現金或頻繁轉賬交易的應引起高度視警惕，對于相關(guān)可疑的客戶(hù)帳戶(hù)要報告相關(guān)部門(mén)。
(三)加強監督檢查管理，成立反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)，責任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線(xiàn)臨柜人員對假證件開(kāi)戶(hù)、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。
【反洗錢(qián)法十周年征文優(yōu)秀】相關(guān)文章：
公司二十周年征文02-17
公司成立二十周年征文04-24
公司十周年征文05-17
（經(jīng)典）公司十周年征文08-22
公司成立二十周年征文（精選7篇）05-20
銀行十周年行慶征文03-11
公司十周年征文（精選16篇）11-12
公司十周年征文（精選9篇）09-20