創(chuàng )業(yè)貸款如何節息

　　降低籌資成本，節省貸款利息是目前創(chuàng )業(yè)資金需求者的共識，下面介紹一些貸款節息方面的技巧�！�

　　1.選準貸款銀行。

　　針對不同的貸款利率，借款者就應當“貨比三家”。比如在質(zhì)押貸款的發(fā)放上，有的銀行在執行國家基準利率之上再上浮30%，有的則只執行基準利率，借款者就應當棄“費息”的前者而取省息的后者。

　　2.優(yōu)化貸款方式。

　　目前，金融機構經(jīng)營(yíng)的貸款方式有信用、擔保、抵押和質(zhì)押等幾種。在向金融機構借款過(guò)程中，一定要關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差。目前利率最低的貸款當屬質(zhì)押貸款和票據貼現，如果條件允許，應鎖定這些利率較低的貸款方式。

　　3.篩選貸款期限。

　　現行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次，并規定貸款期限半年以?xún)鹊膱绦邪肽昶跈n次利率，超過(guò)半年不足一年的執行一年期檔次利率。由于借款者預測的資金需求時(shí)間及落簽的借款合同期限往往與規定貸款利率所在時(shí)點(diǎn)不相吻合，所以實(shí)踐中便自然而然地形成種種期限性貸款利率差。當貸款期限選定在介于兩個(gè)貸款期限利率檔次之間的時(shí)候，特別是簽訂期限超過(guò)下一級利率檔次時(shí)點(diǎn)時(shí)間越短而距離上一級利率時(shí)點(diǎn)時(shí)間越長(cháng)的情況下，借款者承擔的貸款利息支出就越大。

　　4.謹慎落簽貸款協(xié)議。

　　由于有些企業(yè)缺乏中小企業(yè)融資理財意識，落簽貸款協(xié)議隨意，所以往往在貸款過(guò)程中人為造成“費息”。比較常見(jiàn)的有以下兩種：

　�、� 預扣利息貸款。即有些金融機構為確保貸款利息完整到位，往往在發(fā)放貸款時(shí)從應發(fā)放貸款本金中預扣全部利息。由于這種方式使企業(yè)可用的借款資金減少，所以企業(yè)承擔的實(shí)際借款利率使相應超出其簽訂的協(xié)議利率，客觀(guān)上加大了借款企業(yè)的中小企業(yè)融資成本。

　�、� 留置存款余額貸款。即企業(yè)向銀行取得借款時(shí)，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該行賬戶(hù)，以制約貸款本息如期償還。但就企業(yè)來(lái)講，由于在開(kāi)支的借款利息沒(méi)減少的情況下借款本金被打折，所以企業(yè)實(shí)際承擔的借款利率比合同簽訂的借款利率明顯提高。

　　5.嚴格依約還款。

　　從降低貸款利息支出出發(fā)，借款者要確保合同的嚴肅性，依約如期償還借款本息。借款者有必要指定人員管理貸款臺賬，詳細記載企業(yè)各類(lèi)貸款的進(jìn)、出、存，全權負責貸款的申請、使用和到期償還工作，盡力避免因企業(yè)疏于管理造成貸款逾期加息現象發(fā)生。

　　6.廢除借款性入股行為。

　　近年來(lái)，企業(yè)借款性入股利率越來(lái)越高，有的達到年利率20%甚至更高。所以，無(wú)論從規范企業(yè)改制，還是就降低企業(yè)中小企業(yè)融資成本考慮，都應當盡快廢除任何形式的借款入股行為。

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