公積金“松綁”購房者減負了嗎
由于利率優(yōu)勢明顯，公積金貸款額度的提高有利于推動(dòng)購房者積極入市。
近日，20多個(gè)二三線(xiàn)城市公積金貸款額度上限大幅提升。南都記者采訪(fǎng)房地產(chǎn)業(yè)內分析人士及按揭公司獲悉，上調公積金貸款額度和放寬貸款限制是主要的兩個(gè)方向，而近期地產(chǎn)政策總體基調繼續維持穩定。不可否認的是，公積金新政策已為購房者帶來(lái)了不少的優(yōu)惠。業(yè)內粗略計算，一筆66萬(wàn)元的商業(yè)銀行貸款轉為公積金貸款，每月支付本息差別近800元，同樣是20年期能省下利息總額近20萬(wàn)元。
多地公積金政策“松綁”
近日，多地紛紛調整公積金政策，不少地方政府或上調公積金貸款額度，或放寬貸款限制，或鋪開(kāi)公積金互貸。
據中原地產(chǎn)市場(chǎng)研究部監測，目前全國約有30個(gè)城市微調公積金政策刺激樓市，而且多數獲得默許。其中，20多個(gè)城市上調了公積金貸款額度，而廣東省內公積金互貸的城市也增加到了9個(gè)。除了珠三角，還有長(cháng)株潭、沈陽(yáng)8市、北京和秦皇島加入到公積金異地互貸的.行列。
另外，從9月28日起，深圳市就將住房公積金貸款由原來(lái)的80萬(wàn)元提高到90萬(wàn)元。此外，深圳也有規定子女用公積金貸款買(mǎi)房時(shí)，允許將父母作為共同還款人；大連、深圳等城市將首套房公積金貸款首付比例降至兩成。
而武漢也從10月20日起，市民首次可以使用公積金購買(mǎi)二手房，貸款最高限額由40萬(wàn)元提高到60萬(wàn)元，直升20萬(wàn)元。這是武漢市住房公積金政策自2010年樓市調控以來(lái)最大一次調整。從10月29日上海市公積金管理中心公布的數據來(lái)看，2012年1-9月，住房公積金個(gè)貸發(fā)放金額290.71億元，同比增長(cháng)39.96%。
“市場(chǎng)上剛需與改善需求非常旺盛，但是中央擔心釋放過(guò)快影響鞏固調控效果�！眮喬鞘醒芯吭褐x逸楓向南都記者表示，但是地方政府放松公積金貸款則是刺激市場(chǎng)，穩定房?jì)r(jià)預期。
值得關(guān)注的是，公積金對剛需的購買(mǎi)力形成刺激，樓市成交的向好已成為佐證。據中原集團研究中心監測，截止到10月，年內全國主要的54個(gè)城市新建住宅合計簽約套數為215.78萬(wàn)套，已經(jīng)提前2個(gè)月超過(guò)了2011年這54個(gè)城市總簽約量(約212萬(wàn)套)，全年54個(gè)城市總成交量有望超過(guò)2011年全年成交量15%以上。
父母可成為共同還款人
以前用公積金貸款購房，貸款數額不大。而現在住房公積金額度的提升能減輕廣大市民多少負擔呢？
以武漢新政為例，現時(shí)公積金最高貸款額度為60萬(wàn)，調整前為40萬(wàn)。那么20萬(wàn)原來(lái)要按商業(yè)貸款付息現時(shí)轉為按公積金貸款付息，節省不少支出。據業(yè)內
粗略計算，假設有一筆66萬(wàn)元的商業(yè)銀行貸款轉為公積金貸款，每月支付本息差別近800元，同樣是20年期能省下利息總額近20萬(wàn)元。
另外可貸額的上升，也可以減輕家庭的負擔。很多家庭為了買(mǎi)房而負債累累，現在可以以較低的利率貸更多的款，那么可以將省下來(lái)的資金用在其他地方，例如為家庭購置新車(chē)。
還有一些區域新政策允許子女買(mǎi)房使用父母的公積金，有效地提高年輕人群的購房能力。
“公積金貸款利率省太多，肯定應盡可能提高公積金貸款使用額度，盡可能辦理公積金按月提取�！敝性禺a(chǎn)市場(chǎng)研究部總監張大偉表示，這樣既避免了住房公積金閑置在賬戶(hù)里，又可以幫助購房租房者減輕供款壓力，改善財務(wù)狀況。
值得注意的是，使用公積金提前還貸也不失為生財一招。如果使用了商業(yè)貸款而沒(méi)有使用公積金貸款，且還款壓力較大的購房者，可持購房合同、貸款合同等憑證，按規定時(shí)間前往住房公積金管理中心一次性提取公積金用于提前還貸。這樣每月還款額就可以相應減少，支付的利息總額自然減少。
剛性需求釋放
多地紛紛上調可貸款額度，有利于釋放購房需求。由于公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率要低，充分利用公積金貸款，有利于減少購房者的購房成本�？梢哉f(shuō)公積金政策調整是地方政府支持剛性需求釋放的一種理性行為。
而公積金互貸令異地購房可動(dòng)用本地公積金還貸，可以解決異地從業(yè)人員的公積金的使用問(wèn)題，提高其支付能力，讓更多的人邁過(guò)購房門(mén)檻。
南都記者從有關(guān)銀行了解到，現時(shí)5年內的公積金貸款利率是4%，5年以上的是4.5%。而商業(yè)貸款利率5年期以下為6.40%，5年以上是6.55%。由于公積金貸款利率是國家規定的，銀行不能自己隨便調整，近期不會(huì )有大調整。
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