合規演講稿范文
在合規的底線(xiàn)上的金融創(chuàng )新
金融創(chuàng )新是通過(guò)變更現有的金融體制基礎上增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤，它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅動(dòng)力是競爭。正因此，自我國金融行業(yè)正式對外開(kāi)放以來(lái)，銀行之間的競爭日趨激烈，金融機構除了全面提升服務(wù)質(zhì)量，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng )新的程度越來(lái)越高。
而合規管理，它包含兩方面的含義：一是內部管理制度和業(yè)務(wù)規則符合法律法規、監管規定和行業(yè)準則，二是內部管理制度得到實(shí)際執行。它具有動(dòng)態(tài)性，是一個(gè)周而復始的循環(huán)過(guò)程，但不是簡(jiǎn)單的重復，每時(shí)每刻都會(huì )產(chǎn)生新的合規風(fēng)險，在動(dòng)態(tài)管理合規風(fēng)險的過(guò)程中，可以降低銀行潛在的風(fēng)險和損失，從而免受法律或財務(wù)的制裁，聲譽(yù)的損失。
發(fā)展金融創(chuàng )新能帶來(lái)效益，而合規管理可以降低風(fēng)險，這兩者是一對矛盾統一體，缺少了任何一個(gè)，都將對銀行和社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展造成巨大影響。目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化，為此通過(guò)金融創(chuàng )新引導差別化的客戶(hù)需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。然而，從目前實(shí)務(wù)看，多數創(chuàng )新產(chǎn)品著(zhù)眼于協(xié)助客戶(hù)實(shí)現財富增長(cháng)，但伴隨著(zhù)更高收益的必然是更高的風(fēng)險，同時(shí)還必須實(shí)現更低的產(chǎn)品成本，而在現有既定的法律框架下，擴展風(fēng)險分擔機會(huì )、降低交易成本和代理成本，可能就會(huì )與相關(guān)的法
律法規存在沖突，或忽略了個(gè)別的法規事項，與監管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規管理的金融創(chuàng )新注定走向失敗。國外因違規的導致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮，花旗集團因在本土銷(xiāo)售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險、幫助安然公司做假而遭受罰款和集體訴訟；在日本因涉嫌從事洗錢(qián)等多項違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù)；在歐洲市場(chǎng)違規買(mǎi)賣(mài)歐洲國債，使其面臨多個(gè)歐洲國家的處罰和訴訟，由于這些違規案件，花旗集團屢次受到各國監管當局的嚴厲處罰和警告；巴林銀行由于松散的內控機制導致交易員投資期貨失利，使得這個(gè)擁有295年歷史的英國著(zhù)名商人銀行宣告破產(chǎn)；日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損，使得這家著(zhù)名的銀行最后不得不走向與合并之路，還有美國次貸危機引發(fā)的全球性的金融危機，給國際經(jīng)濟秩序造成了巨大的負面影響。而國內齊魯銀行一項本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)，由于銀行合規管理的缺失，導致虧損過(guò)百億。
以上案例中，花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟利益，進(jìn)行金融創(chuàng )新或者是金融投機，但是在創(chuàng )新中觸犯了各國的監管法規，在投機中忽視了內部控制，結果導致的罰款和訴訟，不但造成了自己巨大的`經(jīng)濟損失，還使其遭受了空前的信譽(yù)危機。
鐵的事實(shí)告訴我們，合規管理是對金融創(chuàng )新的風(fēng)險把關(guān)口，脫離了合規管理制度，缺失管理制度下的執行力，金融創(chuàng )新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險，需要用合規管理來(lái)控制風(fēng)險。
但是，缺失了金融創(chuàng )新的合規管理，就容易陷入墨守成規的境地。只有持續的金融創(chuàng )新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競爭。目前大多數商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的事情，而且進(jìn)入者也越來(lái)越多，銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱；但同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(cháng)，導致整個(gè)利潤空間降低。所以，如果銀行不創(chuàng )新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶(hù)復雜的需求，就失去了競爭力，客戶(hù)極易流失。這樣堅守住了合規管理的紅線(xiàn)，但是銀行難以得到發(fā)展，難以適應目前社會(huì )快節奏的前進(jìn)步伐，難以以適應日益國際化的金融監管要求。在這個(gè)“大魚(yú)吃小魚(yú)，小魚(yú)吃蝦米”的時(shí)代，在資本約束和監管約束對銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下，中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻過(guò)小，不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監管的要求，最終難逃被吞并或者解散的命運。
在我行“實(shí)現三年倍增”的口號下，如何既實(shí)現銀行規模和利潤的跨越發(fā)展，又能有效控制風(fēng)險呢？
堅守合規風(fēng)險管理底線(xiàn)的金融創(chuàng )新。新業(yè)務(wù)品種的誕生，必然要有新的管理辦法及操作規程與之相配套，而這些新的管理辦法與操作規程是對過(guò)往規章制度的一種延伸及發(fā)展。首先，要加強與監管部門(mén)的溝通。近年來(lái)，監管機構正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規監管模式，各項金融監管政策的更新速度較以往有了很大提高，也更加貼近市場(chǎng)的需要；因此，銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng )新的過(guò)程中，及時(shí)了解最新的監管政策和相關(guān)的法律法規，及時(shí)與監管部門(mén)有關(guān)單位溝通研討
并把握合規控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節。第二，要加強產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)與合規部門(mén)的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次：第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作；合規管理部門(mén)要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供相關(guān)的法律法規信息及合規風(fēng)險控制點(diǎn)建議，產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規管理部門(mén)申報合規性審核，通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設計的方式，實(shí)現合規風(fēng)險的提前控制；第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。合規管理部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)需及時(shí)溝通銷(xiāo)售及售后客戶(hù)和市場(chǎng)的回饋情況，進(jìn)行合規風(fēng)險控制的后評價(jià)，動(dòng)態(tài)了解創(chuàng )新產(chǎn)品及服務(wù)的合規風(fēng)險狀態(tài)，并制定或完善相應的管理措施。
無(wú)論是金融創(chuàng )新還是合規管理，他們雖然存在對立，但是也存在統一的目的，就是“一塊硬幣的兩面”，都是為了銀行能夠可持續、健康發(fā)展，對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成，缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng )造價(jià)值，通過(guò)金融創(chuàng )新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶(hù)，提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力，降低經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現風(fēng)險轉移，從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤；通過(guò)合規管理緩釋監管約束，規避法律風(fēng)險，減少違規事項損失及監管處罰，同時(shí)為創(chuàng )新產(chǎn)品銷(xiāo)售提供法律支持，也保障了利潤來(lái)源的合理性和合規性。
我相信，只要我們能堅守住合規風(fēng)險管理的陣地，在這基礎上進(jìn)行科學(xué)的金融創(chuàng )新，我行三年倍增計劃一定能圓滿(mǎn)實(shí)現！
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