合規演講稿范文
在合規的底線(xiàn)上的金融創(chuàng )新
金融創(chuàng )新是通過(guò)變更現有的金融體制基礎上增加新的金融工具,以獲取現有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤,它是一個(gè)以盈利為動(dòng)機推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續不斷的發(fā)展過(guò)程。它背后的驅動(dòng)力是競爭。正因此,自我國金融行業(yè)正式對外開(kāi)放以來(lái),銀行之間的競爭日趨激烈,金融機構除了全面提升服務(wù)質(zhì)量,產(chǎn)品開(kāi)發(fā)金融創(chuàng )新的程度越來(lái)越高。
而合規管理,它包含兩方面的含義:一是內部管理制度和業(yè)務(wù)規則符合法律法規、監管規定和行業(yè)準則,二是內部管理制度得到實(shí)際執行。它具有動(dòng)態(tài)性,是一個(gè)周而復始的循環(huán)過(guò)程,但不是簡(jiǎn)單的重復,每時(shí)每刻都會(huì )產(chǎn)生新的合規風(fēng)險,在動(dòng)態(tài)管理合規風(fēng)險的過(guò)程中,可以降低銀行潛在的風(fēng)險和損失,從而免受法律或財務(wù)的制裁,聲譽(yù)的損失。
發(fā)展金融創(chuàng )新能帶來(lái)效益,而合規管理可以降低風(fēng)險,這兩者是一對矛盾統一體,缺少了任何一個(gè),都將對銀行和社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展造成巨大影響。目前各家商業(yè)銀行在行業(yè)激烈競爭中遭遇的最大困境之一就是產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化,為此通過(guò)金融創(chuàng )新引導差別化的客戶(hù)需求對銀行取得競爭優(yōu)勢日益重要。然而,從目前實(shí)務(wù)看,多數創(chuàng )新產(chǎn)品著(zhù)眼于協(xié)助客戶(hù)實(shí)現財富增長(cháng),但伴隨著(zhù)更高收益的必然是更高的風(fēng)險,同時(shí)還必須實(shí)現更低的產(chǎn)品成本,而在現有既定的法律框架下,擴展風(fēng)險分擔機會(huì )、降低交易成本和代理成本,可能就會(huì )與相關(guān)的法
律法規存在沖突,或忽略了個(gè)別的法規事項,與監管要求產(chǎn)生矛盾。
脫離合規管理的金融創(chuàng )新注定走向失敗。國外因違規的導致?lián)p失的案例屢見(jiàn)不鮮,花旗集團因在本土銷(xiāo)售世通公司債務(wù)時(shí)隱瞞風(fēng)險、幫助安然公司做假而遭受罰款和集體訴訟;在日本因涉嫌從事洗錢(qián)等多項違法業(yè)務(wù)被日本金融廳勒令關(guān)閉其在日本的私人銀行業(yè)務(wù);在歐洲市場(chǎng)違規買(mǎi)賣(mài)歐洲國債,使其面臨多個(gè)歐洲國家的處罰和訴訟,由于這些違規案件,花旗集團屢次受到各國監管當局的嚴厲處罰和警告;巴林銀行由于松散的內控機制導致交易員投資期貨失利,使得這個(gè)擁有295年歷史的英國著(zhù)名商人銀行宣告破產(chǎn);日本大和銀行因非法交易美國國債導致巨額虧損,使得這家著(zhù)名的銀行最后不得不走向與合并之路,還有美國次貸危機引發(fā)的全球性的金融危機,給國際經(jīng)濟秩序造成了巨大的負面影響。而國內齊魯銀行一項本來(lái)可以同時(shí)做大存款和貸款規模的“第三方存單質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù),由于銀行合規管理的缺失,導致虧損過(guò)百億。
以上案例中,花旗集團、巴林銀行、齊魯銀行他們出發(fā)點(diǎn)是為了給客戶(hù)提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)或是為了更大的經(jīng)濟利益,進(jìn)行金融創(chuàng )新或者是金融投機,但是在創(chuàng )新中觸犯了各國的監管法規,在投機中忽視了內部控制,結果導致的罰款和訴訟,不但造成了自己巨大的`經(jīng)濟損失,還使其遭受了空前的信譽(yù)危機。
鐵的事實(shí)告訴我們,合規管理是對金融創(chuàng )新的風(fēng)險把關(guān)口,脫離了合規管理制度,缺失管理制度下的執行力,金融創(chuàng )新最終將給銀行帶來(lái)名譽(yù)和經(jīng)濟上的損失。因此不能漠視業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的風(fēng)險,需要用合規管理來(lái)控制風(fēng)險。
但是,缺失了金融創(chuàng )新的合規管理,就容易陷入墨守成規的境地。只有持續的金融創(chuàng )新才能有效避開(kāi)同質(zhì)化競爭。目前大多數商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性,大家都在做相同的事情,而且進(jìn)入者也越來(lái)越多,銀行的議價(jià)能力越來(lái)越弱;但同時(shí),銀行經(jīng)營(yíng)成本仍在剛性增長(cháng),導致整個(gè)利潤空間降低。所以,如果銀行不創(chuàng )新、不貼近市場(chǎng)、不快速貼近客戶(hù)復雜的需求,就失去了競爭力,客戶(hù)極易流失。這樣堅守住了合規管理的紅線(xiàn),但是銀行難以得到發(fā)展,難以適應目前社會(huì )快節奏的前進(jìn)步伐,難以以適應日益國際化的金融監管要求。在這個(gè)“大魚(yú)吃小魚(yú),小魚(yú)吃蝦米”的時(shí)代,在資本約束和監管約束對銀行經(jīng)營(yíng)的影響加劇的背景下,中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻過(guò)小,不符合巴塞爾協(xié)議資本約束和監管的要求,最終難逃被吞并或者解散的命運。
在我行“實(shí)現三年倍增”的口號下,如何既實(shí)現銀行規模和利潤的跨越發(fā)展,又能有效控制風(fēng)險呢?
堅守合規風(fēng)險管理底線(xiàn)的金融創(chuàng )新。新業(yè)務(wù)品種的誕生,必然要有新的管理辦法及操作規程與之相配套,而這些新的管理辦法與操作規程是對過(guò)往規章制度的一種延伸及發(fā)展。首先,要加強與監管部門(mén)的溝通。近年來(lái),監管機構正在逐步建立一種“動(dòng)態(tài)的”合規監管模式,各項金融監管政策的更新速度較以往有了很大提高,也更加貼近市場(chǎng)的需要;因此,銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng )新的過(guò)程中,及時(shí)了解最新的監管政策和相關(guān)的法律法規,及時(shí)與監管部門(mén)有關(guān)單位溝通研討
并把握合規控制的尺度是至關(guān)重要的一個(gè)工作環(huán)節。第二,要加強產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)與合規部門(mén)的協(xié)作。這要分兩個(gè)層次:第一個(gè)層次是做好產(chǎn)品研發(fā)階段的溝通和協(xié)作;合規管理部門(mén)要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供相關(guān)的法律法規信息及合規風(fēng)險控制點(diǎn)建議,產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規管理部門(mén)申報合規性審核,通過(guò)共同參與產(chǎn)品的設計的方式,實(shí)現合規風(fēng)險的提前控制;第二個(gè)層次是做好在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的溝通和協(xié)作。合規管理部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)需及時(shí)溝通銷(xiāo)售及售后客戶(hù)和市場(chǎng)的回饋情況,進(jìn)行合規風(fēng)險控制的后評價(jià),動(dòng)態(tài)了解創(chuàng )新產(chǎn)品及服務(wù)的合規風(fēng)險狀態(tài),并制定或完善相應的管理措施。
無(wú)論是金融創(chuàng )新還是合規管理,他們雖然存在對立,但是也存在統一的目的,就是“一塊硬幣的兩面”,都是為了銀行能夠可持續、健康發(fā)展,對銀行業(yè)的發(fā)展而言二者相輔相成,缺一不可。二者之間最大的共同點(diǎn)就是為銀行創(chuàng )造價(jià)值,通過(guò)金融創(chuàng )新提供差別化產(chǎn)品和服務(wù)吸引更多的客戶(hù),提高產(chǎn)品定價(jià)和議價(jià)能力,降低經(jīng)營(yíng)成本,實(shí)現風(fēng)險轉移,從而取得更大的經(jīng)營(yíng)利潤;通過(guò)合規管理緩釋監管約束,規避法律風(fēng)險,減少違規事項損失及監管處罰,同時(shí)為創(chuàng )新產(chǎn)品銷(xiāo)售提供法律支持,也保障了利潤來(lái)源的合理性和合規性。
我相信,只要我們能堅守住合規風(fēng)險管理的陣地,在這基礎上進(jìn)行科學(xué)的金融創(chuàng )新,我行三年倍增計劃一定能圓滿(mǎn)實(shí)現!
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