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農村中小金融機構合規文化建設的思考
摘 要：合規：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質(zhì)、內控建設、業(yè)務(wù)發(fā)展等主客觀(guān)因素的制約，違規違紀案件時(shí)有發(fā)生，構建合規文化顯得尤為重要。
關(guān)鍵詞：農村中小金融機構;建設;合規文化;
一、引言
在金融業(yè)日益發(fā)達的今天，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險日漸嚴重，銀行機構經(jīng)常發(fā)生違規事件，給銀行的聲譽(yù)帶來(lái)重大損失，令銀行業(yè)的信譽(yù)度頻遭質(zhì)疑。若要避免銀行的信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險，就應該完全按照《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的指導精神開(kāi)展金融機構的合規文化建設。合規：是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致。合規，是一種融合了文化的企業(yè)管理活動(dòng)，是防范銀行風(fēng)險的管理技巧，通過(guò)合規文化建設，可以構建有效的風(fēng)險管理框架，可以培養銀行員工“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規意識，可以完善“操作遵守制度，始終執行制度”的合規行為模式。進(jìn)而可以有效消除銀行機構之中違規違紀、違法案件產(chǎn)生的根源和土壤。在農村中小金融機構，因其機構設置、人員素質(zhì)、內控建設、業(yè)務(wù)發(fā)展等主客觀(guān)因素的制約，違規違紀案件時(shí)有發(fā)生，構建合規文化顯得尤為重要。
二、合規文化建設不到位的原因
(一)機構設置方面的原因。農村中小金融機構的網(wǎng)點(diǎn)布局原則依然存在著(zhù)濃厚的行政區域劃分特色，不能適應現代新農村建設發(fā)展的需求，網(wǎng)點(diǎn)內部設施較差，自動(dòng)化辦公程度較低，客戶(hù)擁擠，員工勞動(dòng)強度大。在這種情況下，機構作業(yè)流程不能自如應對金融產(chǎn)品、銀行業(yè)務(wù)、客戶(hù)需求對自身的要求，機構在執行制度的過(guò)程中，始終處于忙于應付的狀態(tài)，不能順暢有效地落實(shí)監管職能，結果是經(jīng)常出現“檢查一糾改一再檢查一再糾改”的情況。
(二)人員素質(zhì)方面的原因。目前，農村中小金融機構的業(yè)務(wù)骨干多數是上世紀80年代入職的員工，其入職時(shí)接受的業(yè)務(wù)教育是計劃經(jīng)濟專(zhuān)業(yè)理論，雖然后來(lái)學(xué)習并應用了市場(chǎng)經(jīng)濟理論，但是限于農村金融業(yè)務(wù)變化緩慢的客觀(guān)因素影響，觀(guān)念更新速度已經(jīng)跟不上現代化管理的形勢了。雖然有部分精英員工在經(jīng)過(guò)深造之后又回到了原有機構，對于農村中小金融機構的合規文化建設有一定的促進(jìn)作用，但是，受周?chē)忾]、保守、求穩、悠閑的局域文化熏染，限制了他們自主學(xué)習、主動(dòng)改進(jìn)的積極性，長(cháng)久以往，代表高水平運作的合規文化建設不能得到貫徹落實(shí)。
(三)內控建設方面的原因。計劃經(jīng)濟時(shí)期的“背包作業(yè)”塑造了簡(jiǎn)單操作的工作習慣，合規文化建設屬于現代企業(yè)精細化管理范疇，當工作習慣與正規化建設發(fā)生碰撞的時(shí)候，習慣的力量總是容易占上風(fēng)的，于是，違規操作問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮。 另外，縣城及以下區域的“熟人文化”氣氛是非常濃厚的，簡(jiǎn)化程序、放寬制度審核、礙于熟人關(guān)系放松監督力度等違規行為時(shí)有發(fā)生，當上級監督部門(mén)下來(lái)檢查工作的時(shí)候，問(wèn)及此類(lèi)情況，當事人依舊沒(méi)有意識到錯誤所在。
(四)業(yè)務(wù)發(fā)展方面的原因。受市場(chǎng)定位和歷史原因的影響，在農村中小金融機構員工隊伍中，帶有與城鎮金融機構完全不同的企業(yè)文化特點(diǎn)，“一帶一、師徒關(guān)系”的培育形式注重的是道德良心的培養，在實(shí)操程序方面顯得不夠嚴密。這一點(diǎn)即是有點(diǎn)又是缺點(diǎn)。不可否認，在改革開(kāi)放的初期階段，的確存在著(zhù)不規范的市場(chǎng)競爭，為了單純的經(jīng)濟指標，不惜采取違規行為辦理金融業(yè)務(wù)，對于規章制度和操作流程的執行，上級部門(mén)睜一眼閉一眼，具體的業(yè)務(wù)部門(mén)采取“打擦邊球”的伎倆，明里暗里對抗著(zhù)內控制度。這種追求短期效益的行為，對金融機構應有的權威性、保障性是一種傷害，對合規文化建設造成嚴重的負面影響。
總之，農村中小金融機構存在于特定的小環(huán)境中，員工普遍具有的性格特點(diǎn)與特定的心理特征，對于合規文化建設具有積極性，比如：開(kāi)朗、豁達、吃苦、頑強等性格;同時(shí)，封閉環(huán)境下的養成的不自信心理、與時(shí)代脫節的自卑感會(huì )對不中意的規范要求產(chǎn)生一定的抵觸;純樸的環(huán)境、單純的思想會(huì )忽視在推進(jìn)合規文化建設中的失誤與風(fēng)險。因此，在推進(jìn)合規文化建設的時(shí)候，應采取切實(shí)可行的措施。
三、推進(jìn)合規文化建設的措施
(一)保持渠道暢通，構建長(cháng)效機制。遵照銀行合規文化建設目標，明確各個(gè)層級與部門(mén)的組織體系，梳理體系中各個(gè)單元，保持溝通渠道的暢通性，利用這個(gè)渠道，將制度與流程覆蓋到整個(gè)組織體系，形成以客戶(hù)為中心、以風(fēng)險控制為管理脈絡(luò )的業(yè)務(wù)流程。以合規風(fēng)險的識別評估為源頭，構建后評價(jià)制的監測報告制度，采取科學(xué)實(shí)用的管理措施，落實(shí)問(wèn)題責任制，把合規文化融入到農村中小金融機構的各個(gè)管理環(huán)節，構建重視流程管理的長(cháng)效機制。
(二)將合規文化理念融合到日常工作中。員工即是開(kāi)展工作的執行者，又是建設合規文化的承擔者和實(shí)踐者。在建設合規文化的過(guò)程中，人的要素是第一位的，脫離的具體的人，所有的工作都將失去意義。為了落實(shí)合規文化建設，在員工的思想意識方面，要鼓勵與發(fā)揚良好的個(gè)人品質(zhì)，約束并斷除不利于工作的思想認識;在員工的行為舉止方面，要激勵員工加強學(xué)習加強訓練，開(kāi)拓眼界與胸懷，把合規文化理念融合到日常工作中，秉持“制度第一”的工作作風(fēng)，樹(shù)立“程序之上、違者必究”，強化“盡責者免責.失責者問(wèn)責”的工作意識，全面建設合規文化。
(三)強化管理責任，增強內控建設。歷史經(jīng)驗告訴我們，所有的監督一旦對上層領(lǐng)導失去威懾力，該項監督必然會(huì )逐漸喪失威信，最終變成一紙空文。在建設合規文化的過(guò)程中，必須端正內控先行的態(tài)度，從理念上推動(dòng)銀行管理層提高對合規文化建設的認同，從制度上監督銀行管理層對合規文化建設的執行，從企業(yè)文化方面突出銀行管理層的表率作用，從而有效帶動(dòng)銀行員工一起推進(jìn)合規文化建設。
四、結論
綜上所述，農村中小金融機構合規文化建設的過(guò)程必將是一個(gè)長(cháng)期的管理行為過(guò)程，在此期間，應該遵守剛性管理制度與柔性企業(yè)文化并舉的措施，將正面激勵和負面約束有機地結合起來(lái)，才能取得合規文化建設的成功。
參考文獻：
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