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淺談合規文化建設的重要性
多年來(lái)，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規案件，給銀行的信譽(yù)和社會(huì )形象帶來(lái)了不利影響。大部分案件都暴露出的共同問(wèn)題是“十案九違規”。血的教訓帶給我們的啟示是：不是沒(méi)有完善的規章制度，而往往是許多員工有章不循、內控執行力不強，對待工作麻痹大意，對待風(fēng)險掉以輕心造成的。
很多案例告訴我們：十年的安全經(jīng)營(yíng)，經(jīng)不起一朝的安全事故發(fā)生。出一個(gè)案件，一切業(yè)績(jì)都會(huì )歸零，甚至好幾年翻不過(guò)身來(lái)。所以說(shuō)案件風(fēng)險是最大的風(fēng)險。目前，一些合規、制度、責任、風(fēng)險、自我保護等意識不強的員工確實(shí)存在，精神不振、進(jìn)取心不強、職業(yè)素養不高、價(jià)值取向變異等現象也時(shí)有表露。由此可見(jiàn)，加強合規文化建設，建立起案件防范的長(cháng)效機制，顯得尤為重要。
所謂合規文化，顧名思義就是凡事合乎規則和常理，是指企業(yè)內部自上而下的所有從業(yè)人員主動(dòng)遵守各種規章管理制度，自覺(jué)維護規則的有效性與權威性的一種氛圍與機制。合規文化所包含的內涵應包括誠實(shí)、守信、正直、審慎等道德價(jià)值標準和行為操守準則。
一、加強合規文化建設的重要意義
(一)是確保銀行穩健運行的內在要求
當前我國一些金融機構仍然注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規性管理，有的甚至不惜冒著(zhù)違規操作的風(fēng)險，以實(shí)現短期目標和任務(wù)，其背后往往潛藏著(zhù)操作人員合規守法意識欠缺，這恰恰反映出合規文化在我國銀行業(yè)的膚淺和缺失，合規文化還遠遠沒(méi)有浸潤到銀行的日常管理和決策中。
(二)是銀行適應外部監管要求的需要
近年來(lái)，我國依法治理的進(jìn)程明顯加快，銀監會(huì )對商業(yè)銀行監管日趨規范、全面、嚴格。這對銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。最近銀監會(huì )的監管趨勢和國內商業(yè)銀行的實(shí)踐表明，合規管理內容已納入監管機構和各商業(yè)銀行議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類(lèi)風(fēng)險的職業(yè)行為規范和辦法，自覺(jué)在本行內形成濃厚的合規文化。
(三)是銀行提高制度執行力的核心所在
提高制度執行力不外乎兩點(diǎn)：一是加大違規處理力度，形成對違規行為嚴厲打擊的高壓態(tài)勢；二是培育合規文化，通過(guò)合規文化的形成，使員工從被動(dòng)合規走向主動(dòng)合規，營(yíng)造人人合規的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來(lái)看，第一條是治標之策，而第二條才是治本之策。因此，我們應努力培育合規文化。
(四)是銀行落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要保障
有的銀行認為“中規中矩就不能加快發(fā)展”，導致在片面追求發(fā)展過(guò)程中埋下風(fēng)險隱患，甚至發(fā)展成果受到案件吞噬，最終制約業(yè)務(wù)的持續發(fā)展。實(shí)踐證明，合規經(jīng)營(yíng)是科學(xué)發(fā)展的基石，具有良好的合規文化的銀行必然具有持續競爭力，從而給銀行帶來(lái)財富收入和聲譽(yù)價(jià)值，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調、可持續發(fā)展。
(五)是保障員工切身利益的有力武器
在一些網(wǎng)點(diǎn)檢查發(fā)現問(wèn)題時(shí)，總有人認為微不足道，對處罰有抵觸情緒和逆反心理。其實(shí)這是對大家的一種善意保護，因為驚天大案的炮制，不在違規大小而在人情和習慣。少數員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來(lái)無(wú)盡的痛苦，給銀行和國家造成巨大損失。他們悔不當初的同時(shí)，也責怪“當初怎么就沒(méi)人拉自己一把？”如果大家都按章辦事了，悲劇就不會(huì )發(fā)生。
二、如何加強合規文化建設
(一) 領(lǐng)導重視，率先垂范
巴塞爾銀行監管委員會(huì )曾明確提出：高層做出表率，合規才最為有效。領(lǐng)導者的良好示范能帶動(dòng)和影響員工自覺(jué)遵守各項制度，領(lǐng)導如缺乏合規意識，執行制度不力，就會(huì )放任甚至助長(cháng)違規操作的風(fēng)氣。此外，還要關(guān)心員工的工作和生活，幫助解決實(shí)際困難，使其對合規文化有認同感和歸屬感，自覺(jué)樹(shù)立主人翁責任感。領(lǐng)導只有對自己從嚴、對工作從嚴，才得到群眾的擁護，真正做出成績(jì)。
(二)全員參與，人人有責
銀行是高風(fēng)險的行業(yè)，風(fēng)險分布于所有業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節，與全體員工都息息相關(guān)。因此，只有讓合規的觀(guān)念和意識滲透到每個(gè)員工的血液中，形成大眾性的合規文化，把堅持合規操作和管理當作每個(gè)部門(mén)、每位員工日常工作的神圣職責，自覺(jué)養成按章辦事、遵紀守法的良好習慣，才能有效控制風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營(yíng)不偏離目標，實(shí)現經(jīng)營(yíng)價(jià)值的最大化。
(三)灌輸理念，營(yíng)造氛圍
可通過(guò)多種寓教于樂(lè )的形式，使“違規就是風(fēng)險”、“合規操作是崗位第一要務(wù)”、“合規創(chuàng )造價(jià)值”、“事事合規、時(shí)時(shí)合規”、“主動(dòng)合規、尊重他人、保護自己”、“合規無(wú)小事、違規則大事”、“以合規為榮、以違規為恥”等理念和文化深入人心，使大家領(lǐng)悟“千里之堤，毀于蟻穴”、“漠視制度比案件、事故更可怕”、“合規是嚴肅的愛(ài)”的道理，自覺(jué)從思想上筑起不違規、不違紀的“防火墻”。
(四)健全制度，完善規矩
一是各機構、條線(xiàn)應建立違規“問(wèn)題庫”、“措施庫”，并定期對各項制度、流程、人員進(jìn)行評價(jià)與完善，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區”。省行最近出臺的《湖南省分行基層機構關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監控指引》，就是結合我省實(shí)際，對“屢查屢犯”問(wèn)題進(jìn)行的梳理。二是準確把握制度制定的科學(xué)、適用、精細化、針對性和可操作性，保持風(fēng)險的可控性，在制度執行源頭上防范操作風(fēng)險的產(chǎn)生。
(五)培訓學(xué)習，知規懂規
如果不能充分理解制度的規范要求，就有可能“糊里糊涂”違了規還不自知。因此全行人員一定要加強培訓學(xué)習，對規章制度和本崗位的操作流程，做到熟知、熟會(huì )、熟練操作，特別是關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)要了如指掌。在清晰了解自己在合規管理中的職責后，就知道“做什么”、“怎么做”、“做到什么程度”，合規就真正成為員工的行為準則和自覺(jué)行動(dòng)，成為一種潛移默化的習慣和文化。
(六)制度制約，強化執行
無(wú)論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。我國銀行業(yè)制度建設比國外銀行復雜，關(guān)鍵是欠缺文化，因為再好的制度也只是提供了一個(gè)共同的規則，只有在執行中形成共同的習慣，并上升為穩定的價(jià)值理念和行為取向，春風(fēng)化雨般的滲透才能落到實(shí)處。因此，要引導員工增強利用制度自我保護意識，加大執行力度，提高執“規”的自覺(jué)性。
(七)督導到位，以人為本
制度執行得怎樣，必須落實(shí)監督檢查。檢查成員要明確職責分工，密切配合形成合力，對重要業(yè)務(wù)、薄弱環(huán)節、關(guān)鍵崗位要重點(diǎn)檢查，及時(shí)發(fā)現和制止苗頭性、傾向性的問(wèn)題。還要重視問(wèn)題整改，對各類(lèi)檢查發(fā)現的問(wèn)題認真查找原因，落實(shí)整改措施，加強后續督辦。合規管理人員既要堅持原則“唱紅臉”，又要注重方式方法，靈活對待，并得到業(yè)務(wù)部門(mén)人員的理解和尊重，從而實(shí)現合規管理的效果。
(八)嚴格問(wèn)責，獎罰分明
為確保制度執行的嚴肅性、權威性，應將合規工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者，要給予保護、表?yè)P或獎勵；對問(wèn)題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規者得為自己的越軌行為“買(mǎi)單”，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規文化才能蔚成風(fēng)氣。
(九)與時(shí)俱進(jìn)，推陳出新
合規文化并不是僵硬的、一成不變的，合規文化建設必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)展和創(chuàng )新，從而達到更高質(zhì)量和更有效益的合規。我們既要不斷借鑒他行的經(jīng)驗，博采眾長(cháng)，又要適時(shí)根據外部環(huán)境、法規的變化，自主創(chuàng )新，培育和創(chuàng )建具有我行特色的合規企業(yè)文化。在實(shí)際工作中，將復雜的制度編寫(xiě)成便于執行的《合規小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創(chuàng )新。
總之，合規文化建設只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)，是一個(gè)長(cháng)期、漸進(jìn)的過(guò)程，靠我們共同努力和不懈追求。因此，每一位員工都要從細微處做起、從我做起，管好自己，留心觀(guān)察身邊人，將“誠信、正直、守法、合規”的理念貫穿于為客戶(hù)服務(wù)的全過(guò)程，把合規理念轉化為合規行動(dòng)，把合規行動(dòng)升華為合規文化，把合規文化打造為合規價(jià)值，推進(jìn)合規經(jīng)營(yíng)持之以恒，為建行安全經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展、提升效益保駕護航。
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