p2p新規2016
隨著(zhù)《辦法》出臺，P2P平臺要延續融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P業(yè)務(wù)，下面YJBYS小編為大家搜集的一篇“p2p新規2016”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!
《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《辦法》)對P2P借款人借款上限做出嚴格規定，對當前熱門(mén)的融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P信貸業(yè)務(wù)會(huì )造成多大的影響?這類(lèi)產(chǎn)品未來(lái)是否還有投資價(jià)值?
我比較關(guān)心的是，《辦法》出臺會(huì )不會(huì )導致大量P2P平臺收縮融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P業(yè)務(wù)，導致此前隱藏的壞賬問(wèn)題暴露，是否有必要提前贖回?
秒錢(qián)創(chuàng )始人郭龍欣：
坦白說(shuō)，《辦法》對融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)P2P信貸業(yè)務(wù)的沖擊的確不小。
以往，P2P平臺直接將融資租賃與商業(yè)保理合同設計成債權類(lèi)產(chǎn)品，直接向個(gè)人投資者進(jìn)行轉讓�，F在，P2P平臺只能先讓第三方機構或個(gè)人先買(mǎi)下這些債權類(lèi)產(chǎn)品，再由這家機構設立多個(gè)子公司，分別在不同P2P平臺尋找個(gè)人投資者轉讓相應的債權類(lèi)產(chǎn)品。
至于融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P信貸產(chǎn)品是否還有投資價(jià)值，我個(gè)人認為不妨換個(gè)角度來(lái)觀(guān)察，目前融資租賃的壞賬率約在1%-1.5%之間，低于銀行2%壞賬率。
事實(shí)上，當前融資租賃行業(yè)的壞賬問(wèn)題，很多源自相關(guān)業(yè)務(wù)操作人員的道德風(fēng)險。比如有機構人員沒(méi)有做好租賃物盡職調查，導致租賃物多次質(zhì)押融資等問(wèn)題，造成壞賬。
無(wú)可否認，隨著(zhù)《辦法》出臺，P2P平臺要延續融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P業(yè)務(wù)，相應的業(yè)務(wù)操作成本可能會(huì )有所增加。若這部分新增成本無(wú)法轉嫁給承租企業(yè)，就可能造成相應P2P理財產(chǎn)品收益率下跌。
但我個(gè)人認為，考慮到市場(chǎng)競爭壓力，多數平臺不會(huì )貿然降低產(chǎn)品收益率，更多通過(guò)優(yōu)化風(fēng)控效率覆蓋這些新增成本。
應該說(shuō)，融資租賃P2P業(yè)務(wù)是否安全，主要取決于承租企業(yè)的還款能力。通常，企業(yè)之所以選擇融資租賃業(yè)務(wù)，主要是基于擴大產(chǎn)能再生產(chǎn)的需要，這表明企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況相對良好。
至于商業(yè)保理，則需要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈核心大型企業(yè)的還款能力。目前，只要不是產(chǎn)能過(guò)剩的大型企業(yè)，商業(yè)保理業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險還是可控的。因為在每筆業(yè)務(wù)里，企業(yè)都需要出具一張商業(yè)承兌匯票作為付款憑證。
但我需要提醒的是，考慮到有些P2P平臺存在短借長(cháng)貸、滾動(dòng)借貸、借新還舊等現象，若投資者贖回資金潮涌，平臺則可能遭遇不小的流動(dòng)性風(fēng)險。
換言之，這不是由融資租賃、商業(yè)保理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，而是平臺自身資金池業(yè)務(wù)所致。所以投資者務(wù)必先對自己投資的P2P平臺做全面評估，若發(fā)現平臺存在資金池業(yè)務(wù)，不妨提前贖回規避風(fēng)險，確保自身資金安全。
21世紀經(jīng)濟報道觀(guān)察員陳植：
在《辦法》出臺后，筆者發(fā)現不少P2P平臺對融資租賃、商業(yè)保理等大額P2P信貸業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展持悲觀(guān)態(tài)度。
究其原因，《辦法》明確規定，單一個(gè)體、自然人在同一平臺上的借款上限為20萬(wàn)元，在多個(gè)平臺的借款上限為100萬(wàn)元;單一組織、法人在同一平臺的借款上限為100萬(wàn)元，在多個(gè)平臺的借款上限是500萬(wàn)元。這意味著(zhù)動(dòng)輒千萬(wàn)貸款額度的融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)P2P貸款業(yè)務(wù)、以及逾百萬(wàn)貸款額度的個(gè)人房產(chǎn)抵押P2P貸款都將被清理退出市場(chǎng)。
當然，業(yè)務(wù)洗牌也會(huì )帶來(lái)額外的好處，比如隨著(zhù)市場(chǎng)參與者減少，P2P平臺更容易獲得相對優(yōu)質(zhì)的融資租賃、商業(yè)保理資產(chǎn)。
不過(guò)，筆者認為，鑒于《辦法》給出了12個(gè)月的'緩沖期，在相關(guān)部門(mén)沒(méi)有對融資租賃、商業(yè)保理類(lèi)大額P2P信貸業(yè)務(wù)給出新的操作指引前，關(guān)注此類(lèi)產(chǎn)品的投資者雖仍可投資購買(mǎi)短期限產(chǎn)品，但確需對中長(cháng)期限產(chǎn)品持有謹慎態(tài)度。避免到時(shí)自己所投資的產(chǎn)品因為政策原因面臨清盤(pán)，由此帶來(lái)額外的糾葛。
其實(shí)，《辦法》對投資者判斷P2P平臺好壞提供了一個(gè)很好的參考標準。
舉例而言，《辦法》要求P2P平臺必須引入銀行進(jìn)行第三方資金存管。在實(shí)際操作過(guò)程，銀行會(huì )對每筆P2P信貸業(yè)務(wù)審核借款人信息與借款人合同等信息，這導致P2P平臺很難再通過(guò)設立虛假融資標的開(kāi)展自融或資金池業(yè)務(wù)。
某種程度而言，若P2P平臺因為《辦法》出臺而大幅收縮業(yè)務(wù)范疇與規模，很可能是基于糾正此前不合規操作的考量。對投資者而言，這恰恰能幫助自己看出自己所投資的P2P平臺是否合規操作，內部風(fēng)控措施是否完善。若投資者發(fā)現自己投資的P2P平臺開(kāi)始出現兌付延期等現象，就得留心這個(gè)平臺的資金鏈問(wèn)題。
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