信用卡新規2022
信用卡新規出臺，有哪些變化與你息息相關(guān)呢。下面小編為大家搜集的一篇“信用卡新規2022”，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友!
信用卡新規
透支利息最高每日萬(wàn)分之五，可打七折
目前，各家銀行的透支利息是每日萬(wàn)分之五，折合成年化利率高達18.25%。此次《通知》取消了現行統一規定的信用卡透支利率標準，實(shí)行透支利率上限、下限區間管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的7折。也就是調整之后，日利率萬(wàn)分之五則變成上限，而下限則在萬(wàn)分之五上打七折，即萬(wàn)分之3.5，也就是說(shuō)，以后銀行收取用戶(hù)透支利率將在0.035%—0.05%之間。
新規實(shí)施以后，大家辦信用卡可以挑挑揀揀，選擇透支利率相對較低的了。
滯納金改叫“違約金”，還多少可有商有量
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統一規定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶(hù)信用卡消費了1萬(wàn)元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒(méi)有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實(shí)際收費中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費的基數是最低還款額未還部分。
在信用卡新規中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢(qián)，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。也就是說(shuō)，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機會(huì )“貨比三家”。
atm每日取現額度增至一萬(wàn)元
對大部分持卡人來(lái)說(shuō)，信用卡預借現金并不陌生。而此次新規對預借現金業(yè)務(wù)也進(jìn)行相關(guān)規定。
預借現金分為三類(lèi)：提取、轉賬和充值。首先，提取是指持卡人通過(guò)atm等自助機具以現鈔形式獲得信用卡預借現金額度內資金，由現行的每卡每日累計2000元，提高到每卡每日累計不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元。持卡人通過(guò)柜面辦理信用卡額度內的現金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機構與持卡人通過(guò)協(xié)議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢(qián)”。
信用卡可充值支付寶微信，利息按取現算
現金充值方面，是指持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開(kāi)立的支付賬戶(hù)。
充值的現行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶(hù)充值，這次變更為由銀行自行確定是否允許預借現金額度的資金劃轉到本人在非銀行支付機構開(kāi)立的支付賬戶(hù)。也就是說(shuō)，當借記卡沒(méi)有充足資金時(shí)，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)充值。
不過(guò)，為第三方賬戶(hù)充值實(shí)際也有指定路徑和限額。央行強調，“規定現金轉賬、現金充值的收款賬戶(hù)應分別為本人銀行結算賬戶(hù)、本人支付賬戶(hù)，禁止不同信用卡之間的轉賬�！�
不過(guò)，即便可以用信用卡為微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)充值，銀行的利息還是存在的。而且，預借現金無(wú)法享受免息還款，所以從取現當天起，銀行將按日利率萬(wàn)分之五計收利息，并且按月計收復利。
信用卡被盜刷，要予以合理補償
《通知》要求發(fā)卡機構必須向持卡人詳盡披露信用卡相關(guān)信息，并經(jīng)持卡人獲知與確認。發(fā)卡機構需要調整利率標準，必須提前45個(gè)工作日告知持卡人，持卡人有權選擇按原訂協(xié)議償還款項后，對信用卡進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理，為持卡人提供了更多的選擇權。
此外，《通知》強調，如果持卡人提出偽卡交易和賬戶(hù)盜用等非本人授權交易時(shí)，發(fā)卡機構應及時(shí)引導持卡人留存證據，按照相關(guān)規則進(jìn)行差錯爭議處理，并定期向持卡人反饋處理進(jìn)度。
在現行的信用卡業(yè)務(wù)中，對持卡人的權益保障都是由各發(fā)卡銀行自行采用，針對日益突出的信用卡被盜刷問(wèn)題，各發(fā)卡銀行采用各自不同的處理方式，有的推出了“失卡保障”服務(wù)，個(gè)別銀行也推出收費的信用卡保險服務(wù)。此次《通知》首次要求發(fā)卡銀行通過(guò)商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式，對持卡人的非本人授權交易(盜刷)予以合理補償，以保障持卡人權益。
辦理信用卡條件
信用卡申請人年齡需要在18-60周歲之間，且有一定的經(jīng)濟基礎和良好的信用記錄。如果申請人還滿(mǎn)足以下條件之一，還可以給申請人的信用加分。
申請人擁有自己名下的房產(chǎn)或車(chē)產(chǎn)。如果申請人擁有自己名下的房產(chǎn)或車(chē)產(chǎn)，那么無(wú)疑是一個(gè)非常好的經(jīng)濟能力證明，一般來(lái)說(shuō)也能申請到額度較大的信用卡。
擁有高學(xué)歷。如果申請人擁有研究生或是博士學(xué)歷，也可以相對來(lái)說(shuō)比低學(xué)歷更容易申請到大額信用卡。
擁有穩定的高收入工作。如果申請人擁有穩定的高收入工作，那么無(wú)疑是一個(gè)非常好的資質(zhì)證明。
如果想要申請的信用卡片是自己公司的工資卡代發(fā)行，那可以非常容易申請到該行的.信用卡，而且額度相對較高。
有當地社�；蚴抢U納了住房公積金滿(mǎn)三個(gè)月或是半年以上（針對每個(gè)銀行不同），也可以作為辦信用卡的條件。
信用卡誤區：
1、異地刷卡不全是免費。
不少銀行都發(fā)行了自己品牌的信用卡，并且提供了;異地外幣刷卡，本地人民幣還款;等多種異地、跨行的金融服務(wù)。然而，各家銀行對于所提供的這種服務(wù)制定的收費標準不同，因此，無(wú)論是信用卡還是普通卡，持卡人打算在外地或者出國使用之前，一定要弄清楚自己享受的銀行服務(wù)所需交納的手續費。異地刷卡會(huì )給持卡人帶來(lái)一些額外的支出。
2、信用卡未必比現金更安全。
目前許多銀行發(fā)行的信用卡都不設密碼，而國內又沒(méi)有專(zhuān)為可透支的信用卡建立起一套全國通用的信用聯(lián)網(wǎng)體系。因此，如果自己的信用卡落在了別有用心的人手中，就意味著(zhù)會(huì )有比丟失儲蓄卡更大的經(jīng)濟損失。持卡人發(fā)現卡被盜，一定要及時(shí)進(jìn)行掛失。
3、交最低還款額不可免罰息。
根據信用卡的定義和最基本的功能，信用卡并非必須要在一定期限內足額還款，而代價(jià)僅僅是支付相應的利息，這就是信用卡的融資功能。目前，大部分銀行對于信用卡的最低還款額的比例設置為10%，也有個(gè)別銀行將這個(gè)比例設在5%。只要按期償還最低還款額，銀行則不認為持卡逾期還。
但需要注意的是，在未全額還款的情況下，所有使用額度都要從使用日開(kāi)始計收利息。銀行每天萬(wàn)分之五的利息費用可是毫不留情的。有不少經(jīng)濟來(lái)源基本是依靠父母的大學(xué)生還沒(méi)畢業(yè)，就因為信用卡消費無(wú)節制、攀比而深陷還款的泥潭。倘若持卡人在還款日的還款額為零或低于最低還款額，信用卡中心就要開(kāi)始向持卡人催收，連續三個(gè)月未能按時(shí)還款就可能在個(gè)人信用上留下不良記錄。
4、休眠卡;未必不收年費。
因為種種原因，現在不少上班族動(dòng)輒有四五張信用卡甚至更多，但其中有不少卡是沒(méi)被激活的。他們往往想當然地認為，信用卡沒(méi)激活就應該不用收年費。但其實(shí)，許多商業(yè)銀行對未激活或未使用的信用卡都要收年費，如果欠交年費，信息同樣會(huì )記錄在個(gè)人信用報告中。
倘若多年未交年費，已經(jīng)產(chǎn)生滯納金，則需要先將費用補交齊，才可辦理注銷(xiāo)手續。為了避免不必要的麻煩，假如你不打算使用，最好將未激活或者未產(chǎn)生年費的信用卡及時(shí)注銷(xiāo)。由于一些銀行在信用卡注銷(xiāo)時(shí)會(huì )收取一定費用，因此，在辦理信用卡之前，要先看清楚銀行信用卡的各項收費標準，以免造成不必要的支出。
另外，申請信用卡注銷(xiāo)后，最好能復查一下，以免注銷(xiāo)申請未被成功受理而導致信用問(wèn)題。
5、無(wú)息分期并非無(wú)額外費用。
不少信用卡都號稱(chēng)提供無(wú)息分期付款。單筆消費最低可分作3期，最長(cháng)可達兩年(24期)來(lái)償還，但無(wú)息并不是免費大餐，其背后都涉及手續費。目前市場(chǎng)上對信用卡分期付款要求的手續費率從05%/期到072%/期不等，這些手續費實(shí)際上等同于利息。
6、為積分換禮而刷卡。
為了擴大市場(chǎng)份額，銀行在推銷(xiāo)信用卡時(shí)，都打出了;積分兌換禮物;的口號，于是不少持卡人刷卡消費的目的就是為了兌換禮品。事實(shí)上，并不是所有持卡消費都能有積分。例如，有的銀行信用卡中心就明確規定農業(yè)服務(wù)、承包服務(wù)、房地產(chǎn)、裝修、裝潢、園藝、電器、供暖、清潔、批發(fā)類(lèi)等;汽車(chē)、卡車(chē)、摩托車(chē)、房車(chē)、雪車(chē)等各種機動(dòng)車(chē)以及航空器、農具及其零配件的銷(xiāo)售、租賃與維修等;公共事業(yè)、政府服務(wù)、納稅、繳費、慈善及社會(huì )公益等;醫療機構、法律服務(wù)、學(xué)校、兒童保育等;非現金金融產(chǎn)品及服務(wù)、直銷(xiāo)、保險、證券、會(huì )計、審計等，刷卡產(chǎn)生的費用不折算為積分。
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