佛山住房公積金貸款指南

　　2011年，住房和城鄉建設部正在聯(lián)合各個(gè)部門(mén)，研究修訂《住房公積金管理條例》工作中，放開(kāi)個(gè)人提取公積金用于支付住房租金的規定。以下是小編為大家整理的佛山住房公積金貸款指南，希望對大家有所幫助！

　　貸款條件

　　(一)借款人為我市繳存住房公積金的職工;非我市繳存住房公積金的(異地繳存職工)，借款人和配偶中任一方為我市戶(hù)籍，或借款人配偶在我市繳存住房公積金并符合本條第(二)款。判別住房公積金繳存地、戶(hù)籍地、已婚情況，以貸款申請時(shí)的情況為準。

　　(二)貸款申請之月起，前六個(gè)月連續依時(shí)足額繳存住房公積金，且累計依時(shí)足額繳存住房公積金滿(mǎn)1年。如曾辦理個(gè)人明細(或稱(chēng)個(gè)人賬戶(hù))注銷(xiāo)的，以重新開(kāi)設個(gè)人明細并繳入資金之月算起。

　　符合我市《關(guān)于對引進(jìn)高層次人才執行佛山市屬機關(guān)事業(yè)單位住房商品化改革試行方案作補充規定的通知》(佛府〔1998〕122號)規定的引進(jìn)人才以及軍轉干部，開(kāi)設了個(gè)人住房公積金明細并開(kāi)始繳存住房公積金后，可申請貸款，不受繳存年期限制。

　　(三)購買(mǎi)住房，建造、翻建、大修住房，資金不足的。

　　(四)具有穩定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息能力。

　　(五)能提供符合本辦法規定的物業(yè)作為貸款抵押物。

　　貸款材料

　　1、身份證;借款人已婚的，提供結婚證;

　　2、申請購房貸款的，提供有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同;

　　3、申請建造、翻建、大修住房貸款的，提供由規劃、土地、建設行政管理部門(mén)頒發(fā)的規劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文，工程預算表等資料;

　　4、繳交首付款的憑據(購買(mǎi)商品房的，提供商品房開(kāi)發(fā)商出具的購房首付款發(fā)票、收據;購買(mǎi)“二手樓”的，提供經(jīng)承辦的銀行確認的繳交首付款憑證或證明;建造、翻建、大修住房貸款的，提供承建商出具的工程款收款發(fā)票)。購二手房的同時(shí)提供購房發(fā)票;

　　5、《佛山市住房公積金住房抵押貸款確認表》；

　　6、如共同購房人中存在夫婦以外第三人的(以購房合同為準)，需提供有第三人簽名確認的借款抵押合同書(shū)或由房地產(chǎn)管理部門(mén)出具的有第三人姓名的抵押證明書(shū);如共同購房人年齡未達法律規定，需由監護人代為簽名的，提供監護人與被監護人關(guān)系的公證書(shū);

　　7、符合貸款條件的異地繳存職工在我市申請公積金貸款，需提供戶(hù)口簿以及繳存地公積金管理部門(mén)出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》、住房公積金繳存明細(如：住房公積金對賬簿、繳存存折等)。

　　8、特殊原因需提交的資料。

　　一式一份，由申請人填寫(xiě)，交由貸款審批部門(mén)存檔

　　貸款額度

　　(一)根據我市住房公積金可用量確定最高貸款額。

　　累計依時(shí)足額繳存住房公積金滿(mǎn)1年(含)以上2年(不含)以下，貸款額度個(gè)人最高不超過(guò)30萬(wàn)元;

　　累計依時(shí)足額繳存住房公積金滿(mǎn)2年(含)以上，貸款額度個(gè)人最高不超過(guò)40萬(wàn)元。

　　如住房公積金貸款仍不足夠的，且個(gè)人有償還能力，可同時(shí)申請組合貸款(住房公積金貸款+商業(yè)貸款)。

　　(二)按照中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》關(guān)于“住房公積金貸款額度最高不得超過(guò)借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍”的原則確定貸款額度，即(借款人當前住房公積金明細余額+當月至退休注銷(xiāo)時(shí)擬應繳存的住房公積金)×2。

　　當月至退休注銷(xiāo)時(shí)擬應繳存的住房公積金=當月至前半年(6個(gè)月)于應繳額定內實(shí)繳住房公積金的月平均值×當月至退休的月數。退休時(shí)間統一按60周歲計算。

　　(三)職工申請住房公積金購房抵押貸款時(shí)，必須已交付不低于規定數額的首期款，即貸款額不能超過(guò)購房總房款減首期款，建房、翻建、大修理住房也按此原則處理。

　　(四)按照銀監會(huì )《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，借款人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下。

　　房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：本次貸款的月還款額/月均收入。

　　即：貸款額度÷貸款期數+月應還利息，不能大于收入的50%。

　　所有債務(wù)與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數+月應還利息+其他債務(wù)月均償付額，不能大于收入的55%。

　　本辦法所指收入，以住房公積金繳存單位申報登記的個(gè)人計繳工資基數為準。

　　(五)貸款額的核定同時(shí)涉及上述(一)至(四)點(diǎn)貸款額度的設定，以額度低的一條為準。

　　佛山市購買(mǎi)第二套住房公積金貸款利率，為同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍

　　貸款利率

　　住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規定的住房公積金個(gè)人住房抵押貸款利率執行。實(shí)際利率以貸款發(fā)放日的利率為準。貸款期限在1年以?xún)?含1年)的，遇法定利率調整，不分段計息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開(kāi)始，按相應利率檔次執行新的利率規定。關(guān)于住房公積金貸款利率，職工可在網(wǎng)上自行查閱。

　　貸款期間借款人須按照住房公積金制度的規定，繼續繳存住房公積金。貸款期間連續九個(gè)月或累計二十四個(gè)月不按時(shí)足額繳存住房公積金的，貸款利率調整為同期商業(yè)貸款利率。

　　貸款期限

　　(一)購買(mǎi)商品房的貸款年期，最長(cháng)不能超過(guò)30年，即360期(月)。

　　(二)購買(mǎi)“二手房”、建造、翻建和大修住房的貸款年期，最長(cháng)不超過(guò)20年，即240期(月)，同時(shí)不長(cháng)于房屋余下的土地使用終止年期。

　　(三)無(wú)論一手樓還是二手樓，貸款年期加申請人年齡不超過(guò)65年。

　　貸款年期的核定，如同時(shí)涉及上述(一)至(三)點(diǎn)中的設定，以年期低的一條為準。

　　首期付款率

　　從2010年5月1日開(kāi)始，住房公積金抵押貸款業(yè)務(wù)中繳交購建房首期款按照《住房公積金抵押貸款信用評級制度》核定，對被評為不同信用等級的貸款申請人，實(shí)行按不同比例繳交購建房首付款，才能獲得住房公積金抵押貸款。

　　為保障資金安全，促進(jìn)個(gè)人誠信意識的建立，實(shí)行住房公積金抵押貸款信用評級制度。對被評為不同信用等級的貸款申請人，實(shí)行按不同比例繳交購建房首付款，才能獲得住房公積金抵押貸款。

　　一、住房公積金抵押貸款信用等級標準

　　A級：三年內未出現逾期還款，或者逾期還款累計5期以?xún)?含5期)。

　　B級：三年內逾期還款累計6至10期，或者連續逾期還款3期以?xún)?含3期)。

　　C級：三年內逾期還款累計11至15期，或者連續逾期還款4至6期。

　　D級：三年內逾期還款累計16期及以上，或者連續逾期還款7期及以上。

　　E級：五年內因連續逾期還款而被債權人起訴，且其債務(wù)已結清;或者使用不真實(shí)資料辦理住房公積金業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)，被發(fā)現后已糾正其錯誤。

　　F級：因經(jīng)濟糾紛被提起訴訟，法庭未作出判決，或被判敗訴、或經(jīng)法庭調解后，仍未完全履行相關(guān)經(jīng)濟責任;或者使用不真實(shí)資料辦理住房公積金業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)，被發(fā)現后拒不改正錯誤。

　　(以上所指逾期還款，包括公積金貸款、其他商業(yè)貸款、信用卡還款等)

　　二、不同信用等級相應的首期付款率

　　A級：繳交首期款不少于購建房總價(jià)的20%;

　　B級：繳交首期款不少于購建房總價(jià)的25%;

　　C級：繳交首期款不少于購建房總價(jià)的30%;

　　D級：繳交首期款不少于購建房總價(jià)的35%;

　　E級：繳交首期款不少于購建房總價(jià)的40%;

　　F級：暫不受理住房公積金抵押貸款申請。

　　提醒：這里所指的首付款比例是一條必須達到的貸款最低線(xiàn)，并不是不能高于該比例。其他機構的措施(如商業(yè)貸款、銷(xiāo)售商的銷(xiāo)售條件)可能出于他們的管理或經(jīng)營(yíng)策略，提出不同于公積金貸款所要求的首付款比例，他們的經(jīng)營(yíng)不屬住房公積金管理中心管理的范圍，如認為其他部門(mén)有違反相關(guān)規定的，應向相關(guān)職能部門(mén)反映。

　　停止向購買(mǎi)第三套及以上住房的職工發(fā)放貸款。

　　貸款流程

　　1、借款人向承辦的銀行遞交申請資料;承辦的銀行5個(gè)工作日內把資料送達市住房公積金管理部門(mén);

　　2、市公積金管理部門(mén)5個(gè)工作日作出審核意見(jiàn)，并通知承辦的銀行;

　　3、承辦的銀行與借款人簽訂借款和抵押合同，并由承辦的銀行辦理抵押登記手續;

　　4、公積金管理部門(mén)接承辦的銀行送達的借款合同和抵押手續資料，2個(gè)工作日內把貸款資金劃到承辦的銀行貸款專(zhuān)戶(hù);

　　5、承辦的銀行5個(gè)工作日內把貸款資金劃到銷(xiāo)售方(開(kāi)發(fā)商)或承建商賬戶(hù)。

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