- 相關(guān)推薦
外資保險對國內保險業(yè)的影響分析
前不久，保監會(huì )對外正式公布入世后中國保險的對外承諾，盡管在此之前的大部分已是業(yè)內公開(kāi)的秘密，但對于中國保險來(lái)說(shuō)，這一刻依然感到了強烈的震撼。這就是中國保險業(yè)的開(kāi)放時(shí)間已進(jìn)入倒計時(shí)。外資保險給我們帶來(lái)什么？聯(lián)合國貿易委員會(huì )保險部負責人尼蓋爾·依斯頓日前指出，中國加入WTO后，保險市場(chǎng)對內、對外進(jìn)一步放開(kāi)，保險產(chǎn)品需求將會(huì )大幅增長(cháng)。他認為，隨著(zhù)GDP保持持續增長(cháng)，中國及亞洲國家將是世界上最可能持久成長(cháng)和提供非壽險和壽險、養老保險和健康保險需求的區域。中國保險市場(chǎng)巨大的急需保險群體，在加入WTO后將使各保險公司在亞洲市場(chǎng)的選擇機會(huì )更大。因此，世界許多國家的保險公司將有意進(jìn)入中國市場(chǎng)。中國入世后，隨著(zhù)保險市場(chǎng)的逐步開(kāi)放，蜂擁而入的外資保險將愈來(lái)愈多。據了解，我國共有19家外資保險公司，27個(gè)經(jīng)營(yíng)機構正式營(yíng)業(yè)，3家外資公司在籌建之中，另有100多家外資公司在中國建立了代表處。
有關(guān)業(yè)內專(zhuān)家認為，洋保險的進(jìn)入不僅帶來(lái)了管理、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)等多方面的變化，而且對整個(gè)中國保險業(yè)的結構將會(huì )產(chǎn)生巨大的。這主要體現在以下五個(gè)方面：
首先，改變國有保險公司的傳統體制。外資的快速涌入迫使國有保險公司必須加快體制改革。其次，國內保險業(yè)逐步向業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化方向發(fā)展。外資公司憑借豐富的專(zhuān)業(yè)化管理經(jīng)驗、成熟的技術(shù)、雄厚的資金，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)制高點(diǎn)。而國內保險公司也應發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)特長(cháng)，從粗放式經(jīng)營(yíng)方式向集約化經(jīng)營(yíng)方式轉變。第三是外資保險公司將為中國保險業(yè)培訓出更多的專(zhuān)業(yè)人才。外資公司以領(lǐng)先的經(jīng)營(yíng)理念、管理技術(shù)、營(yíng)銷(xiāo)手段培養出一大批人才，這批人才有可能回流到內資企業(yè)，提升國內保險公司的人員素質(zhì)。第四是促使保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)形成一體化趨勢。競爭的加劇，承保利潤的降低，將促使國內保險公司由傳統的提供保障服務(wù)，逐漸向綜合理財服務(wù)過(guò)渡，理財管理費和投資收益將成為公司利潤的主要來(lái)源，公司的資產(chǎn)管理水平將成為市場(chǎng)競爭力的主要體現。第五是保險中介行業(yè)將贏(yíng)得巨大的發(fā)展空間。外資進(jìn)入后，市場(chǎng)的旺盛需求將促使開(kāi)業(yè)的保險中介公司越來(lái)越多，成為影響保險業(yè)發(fā)展的重要力量。
中資保險會(huì )丟盔卸甲嗎
目前全球最大的25家保險公司全部來(lái)自歐美和日本等發(fā)達國家，其中任何一家公司所擁有的資產(chǎn)總額都高于我國整個(gè)保險業(yè)所擁有的資產(chǎn)總量。目前進(jìn)入中國的外資保險公司均具有雄厚的資本、先進(jìn)的經(jīng)驗、靈活的機制和創(chuàng )新能力。
中國入世后，中資保險公司會(huì )一敗涂地嗎?
中國保監會(huì )主席馬永偉指出，目前外資保險公司在中國市場(chǎng)的占有率為1％。據調查，即使在完全開(kāi)放的保險市場(chǎng)國家，外資保險公司的市場(chǎng)占有率最多也不過(guò)10％，而且改革開(kāi)放以來(lái)，我國保險業(yè)正在以年均30％的速度增長(cháng)。隨著(zhù)保險法制的不斷完善，保險體制的不斷深化，相信不需要多久，中國保險企業(yè)能夠達到與外國企業(yè)進(jìn)行平等競爭的水平。
《亞洲周刊》最新公布的2001年度“亞太地區最大100家人壽保險公司”排名顯示，中國內地有中國人壽保險公司、中國平安保險公司和中國太平洋保險公司3家進(jìn)入前30位，其中中國人壽排名第13位，平安保險位居第23位，太平洋保險排列第28位。
荷蘭國際集團亞太區區域總經(jīng)理吳志盛說(shuō)，從新加坡及等地區的經(jīng)驗看，保險市場(chǎng)開(kāi)放后，本地保險公司依靠自身的優(yōu)勢仍然占據市場(chǎng)的主導地位。同樣中國入世后，盡管外資會(huì )分得一杯羹，但國內保險公司可以借鑒外資的管理技術(shù)、資金運用、人才培養等多方面的經(jīng)驗，憑借多年形成的品牌信譽(yù)、險種特色等方面優(yōu)勢，拓展新的發(fā)展空間。
目前國內保險公司的業(yè)務(wù)量仍保持著(zhù)市場(chǎng)份額的90％以上。前不久，在北京進(jìn)行的一次市場(chǎng)調查結果顯示，有48．8％的人表示，外資保險進(jìn)京后，在服務(wù)水平相當的情況下，他們會(huì )選擇在中資保險公司投保。因此對國內保險公司而言，國外保險公司的進(jìn)入并不可怕，國內保險公司完全有能力贏(yíng)得這場(chǎng)勝利。
外資保險開(kāi)始集體登陸
事實(shí)上，中國保險市場(chǎng)并不是從中國加入世貿才開(kāi)始開(kāi)放的。就當全球保險業(yè)因為“9·11”恐怖事件遭遇重創(chuàng )之時(shí)，就有8家外資保險公司同時(shí)獲得了在華營(yíng)業(yè)執照。
人士認為，在9月17日中國入世談判全面完成一周之后，中國政府為保險市場(chǎng)準入再開(kāi)綠燈，并且空前多地一次發(fā)放8張許可證，顯示了中國政府忠實(shí)履行承諾的誠意。同時(shí)這也意味著(zhù)外資保險對中國保險業(yè)的挑戰已經(jīng)全面展開(kāi)。
中國的保險市場(chǎng)歷來(lái)被國際保險業(yè)公認為下一個(gè)最具開(kāi)發(fā)潛力的市場(chǎng)，因此他們早已對此虎視眈眈，并不惜耗費巨資拓展市場(chǎng)。
1992年中國人民銀行頒布的《上海外資保險機構暫行管理辦法》，拉開(kāi)了外資保險公司進(jìn)軍中國的序幕，上海成為第一個(gè)對外開(kāi)放的市場(chǎng)。此后，開(kāi)放區域擴大到廣州，深圳也有了外資保險營(yíng)業(yè)機構。根據當時(shí)有關(guān)規定，外資保險在中國申請設立營(yíng)業(yè)性機構必須具備以下條件，即經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)30年以上、資產(chǎn)總額50億美元以上、在華設立代表處3年以上(后改為2年)。
中國加入WTO談判的成功，無(wú)疑為外資保險公司順利進(jìn)入中國打開(kāi)了方便之門(mén)。中國保險業(yè)已經(jīng)切身感受到了外資保險公司匆匆涌入的腳步聲。
其實(shí)，外資保險公司進(jìn)入中國后，無(wú)論它在幾年內能得到多少保費收入，相對于他們巨額的全球收入只是很小的一部分。但外資保險公司看中的不是這些短期的利益，而是將眼光瞄準了更遠的未來(lái)。不斷改革開(kāi)放的中國，是他們堅持不懈地要進(jìn)入中國市場(chǎng)的最大誘惑。
現在中國保險業(yè)人士普遍認為，外資保險公司的進(jìn)入將帶來(lái)三個(gè)方面的沖擊，這就是流失一部分人才，丟掉一部分市場(chǎng)，初期受沖擊較大。
外資保險公司要在中國開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須要依賴(lài)本地人才，因為這是由保險業(yè)這一行業(yè)的特點(diǎn)所決定的。對外資保險公司來(lái)講，最直接的人才就是目前國內保險業(yè)的精英們。由于這些保險公司具有待遇等方面巨大的吸引力，因此估計會(huì )有大批保險人才流入這些外資保險公司。
對于這一沖擊，保險業(yè)人士普遍認為必須對目前保險公司的體制、機制進(jìn)行徹底改革，這樣才能留住人才。同時(shí)他們也認為，保險人才進(jìn)入外資保險公司也并不全是壞事，因為這些人在外資保險公司會(huì )得到充分的鍛煉，但他們在外資保險公司很難達到最高的管理層，因此也有可能會(huì )返回國內保險業(yè)，近幾年已經(jīng)有了這樣的先例。從這個(gè)角度看，外資保險公司還為我們培訓了大量高級人才。
外資保險公司進(jìn)入中國，肯定會(huì )占有一定的市場(chǎng)份額，但人們也應該看到整個(gè)市場(chǎng)會(huì )隨著(zhù)競爭的加劇而迅速擴張，因此這個(gè)市場(chǎng)是一個(gè)相對的市場(chǎng)，業(yè)務(wù)絕對量是在增加的。以中國人壽為例，過(guò)去它是獨家經(jīng)營(yíng)，后來(lái)加入平安等保險公司之后，它所占的市場(chǎng)份額在逐步減少，但其總量卻不斷翻番。
股份化——中資保險公司方向
外資保險的大量進(jìn)入，對于保險業(yè)來(lái)講也許就是一次機遇。
在和外資保險公司的競爭中，最令人擔憂(yōu)的是國有保險公司的體制和其他股份制保險公司的經(jīng)營(yíng)機制。
，我國有中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司三家國有獨資的保險公司。由于他們在市場(chǎng)上占據著(zhù)相當大的份額，因此他們的狀態(tài)如何關(guān)系到整個(gè)保險業(yè)將以什么樣的表現迎接外資保險的挑戰。
種種跡象表明，將國有獨資保險公司改造為股份制保險公司已經(jīng)成為保險業(yè)的共識。在目前股權結構單一的情況下，這些國有保險公司很難形成有效的監督制約機制。同時(shí)由于法人治理結構的不健全，經(jīng)營(yíng)機制的不靈活，又使得這些公司在業(yè)務(wù)拓展上步伐較慢，經(jīng)營(yíng)績(jì)效不佳。在這種惡性循環(huán)面前，惟一的出路就是對其進(jìn)行股份制改造。據了解，有關(guān)這方面的改革方案已經(jīng)醞釀多時(shí)，不久就會(huì )形成一個(gè)完整的方案。
而對于那些新興的股份制保險公司來(lái)講，盡管他們沒(méi)有國有保險公司的包袱，但這些公司在股權結構上還不盡合理，在經(jīng)營(yíng)機制上與外資保險公司也有一定的差距。因此，這些保險公司將進(jìn)一步改善股權比例，吸引民營(yíng)資本和外資進(jìn)入，提高決策和經(jīng)營(yíng)能力。目前新華、泰康兩家人壽保險公司已經(jīng)完成了增資擴股，吸引了一些外資進(jìn)入，在經(jīng)營(yíng)和管理上已經(jīng)初步顯示了較好的效果。同時(shí)，這些保險公司也正在積極籌劃上市，以求進(jìn)一步擴大資本金，增強公眾對公司的監督。
中國保監會(huì )主席馬永偉日前提出，保險市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放，將加快國外資本的流入和技術(shù)輸入，促使我國傳統產(chǎn)業(yè)的升級換代和結構重組，推動(dòng)國民和對外貿易的發(fā)展，這將為我國保險業(yè)提供難得的市場(chǎng)契機和廣闊發(fā)展空間。外資保險公司的進(jìn)入會(huì )帶來(lái)完善的內控機制、審慎經(jīng)營(yíng)原則及先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，促使國內公司提高經(jīng)營(yíng)管理水平，加速保險增長(cháng)方式的轉變，確立新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。
【外資保險對國內保險業(yè)的影響分析】相關(guān)文章：
音樂(lè )對美育的影響分析03-06
全球保險業(yè)并購動(dòng)因、影響及啟示03-23
對影響跨欄技術(shù)要素的分析03-13