轉變保險價(jià)值觀(guān)促保險業(yè)平衡發(fā)展

　　第一階段，追求保費收入階段，也即保險業(yè)務(wù)的擴張階段。在這個(gè)階段里，許多保險公司忙于跑馬占荒，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額；保險市場(chǎng)被幾個(gè)大型原始公司壟斷，小型公司緩慢發(fā)展；保險產(chǎn)品同化、保險費率單一，合同條款雷同；業(yè)務(wù)重規模，無(wú)法體現經(jīng)營(yíng)效益和服務(wù)質(zhì)量。在過(guò)去的20年中，我國保險業(yè)第一階段形成并發(fā)展，特別是近10年間，“營(yíng)銷(xiāo)”的概念傳人我國，大批的保險代理人推動(dòng)著(zhù)我國保險航母向前行駛，至今，我國已擁有128萬(wàn)保險代理人，實(shí)現保費收入1 612.83億元，占全國保費總收入的41.56％。由此可見(jiàn)，保險代理大軍推動(dòng)了我國保險業(yè)的發(fā)展，并協(xié)助我國保險公司基本完成了“資本積累”的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，“保險”的概念走進(jìn)了千家萬(wàn)戶(hù)，但是由于保險代理人規模的盲目擴張，加之保險經(jīng)營(yíng)主體的管理不善，致使保險代理人誤導、欺騙投保人的事件屢屢發(fā)生；《保險法》直到2002年10月28日修訂后才對保險代理人的違法、違規行為加強了刑事和民事的處罰力度，同時(shí)明確了保險經(jīng)營(yíng)主體的連帶責任。但是過(guò)去發(fā)生的種種已成現實(shí)，隨著(zhù)保險代理人規模的不斷擴大，對于保險經(jīng)營(yíng)主體管理的要求更為嚴格，因為代理人的行為代表著(zhù)保險人，當出現問(wèn)題時(shí)，除了對其進(jìn)行處罰，我們更應當反思保險人和保險監管機構是否對其行為進(jìn)行了必要的約束。折射到近年來(lái)保險業(yè)務(wù)規模的快速增長(cháng)上，固然保險代理人功不可沒(méi)，而保險人對于其業(yè)務(wù)險種的搭配銷(xiāo)售則更為高明。先是看準投資時(shí)機，在我國居民尚未具備足夠的風(fēng)險承受能力時(shí)，推出并大量銷(xiāo)售投資連結保險，由于股市突變，我國的股票證券在一時(shí)間迅速走跌，保險機構投資者也無(wú)法逃脫厄運，于是痛苦地經(jīng)歷了投資類(lèi)產(chǎn)品的退保潮；接著(zhù)又大力推動(dòng)銀行保險的發(fā)展，利用銀行的機構網(wǎng)點(diǎn)代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，在這一時(shí)期保險公司著(zhù)力推出的是長(cháng)期分紅類(lèi)產(chǎn)品，這是因為分紅型保險承諾的回報高于銀行同期存款，同時(shí)又可免征利息稅，以此吸引投保人。這樣一來(lái)，使我國居民形成浮躁的保險觀(guān)念，并使其認為保險并非為了保障，而是為了獲得收益，那么一旦收益出現風(fēng)險，就會(huì )造成大眾對于保險的質(zhì)疑。

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