電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應用與發(fā)展前景

電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應用與發(fā)展前景 摘 要 隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益發(fā)展，電子商務(wù)作為一種新的商務(wù)模式在我國各行各業(yè)廣泛應用并迅速發(fā)展。而我國競爭日趨激烈的保險行業(yè)也不甘落后，投入大量的財力、物力和人力開(kāi)展一種全新的保險經(jīng)營(yíng)方式——保險電子商務(wù)。介紹了保險電子商務(wù)的涵義，以及我國保險業(yè)應用電子商務(wù)的現狀；對我國保險電子商務(wù)的網(wǎng)站主要模式進(jìn)行了歸類(lèi)；最后預測了電子商務(wù)在我國保險業(yè)應用的發(fā)展前景。
　　關(guān)鍵詞 電子商務(wù) 保險電子商務(wù) 信息化 第三方網(wǎng)站
　　1 近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展促使了電子商務(wù)的產(chǎn)生
20世紀90年代以來(lái)，隨著(zhù)Internet的蓬勃發(fā)展，電子商務(wù)也在迅速崛起。電子信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟已迅速進(jìn)入工業(yè)、農業(yè)、貿易和金融服務(wù)等各種行業(yè)，呈現出電子商務(wù)潮流。而作為金融業(yè)一大支柱的保險業(yè)，和信息是緊密相連的。保險是一種承諾、一種無(wú)形產(chǎn)品、一種服務(wù)商品，保險中的每個(gè)環(huán)節都離不開(kāi)信息。信息技術(shù)的發(fā)展對保險業(yè)的影響是巨大的，特別是近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展與普及日新月異，其中所蘊涵的無(wú)限商機使得無(wú)數商家紛紛把目光投向電子商務(wù)。于是一種全新的保險經(jīng)營(yíng)方式——保險電子商務(wù)應運而生。網(wǎng)上保險作為一種新興的營(yíng)銷(xiāo)渠道和服務(wù)方式，以其具有的成本低、信息量大、即時(shí)傳送和反饋、服務(wù)的連續性等特點(diǎn)，正在被越來(lái)越多國家的保險公司和消費者所認可和接受。在國外，網(wǎng)上保險的發(fā)展已相當成熟，成為繼個(gè)險、團險和銀行保險之后的“第四駕馬車(chē)”。
2 保險電子商務(wù)的涵義
發(fā)達國家大多數保險公司已經(jīng)應用電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò )為客戶(hù)服務(wù)，取得了可喜的成績(jì)，發(fā)展勢頭甚為強勁。電子商務(wù)為人類(lèi)提供了一個(gè)全新的管理商業(yè)交易的方法。因此，了解電子商務(wù)已成為現代企業(yè)特別是金融服務(wù)業(yè)必須面對的課題。那么，什么是電子商務(wù)呢？廣義的電子商務(wù)（Electronic Commerce）是指,利用電子工具（電話(huà)、傳真、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò )）從事的商務(wù)活動(dòng)，如市場(chǎng)分析、客戶(hù)聯(lián)系、物資調配等。狹義的電子商務(wù)主要是指利用因特網(wǎng)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。根據電子商務(wù)的定義，保險公司或保險中介機構以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來(lái)支持保險經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟行為，可以稱(chēng)之為保險電子商務(wù)（網(wǎng)上保險）。
筆者認為，保險電子商務(wù)指保險人或保險中介人利用計算機和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)所形成的對組織內部的管理、對客戶(hù)關(guān)系的管理以及經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的部分或完全電子化這樣一個(gè)綜合的人機系統來(lái)進(jìn)行的商務(wù)活動(dòng)。這種商務(wù)活動(dòng)可能是與原先的傳統業(yè)務(wù)相并行的或者是相融合的。因此，業(yè)內人士普遍認為，保險電子商務(wù)包含兩個(gè)層次的含義。
從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為客戶(hù)提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實(shí)現網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司。
從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內部基于Internet技術(shù)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間，保險公司與公司股東、保險監管、稅務(wù)、工商管理等機構之間的信息交流活動(dòng)。
3 我國保險電子商務(wù)的發(fā)展現狀
我國保險業(yè)經(jīng)過(guò)25年的發(fā)展，已經(jīng)取得了巨大的成就，保險市場(chǎng)有了廣泛的拓展，保險業(yè)已經(jīng)成為國家經(jīng)濟生活中的一個(gè)重要組成部分。但是，我國保險業(yè)的發(fā)展才剛剛起步，保險業(yè)的經(jīng)營(yíng)與管理，和世界發(fā)達國家的先進(jìn)水平相比還有差距；除此之外，2004年12月11日起，我國按照入世時(shí)的承諾，對外資保險企業(yè)全面開(kāi)放市場(chǎng)，保險業(yè)的競爭日趨激烈。我國保險公司為了在市場(chǎng)競爭中立于不敗之地，紛紛投入大量的財力、物力和人力去發(fā)展電子商務(wù)這一新的商務(wù)模式，將電子商務(wù)引入到我國的保險業(yè)中去。但與發(fā)達國家相比，電子商務(wù)在我國保險業(yè)中的應用還處于剛剛起步階段。我國的網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)還只能處于傳統保險業(yè)務(wù)的補充地位，真正意義上的網(wǎng)上保險還需要一定的發(fā)展過(guò)程。
我國第一家保險網(wǎng)站是在1997年，由中國保險學(xué)會(huì )和北京維信投資顧問(wèn)有限公司共同發(fā)起成立的——中國保險信息網(wǎng)(china-insurance.com)，這是中國最早的保險行業(yè)第三方網(wǎng)站。同年11月28日，由中國保險信息網(wǎng)為新華人壽公司促成的國內第一份網(wǎng)上保險單，標志著(zhù)我國保險業(yè)才剛剛邁入網(wǎng)絡(luò )的大門(mén)。此后，中國保險網(wǎng)在主管部門(mén)、行業(yè)組織、保險公司和業(yè)內外人士的大力支持下，一直是國內規模最大、內容最豐富、最具權威性和影響力的保險行業(yè)綜合網(wǎng)站，點(diǎn)擊率始終為國內同類(lèi)網(wǎng)站第一名。成為中國保險行業(yè)的電子信息窗口以及保險業(yè)內各方面的網(wǎng)上交流渠道，為推動(dòng)國內保險業(yè)信息化發(fā)展做出了積極的貢獻。
2000年8月15日，太平洋保險電子商務(wù)網(wǎng)站(.cn)，標志著(zhù)中國保險業(yè)第一個(gè)貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò )誕生，這是太平洋保險公司面對激烈的競爭市場(chǎng)致力于保險電子商務(wù)建設的一項重大舉措。2001年3月，太平洋保險北京分公司與朗絡(luò )開(kāi)始合作，開(kāi)通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險種，開(kāi)始了真正意義上的保險網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)。當月保費達到99萬(wàn)元，讓業(yè)界看到了保險業(yè)網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)的巨大魅力。
而國內其他保險公司紛紛開(kāi)設自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)的積極探索，保險電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)渠道功能逐步顯現。2000年8月18日，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團——中國平安保險（集團）股份有限公司，正式啟用一站式綜合理財網(wǎng)站PA18()，平安大步進(jìn)入電子商務(wù)。以平安門(mén)店服務(wù)中心、平安電話(huà)中心、互聯(lián)網(wǎng)中心組成的3A服務(wù)體系的運行標志著(zhù)平安的客戶(hù)服務(wù)向國際水平邁進(jìn)，其強有力的個(gè)性化功能開(kāi)創(chuàng )了國內先河。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨家投資建設的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站——“泰康在線(xiàn)”()全面開(kāi)通，這算的上是國內第一家由壽險公司投資建設的、真正實(shí)現在線(xiàn)投保的網(wǎng)站，也是國內首家通過(guò)保險類(lèi)CA認證的網(wǎng)站。

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