險種結構調整下財產(chǎn)保險論文
一、當前財產(chǎn)保險公司險種結構調整的思考
自上個(gè)世紀80年代，我國開(kāi)始恢復辦理保險服務(wù)開(kāi)始，保險行業(yè)就進(jìn)入了蓬勃發(fā)展的進(jìn)程，在幾大保險公司的共同推進(jìn)下，財產(chǎn)保險公司的險種越來(lái)越多，保險業(yè)務(wù)越來(lái)越完善。截止到2012年，財產(chǎn)保險領(lǐng)域總保費已超了3523億大關(guān)，各色險種約153個(gè)，有企業(yè)財產(chǎn)保險、各類(lèi)責任保險、人身意外險、貨物運輸保險等，以及其他有助于保護公民財產(chǎn)安全的險種。在這個(gè)背景下，財產(chǎn)保險公司為了能夠集結更多有營(yíng)銷(xiāo)價(jià)值、效益空間的保險業(yè)務(wù)，使自身的經(jīng)營(yíng)競爭能力更強，開(kāi)始不斷對自身險種結構進(jìn)行了調整。實(shí)踐證明，險種結構優(yōu)化對財產(chǎn)保險公司發(fā)展是有很多溢出的，主要有三方面：一是，險種豐富、多樣，能夠滿(mǎn)足各類(lèi)人對于自身財產(chǎn)的保護及經(jīng)營(yíng)希望，保險與社會(huì )實(shí)踐生活聯(lián)系起來(lái)，可以有效優(yōu)化、升級社會(huì )保障機制，起到維護社會(huì )資本安定的作用；二是，效益價(jià)值提升，自從財產(chǎn)保險公司開(kāi)始引進(jìn)并推行了“險種調整控制制度”后，該制度奠定了財產(chǎn)保險公司在保險業(yè)務(wù)運營(yíng)上的資本訴求和積累，無(wú)論是保險客戶(hù)資源的積累，還是保險業(yè)務(wù)運營(yíng)資本的儲備，都具有絕對優(yōu)勢；三是，內涵價(jià)值豐富，險種多，要求保險公司與其他類(lèi)型的保險公司聯(lián)合，方才能順利拓展、維系業(yè)務(wù)，在各公司共同利益訴求的趨勢下，財產(chǎn)保險在國內外資本管理項目領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢會(huì )越來(lái)越明顯。
二、財產(chǎn)保險公司險種結構調整中存在的不足及問(wèn)題
在短短十幾年內，財產(chǎn)保險公司的保險業(yè)務(wù)已經(jīng)拓寬到了諸多領(lǐng)域，但是在飛速發(fā)展的過(guò)程中，公司險種結構調整依舊面臨這樣或那樣的問(wèn)題，其中最為突出的便是，重要險種占比好，盈利能力不佳；險種調整行為不利于公司保險業(yè)務(wù)的運營(yíng)及跟進(jìn)；新舊保險業(yè)務(wù)在管理上順接不好，容易出現服務(wù)漏洞，結構不合理的地方，具體表現為：
�。ㄒ唬╇U種業(yè)務(wù)量分配不均、綜合效益提升困難
單從數據上來(lái)看，一味增加、開(kāi)發(fā)新的險種對財產(chǎn)保險公司的綜合效益影響不大，因為，保險銷(xiāo)售員接觸、推行的保險業(yè)務(wù)一般都是在市面上比較“暢銷(xiāo)”的，客戶(hù)認可的。一個(gè)新險種的出現，如果不具備非常顯著(zhù)的惠民特性，短期內很難被群眾接受。此外，有關(guān)于“車(chē)險”的險種對財產(chǎn)保險公司險種結構影響是傾倒性的，車(chē)險的效益空間小、盈利差，且亦容易發(fā)生多次、反復性的理賠官司，所以即便在險種結構調整的情況下，財產(chǎn)保險公司也很難逆轉“車(chē)險”給公司綜合效益帶來(lái)的影響。
�。ǘ╇U種結構調整行為的負面影響
有學(xué)者認為：“保險行業(yè)一旦出現“險種”變化，某一險種的留存問(wèn)題就會(huì )變得敏感、脆弱�！边@句話(huà)說(shuō)明了財產(chǎn)保險公司在調整險種結構時(shí)，如果沒(méi)有預見(jiàn)性、仔細的評估好保險市場(chǎng)，那么有的險種調整手段就會(huì )變得畫(huà)蛇添足，造成弄巧成拙的局面。如果在整個(gè)保險市場(chǎng)中，險種結構調整對于每個(gè)險種的存留問(wèn)題都沒(méi)有積極、科學(xué)的指導和影響，那么險種結構調整就會(huì )變成一種失效、負面的管理策略，影響公司整體業(yè)務(wù)運營(yíng)。
�。ㄈ┬屡f保險業(yè)務(wù)彌合不好
在國內各大保險公司紛紛啟動(dòng)了“多險種共同開(kāi)發(fā)戰術(shù)”，以單一重要險種為基礎推進(jìn)、提升保險服務(wù)銷(xiāo)售量、銷(xiāo)售額，雖然它能讓新險種很快被市場(chǎng)所采納、接受，并廣泛效仿，但它也會(huì )誘發(fā)一系列問(wèn)題。如：新險種在實(shí)踐初期，會(huì )給享受舊險種業(yè)務(wù)的客戶(hù)造成諸多理解上的困擾，如果這些問(wèn)題解答、處理不及時(shí)，會(huì )大大影響新險種投入市場(chǎng)的進(jìn)程和發(fā)展環(huán)境。又如：有的新舊保險業(yè)務(wù)雖然在保險性質(zhì)上是相通的，但為了區別對待、體現險種的多樣性，保險公司在險種調整時(shí)經(jīng)常會(huì )擇優(yōu)錄取，這會(huì )造成險種結構偏移，新舊保險業(yè)務(wù)出現裂縫。即便做了險種結構調整，依舊無(wú)法幫助公司脫離、免除保險市場(chǎng)的競爭壓力。
三、財產(chǎn)保險公司險種結構調整的現實(shí)路徑探析
為研究財產(chǎn)保險公司險種結構調整問(wèn)題，筆者搜索、查找到了相關(guān)數據，判斷財產(chǎn)保險公司從目前的經(jīng)營(yíng)現狀來(lái)看，符合險種結構調節要求和條件，筆者總結了以下幾點(diǎn)改革策略。
�。ㄒ唬﹫猿中б嬖瓌t、均衡險種種類(lèi)及業(yè)務(wù)層級
大多數保險公司為了能夠獲取不錯的工作業(yè)績(jì)和業(yè)務(wù)效益，會(huì )以開(kāi)發(fā)險種為原則，更加努力、積極的投入到險種業(yè)務(wù)工作，然而，雖然這種工作模式和發(fā)展趨向對保險公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)有相對積極的影響，但筆者認為未來(lái)幾年，保險公司應針對險種業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)問(wèn)題進(jìn)行細致、深刻的研究，盡可能把眼光放的長(cháng)遠一些，不要只考慮眼前利益和個(gè)別險種的利益，應當以效益為主，長(cháng)遠效益為核心精神，開(kāi)發(fā)研究能夠相互配合、互相支撐、有交互影響促進(jìn)作用的“關(guān)聯(lián)險種”，進(jìn)而激發(fā)保險公司所有客戶(hù)的潛在用戶(hù)資源，使得險種結構更加穩定、安全。
�。ǘ┫U種結構調節過(guò)程中的影響與干擾
以某財產(chǎn)保險公司為例，截至2014年12月31日，該公司各險種業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售量超63.5萬(wàn)人，較年初增長(cháng)14.1%，新增7.9萬(wàn)人，創(chuàng )歷史新高。人均每月首年規模保費6244元，較2013年提升5.9%�？梢�(jiàn)，只有關(guān)注、重點(diǎn)研究險種的業(yè)務(wù)銷(xiāo)售情況及環(huán)境也不行，需要保險公司根據險種結構調整挖掘公司既定險種業(yè)務(wù)存在的潛在問(wèn)題，進(jìn)而在短時(shí)間內消除負面影響。如：財產(chǎn)保險公司每年都要對公司內部的險種業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)統計、銷(xiāo)售水平總結、營(yíng)銷(xiāo)額評比，擬定計劃可能出現問(wèn)題的保險業(yè)務(wù)或有脫節、消亡的關(guān)聯(lián)險種，擬定優(yōu)惠策略、福利政策，必要時(shí)也可拋棄一些效益少、發(fā)行意義不大的保險業(yè)務(wù)，使公司整體險種業(yè)務(wù)的綜合效益水平保持不變。又如：每個(gè)季度都要推出儲備干部考核評選活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)員可以根據各險種的銷(xiāo)售情況和售后服務(wù)情況提出險種調整和變化意見(jiàn)，建立專(zhuān)業(yè)化、高素質(zhì)的險種調研團隊，并依靠專(zhuān)業(yè)團隊的領(lǐng)導者、組織者管理部分營(yíng)銷(xiāo)員，并按時(shí)上報他們的工作業(yè)績(jì)與水平；統籌規劃營(yíng)銷(xiāo)員總量，依據保險服務(wù)、銷(xiāo)售的預估報告。通過(guò)一系列調整措施，可最大限度消除險種結構調節過(guò)程中的影響與干擾。
�。ㄈ┰鲞M(jìn)、優(yōu)化新舊保險業(yè)務(wù)的互助關(guān)系
新舊險種的效益差是新舊保險業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)的重要依據，與發(fā)達國家相比，我國在險種調節上的主動(dòng)性雖強，但保險交易環(huán)境及新舊保險業(yè)務(wù)之間的配合并不是很好，更談不上迎合保險行業(yè)的特殊環(huán)境，達到優(yōu)化保險公司營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的改革目的。為此，保險公司應該針對不同保險服務(wù)、新舊保險業(yè)務(wù)之間的漏洞和不足、保費差異及銷(xiāo)售水平差異等問(wèn)題，重新設計新舊保險業(yè)務(wù)投入市場(chǎng)的比例和份額，從評價(jià)保險服務(wù)效果的角度，研究出一套符合新舊保險業(yè)務(wù)共同的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。同時(shí)保險業(yè)務(wù)研究員應幫助營(yíng)銷(xiāo)員建立長(cháng)遠、穩定的職業(yè)目標和計劃，并利用公司的職業(yè)便利和崗位工作優(yōu)勢，為他們提供豐富、真實(shí)的職業(yè)環(huán)境，讓他們把自己在工作中的意見(jiàn)完完全全反饋出來(lái)，以迎合目前保險公司保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及方式，使新舊保險業(yè)務(wù)可達到相互促進(jìn)、相互支撐影響的目標任務(wù)。將對機構整體經(jīng)營(yíng)結果的激勵納入考核評價(jià)范疇，定期開(kāi)展綜合考核，嚴格兌現考核結果，初步建立起縱向到底、橫向到邊，與公司發(fā)展目標相匹配的評價(jià)機制，為公司完成全年經(jīng)營(yíng)目標和工作任務(wù)，實(shí)現效益經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展提供了有力保障。
四、結論
目前由于各大財產(chǎn)保險公司還沒(méi)有形成完整的險種結構，所以還有很多保險服務(wù)、保險業(yè)務(wù)問(wèn)題急需處理、探尋，這類(lèi)“留存問(wèn)題”也是后期保險公司做險種調整的主要核心依據。本文對財產(chǎn)保險公司的險種結構調節問(wèn)題進(jìn)行了深刻的解讀，單鑒于筆者對保險行業(yè)、各保險業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方面的知識與認識還不夠完善、科學(xué)，所以筆者本文提出的觀(guān)點(diǎn)和意見(jiàn)或許會(huì )有片面、不科學(xué)等弊端，僅供參考。
【險種結構調整下財產(chǎn)保險論文】相關(guān)文章：
營(yíng)改增下財產(chǎn)保險公司的影響論文04-26
財產(chǎn)保險服務(wù)管理問(wèn)題探析論文02-17
財產(chǎn)保險公司風(fēng)險控制分析論文02-17
對接職業(yè)標準教學(xué)改革財產(chǎn)保險論文02-15
財產(chǎn)保險發(fā)展中存在的問(wèn)題及對策論文02-17
財產(chǎn)保險合同中的保險利益問(wèn)題論文12-08
財產(chǎn)保險公司的財務(wù)特點(diǎn)論文11-20
低碳經(jīng)濟條件下我國產(chǎn)業(yè)結構調整研究11-28
淺談客戶(hù)細分下的保險營(yíng)銷(xiāo)論文03-20
- 相關(guān)推薦