- 相關(guān)推薦
電視購物咋就這么亂！
電視購物，這些年來(lái)一直是魚(yú)龍混雜，消費者很難心安。大概兩個(gè)星期前，甚至有家電視購物商家宣布設立了200萬(wàn)的“先行賠付保證金”，寄存在北京市消協(xié)，可以由消協(xié)直接決定賠付給投訴的消費者。這種做法，對該企業(yè)自身來(lái)說(shuō)，不失為一種突顯自己的信譽(yù)、從同行中脫穎而出的競爭手段。但是對整個(gè)行業(yè)形象來(lái)說(shuō)，卻是一個(gè)非常負面的信號。一個(gè)行業(yè)，商家居然要先拍出一筆錢(qián)來(lái)準備隨時(shí)賠給消費者，這就像餐館要先準備好痢特靈，醫院要先準備好花圈一樣——說(shuō)明這個(gè)行業(yè)真的是混亂到難以收拾的地步了。做生意做到這種境地，也夠痛苦的。
中國的電視購物行業(yè)為什么亂？我的答案是：都是中國的銀行害的。這話(huà)聽(tīng)起來(lái)風(fēng)馬牛不相及，但我一點(diǎn)沒(méi)有開(kāi)玩笑。在美國等西方國家，電視購物行業(yè)之所以比較可信，是因為幾乎百分之百的交易都是用信用卡付款。而信用卡交易，只要消費者收到貨品后有任何合理的異議，一個(gè)電話(huà)給自己的信用卡發(fā)卡銀行，便可以止付。將來(lái)的事情，完全由銀行和電視商家之間去解決，和消費者基本上沒(méi)有關(guān)系了。理論上說(shuō)，如果商家那邊搞不定，銀行便會(huì )替消費者買(mǎi)單。
有人或許會(huì )不屑道：你這是食洋不化呢！中國人的素質(zhì)低，如果中國的銀行也像國外的銀行一樣，隨隨便便一個(gè)電話(huà)就可以對信用卡進(jìn)行止付，那么中國人天天都會(huì )買(mǎi)了東西不付錢(qián)，銀行很快就垮了！說(shuō)這種話(huà)的人，首先是侮辱了中國人民的素質(zhì)，其次也是侮辱了國外銀行業(yè)的管理能力。所謂“信用”卡，核心是信用二字。在國外，發(fā)卡行對申請人的信用經(jīng)歷，的確是經(jīng)過(guò)認真審核的。銀行既然把卡發(fā)給了某個(gè)人，就的確說(shuō)明它信任該人，相信這個(gè)人不會(huì )是那種買(mǎi)了30美元的東西也要設法賴(lài)賬的——而絕大多數時(shí)候，銀行都不會(huì )看走眼的。如果真的走眼了怎么辦？很簡(jiǎn)單。如果你一而再再而三電視購物而無(wú)理地拒絕付款，頭一兩次銀行會(huì )替你買(mǎi)單，但你很快會(huì )發(fā)現自己的信用記錄急轉直下，銀行可以拒絕續期甚至取消你的信用額度，而且會(huì )影響到你今后各個(gè)方面的金融信用。
另一方面，銀行也并不擔心電視購物商家會(huì )賴(lài)賬。這個(gè)就更簡(jiǎn)單：凡是商家能夠接受信用卡付款的，通常都和相關(guān)銀行有各種各樣的業(yè)務(wù)往來(lái)，銀行可以有效地把關(guān)。假若一個(gè)商家不停地遭到消費者退貨，銀行就可能會(huì )取消它的信用卡交易賬戶(hù)。事實(shí)上，在美國，一個(gè)商家能夠接受信用卡，通常也就說(shuō)明它比較正規，因為它已經(jīng)通過(guò)了銀行的審核。
可見(jiàn)，信用卡之所以具有“信用”，關(guān)鍵是銀行在交易中，扮演了一個(gè)重要的“信用審核者”角色。它既保障了買(mǎi)家、也保障了賣(mài)家的信用。銀行的自身特點(diǎn)——規模大，網(wǎng)點(diǎn)多，可用資金充足，掌握大量金融信息資源——使得銀行有能力承擔這個(gè)角色，并不需要付出太大的格外努力。而買(mǎi)賣(mài)雙方之所以心甘情愿來(lái)接受銀行的審核和監督，愿意為此額外花錢(qián)(刷信用卡是另外收費的，而且國外信用卡的刷卡費率要明顯高于國內的信用卡)，正是因為通常的消費者和商家本身都沒(méi)有銀行這樣的能力，不能有效地檢查對方的信用。
銀行通過(guò)發(fā)放信用卡來(lái)承擔上述信用審查角色，絕對是社會(huì )整體效率的一大改進(jìn)。假若讓買(mǎi)賣(mài)雙方自己去互相審核信用，那么一萬(wàn)個(gè)買(mǎi)家和一萬(wàn)個(gè)賣(mài)家之間就有一萬(wàn)乘一萬(wàn)等于一億種組合可能，最多要進(jìn)行一億次審核。有了銀行中間人之后，最多只需審查一萬(wàn)加一萬(wàn)等于兩萬(wàn)次了。
中國的信用卡則完全沒(méi)有上述功能。多年以前，我曾寫(xiě)過(guò)一篇《中國信用卡的美麗謊言》，就指出中國的信用卡不過(guò)是延期支付的借記卡而已。一晃五六年過(guò)去了，這個(gè)局面幾乎沒(méi)有改善。其根源，當然是因為中國的銀行，一直沒(méi)有足夠的壓力或動(dòng)力，對自己目前依靠壟斷地位輕松贏(yíng)利的商業(yè)模式做出根本改變。個(gè)人授信系統已經(jīng)談了很多年了，如果真下決心哪怕天大的困難都已經(jīng)克服了�？墒菍�(shí)際上，中國的信用卡目前還是照常滿(mǎn)天飛地亂發(fā)。由此導致的就是“信用”卡貶值，拿了卡實(shí)際上沒(méi)有任何信用證明功能。一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的網(wǎng)站購物，信用卡往往都不接受。像發(fā)達國家那樣，電話(huà)里報一個(gè)信用卡號就能完成交易，更是遙遠的夢(mèng)想。
銀行業(yè)的不作為，倒是在中國私營(yíng)企業(yè)界催生了“支付寶”這種商業(yè)模式。支付寶實(shí)際上是一種交易托管賬戶(hù)，在國外通常是大額交易才會(huì )使用，而在中國國情下，卻是阿里巴巴自己開(kāi)發(fā)出來(lái)，為了支撐自己的小額網(wǎng)絡(luò )交易的。目前已經(jīng)有獨立發(fā)展的趨勢。我認為，對中國的電視購物行業(yè)來(lái)說(shuō)，引入“支付寶”或類(lèi)似的交易托管系統，或許是不得已情況下的一條出路。當然，前提是有關(guān)部門(mén)能明智地決策，不會(huì )突然發(fā)一個(gè)命令，把此類(lèi)交易托管系統說(shuō)成是“非法金融活動(dòng)”，一棒子封殺。
【電視購物咋就這么亂！】相關(guān)文章：
海歸創(chuàng )業(yè)咋融資03-26
企業(yè)融資貴 農民貸款難咋破解11-22
網(wǎng)上購物要警惕的騙局02-28
2000元創(chuàng )業(yè)賣(mài)豆腐上了電視的文章02-17
兒童購物商業(yè)計劃書(shū)03-27
國外網(wǎng)上購物模式多樣11-24
天生購物狂變身做老板02-28