反洗錢(qián)工作不影響個(gè)人隱私和商業(yè)機密

　　“老百姓99％甚至更多的大額現金交易都是合法交易。雖然有些交易記錄可能將被報告給有關(guān)部門(mén)備案，但不會(huì )對老百姓的生活產(chǎn)生什么影響�！苯裉�，中國人民銀行條法司陳小云司長(cháng)這樣解釋《反洗錢(qián)法》與老百姓的關(guān)系。10月31日，《反洗錢(qián)法》經(jīng)第10屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第24次會(huì )議審議通過(guò)，將于2007年1月1日施行。

　　洗錢(qián)就是通過(guò)各種方式將非法資金合法化。它是一種嚴重的經(jīng)濟型犯罪行為，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、私運、恐怖活動(dòng)、貪腐和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，對國家的政治穩定、社會(huì )安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅。

　　很多洗錢(qián)活動(dòng)和老百姓的生活密切相關(guān)。央行官員介紹，一些單位給員工買(mǎi)一種保險，過(guò)一段時(shí)間再退保，將剩余的保險金打入員工的賬戶(hù)。這種變相發(fā)福利的方式，其實(shí)就是洗錢(qián)，是一種犯罪行為。

　　《反洗錢(qián)法》規定的反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類(lèi)：一是在境內設立的金融機構，二是按照規定應當履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機構。

　　陳小云說(shuō)，國際上通常認為，房地產(chǎn)銷(xiāo)售、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣(mài)企業(yè)、典當行以及律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等機構在業(yè)務(wù)中經(jīng)常接觸大量資金，需要承擔反洗錢(qián)業(yè)務(wù)。但是，國內對此并無(wú)經(jīng)驗，需要在實(shí)踐中研究。比如，房地產(chǎn)銷(xiāo)售等特定非金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)，意味著(zhù)明年1月1日以后，百姓買(mǎi)房用現金支付的房屋首付超過(guò)20萬(wàn)元時(shí)，其交易記錄將作為大額交易報告到央行有關(guān)部門(mén)備案。

　　“但這也只是記載而已�！标愋≡普f(shuō)，被報告并不意味著(zhù)該交易是非法的。大額交易報告和可疑交易報告制度的建立，可以保障在有違法犯罪行為發(fā)生時(shí)，有關(guān)部門(mén)能夠倒查其資金來(lái)源和流向。在國外，普通百姓的現金交易和轉賬交易達到大額交易標準時(shí)，都將被報告到反洗錢(qián)監管部門(mén)。在國內，以后保險公司、證券公司、銀行等也有義務(wù)提前告知客戶(hù)，大額交易將報告到有關(guān)部門(mén)，這樣可以減少老百姓的擔心。

　　“開(kāi)展反洗錢(qián)工作也不會(huì )侵犯到金融機構客戶(hù)的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密�！标愋≡普f(shuō)，《反洗錢(qián)法》規定，對依法履行反洗錢(qián)職責或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何組織和個(gè)人提供。相關(guān)部門(mén)履行反洗錢(qián)職責獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調查，司法機關(guān)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟�！肮ぷ魅藛T如果泄露了客戶(hù)資料，要承擔的后果是很?chē)乐氐��！标愋≡普f(shuō)。

　　據介紹，《反洗錢(qián)法》規定，對不能排除洗錢(qián)嫌疑，同時(shí)資金可能轉往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時(shí)凍結措施，但臨時(shí)凍結的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)。在48小時(shí)內未接到偵查機關(guān)繼續凍結通知的，必須立即解除。這些規定既保證反洗錢(qián)工作的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權益。

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