企業(yè)融資“怎樣和銀行打交道”？

　　中小微企業(yè)到底為什么難以獲得銀行的親睞?銀行難以對中小微企業(yè)順利放貸的原因是什么?中小微企業(yè)究竟怎樣和銀行打交道，才能順利獲得貸款?

　　被中小微企業(yè)忽視的主觀(guān)問(wèn)題

　　投融界專(zhuān)家介紹，中小微企業(yè)除了確實(shí)存在的資產(chǎn)實(shí)力薄弱、擔保不足等客觀(guān)問(wèn)題，其實(shí)還存在一些由其自身造成的，本可以自我改善的主觀(guān)問(wèn)題。

　　首先，財務(wù)不透明、財務(wù)規劃混亂。

　　投融界專(zhuān)家回答，銀行發(fā)放貸款肯定要了解企業(yè)的銷(xiāo)售收入、經(jīng)營(yíng)狀況等財務(wù)信息。但是很多中小微企業(yè)財務(wù)不透明、財務(wù)規劃混亂，銀行在這方面很難進(jìn)行風(fēng)險識別。

　　其次，中小微企業(yè)信貸知識不夠。

　　中小微企業(yè)不僅不了解銀行的貸款產(chǎn)品，也不知道自己究竟適合什么樣的貸款方式。其實(shí)各大銀行，除了信貸、抵押貸款等基礎產(chǎn)品，還有通過(guò)企業(yè)應收賬款、上下游供應鏈支持等多種類(lèi)型的貸款方式供不同情況的中小微企業(yè)選擇。

　　再次，貸款需求太急，銀行來(lái)不及審批。

　　有些中小微企業(yè)需要貸款時(shí)，往往已經(jīng)到了最緊急的時(shí)刻，有時(shí)甚至迫切到今天申請明天就要拿到錢(qián)的程度。這主要也是因為中小微企業(yè)財務(wù)規劃沒(méi)做好的緣故。

　　與銀行打交道要有持久規劃

　　中小微企業(yè)要想從銀行順利融資，知道了自身存在的一些主觀(guān)弊端，接下來(lái)就是對癥下藥進(jìn)行改善，并且“投其所好”地開(kāi)始著(zhù)手與銀行打交道。

　　第一步：企業(yè)從一開(kāi)始就要開(kāi)展銀行社交。

　　“企業(yè)等到需要資金時(shí)才想到銀行，其實(shí)已經(jīng)來(lái)不及了。”投融界專(zhuān)家介紹，銀行審批貸款時(shí)往往就要考察與企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)，如果企業(yè)表現良好或者銀行對企業(yè)情況熟悉，就會(huì )比較容易獲得貸款。所以企業(yè)一開(kāi)始就要和銀行建立良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，逐步培養自己的借貸能力。而且是要根據自己的行業(yè)、本身情況選擇與多家銀行展開(kāi)業(yè)務(wù)往來(lái)，到時(shí)候才能有更多選擇余地。

　　第二步：開(kāi)展良好的財務(wù)規劃，老板的錢(qián)與企業(yè)的要嚴格分開(kāi)。

　　銀行審批貸款時(shí)非常注重企業(yè)的財務(wù)狀況，信息透明的財務(wù)報表能獲得銀行的好感，而且良好的財務(wù)規劃才能使得企業(yè)在急需資金時(shí)不會(huì )像“無(wú)頭蒼蠅”到處亂撞。

　　“這一步尤其需要關(guān)注的是，許多企業(yè)老板的錢(qián)和企業(yè)的放在一起，如此公私不分給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)巨大隱患，會(huì )給銀行留下不規范的壞印象。”投融界專(zhuān)家強調。

　　第三步：邀請銀行參觀(guān)企業(yè)、甚至參加企業(yè)董事會(huì )等高級決策會(huì )議。

　　這一步無(wú)非是讓銀行更好地認同和了解企業(yè)，增強銀行對企業(yè)借貸能力的信心，從而獲得銀行在資金上最大的支持。

　　第四步：培育良好的企業(yè)信用。

　　良好的信用是獲得銀行貸款的基礎，目前銀行對企業(yè)信用的考察主要在結算、借款、商業(yè)、財務(wù)、納稅方面，企業(yè)從一開(kāi)始就要保持良好的還貸意識，打造優(yōu)良的信用基礎。

　　第五步：詳細研究銀行的貸款業(yè)務(wù)、貸款要求、審批程序、審核內容、信貸調查等信息。

　　第六步：時(shí)刻關(guān)注銀行的貸款業(yè)務(wù)創(chuàng )新，選擇最適合自己的。

　　企業(yè)要經(jīng)常關(guān)注銀行貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型的變化，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)是否有最適合自己的創(chuàng )新貸款方式。

　　第七步：切忌造假。

　　有些中小微企業(yè)由于種種原因，總會(huì )隱瞞企業(yè)的真實(shí)情況，甚至希望通過(guò)拉關(guān)系、走后門(mén)獲取銀行貸款，作為中小微企業(yè)這是不可取的，這會(huì )讓銀行更加懷疑你的還款能力。

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