企業(yè)融資要學(xué)會(huì )傍銀行

　　如何融資，這是擺在初建中、小企業(yè)面前的一個(gè)非常重要的問(wèn)題。很多中小企業(yè)把目光落在了銀行身上，但往往經(jīng)歷令人沮喪。那么，融資困難形成的原因是什么？如何利用自身優(yōu)勢擺脫困境呢？

　　對自身要有清醒認識

　　之所以常常會(huì )聽(tīng)見(jiàn)抱怨融資難的聲音，這首先是因為中小企業(yè)確實(shí)遇到了融資困難，這是一個(gè)大家都可以看到的現實(shí)。很多中小企業(yè)都有融資失敗的經(jīng)歷，但融資困難的聲音中可能還隱藏著(zhù)另外一個(gè)被忽視掉的重要原因，那就是他們中有不少人沒(méi)有明白這個(gè)問(wèn)題是如何產(chǎn)生的。如果不明白，那么也就難以找到解決問(wèn)題的辦法。找不到癥結所在，也就容易產(chǎn)生抱怨的情緒。對于融資，中小企業(yè)要明白幾個(gè)問(wèn)題：

　　首先，要對自己有一個(gè)清晰的認識，要明確自己是什么類(lèi)型的企業(yè)，處于發(fā)展過(guò)程中的哪個(gè)階段。對自己的狀況認識清楚了，心里才會(huì )有一個(gè)清晰的標準，才會(huì )明白自己的項目與企業(yè)有沒(méi)有通過(guò)銀行融資的可能性，或者采用其他的融資形式。即使判斷可以獲得銀行融資，也需要拿出正確的融資方案與銀行進(jìn)行有效接觸。

　　其次，如果要向銀行貸款就一定要認識銀行。不了解銀行的規則與各銀行的特點(diǎn)就不可能有效地利用銀行為自己服務(wù)。

　　再次，要學(xué)會(huì )如何“追求”銀行。企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)銀行，而在存在融資可能的前提下，追求銀行也是決定最終融資成敗的重要一環(huán)。

　　一些中小企業(yè)經(jīng)常是無(wú)所選擇地將融資的目標鎖定在銀行身上，它們?yōu)榇私弑M全力地與銀行打交道，期望通過(guò)自己的不懈努力來(lái)獲得貸款，這個(gè)態(tài)度雖然可取，但是結果常常事與愿違，屢屢以碰壁告終。為什么呢？其中的重要原因就是，中小企業(yè)對于自己的現狀缺乏基本的認識。

　　一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)企業(yè)會(huì )經(jīng)歷創(chuàng )業(yè)階段、發(fā)展階段、成熟階段與衰退階段。而銀行信貸所關(guān)注的是企業(yè)的發(fā)展階段與成熟階段。也就是說(shuō)，正常的情況下，銀行會(huì )向處于這兩個(gè)階段的企業(yè)放貸。這樣一來(lái)，如果企業(yè)只是處于創(chuàng )業(yè)階段，或者已經(jīng)進(jìn)入了衰退期，拿不出像樣的財務(wù)指標，以供銀行評估時(shí)使用，那么想通過(guò)銀行貸款就很困難。除非中小企業(yè)擁有良好變現能力的可抵押資產(chǎn)，例如房產(chǎn)等。

　　要了解銀行借貸特點(diǎn)

　　首先，銀行的借貸屬于債權融資，其特點(diǎn)是租借本金，靠回收貸款利息來(lái)獲得收益。與本金相比，利息相對比較微薄。也就是說(shuō)，一旦出現了一筆不良借貸，本金最終無(wú)法收回，那么一年的經(jīng)營(yíng)收益也往往因此出現巨大赤字，若干優(yōu)良的借貸利潤也就會(huì )因此被一筆勾銷(xiāo)。我們都知道，現在要獲得一筆優(yōu)良的借貸有多么不容易。這就是銀行放貸非常謹慎的原因�；�于這樣的原因，為了保證銀行的獲利，銀行就確定了選擇放貸企業(yè)的標準。這個(gè)標準是銀行規避風(fēng)險基本原則的體現。中小企業(yè)了解了這個(gè)標準，就可以與自己的企業(yè)進(jìn)行對照，看看自己的企業(yè)符不符合銀行的標準。如果差距比較大，把精力與希望都寄托在銀行上就是不明智的。

　　此外，了解銀行還有一個(gè)內容，那就是不同的銀行，其放貸的出發(fā)點(diǎn)、側重點(diǎn)、標準是不盡相同的，只有了解不同銀行的放貸特點(diǎn)，才可能更好地利用銀行的資金來(lái)幫助自己。例如，目前隨著(zhù)外資銀行介入我國經(jīng)濟領(lǐng)域日漸深入，不少中小企業(yè)把目光逐漸瞄準了外資銀行。應該說(shuō)，外資銀行在對待企業(yè)的觀(guān)念上的確與國內銀行有所不同，但這并不意味著(zhù)其標準會(huì )比國內銀行的標準低。恰恰相反，外資銀行有著(zhù)更加嚴格的信貸體系與放貸標準。因此，中小企業(yè)把降低放貸標準的希望寄托在外資銀行，并不現實(shí)。

　　與銀行保持持久聯(lián)系

　　企業(yè)與銀行資金的關(guān)系是一個(gè)長(cháng)期依存的關(guān)系。企業(yè)對于銀行的追求有點(diǎn)像男孩追女朋友。

　　首先要經(jīng)常性地與銀行保持良好的聯(lián)系。一個(gè)企業(yè)可能在任何時(shí)候都需要資金的支持，但是不能在急需資金時(shí)才想到去找銀行。只有平時(shí)多接觸，讓銀行對于自己的企業(yè)有所了解，最后在需要時(shí)，才能更容易、更順利地獲得銀行資金的支持。

　　其次，中小企業(yè)要想與銀行維持長(cháng)遠的關(guān)系，必須有一個(gè)端正的態(tài)度。一個(gè)一心要做大做強的企業(yè)可以在開(kāi)始的時(shí)候有著(zhù)種種缺陷，但它一定會(huì )有長(cháng)期發(fā)展的考慮，要把銀行作為長(cháng)遠發(fā)展的資金伙伴。因此要與銀行主動(dòng)結交，通過(guò)交流，表現出自己的主動(dòng)、誠意，展現自身的努力開(kāi)拓與實(shí)力所在，要接受銀行的種種考察。在需要資金時(shí)，為銀行提供方案，開(kāi)出讓銀行心動(dòng)的彩禮，這樣才會(huì )獲得在銀行融資的成功。而在成功融資之后，要維護自身信用，這樣也就獲得了長(cháng)遠發(fā)展的可能。

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