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個(gè)人創(chuàng )業(yè)融資小竅門(mén)
現在越來(lái)越多的人想到要創(chuàng )業(yè)，但是在創(chuàng )業(yè)初期資金是一個(gè)大問(wèn)題，中小企業(yè)在中小企業(yè)融資時(shí)首先得考慮成本問(wèn)題，得掌握創(chuàng )業(yè)中小企業(yè)融資省錢(qián)的竅門(mén)，才能減少中小企業(yè)融資上的困難。
一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。
按照金融監管部門(mén)的規定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30。其實(shí)到銀行貸款和去市場(chǎng)買(mǎi)東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。相對來(lái)說(shuō)，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢(xún)價(jià)招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質(zhì)押或擔保貸款。
二、合理挪用，住房貸款也能創(chuàng )業(yè)。
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng )業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以?xún)茸》抠J款年利率為4.77，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58，辦理住房貸款曲線(xiàn)用于創(chuàng )業(yè)成本更低。如果創(chuàng )業(yè)者已經(jīng)購買(mǎi)有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當做創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金。
三、精打細算，合理選擇貸款期限。
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(cháng)期貸款，貸款期限越長(cháng)利率越高，如果創(chuàng )業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(cháng)，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創(chuàng )業(yè)中小企業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
拓展：企業(yè)融資方式分類(lèi)
1、內源融資和外源融資。這種分類(lèi)方式是按照資金是否來(lái)自于企業(yè)內部來(lái)進(jìn)行劃分。所謂內源融資是指企業(yè)依靠其內部積累進(jìn)行的融資，具體包括3種方式：資金、折舊基金轉化為重置投資、留存收益轉化為新增投資。
外源融資是指企業(yè)通過(guò)一定方式從外部融入資金用于投資。一般來(lái)說(shuō)外源融資是通過(guò)金融媒介機制形成，以直接融資和間接融資形式實(shí)現。
2、短期融資與長(cháng)期融資。這種分類(lèi)是按照資金使用及歸還年限進(jìn)行劃分。短期融資，一般是指融入資金的使用和歸還在一年以?xún)�，主要用于滿(mǎn)足企業(yè)流動(dòng)資金的需求。包括商業(yè)信用、銀行短期貸款、票據貼現、應收帳款融資、經(jīng)營(yíng)租賃等。
長(cháng)期融資，一般是指融入資金的使用和歸還在一年以上，主要滿(mǎn)足企業(yè)購建固定資產(chǎn)、開(kāi)展長(cháng)期投資等活動(dòng)對資金的需求。長(cháng)期融資方式主要有：發(fā)行股票、發(fā)行債券、銀行長(cháng)期貸款、融資租賃等。
3、股權融資和債權融資。這種分類(lèi)主要按企業(yè)融入資金后是否需要歸還來(lái)劃分。股權融資是指企業(yè)融入資金后，無(wú)須歸還，可長(cháng)期擁有，自主調配使用，如發(fā)行股票籌集資金。
債權融資是指企業(yè)融入資金是按約定代價(jià)和用途取得的，必須按期償還，如企業(yè)通過(guò)銀行貸款所取得的資金。
4、直接融資和間接融資。這種分類(lèi)主要是按照企業(yè)融資時(shí)是否借助于金融中介機構的交易活動(dòng)來(lái)進(jìn)行劃分。 直接融資是指企業(yè)不經(jīng)過(guò)金融中介機構的交易活動(dòng)，直接與資金供給者協(xié)商借款或發(fā)行股票、債券等來(lái)融資。另外，政府撥款、占用其它企業(yè)資金、民間借貸和內部集資等都屬于直接融資范疇。
間接融資是指企業(yè)通過(guò)金融中介機構間接向資金供給者融通資金的方式。包括銀行借貸、非銀行金融機構租賃、典當等。
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