信用保險及其特征

　　信用(保證)保險是以各種信用行為為保險標的的保險。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于信用保險及其特征的知識，歡迎閱讀。

　　什么是信用保險

　　信用(保證)保險是以各種信用行為為保險標的的保險。當義務(wù)人不履約而使權利人遭受損失時(shí)，由保險人提供經(jīng)濟賠償。凡保險人應權利人的要求擔保義務(wù)人信用的保險屬于信用保險;凡義務(wù)人應權利人的要求向保險人投保自己信用的保險屬于保證保險。

　　信用保險的特征主要體現在以下幾個(gè)方面：

　　一、承保風(fēng)險變化莫測

　　信用保險一般承保商業(yè)風(fēng)險，但政府支持開(kāi)辦的信用保險除承保商業(yè)風(fēng)險外，還承保政治風(fēng)險。商業(yè)風(fēng)險是指由于債務(wù)人本身原因致使債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險，包括買(mǎi)方破產(chǎn)、買(mǎi)方拒絕履行合同、買(mǎi)方不按期付款等。在國內貿易和國際貿易中都存在商業(yè)風(fēng)險。政治風(fēng)險是指由于買(mǎi)方或出口人無(wú)法控制的事件而造成的債務(wù)不能履行或不能如期償還的風(fēng)險，包括外匯兌換困難、買(mǎi)方政府的延期支付、進(jìn)口或出口許可證限制、戰爭阻止合同履行以及政府的其他類(lèi)似行為等。

　　信用保險承保的風(fēng)險，無(wú)論是商業(yè)風(fēng)險還是政治風(fēng)險，都具有明顯的人為因素。債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)極大地影響著(zhù)損失發(fā)生的概率。尤其是出口信用保險，所保障的政治風(fēng)險一旦發(fā)生則波及面廣，大多數保險標的將在統一時(shí)間發(fā)生保險事故，不適用大數法則。因此，保險人在承保時(shí)，要調查有關(guān)風(fēng)險的情況，了解各個(gè)債務(wù)人的特點(diǎn)，分別商定費率以及承保條件。

　　二、保險人、被保險人損失共擔

　　信用保險是信用風(fēng)險管理的一種形式，保險人期望控制風(fēng)險，往往只能通過(guò)被保險人來(lái)實(shí)現，所以信用保險中一般規定被保險人應自負一定比例的損失，如政治風(fēng)險大約在5%～10%之間，商業(yè)風(fēng)險在5%-15%之間。

　　三、風(fēng)險調查，困難重重

　　一般財產(chǎn)保險以實(shí)物為保險標的，保險人比較容易確定危險程度，但信用保險以人或企業(yè)的信用為保險標的，資信難以調查。尤其是出口信用保險，被保險人的客戶(hù)跨越國界，更給資信調查增添不少難度。因此，信用保險要求被保險人與保險人共享其掌握的所有有關(guān)客戶(hù)的資信信息。另外，保險人一般還委托專(zhuān)業(yè)資信調查機構對國內外的客戶(hù)資信情況做充分了解。

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