精算師的職業(yè)前景與現狀
精算師就是運用概率數學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟活動(dòng)進(jìn)行分析預測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士。你知道精算師的職業(yè)前景與現狀如何嗎?下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的關(guān)于精算師的職業(yè)前景與現狀的知識。歡迎閱讀。
背景知識：
精算學(xué)在西方已經(jīng)有三百年的歷史，它是一門(mén)運用概率論等數學(xué)理論和多種金融工具，研究如何處理保險業(yè)及其他金融業(yè)中各種風(fēng)險問(wèn)題的學(xué)科，是現代保險業(yè)、金融投資業(yè)和社會(huì )保障事業(yè)發(fā)展的理論基礎。
精算師就是運用概率數學(xué)理論和多種金融工具對經(jīng)濟活動(dòng)進(jìn)行分析預測，用精算方法和技術(shù)解決經(jīng)濟問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)人士，是評估經(jīng)濟活動(dòng)未來(lái)財務(wù)風(fēng)險的專(zhuān)家，是集數學(xué)家、統計學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險業(yè)高級人才�？偠灾�，精算師是同“未來(lái)不確定性”打交道的'，宗旨是為金融決策提供依據。
一、精算師的職責及就業(yè)領(lǐng)域
精算師是經(jīng)過(guò)金融保險監管部門(mén)認可其從業(yè)資格的個(gè)人。在保險公司中，精算師是核心部門(mén)的核心人才，有著(zhù)極高的地位、權力和職責。精算師在保險公司的主要職責包括：
新保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計：在保險市場(chǎng)越來(lái)越激烈競爭中，只有不斷推出符合人們需要的新保險產(chǎn)品才能生存和發(fā)展，而精算師是新保險產(chǎn)品的主要設計者。一個(gè)新保險產(chǎn)品的條款、價(jià)格設計，既要保證公司能贏(yíng)利，又要有管理的可行性，更要符合人們需要、定價(jià)合理、有市場(chǎng)競爭力。比如一個(gè)壽險產(chǎn)品，精算師必須通過(guò)以往的人口壽命統計、現行銀行利率和費用率等資料進(jìn)行計算，設計出投保人的各種限制條款(如健康條件等)，對收益支付的可能性及支付時(shí)間做出計算，最后與公司管理高層共同確定保單的價(jià)格。而這樣的新保險產(chǎn)品設計出來(lái)后，還須精算師簽字然后才送保險監管部門(mén)審批。
保險產(chǎn)品管理：在產(chǎn)品售出后，精算師經(jīng)常需要參與產(chǎn)品管理。如果該產(chǎn)品是參與分紅的保險，是根據實(shí)施時(shí)間付給客戶(hù)年息，則必須分析公司能夠并且應該支付的年息量。這就要求分析該計劃的實(shí)施狀況，以及未來(lái)可能需要的資金量。
財務(wù)管理：對于大多數保險產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，其積累的資金一部分被儲備起來(lái)供以后支付使用，精算師必須估算儲備金的數量，并計算出該計劃今后的開(kāi)支;審核公司的年底財務(wù)報告，并在報告上簽字;把握投資方向，對公司的各項投資進(jìn)行評估，以確保投資的安全和收益。
人壽保險是一個(gè)典型的不確定性問(wèn)題，它是針對某一個(gè)已知年齡的人在未來(lái)有生之年中獲得具體利益的不確定性。一個(gè)典型的人壽保險合同是在投保人死亡之前(例如25年之內)支付一筆錢(qián)，于是保險公司要支付這筆錢(qián)的概率就是投資人在未來(lái)25年內死亡的概率。
投保人在哪一年死亡是不確定的，但是精算師通過(guò)對大量人的死亡年齡進(jìn)行統計研究后，就能估計出同樣年齡的一大群人中有多少人會(huì )在25年內死亡，或者在另一個(gè)期間死亡。這就是說(shuō)，對于給定了年齡的.一組人，計算他們平均死亡年齡是可能的，這個(gè)平均死亡年齡就是“生命的平均期望值”，它在人壽保險決策中是一個(gè)關(guān)鍵的參數。
隨著(zhù)世界各國保險業(yè)、社會(huì )福利業(yè)及咨詢(xún)業(yè)的迅速發(fā)展，精算師在世界各國已經(jīng)成為一種熱門(mén)而誘人的職業(yè)。精算師的誘人之處首先表現在精算師有較高的社會(huì )地位，精算師并不是人人皆可為的，一個(gè)稱(chēng)職的精算師不僅需要有較為扎實(shí)的數學(xué)功底，還需要掌握經(jīng)濟學(xué)、統計學(xué)、財經(jīng)、金融、管理、法律、計算機等方面的專(zhuān)業(yè)知識。
評估壽險公司的風(fēng)險，一部分是醫務(wù)人員及受過(guò)此方面專(zhuān)業(yè)訓練人士的責任，精算師也可能涉足這一過(guò)程，但其更經(jīng)常參與的是將醫學(xué)信息轉化為向顧客征收的額外資金額，以及償付該顧客意外死亡風(fēng)險數。關(guān)鍵是，精算師的知識和經(jīng)驗在保險業(yè)和各個(gè)領(lǐng)域都有用武之地。
“其實(shí)精算師的就業(yè)領(lǐng)域不僅局限在保險公司的精算部�！蹦祥_(kāi)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長(cháng)李秀芳教授認為，就業(yè)前景相當廣闊，從保險產(chǎn)品設計、核保到公司的管理，精算人才都大有用武之地。而且不僅保險公司，保險代理、經(jīng)紀公司甚至整個(gè)金融行業(yè)，如證券、銀行、基金業(yè)的相關(guān)部門(mén)都需要精算人才。但泰康人壽首席尹奇敏則指出，國內最缺的實(shí)際上是有實(shí)戰經(jīng)驗的精算人才。據了解，初級精算人才剛入行時(shí)收入并非高得離譜，但一旦有了幾年工作經(jīng)驗后則提升得很快。
二、精算師的職業(yè)資格、現狀與發(fā)展前景
職業(yè)資格
據中國保監會(huì )網(wǎng)站顯示，我國精算師資格考試分為兩部分：準精算師部分和精算師部分。其中準精算師部分的考試內容包括：數學(xué)基礎Ⅰ、數學(xué)基礎Ⅱ、復利數學(xué)、壽險精算數學(xué)、風(fēng)險理論、生命表基礎、壽險精算實(shí)務(wù)、非壽險精算數學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟基礎九門(mén)課程。在取得準精算師資格后，精算師還要通過(guò)三門(mén)必考課程、兩門(mén)選考課程及滿(mǎn)足有關(guān)精算專(zhuān)業(yè)培訓要求，答辯合格后，取得《精算師考試合格證書(shū)》，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗，方可具備資格，正式成為一名精算師。
畢業(yè)于上海復旦大學(xué)數學(xué)系的薄衛民，是國內通過(guò)北美精算學(xué)會(huì )考試的第一人。當年決定考精算師的動(dòng)力只是想從考研的失利中尋找些許自信，沒(méi)想到一不小心給考上了。薄衛民告訴記者，用三年半的時(shí)間通過(guò)精算師的考試，對于精算師的資格認證來(lái)說(shuō)已經(jīng)是最快的速度了。要通過(guò)精算師的考試，七八年是正常的，而十幾年還未通過(guò)考試的例子在薄衛民身邊并不鮮見(jiàn)。
職業(yè)現狀
中國第一批精算師的誕生是在上世紀90年代末。1999年7月，中國保監會(huì )宣布舉行首次精算師資格考試，考生必須是在1996年前通過(guò)北美精算學(xué)會(huì )100系列課程考試或英國精算師A-D系列課程考試的準精算師，并具有一定的.保險精算從業(yè)經(jīng)驗。當時(shí)共有43人通過(guò)了考試，并由保監會(huì )頒發(fā)了中國精算師資格證書(shū)。這次考試是中國精算師資格認定制度的開(kāi)始，標志著(zhù)精算師職業(yè)在中國的誕生。據中國精算師協(xié)會(huì )的數據，截至2010年4月30日，取得中國精算師資格者為173人，準精算師資格人數為1021人。由于中國精算業(yè)起步較晚，能被世界保險界認可的精算師人數就少之又少。
據了解，上海10家人壽保險公司僅有精算專(zhuān)業(yè)人員30多人，遠不能滿(mǎn)足保險業(yè)發(fā)展的需求。專(zhuān)家認為，精算在中國發(fā)展存在的一個(gè)問(wèn)題是能否支付精算師高昂的薪水并且公平地雇用精算師。另外，精算師在利用現有條件提高技能水平的同時(shí)，更應注重職業(yè)標準的維護。
職業(yè)趨勢
精算師為公司創(chuàng )造的獨一無(wú)二的價(jià)值，通過(guò)分析數據，從數據分析中挖掘信息，指導公司的發(fā)展方向，所以這些都決定了，保險公司或是保險業(yè)都很缺�，F在還是比較稀缺的一種資源。精算師待遇不錯，大家聽(tīng)說(shuō)精算師有幾百萬(wàn)年薪，其實(shí)告訴大家有幾百萬(wàn)年薪的是非常少的，是那些很有經(jīng)驗的工作二三十年的精算師，在其它的行業(yè)如果工作那么長(cháng)時(shí)間的話(huà)，也會(huì )有那么高的待遇，一般精算師的工資會(huì )比其它部門(mén)的工資稍微高一些，但高的不會(huì )那么多，總體來(lái)說(shuō)你的投入與付出是承正比的。精算師那么高的薪酬是有些夸大的，但它能給保險公司代理獨一無(wú)二的，無(wú)法替代的價(jià)值，在整個(gè)保險業(yè)內部也是很受人尊重的，在社會(huì )上也是比較受人尊重的，自已能從事這份職業(yè)也很自豪，是一份非常有價(jià)值的工作，發(fā)現哪類(lèi)的客戶(hù)是比較掙錢(qián)的，我們收上來(lái)的保費用于哪方面的投資，預見(jiàn)與實(shí)際情況比較準的時(shí)候，是非常有成就感的，如果大家有意向來(lái)從事這個(gè)事情，就下定決心盡快加入，將來(lái)會(huì )有很多學(xué)生加入，象中國學(xué)生的考試速度的話(huà)，很快就是供給大于需求，人保財險精算部處長(cháng)張瑯女士認為應該越早越好，加入這個(gè)精算師的職業(yè)。據預測，我國未來(lái)五年急需5000名精算人才。
三、精算師的收入
精算師是一種處理金融風(fēng)險的商業(yè)性職業(yè)，因其挑戰性、風(fēng)險性、專(zhuān)業(yè)含量和高收入，被稱(chēng)為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。根據近年美國《職業(yè)評級年鑒》發(fā)布的調查報告，在基于環(huán)境、收入、行業(yè)前景、體質(zhì)要求和工作壓力等五個(gè)標準的評估中，精算師的`工作在200個(gè)職業(yè)中排名居首。在北京公布的十大高薪職位中，高級保險精算師位居榜首。剛剛畢業(yè)的學(xué)生只是普通的財務(wù)人員，工資水平在2000元/月左右。隨著(zhù)經(jīng)驗的積累，會(huì )有所增加。一旦通過(guò)資格考試后，薪水會(huì )實(shí)現跨越式的增長(cháng)，中國本土的精算師年薪在30萬(wàn)～40萬(wàn)元之間，海歸或是洋精算師的身價(jià)一般都在百萬(wàn)元之上甚至更高。
四、精算師的職業(yè)發(fā)展路徑
旅法華人精算師協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)周志強介紹說(shuō)，要成為一名精算師，必須在幾年當中經(jīng)過(guò)一系列考試。按照英美體系，成為精算師的人在大學(xué)期間就是學(xué)習數學(xué)或統計專(zhuān)業(yè)的，畢業(yè)后再到銀行、保險公司、投資公司或咨詢(xún)公司從事相關(guān)工作。在做這些工作的同時(shí)，準備做精算師的人就得再去參加一系列嚴格考試，這個(gè)過(guò)程一般來(lái)說(shuō)要七八年。
成為精算師的道路分為兩個(gè)階段，第一階段：學(xué)完保險學(xué)、金融學(xué)、統計學(xué)、數學(xué)等九門(mén)課程，拿到足夠學(xué)分，才能成為準精算師。第二階段：工作一段時(shí)間后有了實(shí)際的工作經(jīng)驗，才能申請精算師的考試并滿(mǎn)足有關(guān)精算專(zhuān)業(yè)的培訓要求，答辯合格后，方能正式成為一名精算師。當然如果你還能取得一些洋資格認證就更好了。國際上比較著(zhù)名的有英國精算學(xué)會(huì )、北美精算學(xué)會(huì )(壽險)和美國非壽險精算學(xué)會(huì )的精算師資格考試。精算師考試可能是國際上最難的考試之一。自然，對于那些精算師來(lái)說(shuō)，他們的收入、社會(huì )地位也非常高。最近幾年美國最佳職業(yè)調查發(fā)現，精算師始終處于排名的'前3名之內。
轉型機會(huì )：憑借精算師的知識和專(zhuān)業(yè)素養，未來(lái)的領(lǐng)域不僅僅局限在保險行業(yè)，投資、金融監管、社會(huì )保障、人口分析、經(jīng)濟預測、福利彩票等領(lǐng)域，都有精算師的用武之地。
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