精算師的工作內容是什么

　　精算師這個(gè)職業(yè)的出現，在中國的歷史上總共不超過(guò)20年。在舉國上下大力發(fā)展保險業(yè)的今天，精算師終于成了大家耳熟能詳的一個(gè)職業(yè)。不過(guò)，精算師的工作與醫生、律師、工程師、會(huì )計師等專(zhuān)業(yè)人士不同，他們并非直接對大眾服務(wù)，更與一般人無(wú)直接關(guān)系。因此，一般人對精算師的專(zhuān)業(yè)性質(zhì)，做些什么，從事些什么活動(dòng)等，都所知甚少，只是偶爾聽(tīng)說(shuō)“某某精算師又給大家推薦了一款不錯的保險”。下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的精算師的知識，歡迎閱讀。

　　精算師的主要工作是什么?

　　精算師是一位專(zhuān)業(yè)人員，應用數學(xué)及統計學(xué)等數理方法分析、規劃及解決復雜的保險問(wèn)題及其相關(guān)的商業(yè)、社會(huì )問(wèn)題。為達成上述任務(wù)必須具有分析不確定因素及風(fēng)險管理與評估等能力。更確切的說(shuō)，精算師所解決的保險、商業(yè)及社會(huì )等問(wèn)題，實(shí)際上包括了生命、健康、財產(chǎn)、退休、員工福利等的財產(chǎn)安全方案，并牽涉到經(jīng)濟、稅務(wù)、投資理財及財務(wù)的分析與管理。

　　看上去很復雜是不是?看了一通也不知道在講什么對不對?嗯，其實(shí)就應該是這么一種感覺(jué)，因為大部分精算師都不知道如何向大家介紹自己的日常工作……簡(jiǎn)單來(lái)講，精算師在保險公司主要有以下幾方面的工作：

　　產(chǎn)品定價(jià)：就是算一算某個(gè)保險產(chǎn)品應該賣(mài)多少錢(qián);

　　準備金評估：就是算一算一家保險公司應該準備出多少錢(qián)來(lái)應對未來(lái)的索償;

　　資產(chǎn)負債管理：就是算一算一家保險公司應該做什么樣的資產(chǎn)配置;

　　風(fēng)險管理：就是查一查一家保險公司可能面臨哪些風(fēng)險并找出預防措施。

　　這些工作，看上去都很平常，可為什么保險公司偏偏就需要精算師來(lái)做這些工作呢?因為保險公司替大眾承擔了大量的風(fēng)險，而風(fēng)險的發(fā)生往往都有其不確定性，因此上述的每一項工作都牽扯到大量概率、統計、假設的應用。再加上保險業(yè)有很多復雜的監管規則與會(huì )計準則，讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)訓練的人很難勝任這些工作。

　　如何成為一名精算師?

　　想要真正成為一名精算師并不容易(當然，其實(shí)想要做好每一個(gè)職業(yè)都不容易)。首先，你需要是一名國內或海外知名精算院校畢業(yè)的本科生或研究生;其次，你需要把課業(yè)以及工作之余的大部分時(shí)間奉獻給精算考試;最后，你需要能找到一份精算工作。

　　我上面所列舉的三個(gè)條件，是按照由易到難的順序排列的。之前我在一個(gè)精算的Workshop上給學(xué)弟學(xué)妹分享經(jīng)驗時(shí)提到過(guò)，如果你沒(méi)有做好把你大部分的業(yè)余時(shí)間都奉獻給精算考試的話(huà)，就不要走精算這條路。因為你有很多很多的考試要準備：你的小伙伴在打LOL，而你在準備考試;你的小伙伴在旅游發(fā)朋友圈，而你在準備考試;你的小伙伴在外面吃大餐，而你在準備考試……

　　下面這張圖就是我過(guò)去三年的考試經(jīng)歷，目前我只拿到了一個(gè)準精算師的資質(zhì)。而想要拿到正精算師的資質(zhì)，保守估計還要另外三年。

　　目前國內和香港有多少精算師?

　　根據北美精算師協(xié)會(huì )SOA的實(shí)時(shí)會(huì )員人數統計目前北美精算師協(xié)會(huì )在全球共有26,515名會(huì )員，其中正精算師16,222人，準精算師10,293人。其中，

　　中國內地：正精算師449人，準精算師326人，總共775人;

　　香港：正精算師786人，準精算師274人，總共1,060人。

　　其他在內地比較知名的精算師協(xié)會(huì )有：中國精算師協(xié)會(huì )(CAA)、英國精算師協(xié)會(huì )(IFoA)、澳大利亞精算師協(xié)會(huì )(IAAust)。由于英精的考試系統更為復雜，因此內地考取英國精算師的人數不多，大多數人都會(huì )在中精與北美兩個(gè)系統中選擇一個(gè);而在香港，由于其之前一直為英屬領(lǐng)土，因此英精系統也占據著(zhù)非常重要的地位。

　　精算人員的數目從很大程度上可以反映出一個(gè)地區保險業(yè)發(fā)展水平的高低。單純從人數來(lái)看，香港這個(gè)“彈丸之地”的精算師數量比中國內地精算師數量的總和還要多，確實(shí)也是香港保險業(yè)發(fā)展成熟的一個(gè)標志。

　　精算師的薪資水平怎么樣?

　　一旦成功踏入了精算這一行，就開(kāi)始了精算師們慢慢“熬經(jīng)驗”的日子。一般來(lái)講，剛剛工作幾年的精算新人，工資幾乎是處于“社會(huì )底層”的。不過(guò)隨著(zhù)工作經(jīng)驗的慢慢積累，拿到正精算師資格，最終所能獲得的回報也是相當不錯。

　　下圖為“保險八卦”最近對于國內精算師年薪情況調查的統計結果。

　　下圖是香港精算學(xué)會(huì )對于香港精算師月薪情況調查的統計結果。

　　精算師如何體現社會(huì )價(jià)值?

　　精算師如何能體現其社會(huì )價(jià)值，這確實(shí)是一個(gè)值得思考的問(wèn)題。保險業(yè)的健康發(fā)展，自然離不了精算師強大的后臺技術(shù)支持，然而真正走在行業(yè)最前端，與客戶(hù)接觸、了解客戶(hù)需求、為客戶(hù)定制保障方案的，卻是中國龐大的700萬(wàn)代理人隊伍。最近幾年，國內各大保險公司都在積極擴張，2015年取消了保險代理人資格考試之后，成為保險代理人的門(mén)檻進(jìn)一步降低，代理人的能力與素質(zhì)都成為了嚴重的問(wèn)題。誤導銷(xiāo)售、解釋不清、不懂裝懂等行為，都使得中國保險業(yè)的投訴率居高不下。

　　我曾經(jīng)觀(guān)察過(guò)一家保險公司的在售產(chǎn)品，然后去問(wèn)一個(gè)前輩：“這家公司的產(chǎn)品又爛又貴，也能賣(mài)得出去?”前輩笑著(zhù)講：“再爛的產(chǎn)品，也有人買(mǎi)，可千萬(wàn)不要小看保險代理人的能力。”

　　后臺很強大，前端很混亂，如今的中國保險業(yè)，確實(shí)有一些“本末倒置”。也正是因為如此，很多人遲遲沒(méi)有購買(mǎi)保險，并不是因為保險意識不夠，而是因為找不到可以信任的人，給他們推薦好的保險產(chǎn)品。

　　那我們精算師又能做些什么呢?是不是可以憑借自己的專(zhuān)業(yè)知識，為身邊的親朋好友推薦一些好的保險產(chǎn)品，科普一些必要的保險知識，來(lái)讓更多的家庭獲得保障呢?精算師對于保險產(chǎn)品的理解，有著(zhù)非專(zhuān)業(yè)人士不可比擬的優(yōu)勢：一個(gè)保險產(chǎn)品的優(yōu)劣，是不是經(jīng)濟實(shí)惠，哪些保障是消費者真正需要的，哪些保障是華而不實(shí)的，哪些條款容易藏有“貓膩”，一家保險公司的實(shí)力是不是可靠，一般經(jīng)過(guò)精算師的“火眼金睛”一看，就大致能評判出個(gè)大概。而且精算師的圈子很小，哪家公司開(kāi)發(fā)出一款好的產(chǎn)品，圈子里自然都會(huì )口口相傳，也為辨識一款好產(chǎn)品省去了很多的時(shí)間。

　　我認為，精算師對于社會(huì )最大的價(jià)值，不是開(kāi)發(fā)了幾個(gè)“花式”的保險產(chǎn)品為公司賺了多少利潤，也不是利用復雜的數學(xué)公式搭建了一個(gè)多么牛逼的數學(xué)模型。精算師最大的價(jià)值，其實(shí)是為了整個(gè)社會(huì )的福祉，讓保險能夠真正為每一個(gè)家庭帶去優(yōu)質(zhì)的保障。以這個(gè)想法作為主要出發(fā)點(diǎn)，我制作了這個(gè)公眾號，平時(shí)寫(xiě)一點(diǎn)科普保險知識的文章，希望可以為大家選擇保險產(chǎn)品帶去一定的幫助。

　　至少目前看來(lái)，我這樣做是很有意義的，而且我也會(huì )一直堅持下去。

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