汽車(chē)理賠涉水損失險與自燃險分析

　　汽車(chē)容易發(fā)生兩種常見(jiàn)的事故：車(chē)輛被水淹和自燃。而保險公司也針對這兩種意外推出了相應的涉水險和自燃險兩個(gè)險種。那么，下面是由小編為大家分享相關(guān)知識，歡迎大家參考學(xué)習。

　　談 “火” 色變自燃險

　　自燃險的定義：全稱(chēng)車(chē)輛自燃損失保險，它也是車(chē)損險的一個(gè)附加險種，只有在投保車(chē)損險的基礎上，方可投保自燃險。汽車(chē)發(fā)生自燃后，保險公司將根據車(chē)輛損壞的程度進(jìn)行相應的賠償。

　　● 一般來(lái)說(shuō)，新車(chē)自燃的概率低，通常無(wú)需購買(mǎi)自燃險。但如果是使用年限比較長(cháng)、機件較老化、經(jīng)常跑長(cháng)途的車(chē)輛，投保自燃險還是非常有必要的。

　　自燃險購買(mǎi)自燃險時(shí)是否對于車(chē)型年代有限制?

　　這一點(diǎn)是沒(méi)有限制的，因為行駛年頭長(cháng)不等于車(chē)況不好，如果車(chē)輛保養得好，使用情況良好是可以購買(mǎi)自燃險的。但是保險公司會(huì )根據車(chē)況相應調整保費，老舊車(chē)輛由于自身危險系數較高，保費也會(huì )相對高一些。

　　● 車(chē)型年代只會(huì )與保費價(jià)格相掛勾。

　　汽車(chē)自燃怎么處理?

　　如果車(chē)輛發(fā)生自燃，車(chē)上人員要立即離開(kāi)車(chē)輛至安全地方后，馬上撥打119火警。處理完畢后，消防部門(mén)會(huì )出具一個(gè)火災事故原因證明，這點(diǎn)很關(guān)鍵，是索賠的重要憑證。

　　緊接著(zhù)，車(chē)主要及時(shí)撥打保險公司電話(huà)，向工作人員報車(chē)牌、發(fā)生意外的時(shí)間、地點(diǎn)、原因等，由保險公司技術(shù)人員到現場(chǎng)對車(chē)輛進(jìn)行鑒定，并確定為自燃后便可以理賠。

　　● 一旦發(fā)生自燃，馬上下車(chē)并到達安全地方后，火警報警并向保險公司報案。

　　汽車(chē)自燃怎么索賠?

　　遇險車(chē)主向保險公司索賠時(shí)，一定要提供公安消防部門(mén)出具的火災原因證明，同時(shí)要提供保險合同、身份證明、索賠申請書(shū)等材料，這樣才能順利獲得保險公司的賠償。

　　● 消防部門(mén)出具的證明很重要。

　　只要是車(chē)輛起火燃燒都可以通過(guò)自燃險獲賠嗎?

　　并不是所有的起火燃燒都可以通過(guò)自燃險賠付，重點(diǎn)在是否“自燃”二字。

　　常見(jiàn)的車(chē)輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車(chē)輛引燃、自燃火災引燃、人為意外引燃。其中，只有因為車(chē)輛本身問(wèn)題自燃才能通過(guò)自燃險賠付，而由于其他車(chē)輛和人為引燃的事故就要通過(guò)其他渠道賠付了。

　　● 只有因為車(chē)輛本身問(wèn)題自燃才能通過(guò)自燃險賠付。

　　保險單據在自燃中銷(xiāo)毀了怎么辦?

　　投保后，駕駛本、行駛本都可以在車(chē)管所補辦，保單丟失和損壞可以通過(guò)車(chē)輛資料在保險公司進(jìn)行補辦，不會(huì )影響正常賠付。

　　● 這個(gè)不用擔心。

　　改裝過(guò)電路的車(chē)輛自燃可以得到保險公司賠付嗎?

　　關(guān)于這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)，購買(mǎi)自燃險是在改裝之前還是改裝之后。

　　如果在改裝前購買(mǎi)了自燃險，然后對車(chē)輛電路進(jìn)行了改裝，引發(fā)自燃事故，保險公司有權利拒賠，因為這屬于個(gè)人原因。

　　如果是在對車(chē)輛改裝之后去上自燃險，保險公司首先會(huì )對車(chē)輛進(jìn)行審核，如果符合保險公司的條款即可增購自燃險，在這種情況下發(fā)生自燃是可以得到保險公司的賠付的。

　　● 取決于改裝時(shí)間和投保時(shí)間。

　　自燃險賠付標準是什么?

　　通常情況下，保險公司規定，在保險單載明的保險金額內，自燃損失險的賠償需按照保險車(chē)輛的實(shí)際損失計算賠償，一般包括三個(gè)方面，即全部損失賠償、部分損失賠償、施救費用賠償。

　　實(shí)際理賠時(shí)又分兩種情況，如果受損情況有修復意義，保險公司會(huì )在車(chē)損險保額范圍內進(jìn)行賠付。第二種情況是車(chē)輛沒(méi)有修復意義，保險公司則會(huì )按全損處理，此時(shí)需要根據車(chē)輛購買(mǎi)時(shí)間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車(chē)損險保額10萬(wàn)元為例，車(chē)輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

　　● 理培標準根據車(chē)輛是否有修復意義而有所區別。

　　小貼士

　　幫辦提示：

　　涉水險和自燃險每一次的賠償都要實(shí)行20%的絕對免賠的率。如果想得到全額賠付，除了車(chē)損險、涉水險和自燃險之外，還必須同時(shí)購買(mǎi)車(chē)損險、涉水險、自燃險的不計免賠條款和附加險不計免賠。

　　如果沒(méi)有購買(mǎi)以上兩款“不計免賠”，那么在出險后損失的絕對免賠部分就只能車(chē)主自掏腰包了。

　　五問(wèn)涉水險

　　日常生活中常見(jiàn)的水淹車(chē)案例有以下幾種：

　　1. 下雨造成的水淹 ;

　　2. 車(chē)輛掉入水中;

　　3. 車(chē)輛停在地下車(chē)庫等地方被水淹沒(méi)。

　　● 建議常駐雨水較多城市的車(chē)友購買(mǎi)一份涉水險，有備無(wú)患，畢竟發(fā)動(dòng)機要是因水淹“掛了”，維修起來(lái)的費用也是筆不小的開(kāi)銷(xiāo)。

　　什么情況下保險公司會(huì )拒賠涉水險?

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動(dòng)機受損，涉水險也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車(chē)主在水中熄火后，往往會(huì )嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機，這對發(fā)動(dòng)機來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動(dòng)后，水會(huì )被吸到發(fā)動(dòng)機內，造成氣門(mén)和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。

　　● 一旦涉水熄火后，切記不可自行再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機。

　　二次點(diǎn)火或沒(méi)購買(mǎi)涉水險，是否無(wú)法得到任何賠付?

　　涉水險僅僅針對發(fā)動(dòng)機由于進(jìn)水后造成的損失，如果真的是由于人為操作導致的發(fā)動(dòng)機報廢，也只是得不到涉水險的賠償金。

　　● 車(chē)輛由于涉水后造成的其他損失(比如電路的更換、內飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費用)，則由車(chē)損險進(jìn)行相應的賠付。

　　出現涉水后怎么處理?

　　車(chē)輛一旦遇到水淹熄火的情況，應當保持冷靜，觀(guān)察一下車(chē)頭的水深，并且千萬(wàn)不要嘗試再次點(diǎn)火，正確的做法是下車(chē)到安全的地方等待救援。此外，很多保險公司都有免費救援服務(wù)，可以視情選擇。

　　● 車(chē)輛涉水后，盡快下車(chē)，到達安全地點(diǎn)后馬上向保險公司報案。

　　投保涉水險什么價(jià)格?

　　首先涉水險是車(chē)損險的附加險，如果沒(méi)有購買(mǎi)車(chē)損險是不能單獨購買(mǎi)涉水險的，車(chē)價(jià)越高，相應的保費也越貴。在擁有車(chē)損險的前提下，涉水險的保費是車(chē)損險的5%。如果按照一輛售價(jià)15萬(wàn)元的家用車(chē)為例，這輛車(chē)的涉水險大概在100元左右。

　　● 涉水險的費用=車(chē)損險*5%

　　小貼士幫辦提示：

　　雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中的占比很小，但一旦發(fā)生，損失小不了。

　　從保費方面來(lái)說(shuō)，相對于車(chē)損險的費用，附加的涉水險價(jià)格只是很小的一部分。例如一輛15萬(wàn)元以?xún)鹊募矣密?chē)，大約每年100元左右的費用，相對于發(fā)動(dòng)機動(dòng)輒上萬(wàn)元的維修費來(lái)說(shuō)，這個(gè)保險還是值得的。

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