小微企業(yè)融資方法

　　我們應當要大力發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，提供更多成本低廉、便捷、還款期限長(cháng)的直接融資，為小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。下面是小編為大家整理的小微企業(yè)融資方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、強化政府引導，實(shí)現政銀企良性互動(dòng)

　　小微企業(yè)與銀行雙方缺乏“信用”和“信息”交集，融資難和貴成為必然。小微企業(yè)與金融機構之間，需要政府通過(guò)有形之手，架起連接兩者“信用”與“信息”鴻溝的橋梁。

　　政府引導的具體舉措

　　1、要促進(jìn)政策資源和財政資源整合。歸并分散到各個(gè)部門(mén)、各條戰線(xiàn)支持小微企業(yè)發(fā)展的資金和政策;改變傳統條塊分割的慣例，形成政策和資金合力，構建支持小微企業(yè)發(fā)展的有機系統。

　　2、改進(jìn)財政資金的支出和運作方式，充分發(fā)揮財政資金的杠桿作用。改變直接投資到項目、補貼到企業(yè)的做法，通過(guò)財政資金的引導和杠桿作用，發(fā)揮包括銀行、擔保在內的金融機構的作用，吸引更多的社會(huì )資本為企業(yè)發(fā)展、結構調整、并購重組和產(chǎn)業(yè)升級服務(wù)。在資金運用上，政府在決定總體投向、嚴格監管的基礎上，按照市場(chǎng)化的辦法聘任專(zhuān)業(yè)人才和設立專(zhuān)門(mén)機構進(jìn)行管理，提升資金運用效益。

　　3、綜合運用市場(chǎng)、法律和行政手段，維護良好的金融和信用環(huán)境。信用方面，政府之手必須高高舉起，綱舉目張，只有政府之手有效作為，才能帶動(dòng)整個(gè)社會(huì )信用水平的提高。近年來(lái)，湖北深入開(kāi)展以農村、企業(yè)、社區和區域為重點(diǎn)的四大信用工程建設，持續打造“信用湖北”品牌。這較好地維護了信用環(huán)境，客觀(guān)上解決了金融機構的隱憂(yōu)。

　　4、促進(jìn)銀行發(fā)揮積極作用�，F在的金融體系是銀行主導的體系，要鼓勵商業(yè)銀行組建服務(wù)小微企業(yè)的專(zhuān)門(mén)體系，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規�；�、標準化水平，將國務(wù)院“兩個(gè)不低于”要求落實(shí)到位。商業(yè)銀行要推行“審批+培植”計劃，每年培植一批新的信貸主體，創(chuàng )造、擴大有效需求。2014年湖北新增A級以上信用企業(yè)5542戶(hù)，新增合格信貸主體2959戶(hù)。

　　5、加強對銀行等金融機構的監管。監管部門(mén)要改變對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核政策引導，變柔性引導為剛性約束，適當提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度。針對目前時(shí)有發(fā)生的停貸、抽貸、不續貸的現象，政府、監管機構、銀行等要聯(lián)手行動(dòng)，鼓勵銀行與小微企業(yè)之間建立長(cháng)期合作關(guān)系，政府也可采用與銀行共同成立續貸資金池、共同分擔貸款風(fēng)險的辦法促進(jìn)商業(yè)銀行的積極性。

　　6、引導企業(yè)發(fā)揮好主體作用。要善于利用中介機構，制定發(fā)展戰略，規范內部管理，合理確定債務(wù)結構和負債水平，避免短貸長(cháng)投，造成資金鏈過(guò)于緊張的現象。特別要重視管理能力與業(yè)務(wù)擴張同步發(fā)展，避免因管理不善導致企業(yè)危機。

　　二、大力推動(dòng)直接融資，優(yōu)化融資結構

　　要大力發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，提供更多成本低廉、便捷、還款期限長(cháng)的直接融資，為小微企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。

　　1、積極利用資本市場(chǎng)融資。支持地方政府規范發(fā)展區域性股權交易市場(chǎng)，完善多層次資本市場(chǎng)體系。要大力鼓勵企業(yè)在“新三板”、區域性股權交易市場(chǎng)等多層次資本市場(chǎng)掛牌融資，推動(dòng)符合條件的掛牌企業(yè)向更高層次的交易市場(chǎng)轉板。加大政府對在不同交易市場(chǎng)掛牌企業(yè)的獎勵力度，調動(dòng)企業(yè)直接融資的積極性。2014年底，武漢股權托管交易中心掛牌企業(yè)356家，登記托管企業(yè)556家，展示各類(lèi)企業(yè)1835家，實(shí)現融資總金額111.97億元，有效地改進(jìn)了中小微企業(yè)的融資結構。

　　2、推動(dòng)風(fēng)險投資發(fā)展。大力發(fā)展天使投資、創(chuàng )業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)投資及各類(lèi)私募股權投資和公募基金，為不同成長(cháng)階段的小微企業(yè)提供全生命周期的股權融資服務(wù)。支持符合條件的創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)、股權投資企業(yè)、產(chǎn)業(yè)投資基金發(fā)行企業(yè)債券，增強服務(wù)小微企業(yè)能力。為推動(dòng)各類(lèi)基金的發(fā)展，建議在國家層面和省級層面，建立政府出資或參股的創(chuàng )業(yè)投資引導母基金，母基金通過(guò)吸引社會(huì )資本，設立若干只產(chǎn)業(yè)基金，政府確定投資方向。

　　3、擴大債券融資規模。加強對小微企業(yè)債務(wù)融資輔導，鼓勵符合條件的小微企業(yè)通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)融資。大力推廣區域集優(yōu)債、中小企業(yè)集合債等滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求的債務(wù)融資工具。建立健全小微企業(yè)債務(wù)融資增信機制，降低小微企業(yè)債務(wù)成本和債務(wù)融資風(fēng)險，穩步擴大小微企業(yè)債務(wù)融資規模。

　　三、完善金融組織體系，增加金融有效供給

　　要鼓勵發(fā)展更多的金融機構和金融業(yè)態(tài)，填補空白，增加競爭，改進(jìn)服務(wù)，切實(shí)提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性和便利性，降低融資低成本。

　　1、加強地方法人金融機構建設。要大力發(fā)展以小微企業(yè)為主要服務(wù)對象的地方法人金融機構，優(yōu)化金融資源區域布局，通過(guò)政策激勵和考核約束，引導金融機構主動(dòng)對接小微企業(yè)。高度關(guān)注民間借貸風(fēng)險問(wèn)題，疏堵結合，給民間借貸合法身份，使其陽(yáng)光化、規范化發(fā)展，納入有效監管范圍。繼續深化農村信用社產(chǎn)權改革，建立現代企業(yè)制度，擴大農信社在基層的金融支持力度。大力支持在小微企業(yè)集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構。積極探索由民間資本發(fā)起設立的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構，豐富小微企業(yè)金融服務(wù)機構種類(lèi)。

　　2、重構融資性擔保體系。要降低小微企業(yè)融資成本，必須重構融資擔保體系，把融資性擔保公司作為政府扶持小微企業(yè)、不以盈利為目的的增信機構，緩解小微企業(yè)質(zhì)押品不足的難題。各級政府可結合自身情況，組建省級擔保集團，控股或參股各縣(市、區)政府性擔保公司，提升融資擔保的能力。目前，湖北省絕大多數縣(市、區)都擁有一家政府參股控股、注冊資本金一億元以上的擔保公司。同時(shí)，積極探索建立政府主導的省級再擔保公司，推動(dòng)銀行與擔保機構擴大合作范圍，不斷提高擔保放大倍數。督促和引導政府性擔保公司回歸公益。大力推行小額貸款保證保險，引入保險機構為小微企業(yè)貸款保駕護航。

　　3、推動(dòng)中介組織服務(wù)小微企業(yè)。探索發(fā)展專(zhuān)門(mén)服務(wù)區域性股權市場(chǎng)的小型證券機構，積極發(fā)展服務(wù)小微企業(yè)的評級機構，大力發(fā)展財務(wù)、法律、管理咨詢(xún)、營(yíng)銷(xiāo)策劃等企業(yè)服務(wù)類(lèi)中介組織。鼓勵各類(lèi)中介組織結合小微企業(yè)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)保姆式的服務(wù)項目，提供價(jià)廉物美的咨詢(xún)服務(wù)。政府部門(mén)可向中介機構購買(mǎi)服務(wù)，為小微企業(yè)提供融資策劃、財稅代理、法律體檢等方面的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，節省小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。

　　總之，小微企業(yè)是經(jīng)濟的基礎和活力所在，扶持小微企業(yè)的發(fā)展是包括政府在內的全社會(huì )共同的責任，也是國民經(jīng)濟固本培元之舉。要從思想認識到行動(dòng)上高度重視，多措并舉，形成體系化、制度化的安排，那么，小微融資難、融資貴問(wèn)題一定能夠得到化解。

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