- 相關(guān)推薦
2017證券從業(yè)考試金融市場(chǎng)的考點(diǎn)難點(diǎn)
金融市場(chǎng)的構成十分復雜，它是由許多不同的市場(chǎng)組成的一個(gè)龐大體系，一般根據金融市場(chǎng)上交易工具的期限，把金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)兩大類(lèi)。那么想要了解更多金融市場(chǎng)基礎知識的考生們可以參考以下的文章要點(diǎn)，望對大家有所幫助。
銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的有關(guān)情況
(一)銀行業(yè)
1.銀行業(yè)的概念
銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監管機構、自律組織，以及在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、非銀行金融機構以及政策性銀行。
現代資本主義國家的銀行結構和組織形式種類(lèi)繁多。按其職能劃分，具體包括中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、儲蓄銀行和各種專(zhuān)業(yè)信用機構。
2.我國的銀行體系
中華人民共和國成立后，經(jīng)過(guò)幾次改革，目前我國已形成了以中央銀行、銀行業(yè)監管機構、政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構為主體的銀行體系。
中國人民銀行是中國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定，提供金融服務(wù);中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )是銀行業(yè)監管機構，負責對銀行類(lèi)金融機構進(jìn)行監管;政策性銀行是由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機構;商業(yè)銀行一般是指吸收存款、發(fā)放貸款和從事其他中間業(yè)務(wù)的營(yíng)利性機構，包括國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，以及住房?jì)π钽y行、外資銀行、合資銀行。
另外，組成中國銀行體系的其他金融機構還包括信用合作機構、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司等。
(二)證券業(yè)
1.證券業(yè)的概念
證券業(yè)指從事證券發(fā)行和交易服務(wù)的專(zhuān)門(mén)行業(yè)，是證券市場(chǎng)的基本組成要素之一，主要由
證券交易所、證券公司、證券協(xié)會(huì )及金融機構組成。
2.我國證券業(yè)的作用
(1)通過(guò)為企業(yè)發(fā)展籌集巨額資金進(jìn)行資源分配。
(2)促進(jìn)眾多公司以重組方式發(fā)展壯大。
(3)提供了不同的投資工具，有助于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。
(4)隨著(zhù)日益加強的國際合作和對外開(kāi)放，證券業(yè)為外資在中國的投資提供了一個(gè)新渠道。
(三)保險業(yè)
1.保險業(yè)的概念
保險業(yè)是指將通過(guò)契約形式集中起來(lái)的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。
2.保險的分類(lèi)
(1)按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類(lèi)。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業(yè)保險等。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。
(2)按照與投保人有無(wú)直接法律關(guān)系，保險可分為原保險和再保險。發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為，稱(chēng)之為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為，稱(chēng)之為再保險。
3.我國保險業(yè)的主要任務(wù)
(1)增加保險機構，擴大保險市場(chǎng)。
(2)深化體制改革，完善市場(chǎng)主體。
(3)鼓勵創(chuàng )新，完善服務(wù)。
(4)防范風(fēng)險，加強監管。
4.我國保險業(yè)的相關(guān)機構
(1)中國保險監督管理委員會(huì )。隨著(zhù)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，為了更好地對保險業(yè)進(jìn)行監督管理，國務(wù)院于1998年11月18日，批準設立中國保險監督管理委員會(huì )，專(zhuān)司全國商業(yè)保險市場(chǎng)的監管職能。
(2)中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )成立于2001年3月12 日，是經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )審查同意并在國家民政部登記注冊的中國保險業(yè)的全國性自律組織，是自愿結成非營(yíng)利性社會(huì )團體的法人。
(3)保險公司。以經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)為主的經(jīng)濟組織就是保險公司。
(四)信托業(yè)
1.信托業(yè)的相關(guān)概念
信托與銀行、證券、保險并稱(chēng)為金融業(yè)的四大支柱，其本來(lái)含義是“受人之托、代人理財”。按照《中華人民共和國信托法》對信托的定義，“信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。”
《中華人民共和國信托法》于2001年4月28日在第九屆全國人大常委會(huì )第二十一次會(huì )議上通過(guò)，并于當年1o月1日正式實(shí)施�！吨腥A人民共和國信托法》從制度上肯定了信托業(yè)在我國現行金融體系中存在的必要性，為我國信托市場(chǎng)構筑了基本的制度框架，將信托活動(dòng)納入了規范化和法制化的發(fā)展軌道。
2.我國信托業(yè)的特點(diǎn)
(1)相關(guān)法規的滯后性與外部環(huán)境趨于完善并存。
(2)傳統業(yè)務(wù)的局限性與信托品種不斷創(chuàng )新并存。
(3)總量規模的控制性與信托機構的相對稀缺性并存。
(4)分業(yè)管理的專(zhuān)業(yè)性與信托業(yè)務(wù)多元化并存。
我國金融市場(chǎng)“一行三會(huì )”的監管架構
“一行三會(huì )”是國內金融界對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )和中國保險監督管理委員會(huì )，這四家中國的金融監管部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)，此種叫法最早起源于2003年，“一行三會(huì )”構成了中國金融業(yè)分業(yè)監管的格局。“一行三會(huì )”均實(shí)行垂直管理。
(一)中國人民銀行
中國人民銀行是1948年在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的，是中華人民共和國的中央銀行，執行中央銀行業(yè)務(wù)，主要負責制定和執行貨幣政策。1983年，國務(wù)院決定中國人民銀行專(zhuān)門(mén)行使國家中央銀行職能。
中國人民銀行的主要職責包括：
(1)起草有關(guān)法律行政法規;完善有關(guān)金融機構運行規則;發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。
(4)防范和化解系統性金融風(fēng)險，維護國家金融穩定。
(5)確定人民幣匯率政策;維護合理的人民幣匯率水平;實(shí)施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備和黃金儲備。
(6)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。
(7)經(jīng)理國庫。
(8)會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。
(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀(guān)經(jīng)濟分析與預測。
(10)組織協(xié)調國家反洗錢(qián)工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔反洗錢(qián)的資金監測職責。
(11)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì )信用體系。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動(dòng)。
(13)按照有關(guān)規定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(14)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
(二)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )簡(jiǎn)稱(chēng)中國銀監會(huì )，作為是國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構，根據國務(wù)院的授權，統一監督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類(lèi)金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩健運行。中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )自2003年4月28日起正式履行職責，依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。
中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )的職責包括：
(1)依照法律、行政法規制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則。
(2)依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。
(4)依照法律、行政法規制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則。
(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況。
(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，制定現場(chǎng)檢查程序，規范現場(chǎng)檢查行為。
(7)對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理。
(8)會(huì )同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。
(9)負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督。
(10)開(kāi)展與銀行業(yè)監督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)。
(11)對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶(hù)合法權益的銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或者促成機構重組。
(12)對有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo)。
(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún);申請司法機關(guān)對涉嫌轉移或者隱匿的違法資金予以?xún)鼋Y。
(14)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。
(15)負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )的日常管理工作。
(16)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
(三)中國證券監督管理委員會(huì )
中國證券監督管理委員會(huì )簡(jiǎn)稱(chēng)“中國證監會(huì )”，是國務(wù)院直屬機構，是全國證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén)，按照國務(wù)院授權履行行政管理職能，依照法律、法規對全國證券、期貨業(yè)進(jìn)行集中統一監管，維護證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運行。
中國證券監督管理委員會(huì )的主要職責包括：
(1)研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規劃;起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規;制定證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)規章。
(2)統一管理證券期貨市場(chǎng)，按規定對證券期貨監督機構實(shí)行垂直領(lǐng)導。
(3)監督股票、可轉換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準企業(yè)債券的上市;監管上市國債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。
(4)監管境內期貨合約上市、交易和清算;按規定監督境內機構從事境外期貨業(yè)務(wù)。
(5)監管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場(chǎng)行為。
(6)管理證券期貨交易所;按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì )。
(7)監管證券期貨經(jīng)營(yíng)機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢(xún)機構;與中國人民銀行共同審批基金托管機構的資格并監管其基金托管業(yè)務(wù);制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施;負責證券期貨從業(yè)人員的資格管理。
(8)監管境內企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監管境內機構到境外設立證券機構;監督境外機構到境內設立證券機構、從事證券業(yè)務(wù)。
(9)監管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負責證券期貨市場(chǎng)的統計與信息資源管理。
(10)會(huì )同有關(guān)部門(mén)審批律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
(11)依法對證券期貨違法違規行為進(jìn)行調查、處罰。
(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。
(13)國務(wù)院交辦的其他事項。
(四)中國保險監督管理委員會(huì )
中國保險監督管理委員會(huì )簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”，成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據國務(wù)院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場(chǎng)，維護保險業(yè)的合法、穩健運行。
中國保險監督管理委員會(huì )的主要職責包括：
(1)擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰略和規劃;起草保險業(yè)監管的法律、法規;制定業(yè)內規章。
(2)審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立;會(huì )同有關(guān)部門(mén)審批保險資產(chǎn)管理公司的設立;審批境外保險機構代表處的設立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立;審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構;審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
(3)審查、認定各類(lèi)保險機構高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。
(4)審批關(guān)系社會(huì )公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強制保險的險種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實(shí)施備案管理。
(5)依法監管保險公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負責保險保障基金的管理，監管保險保證金;根據法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規章制度，依法對保險公司的資金運用進(jìn)行監管。
(6)對政策性保險和強制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監管;對專(zhuān)屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監管。
(7)歸口管理保險行業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )等行業(yè)社團組織。
(8)依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調查、處罰。
(9)依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進(jìn)行監管。.
(10)制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風(fēng)險評價(jià)、預警和監控體系，跟蹤分析、監測、預測保險市場(chǎng)運行狀況，負責統一編制全國保險業(yè)的數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以發(fā)布。
(11)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
【證券從業(yè)考試金融市場(chǎng)的考點(diǎn)難點(diǎn)】相關(guān)文章：
2017證券從業(yè)金融市場(chǎng)基礎復習考點(diǎn)10-01
證券從業(yè)考試《金融市場(chǎng)》試題及答案11-02
證券從業(yè)考試《金融市場(chǎng)》考試題及答案11-01
2017年證券從業(yè)資格考試《金融市場(chǎng)基礎知識》高頻考點(diǎn)09-19
證券從業(yè)考試《金融市場(chǎng)》預習題及答案05-01
2017證券從業(yè)考試《金融市場(chǎng)》精選試題及答案02-26
證券從業(yè)考試《金融市場(chǎng)》試題（附答案）11-02
證券從業(yè)資格考試金融市場(chǎng)概念考試要點(diǎn)06-17