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論民間資本運作與完善社會(huì )信用體系
引導語(yǔ)：民間資本在我國社會(huì )總資本中的份額已呈逐年上升的趨勢，雖然一方面民間資本的運作可以促進(jìn)當地經(jīng)濟發(fā)展與繁榮。下面是yjbys小編為你帶來(lái)的論民間資本運作與完善社會(huì )信用體系，希望對你有所幫助。
由于民間資本的流動(dòng)具有無(wú)序性和不穩定性，一旦民間資本運作與管理不當，則會(huì )造成一系列的危機。如溫州的老板“跑路”，鄂爾多斯樓市危機，珠三角的小企業(yè)危機等。在我上大學(xué)來(lái)石家莊的時(shí)候，在上海逗留了兩天，無(wú)意中竟看到一條街排滿(mǎn)了小額貸款，當鋪，投資等一系列的招牌。我更意思到民間資本的強大與其在社會(huì )中的重要性。
根據本人的分析，導致目前這種情況并不僅僅是個(gè)別的原因。這是個(gè)至上而下的問(wèn)題，上到政府，下至群眾。
首先通過(guò)分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，為什么許多的民營(yíng)企業(yè)要向民間資本借入資金，而又為什么這么多資金是從何而來(lái)。個(gè)人認為1.目前來(lái)說(shuō)對于中小企業(yè)去銀行貸款，銀行貸款的條件高且程序復雜。而中小企業(yè)的資金運用周期短，很多時(shí)候急用資金時(shí)，就不得不找民間資本了。2.貸款利息的豐厚對群眾的誘惑吸引了更多的群眾，這其中包括白領(lǐng)，工人，公務(wù)員，甚至在我身邊，
許多農民也加入這浩浩蕩蕩的隊伍中。3.還有就是在房地產(chǎn)方面的管理，使開(kāi)發(fā)商涌向這塊領(lǐng)域，而他們多是缺乏資金，這也造成民間資本需求的盤(pán)大規模。4.當然還有很多原因，如民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，世界金融的不穩定等。
對于現代的市場(chǎng)交易環(huán)境而言，信用是一種建立在信任基礎上的能力，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。接受信任的一方在其應允的時(shí)間期限內為所獲得的資金、物資、服務(wù)而付款，而上述時(shí)間期限也必須同時(shí)被授予信任的一方認可。沒(méi)有信用，就沒(méi)有秩序，市場(chǎng)經(jīng)濟就不能健康發(fā)展。當前，信用狀況差是我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的一個(gè)薄弱環(huán)節，已成為影響和制約經(jīng)濟發(fā)展的突出因素。由于缺乏足夠的信用，直接導致不少企業(yè)陷入危機。面對這種情況，建立和健全國民經(jīng)濟的信用體系就成為一項當務(wù)之急。 如果一個(gè)國家的社會(huì )信用體系比較健全，公正、權威的信用產(chǎn)品和信用服務(wù)已在全國普及，信用交易已成為其市場(chǎng)經(jīng)濟的主要交易手段，這樣的國家通常被稱(chēng)為征信國家。在征信國家，信用管理行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)深入到社會(huì )的方方面面，企業(yè)和個(gè)人的信用意識強烈，注重維護信用，有著(zhù)明確的信用市場(chǎng)需求。因此，征信國家的對外信譽(yù)較好，信用交易的范圍和規模很大，可以獲得更高的經(jīng)濟福利。
民間投資的運作
規范民間資本的運作，有利于化解和避免由于缺乏對民間資本的引導而產(chǎn)生的負面作用，使自發(fā)的民間資本轉化為理性的融資行為，發(fā)展了社會(huì )信用，降低民間融資的風(fēng)險，保證經(jīng)濟發(fā)展和社會(huì )穩定;有利于培育公民的金融意識、投資意識和資本意識，為民間資本開(kāi)辟直接融資和投資的渠道;此外，還有利于合理配臵和利用。
1.企業(yè)對民間資本的利用
對企業(yè)而言，在無(wú)法借到銀行貸款而選擇借用民間資本時(shí)，應該首先考慮到企業(yè)資金的流動(dòng)率以及償還率，在無(wú)能力償還時(shí)應該適可而止，同時(shí)應該關(guān)注法律關(guān)于民間資本投資這塊的內容，合理的利用資金，讓企業(yè)和群眾達到雙贏(yíng)的效果。
2.個(gè)人對民間資本的利用
對于個(gè)人而言，大多數人在借到民間資本時(shí)可能選擇投資房地產(chǎn)、證券等高風(fēng)險的投資，這樣的做法很容易造成資本的無(wú)法收回，更有甚者選擇將外借的民間資本繼續外借，這樣的做法無(wú)疑是一個(gè)無(wú)限循環(huán)小數，借這方還那方，是一個(gè)永遠無(wú)法彌補的無(wú)底洞。所以，個(gè)人在關(guān)注法律的同時(shí)，還應該審慎投資，遵循“不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的原則，爭取做到真正的“有利可圖”，同時(shí)對于過(guò)高利息的民間借款在謹慎借用，以防高利貸導致家破人亡。
3.更寬廣的投資渠道—“民間資本新36條”
在去年的兩會(huì )熱點(diǎn)—深化財稅金融體制改革的帶動(dòng)下，我國開(kāi)始對民間資本采取“疏”和“堵”的政策疏通，讓地下金融陽(yáng)光化、合法化的同時(shí)，并要堵住資金的不當流向，不讓其大量流向投機，這就需要金融監管機構進(jìn)行監管。
央行及“三會(huì )”須在引導民資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮作用，允許民資興辦金融機構，并放寬對金融機構的股比限制。
相關(guān)部門(mén)應推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)加強自主創(chuàng )新和轉型升級，包括落實(shí)鼓勵企業(yè)增加研發(fā)投入的稅收優(yōu)惠政策，支持民營(yíng)企業(yè)參與國家重大科技計劃項目和技術(shù)攻關(guān)，幫助民營(yíng)企業(yè)建立工程技術(shù)研究中心、技術(shù)開(kāi)發(fā)中心等。
鼓勵和引導民營(yíng)企業(yè)積極參與國際競爭。完善境外投資促進(jìn)和保障體系，明確了在資金支持、金融保險、外匯管理、質(zhì)檢通關(guān)等方面，民營(yíng)企業(yè)與其他企業(yè)享受同等待遇。
引導和支持民營(yíng)企業(yè)有序參與軍工企業(yè)的改組改制，允許民營(yíng)企業(yè)按有關(guān)規定參與承擔軍工生產(chǎn)和科研任務(wù)。各地方政府負責引導和鼓勵民營(yíng)企業(yè)利用產(chǎn)權市場(chǎng)組合民間資本，通過(guò)參股、控股、資產(chǎn)收購等多種形式，參與國有企業(yè)的改制重組。 〃我國社會(huì )信用存在的主要問(wèn)題
客觀(guān)上，社會(huì )信用與銀行業(yè)務(wù)存在著(zhù)高度的正向關(guān)聯(lián)，它們相互依存，同盛共衰。由于當前信用惡化和減弱，以及信用循環(huán)
的非市場(chǎng)化、非經(jīng)濟化支持，使信用行為不斷畸化，信用風(fēng)險不斷累增，嚴重阻礙銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。
一是惡化了信貸資產(chǎn)，加劇了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。信用惡化使銀行的不良資產(chǎn)居高不下，生息資產(chǎn)嚴重不足，財務(wù)虧損嚴重;同時(shí)使銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性降低，金融風(fēng)險空前加大。
二是制約了銀行的融資手段，降低了資產(chǎn)盈利能力。信用環(huán)境惡化使銀行融資方式保守、領(lǐng)域狹窄，銀行大量資金因脫媒而滯留體內，不但資產(chǎn)收益率極低，而且直接形成信用、經(jīng)濟的雙重萎縮。
三是畸化了銀行信用行為，催生出新的金融泡沫。信貸資金入市投機，使金融資源游離于實(shí)體經(jīng)濟，金融泡沫不斷積累。四是束縛了金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，制約了銀行創(chuàng )收能力。銀行產(chǎn)品創(chuàng )新突出表現在產(chǎn)品的科技化、組合化和信用化，但由于存在大量的失信行為(如惡意透支)，信用功能運行受阻，阻礙了業(yè)務(wù)的有效拓展，削減了銀行的創(chuàng )收能力。
社會(huì )信用的重要性
完善的社會(huì )信用體系是信用發(fā)揮作用的前提，它保證授信人和受信人之間遵循一定的規則達成交易，保證經(jīng)濟運行的公平和效率。 一是社會(huì )信用體系具有記憶功能，能夠保存失信者的紀錄;
二是社會(huì )信用體系具有揭示功能，能夠揚善懲惡，提高經(jīng)濟效率; 三是社會(huì )信用體系具有預警功能，能對失信行為進(jìn)行防范。 〃社會(huì )信用體系的建立
誠信是市場(chǎng)經(jīng)濟的靈魂，構建符合我國國情的誠信體系，對我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)巨大的促進(jìn)作用。今年來(lái)，誠信建設已成為全社會(huì )共識，但目前我國誠信建設還處于起步階段，整個(gè)社會(huì )的誠信體系建設還存在不少問(wèn)題，我國信用管理制度應從以下幾方面入手。
一、加快產(chǎn)權制度改革，明確產(chǎn)權歸宿
市場(chǎng)經(jīng)濟運行需要相應的產(chǎn)權制度基礎，產(chǎn)權制度是市場(chǎng)經(jīng)濟的根本制度，產(chǎn)權關(guān)系通過(guò)特定的可預見(jiàn)的方式影響人們的行為。明晰產(chǎn)權關(guān)系是規范經(jīng)濟主體行為的制度保障，也是市場(chǎng)主體信用行為得以保證的制度基礎。
二、建立健全信用法律法規
信用立法是建立健全社會(huì )信用體系的一項核心任務(wù)，社會(huì )信用體系建立、運營(yíng)的全過(guò)程都需要法律法規的支撐。應借鑒西方發(fā)達國家及我國部分地區信用法規建設的成功經(jīng)驗，根據市場(chǎng)經(jīng)濟的需要，從事前的失信防范和事后的失信懲戒入手，修改現有法律，制定新的、適應我國國情發(fā)展的法律。
三、建立完善我國社會(huì )信用體系服務(wù)體系
建立完善我國社會(huì )信用體系服務(wù)體系是解決我國社會(huì )信用缺失問(wèn)題、提高我國信用水平的重要內容。
1、建立完備的全國性信用基礎數據庫。為建立完備的數據庫，要哦確保數據資料的完備性、真實(shí)性、可靠性。要確保企業(yè)及個(gè)人公開(kāi)的數據真是可靠，政府部門(mén)應加強監管。
2、培育信用服務(wù)市場(chǎng)。通過(guò)政府引導和規定，鼓勵信用服務(wù)機構不斷提高技術(shù)創(chuàng )新。政府有關(guān)部門(mén)通過(guò)制定相關(guān)政策，帶頭采取有效措施，鼓勵個(gè)人、企業(yè)、社會(huì )組織利用信用產(chǎn)品和信用服務(wù)，規避信用風(fēng)險。
3、完善信用服務(wù)的監管體系。透明高效的監管體制是信用服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。按照統一的領(lǐng)導、綜合監管的原則，根據具體業(yè)務(wù)范圍及各部門(mén)的職責分工，分別指定有關(guān)部門(mén)具體負責日常監管，落實(shí)監管責任。
成熟的社會(huì )信用體系
美國是世界公認的信用制度最完善的國家，其社會(huì )信用體系框架包括以下幾方面：
第一，市場(chǎng)主體信用意識較強。美國信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個(gè)人在信用消費、求職等諸多方面都會(huì )受到很大制約。
第二，信用中介服務(wù)機構發(fā)達。美國有許多專(zhuān)門(mén)從事征信、
信用評級、商賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機構。這些中介機構都是完全的市場(chǎng)化運營(yíng)，能保持相當高的獨立性，能夠為各種信息需求者提供個(gè)性化、多樣化的信息產(chǎn)品，從而滿(mǎn)足美國社會(huì )了解社會(huì )成員信用狀況的需求。獨立的信用中介機構是美國社會(huì )信用體系的支柱。
第二，信用法律制度相對完善。20世紀60年代末以來(lái)，美國在原有信用管理法律、法規的基礎上，進(jìn)一步制定與信用管理相關(guān)的法律，經(jīng)過(guò)不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。
第三，信用行業(yè)管理到位。在較為完善的法律制度下，美國政府對信用行業(yè)的干預并不多，主要是監督市場(chǎng)主體，尤其是征信機構和信息使用者的守法狀況。聯(lián)邦貿易委員會(huì )是對信用管理行業(yè)的主要監管部門(mén)，司法部、財政部貨幣監理局和聯(lián)邦儲備系統等在監管方面也發(fā)揮著(zhù)重要作用。而且美國信用管理協(xié)會(huì )、信用報告協(xié)會(huì )、美國收賬協(xié)會(huì )等一些民間機構，在信用行業(yè)的自律管理等方面發(fā)揮了重要作用。
總結
可見(jiàn)，社會(huì )信用體系是與所有社會(huì )成員(包括個(gè)人、機關(guān)、企業(yè)和事業(yè)單位)的信用活動(dòng)有關(guān)的制度性社會(huì )工程，包括所有個(gè)人和組織的內部信用管理制度、征信服務(wù)運作機制、信用法律制度、社會(huì )失信懲戒機制以及有關(guān)信用管理的職業(yè)教育和道德建設。我國的社會(huì )信用體系建設，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經(jīng)驗，從信用文化宣傳、信用中介機構培育、信用法制完善
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