碩士論文的開(kāi)題報告1

　　摘 要：隨著(zhù)利率的市場(chǎng)化，傳統的存貸利差已經(jīng)無(wú)法為農村商業(yè)銀行的持續發(fā)展提供足夠動(dòng)力，積極創(chuàng )新金融業(yè)務(wù)、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、改變收入結構是農村商業(yè)銀行現代化經(jīng)營(yíng)、融合市場(chǎng)所必須要做的事情。因此，以溫州市溫州龍灣農商銀行為例，通過(guò)分析它的收入結構以及影響收入結構轉型的因素，為溫州龍灣農商銀行的收入結構轉型提出合理的建議，以此為同類(lèi)型農村商業(yè)銀行的收入結構轉型提供借鑒。

　　關(guān)鍵詞：溫州龍灣農商銀行；收入結構；非利息收入

　　中圖分類(lèi)號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（20xx）08-0190-04 我國商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入分為利息收入和非利息收入兩部分。利息收入指商業(yè)銀行傳統的存貸利差；而非利息收入則是中間業(yè)務(wù)收入和其他收入，中間業(yè)務(wù)收入包括傭金和手續費等，其他收入主要是指咨詢(xún)、投資等活動(dòng)帶來(lái)的收入。農村商業(yè)銀行作為農村信用社改制后的新生產(chǎn)物，在國家政策加大對三農產(chǎn)業(yè)支持的背景下，它不僅要繼續承擔農村信用社“支農”的責任，更要體現出現代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，為農村金融需求提供支撐。在這樣的背景下，溫州龍灣農商銀行作為一家小型農村商業(yè)銀行，要想在競爭激烈的浙江省銀行市場(chǎng)站穩腳跟，其收入結構的轉型勢在必行。

　　一、商業(yè)銀行收入結構轉型的必要性

　　商業(yè)銀行進(jìn)行收入結構轉型，實(shí)際上就是要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息收入在經(jīng)營(yíng)收入中所占的比重。

　�。ㄒ唬├�率市場(chǎng)化趨勢凸顯銀行財務(wù)效益問(wèn)題

　　近年來(lái)，一系列的貨幣政策都預示著(zhù)中國金融市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，利率市場(chǎng)化伴隨著(zhù)利率水平升高的風(fēng)險，銀行籌資的成本會(huì )提高，由此會(huì )凸顯銀行的財務(wù)效益問(wèn)題。同時(shí)，商業(yè)銀行不僅面臨著(zhù)同業(yè)銀行的競爭，還面臨證券公司、保險公司的壓力。而消費者通過(guò)直接融資渠道進(jìn)行融資減少了銀行的資金來(lái)源渠道，由此造成了銀行存款利率上升、貸款利率下降的局勢。

　�。ǘ�）利息收入增長(cháng)空間逐漸縮小

　　伴隨著(zhù)利率市場(chǎng)化的加快，要獲取較高的存貸利差即高的利息收入變得困難，同時(shí)銀行同業(yè)競爭的加劇使得商業(yè)銀行對于存款、貸款利率的定價(jià)權逐漸消失。隨著(zhù)余額寶等一系列小額攬存金融項目的推出，商業(yè)銀行想僅僅依靠存貸利差來(lái)獲取高額營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)成為了不可能。商業(yè)銀行利息收入的不穩定性風(fēng)險增大，我國商業(yè)銀行必須改變現有的收入結構模式，來(lái)實(shí)現盈利的持續性。

　�。ㄈ�）客戶(hù)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求越來(lái)越大

　　經(jīng)濟的發(fā)展使得銀行業(yè)從以前的賣(mài)方市場(chǎng)開(kāi)始向買(mǎi)方市場(chǎng)轉變。近年來(lái)，個(gè)人客戶(hù)需求的多樣化推動(dòng)了理財產(chǎn)品的繁榮發(fā)展；市場(chǎng)改革的深化以及全球市場(chǎng)一體化促進(jìn)了代辦服務(wù)品種的多樣化；機構客戶(hù)為應對風(fēng)險對金融資產(chǎn)套期保值、風(fēng)險對沖以及財務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)的需求也越來(lái)越大。中間業(yè)務(wù)將會(huì )作為商業(yè)銀行收入結構轉型的突破口，成為新一輪利潤驅動(dòng)的重要增長(cháng)點(diǎn)。

　�。ㄋ模┙鹑谑袌�(chǎng)的發(fā)展

　　隨著(zhù)我國資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展和完善，企業(yè)偏愛(ài)直接融資，使得很多信譽(yù)良好的大中型機構客戶(hù)對銀行的依賴(lài)程度降低，造成商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。銀行面臨證券公司、保險公司等非銀行金融機構的擠壓，業(yè)務(wù)空間也日益萎縮。

　　此外，如國家對資本監管的嚴格要求等因素也促進(jìn)了收入結構轉型的加快。資本充足率的嚴格要求使得商業(yè)銀行信貸供應能力有所降低，而中間業(yè)務(wù)占用商業(yè)銀行自有資金較少、承擔風(fēng)險也低，收入來(lái)源廣泛，這都促使我國商業(yè)銀行進(jìn)行收入結構轉型。

　　二、溫州龍灣農商銀行收入結構現狀

　�。ㄒ唬�營(yíng)業(yè)收入總額呈上升趨勢，利息收入是營(yíng)業(yè)收入的主要來(lái)源

　　根據溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年的收入數據（如圖1），溫州龍灣農商銀行總的營(yíng)業(yè)收入從20xx年的1.924億元增長(cháng)至20xx年的9.621億元，營(yíng)業(yè)收入總額呈現持續上升趨勢。其中，利息收入對應地從1.731億元增長(cháng)至8.094億元，利息收入一直是營(yíng)業(yè)收入的主要來(lái)源。

　�。ǘ�）非利息收入占比有所增長(cháng)，但總體水平依然偏低

　　圖2描述的是溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年非利息收入占比情況。20xx年以來(lái)，溫州龍灣農商銀行非利息收入持續快速增長(cháng)，非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比重從10.03%增長(cháng)至15.87%，雖然稍有波動(dòng)，但總體呈增長(cháng)趨勢。對比20xx年我國其他農商銀行的非利息收入占比，如北京農商行為27.7%，合肥科技農商行為30.37%，溫州龍灣農商銀行非利息收入占比總體水平仍然偏低。

　�。ㄈ�）非利息收入構成穩定，非利息收入以手續費及傭金收入為主

　　龍灣銀行非利息收入包括手續費及傭金收入、投資收益、匯兌收益、其他營(yíng)業(yè)收入。圖3給出了溫州龍灣農商銀行20xx―20xx年非利息收入構成，顯示出其構成比較穩定，且手續費及傭金收入占比一直約為90%左右，手續費及傭金收入是非利息收入中最主要的組成部分。

　　三、溫州龍灣農商銀行收入結構存在的問(wèn)題及影響因素分析

　�。ㄒ唬�溫州龍灣農商銀行現有收入結構存在的問(wèn)題

　　1.收入結構過(guò)于單一，利息收入所占比例過(guò)高

　　溫州龍灣農商銀行業(yè)務(wù)品種單一，收入來(lái)源狹小，其主體業(yè)務(wù)仍是傳統的存、貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)開(kāi)辦較少或收益不高，經(jīng)營(yíng)收入主要來(lái)源是利差收入。從上述分析中我們可以看到，在溫州龍灣農商銀行收入構成中，凈利息收入始終占絕對優(yōu)勢，而中間業(yè)務(wù)收入占比遠低于大型商業(yè)銀行。

　　2.非利息收入規模略小，中間業(yè)務(wù)發(fā)展范圍不廣

　　盡管需求因素推動(dòng)下，溫州龍灣農商銀行的收入結構有多元化發(fā)展的趨勢，非利息收入發(fā)展較快，但從總體來(lái)說(shuō)，非利息收入的規模還是略小，以利息收入為主導的收入結構仍然比較單一。另外，其開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要是利用銀行的人力與技術(shù)設備等資源為客戶(hù)提供初級層次的中介服務(wù)和勞務(wù)，起主導作用的只限于那些籌資功能較強、日常操作簡(jiǎn)單的結算類(lèi)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)，范圍比較固定，品種相對狹窄，缺乏創(chuàng )新。例如，在信托業(yè)務(wù)方面，一般僅開(kāi)辦貸款等，并沒(méi)有開(kāi)辦信托存款等業(yè)務(wù)；在代理業(yè)務(wù)方面，目前也僅開(kāi)辦少量的代收、代付業(yè)務(wù)。 此外，龍灣農商銀行中間業(yè)務(wù)缺乏有效管理，暫處于盲目的自發(fā)性發(fā)展狀態(tài)，尚未建立專(zhuān)門(mén)的有效管理體系。

　�。ǘ�）溫州龍灣農商銀行收入結構轉型的影響因素

　　1.宏觀(guān)經(jīng)濟因素

　　溫州市作為改革開(kāi)放的前沿陣地，受到金融體系改革的影響很大。作為扎根溫州市本土的農村商業(yè)銀行，溫州龍灣農商銀行收入結構轉型必然會(huì )受到市場(chǎng)經(jīng)濟和改革開(kāi)放的直接影響。伴隨著(zhù)金融政策的放寬以及對企業(yè)監管的規范，小微企業(yè)對溫州龍灣農商銀行提供服務(wù)的要求逐步提高，而且激烈的銀行競爭也促使客戶(hù)的需求產(chǎn)生了質(zhì)的變化，客戶(hù)對資金的需求由單一的依賴(lài)銀行貸款逐步向市場(chǎng)直接融資和銀行的間接融資相結合的方式。目前，溫州龍灣農商銀行的主要收入來(lái)源仍是利息收入，但是伴隨著(zhù)監管政策的變化，銀行可以增加大量的中間業(yè)務(wù)，從而改變主要收入來(lái)源。資本充足率的監管限制了銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的擴張程度，在限定的資本充足率的要求下，銀行應該積極尋求收入結構的轉型途徑。

　　2.客戶(hù)因素

　　銀行的收入主要來(lái)源于出借資金的利息收入和提供服務(wù)收取非利息收入，溫州龍灣農商銀行的收入也不例外。溫州龍灣農商銀行主要定位于小微企業(yè)和農民這兩類(lèi)主要客戶(hù)，對于小微企業(yè)而言對溫州龍灣農商銀行的產(chǎn)品要求主要是貸款，為銀行創(chuàng )造的主要是利息收入。從農民角度來(lái)看，銀行收費仍然會(huì )觸及其部分經(jīng)濟利益，因此存在著(zhù)抵觸情緒，主要是認為為銀行提供的并不一定滿(mǎn)意的服務(wù)支付服務(wù)費是不值得的，而且在未升級為農村商業(yè)銀行前，信用社或是合作銀行主要為農民提供免費的服務(wù)，在這種情況下再次收費會(huì )造成不習慣。從短期來(lái)看，對溫州龍灣農商銀行來(lái)說(shuō)，不收取服務(wù)費可能不會(huì )造成很大的損失；但是長(cháng)期來(lái)看，銀行為了這類(lèi)業(yè)務(wù)的持續發(fā)展的投入會(huì )大大降低，會(huì )嚴重阻礙其收入結構的轉型，社會(huì )的總福利也會(huì )受到負面影響。

　　3.溫州龍灣農商銀行內部因素

　　從溫州龍灣農商銀行內部來(lái)說(shuō)，其影響因素主要體現在：（1）經(jīng)營(yíng)理念偏向于傳統業(yè)務(wù)。作為本土的農村商業(yè)銀行，溫州龍灣農商銀行目標群體為三農用戶(hù)以及小微企業(yè)，利差是其主要的收入來(lái)源，通過(guò)無(wú)償或是收取很低的服務(wù)費的中間業(yè)務(wù)收入只占極少的部分。雖然近些年農村商業(yè)銀行也越來(lái)越意識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性，但是基層銀行在實(shí)踐的過(guò)程中，面對其資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)有重大影響的客戶(hù)時(shí)，極其容易為了傳統的存貸業(yè)務(wù)而讓步。（2）缺乏健全的中間業(yè)務(wù)管理體系。溫州龍灣農商銀行中間業(yè)務(wù)主要是同城交換業(yè)務(wù)、信付通業(yè)務(wù)、第三方存管業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資等，這些業(yè)務(wù)又分屬不同的職能部門(mén)，這樣各職能部門(mén)各成體系、各自開(kāi)發(fā)，沒(méi)有對中間業(yè)務(wù)形成統一合理的管理規劃，導致了中間業(yè)務(wù)缺乏統一性和有效的推動(dòng)力，松散的、缺乏規劃的中間業(yè)務(wù)管理，不能夠形成統一的開(kāi)發(fā)、分工合作、整體營(yíng)銷(xiāo)的規范運作過(guò)程，從而使中間業(yè)務(wù)難以得到快速持續的發(fā)展。（3）資本、人力投入有限，技術(shù)手段相對落后。收入結構轉型就要求銀行應該多發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高非利息收入在銀行總收入中的比重。但是，中間業(yè)務(wù)尤其是新興的中間業(yè)務(wù)像資產(chǎn)證券化、金融理財等業(yè)務(wù)都是需要較高的技術(shù)含量和相對于傳統業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)更強的業(yè)務(wù)水平的人力資本，這些中間業(yè)務(wù)是以IT設備為基礎的，需要科技方面的資金投入；同時(shí)還需要培養會(huì )管理、懂營(yíng)銷(xiāo)的綜合性人才。目前，溫州龍灣農商銀行在這一方面的資本和人力投入都是十分不足的，這也使溫州龍灣農商銀行中間業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展有局限性。

　　四、對策

　　溫州龍灣農商銀行作為溫州籌建的首家農村商業(yè)銀行，是一個(gè)自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自擔風(fēng)險以及自我約束的金融市場(chǎng)主體，其收入結構的優(yōu)化轉型需要綜合協(xié)調來(lái)實(shí)現。

　�。ㄒ唬┍３掷�息收入持續增長(cháng)，為優(yōu)化收入結構奠定基礎

　　溫州龍灣農商銀行利息收入占比一直穩定維持在較高水平上，表明了其在傳統的存貸款業(yè)務(wù)上有豐富的經(jīng)驗，存在著(zhù)成熟的經(jīng)營(yíng)管理模式，這為利息收入的增長(cháng)奠定了一個(gè)良好的基礎。在溫州龍灣農商銀行收入結構優(yōu)化過(guò)程中，理想的收入結構模式表現為穩定增長(cháng)的利息收入及快速增長(cháng)的非利息收入的有機統一�；�于此，溫州龍灣農商銀行要想在利息收入和非利息收入都保持增長(cháng)的局面之上達到一個(gè)比較合理的收入結構，就需要合理化業(yè)務(wù)結構從而使得利息收入占比下降而非利息收入占比不斷增大。

　　要保證利息收入的持續增長(cháng)，需要對傳統的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化創(chuàng )新。溫州龍灣農商銀行應主動(dòng)尋求并滿(mǎn)足客戶(hù)需求，為客戶(hù)提供滿(mǎn)意的個(gè)性化服務(wù)，在培養客戶(hù)的忠誠度基礎上進(jìn)行長(cháng)期有效合作以降低銀行在開(kāi)發(fā)與維持客戶(hù)上的成本支出，如在服務(wù)農民和小微企業(yè)兩類(lèi)目標客戶(hù)的時(shí)候，應提供差異化的產(chǎn)品及服務(wù)來(lái)增加其忠誠度。另外，溫州龍灣農商銀行在實(shí)務(wù)中應當適當降低商業(yè)貸款的比例，以達到在降低風(fēng)險的基礎上優(yōu)化企業(yè)的資產(chǎn)結構。具體而言，就是盡可能推廣短期貸款而降低中長(cháng)期貸款的比例，為農民等開(kāi)發(fā)適合的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以降低企業(yè)貸款比例，對處于朝陽(yáng)行業(yè)的小微企業(yè)進(jìn)行貸款融資，適當降低銀行貸款的總體規模也可促進(jìn)貸款結構的合理配置。

　�。ǘ�）推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，促使收入結構合理轉型

　　1.推行地方性創(chuàng )新以促進(jìn)溫州小微企業(yè)發(fā)展

　　中小企業(yè)以其對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的重要貢獻而成為利率市場(chǎng)化推進(jìn)過(guò)程中銀行的主要客戶(hù)群體，也是我國經(jīng)濟發(fā)展中最具活力的群體。溫州龍灣農商銀行將其目標客戶(hù)定位于小微企業(yè)和農民上，同時(shí)各級政府出臺了各式各樣的促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的政策，因此，在與各家商業(yè)銀行競爭中，溫州龍灣農商銀行可以將小微企業(yè)這一群體作為重點(diǎn)發(fā)展對象，將其作為業(yè)務(wù)領(lǐng)域新的收入增長(cháng)點(diǎn)，為其提供符合其需求的有特色的產(chǎn)品和服務(wù)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng )新，響應國家各級政府號召，促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展壯大，而這也符合溫州龍灣農商銀行自身目標客戶(hù)的發(fā)展與維持。

　　溫州市是中國民營(yíng)經(jīng)濟的“晴雨表”，其發(fā)展現狀在一定程度上也反映了中國實(shí)體經(jīng)濟的發(fā)展現狀。有報道指出，溫州市小微民營(yíng)企業(yè)占全市GDP比重超過(guò)50%，在經(jīng)歷過(guò)20xx年的借貸風(fēng)波后基本呈現出資金短缺、人才流失及成本增長(cháng)等問(wèn)題，而其本身也由于小微企業(yè)自身的局限性使得融資極其困難。因此，溫州龍灣農商銀行在溫州本地經(jīng)濟實(shí)際狀況的詳細分析基礎上，因地制宜，為不同類(lèi)型的中小企業(yè)提供相應的融資借貸產(chǎn)品及服務(wù)。針對現階段中不斷發(fā)展的傳統行業(yè)及高新產(chǎn)業(yè)，進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣及創(chuàng )新，為其提供更具有地方特色的符合中小企業(yè)發(fā)展及溫州龍灣農商銀行發(fā)展的共贏(yíng)服務(wù)。 2.創(chuàng )新中間業(yè)務(wù)模式

　　由于我國嚴格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制現狀，溫州龍灣農商銀行作為商業(yè)銀行無(wú)法開(kāi)展諸如證券經(jīng)營(yíng)、基金管理等自主性業(yè)務(wù)，因此，應將中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展作為重中之重，以此而促使非利息收入的大幅增長(cháng)。對溫州龍灣農商銀行來(lái)說(shuō)，中間業(yè)務(wù)主要來(lái)源為傭金和手續費收入及投資收入，從數據來(lái)看，其在非利息收入中的占比長(cháng)期維持在90%以上。在此基礎上，要增加非利息收入，就必須要擴展中間業(yè)務(wù)渠道，創(chuàng )新化中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，有針對性地為客戶(hù)提供產(chǎn)品，并在完善傳統中間業(yè)務(wù)功能基礎上加快高附加值的中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。比如，在網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟大發(fā)展的環(huán)境中完善傳統的銀行卡等業(yè)務(wù)，并發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)就有可取之處。

　　此外，要保證中間業(yè)務(wù)的長(cháng)足發(fā)展，需在加快產(chǎn)品創(chuàng )新的基礎上建立對外合作，如加強溫州龍灣農商銀行與溫州市政府的合作，兩者在促進(jìn)地區發(fā)展上的共識使得二者必須不斷進(jìn)行協(xié)調溝通以實(shí)現共贏(yíng)。溫州市金融市場(chǎng)上的激烈競爭對溫州龍灣農商銀行而言無(wú)疑是重要的外部威脅，但從長(cháng)遠來(lái)看，也為溫州龍灣農商銀行的發(fā)展提供了更大的進(jìn)步空間。在供給與需求都不斷增長(cháng)的情況下，溫州龍灣農商銀行要充分利用溫州本地的優(yōu)勢，在傳統業(yè)務(wù)基礎上不斷吸收競爭對手的優(yōu)勢部分并予以創(chuàng )新，在新型行業(yè)中開(kāi)發(fā)新的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。從長(cháng)期來(lái)看，進(jìn)一步地整合資源，將地方性?xún)?yōu)秀銀行打造成為現代化的商業(yè)銀行，實(shí)現中間業(yè)務(wù)的戰略轉型，提升綜合競爭力，更好地為客戶(hù)服務(wù)。

　　3.加強風(fēng)險監管，營(yíng)造良好金融環(huán)境

　　為促進(jìn)溫州龍灣農商銀行優(yōu)化收入結構，加快發(fā)展，還需要加強在發(fā)展營(yíng)運過(guò)程中的風(fēng)險管理工作，這主要表現在對信用風(fēng)險、利率風(fēng)險及操作風(fēng)險的管理上。溫州市經(jīng)濟的發(fā)展使得溫州龍灣農商銀行面臨的金融環(huán)境比較復雜，要想在激烈的競爭中獲得立足之地，其需要進(jìn)一步開(kāi)展與完善本銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險上的監管，為更好地營(yíng)造良好的金融環(huán)境作出貢獻。溫州龍灣農商銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)要時(shí)時(shí)加強對中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險監管。

　　首先，需對全部員工加強風(fēng)險意識培訓與監管，規范業(yè)務(wù)辦理的流程，從銀行內部來(lái)規避增加中間業(yè)務(wù)所帶來(lái)的風(fēng)險；其次，借鑒國內外銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)過(guò)程中對風(fēng)險進(jìn)行分析與預測的經(jīng)驗；再次，依照法律法規的規定，合法合規開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，如業(yè)務(wù)的運行及相關(guān)收費都要符合監管部門(mén)及行業(yè)自律組織的規定，防止不可預知風(fēng)險的產(chǎn)生；最后，定期向相關(guān)部門(mén)報告中間業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，以提前制定防御措施。

　　4.重視專(zhuān)業(yè)人才培養，提高從業(yè)人員素質(zhì)

　　商業(yè)銀行的競爭主要集中于人才的競爭，業(yè)務(wù)與創(chuàng )新意識兼具員工隊伍的建設，對于商業(yè)銀行優(yōu)化收入結構、保證持續健康發(fā)展起著(zhù)重要的作用。溫州龍灣農商銀行培養一支高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)從業(yè)人員來(lái)提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)水平顯得尤為重要，其服務(wù)質(zhì)量關(guān)系到銀行本身對于客戶(hù)的吸引能力及維護力度。當前商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)從業(yè)人員的素質(zhì)呈現出參差不齊的狀況，溫州龍灣農商銀行在這一點(diǎn)上需要引起高度重視，需引進(jìn)高素質(zhì)的復合型人才，來(lái)為中間業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展提供有利條件及根本保障。溫州市民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)達現狀使得溫州市成為相關(guān)人才聚集地，可謂人才濟濟。溫州龍灣農商銀行在發(fā)展中要充分利用這一整體資源的優(yōu)勢性，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢吸納專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)入，在人才培養上不落后于競爭對手，促進(jìn)整體人員素質(zhì)的提升及溫州龍灣農商銀行整體形象的提升。

　　綜上，溫州龍灣農商銀行要在服務(wù)好傳統市場(chǎng)的基礎上，開(kāi)拓新的非利息收入業(yè)務(wù)市場(chǎng)，通過(guò)對傳統產(chǎn)品的完善與創(chuàng )新及開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品、服務(wù)等來(lái)尋求新的增長(cháng)點(diǎn)。

碩士論文的開(kāi)題報告2

　　摘要：

　　總而言之，在成高的古代文學(xué)教學(xué)中，適當融入地方歷史文化內容，并加強動(dòng)手動(dòng)口實(shí)踐環(huán)節，是有效提升課程教學(xué)效果的重要途徑，值得同行推廣、采用。

　　關(guān)鍵詞：地方歷史文化;古代文學(xué)

　　一、地方歷史文化融入成高古代文學(xué)教學(xué)的思路

　　(一)編寫(xiě)地方歷史文化讀本，作為古代文學(xué)教材的重要補充

　　不同地域有各自的歷史文化，不同地域的歷史文化有不同的特點(diǎn)和特色。齊魯大地，因為是先哲孔子和孟子的故鄉，因他們而發(fā)軔的齊魯文化聞名中外;位居我國西北的三秦大地，因為有了半坡遺址、秦始皇陵、兵馬俑、昭陵、乾陵等古代遺跡而使三秦文化大放異彩;地處中原的洛陽(yáng)、開(kāi)封因有多朝立都而被國家命名為歷史文化名城;即便位處嶺南一隅的桂林，也因為古代文化遺址眾多、古代文人墨客來(lái)往者眾多而位列國家歷史文化名城。既然各地都有各具特色且豐富多彩的地方歷史文化，如能將其編寫(xiě)成地方歷史文化讀本，作為古代文學(xué)教材的重要補充，不僅能極大地拓展古代文學(xué)的外延，而且能極大地豐富古代文學(xué)的教學(xué)內容;同時(shí)，還會(huì )進(jìn)一步拉近歷史與現實(shí)的距離，讓學(xué)習內容在學(xué)生的心目中更加可親可近，從而極大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習興趣，提高教學(xué)效果。

　　(二)創(chuàng )新教學(xué)方法，變以課堂教學(xué)為主為課堂教學(xué)與實(shí)地參觀(guān)并重

　　以前的成高教學(xué)很容易落入普高教育之俗套，即內容上以文學(xué)史及理論學(xué)習為主，方法上以課堂教學(xué)為主，全然不顧學(xué)校特點(diǎn)和學(xué)生實(shí)際，導致教學(xué)效果不佳。為了扭轉這樣的局面，成高教學(xué)應大力改革、創(chuàng )新教學(xué)方法，變以課堂教學(xué)為主為課堂教學(xué)與實(shí)地參觀(guān)并重，著(zhù)力加強教學(xué)的形象性、具體性，從而不斷提高教學(xué)效果。以桂林為例，因為桂林擁有眾多的文化遺存遺址(如甑皮巖遺址、興安靈渠、獨秀峰下東晉顏延之讀書(shū)處、唐曹鄴南溪山石刻、宋城墻、明王城等)。這些遺存遺跡反映了古代桂林燦爛的文化。它們大多位于市內或城郊，有的步行可達，有的騎自行車(chē)半小時(shí)可到，它們就在我們眼前或身邊。在進(jìn)行古代文學(xué)教學(xué)時(shí)，我們不妨把更多的時(shí)間從課堂搬到具體現實(shí)環(huán)境中，使教學(xué)從死板變活潑，從抽象到具象，使學(xué)生從昏昏入睡到興趣盎然。如當我們學(xué)習到先秦文化的時(shí)候，不妨帶學(xué)生到興安靈渠進(jìn)行文化參觀(guān)，考察靈渠修建年代、修建的原理、修建的巨大歷史意義等;當我們學(xué)習到東晉陶淵明的時(shí)候，不妨帶學(xué)生參觀(guān)獨秀峰下顏延之讀書(shū)巖，讓學(xué)生了解當陶淵明“除荳麥苗稀”“戴月荷鋤歸”的時(shí)候，顏延之正在獨秀峰下挑燈夜讀的故事;當我們以愉快、輕松的心情欣賞李白的《朝辭白帝城》“兩岸猿聲啼不住，輕舟已過(guò)萬(wàn)重山”的時(shí)候，我們不妨在學(xué)期考試結束以后帶學(xué)生到漓江乘舟而下，體驗一下當時(shí)的心情;當我們學(xué)習元雜劇的時(shí)候，我們不妨了解一下古代的桂林(乃至廣西)有哪些戲曲形式，哪些已經(jīng)消亡，哪些還在流傳中，消亡了的“廣西文場(chǎng)”有什么特點(diǎn)，是否還可以挖掘、整理，使之復活?還在民間廣泛流傳的“桂林彩調”與“京劇”“昆曲”有什么不同?是否可以找出桂林彩調，如“黃三打鳥(niǎo)”或“三看親”進(jìn)行排練?等等。其實(shí)，在古代文學(xué)教學(xué)中，只要我們能與地方歷史文化恰當結合起來(lái)，就能使課堂生動(dòng)起來(lái)，形象起來(lái)，不斷激發(fā)學(xué)生學(xué)習興趣，從而起到事半功倍的教學(xué)效果。

　　(三)深入實(shí)地考察，繪制地方古代文化文學(xué)地圖

　　一個(gè)地方具有如此豐富的古代文化文學(xué)資源，如何讓它們更具象更有效地保留在我們的記憶中呢?通過(guò)實(shí)地考察，繪制一個(gè)地方古代文化文學(xué)地圖不失為一種好方法。桂林既然是一座歷史文化名城，文化文學(xué)遺跡遺存眾多，我們不妨在給學(xué)生布置作業(yè)時(shí)進(jìn)行大膽的改革，把過(guò)去那種以分析作家作品為主，變?yōu)樽寣W(xué)生利用課余時(shí)間下到實(shí)地，分門(mén)別類(lèi)地對文化文學(xué)遺跡或遺存登記或拍照，然后根據登記或拍照的情況，繪制一幅當地文化文學(xué)的實(shí)景地圖，這樣更能提高學(xué)生印象，從而提高教學(xué)質(zhì)量。

　　(四)舉辦各種沙龍，讓地方歷史文化在我們的手中不斷得到傳揚與傳承

　　在傳統的成高教學(xué)中，舉辦沙龍真是少之又少的。這往往囿于一種觀(guān)念:沙龍多數是普高才采用的一種學(xué)習與交流的方式，成高沒(méi)有必要搞。其實(shí)不然，不管哪一類(lèi)學(xué)校，都是可以搞沙龍的。作為成高來(lái)說(shuō)，圍繞地方歷史文化，搞幾次沙龍，不僅必要而且可行。再以桂林為例，地方歷史文化如此豐富、厚重，不妨舉辦以“桂林石刻”“桂林古代狀元”“臨桂詞派”等為內容的沙龍，讓學(xué)生搜集、研究這些文化現象的形式、內容、特點(diǎn)以及來(lái)龍去脈，從而加強學(xué)生對地方歷史文化的認知，加強對地方歷史文化的自豪感，加強傳承地方歷史文化的使命感和責任感，為地方當代文化建設做出應有的貢獻。

　　二、結語(yǔ)

　　總而言之，在成高的古代文學(xué)教學(xué)中，適當融入地方歷史文化內容，并加強動(dòng)手動(dòng)口實(shí)踐環(huán)節，是有效提升課程教學(xué)效果的重要途徑，值得同行推廣、采用。

　　參考文獻

　　1.從文物保護到歷史文化名城保護——概念的擴大與保護方法的多樣化趙中樞城市規劃20xx-10-09

　　2.文化景觀(guān)研究的歷史和發(fā)展趨向湯茂林,金其銘人文地理1998-06-25

碩士論文的開(kāi)題報告3

　　論文是大多數學(xué)者遇到的一個(gè)難題，想要得高分，那么開(kāi)題報告就要撰寫(xiě)的好。開(kāi)題報告該如何撰寫(xiě)呢?下面就以碩士畢業(yè)論文開(kāi)題報告模板為例為大家詳細介紹介紹。

　　1.1 選題目的和意義

　　1.1.1 選題目的

　　新中國成立以來(lái)，我國政府十分重視農田水利建設，50 多年來(lái)，對農田水利建設投入了大量人力、物力和財力。在計劃經(jīng)濟體制下，我國實(shí)行的是計劃性水利投資體制，政府嚴格控制著(zhù)水利投資，財政撥款是水利投資的主要來(lái)源，形成了“國家出錢(qián)+農民出力”的二元投資結構模式。由于政府對資金的高度統一管理，社會(huì )力量和私人部門(mén)既無(wú)內在沖動(dòng)，又無(wú)外在的競爭壓力，這種計劃體制壓制了私人部門(mén)的投資，致使水利事業(yè)變成了國家和農民的事業(yè)，而非全民的事業(yè)。

　　社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的逐步確立，打破了計劃體制下水利投資的“二元結構”格局，我國水利投資體制開(kāi)始向多元化、多層次、多渠道的水利投資體制靠近。1997 年10 月，國務(wù)院頒布了《水利產(chǎn)業(yè)政策》，1999 年 6 月水利部又制定頒布了《水利產(chǎn)業(yè)政策實(shí)施細則》，同時(shí)還采取對水管單位實(shí)施產(chǎn)權制度改革并推向市場(chǎng)，調整水價(jià)政策，設立水利建設基金等一系列政策措施，這些政策措施對水利投資體制的改革產(chǎn)生了積極的作用。

　　目前，我國已初步形成了多渠道、多層次、多元化的水利投資格局，投資來(lái)源由過(guò)去主要靠財政性資金轉變?yōu)樨斦�性資金、貸款、社會(huì )籌資等多種渠道;投資方式由過(guò)去政府獨資轉變?yōu)閲�家、地方政府、私人組織相結合的方式，水利投資體制改革取得了初步成效，對水利建設起到了極大的促進(jìn)作用。

　　就目前研究情況來(lái)看，我國農田水利建設投資仍然存在著(zhù)投資主體單一，資金來(lái)源渠道狹窄;農田水利投資供給不足;投資結構不合理;效益低下等一系列問(wèn)題。在國家大力提倡農田基礎設施建設，農田水利建設投資總量呈階段性增長(cháng)的前提下，進(jìn)行農田水利建設發(fā)展變遷方面的研究十分必要。新中國成立以來(lái)，我國農田水利建設實(shí)踐中有許多經(jīng)驗和教訓需要認真總結。因此，深入系統地對農田水利建設變遷方面進(jìn)行研究勢在必行。本文擬通過(guò)對當代中國農田水利建設的變遷研究來(lái)找出發(fā)展的規律，并探索未來(lái)的發(fā)展趨勢，從而為中國的農業(yè)現代化服務(wù)。

　　1.2 選題意義

　　本文研究的意義，概括地講就是在一定的自然條件和社會(huì )條件下，通過(guò)對農田水利建設方式的變遷研究，在理論上探討農田水利建設方式的變遷對中國農田基礎設施建設發(fā)展的作用。

　　對當代中國不同歷史時(shí)期、不同地域環(huán)境下農田水利建設變遷的分析和研究，可以系統地總結半個(gè)多世紀以來(lái)我國在農田水利建設方面的經(jīng)驗和教訓，對今后的生產(chǎn)建設提供更為有效的借鑒作用。

　　1.3 研究的方法及技術(shù)路線(xiàn)

　　1.3.1 研究的方法

　　(1)交叉學(xué)科研究方法農田水利建設在不同歷史條件下的發(fā)展屬于歷史學(xué)研究范疇;運用經(jīng)濟學(xué)的理論對農田水利建設的發(fā)展變遷方式的研究屬于經(jīng)濟學(xué)的研究范疇;對不同歷史時(shí)期社會(huì )體制的變化及其對鄉村社會(huì )的影響的研究屬于社會(huì )學(xué)的研究范疇。

　　(2)動(dòng)態(tài)分析和靜態(tài)分析相結合的方法本文在研究過(guò)程中，既要對某一時(shí)期不同地區、不同發(fā)展水平的農田水利建設狀況進(jìn)行分析研究，又要對某一地區不同時(shí)期的農田水利建設狀況進(jìn)行分析。

　　(3)宏觀(guān)分析和微觀(guān)分析相結合的方法對全國農田水利建設的總體把握屬于宏觀(guān)分析方面的研究，對某一歷史時(shí)期特定地區的分析研究屬于微觀(guān)分析方面的研究。

　　(4)理論分析和實(shí)證分析相結合的方法本文不僅運用理論分析的方法對當代中國農田水利建設變遷方式進(jìn)行了深入研究，而且還采用了大量的數據對不同歷史時(shí)期的農田水利建設發(fā)展狀況做出了實(shí)證性的分析。

　　1.3.2 技術(shù)路線(xiàn)

　　(1)廣泛閱讀當代中國的經(jīng)濟史和經(jīng)濟思想史資料，確定農田水利建設變遷情況為研究載體，對當代中國農田水利建設和當代中國農業(yè)經(jīng)濟、農村經(jīng)濟的發(fā)展進(jìn)行可行性研究。

　　(2)參照當前經(jīng)濟史學(xué)界、農業(yè)經(jīng)濟學(xué)界的研究理論成果，以歷史發(fā)展的階段為紅線(xiàn)，確定農田水利建設發(fā)展變遷的基本框架。

　　(3)整理資料，分析與農田水利建設相關(guān)的歷史資料，對當代中農田水利建設變遷進(jìn)行研究分析，初步完成論文寫(xiě)作。

　　(4)借鑒經(jīng)濟學(xué)、經(jīng)濟史理論、經(jīng)濟思想史理論的發(fā)展規律，重點(diǎn)分析農田水利建設發(fā)展變遷方式及其對農業(yè)、農村和農民的影響，并對歷史發(fā)展趨勢進(jìn)行展望，基本完成論文寫(xiě)作。

　　(5)進(jìn)一步核實(shí)史料，去偽存真，凝練語(yǔ)言，理順邏輯關(guān)系，完成本研究。

　　1.4 研究的思路

　　本文主要是從縱向來(lái)重點(diǎn)理清當代中國農田水利建設變遷的演變過(guò)程，橫向上則論述分析了三個(gè)歷史階段農田水利建設過(guò)程中所產(chǎn)生的一些現實(shí)問(wèn)題，并對其加以分析。

　　縱橫兼顧，采用歷史學(xué)、經(jīng)濟學(xué)、社會(huì )學(xué)等多學(xué)科結合的研究方法，豐富農業(yè)經(jīng)濟史、基本建設投資研究的研究?jì)热荨?/p>

　　1.5 研究創(chuàng )新點(diǎn)

　　本文系統地梳理了自新中國成立以來(lái)到目前為止的農田水利建設變遷的各個(gè)階段，清晰地勾勒了當代中國農田水利建設發(fā)展變遷的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，實(shí)現了將歷史問(wèn)題與現實(shí)問(wèn)題結合起來(lái)加以研究。