淺談包商銀行面試經(jīng)驗

　　包商銀行寧波分行微貸部，是專(zhuān)門(mén)做微小企業(yè)貸款的，額度是從1萬(wàn)到300萬(wàn)，利率一般是1分4，這個(gè)利率在寧波很高了，很多企業(yè)老板一聽(tīng)這個(gè)利率馬上就走，貸款很不好做。

　　包商銀行寧波分行微貸部信貸員的工作就是找客戶(hù)放貸款。他們的培訓期是3個(gè)月，要求必須做夠6筆，做夠了才能轉正。包商銀行寧波分行待遇是，培訓期拿到手1200，轉正后所有的補貼（包括交通、通訊、餐貼）和工資加起來(lái)拿到手差不多有4千，其他的就是你放貸款的提成了，每筆兩三百塊。聽(tīng)起來(lái)還行，但實(shí)際情況是怎么樣呢？

　　先說(shuō)說(shuō)培訓期。

　　培訓期你是派遣的，只有1500塊工資，扣完社保拿到手有1200塊。是的，只有1200塊，期間你的電話(huà)費，交通費，外出跑市場(chǎng)的餐費全部自理，除非你在寧波不用租房子，否則一般一個(gè)月下來(lái)基本是要倒貼錢(qián)的。所以，想做包商銀行微貸部的信貸員，你首先得備足熬過(guò)三個(gè)月的積蓄。培訓期三個(gè)月，第一個(gè)月上課教你貸款分析的基本知識，剩下兩個(gè)月找客戶(hù)放貸款，也就是說(shuō)你實(shí)際上是要在2個(gè)月內必須完成6筆的業(yè)績(jì)。

　　做貸款第一步是找客戶(hù)，基本是靠打電話(huà)，出去跑街道，掃工廠(chǎng)。因為電話(huà)費不報，所以打電話(huà)只能在辦公室打。辦公室里一般每組只有兩三部電話(huà)，但是人卻有七八個(gè)，所以想打還要搶著(zhù)打，要是沒(méi)搶到就沒(méi)事做了，讓領(lǐng)導看到了就說(shuō)你不積極，所以只能出去做市場(chǎng)，不管刮風(fēng)下雨。做市場(chǎng)掃街還好，因為街上店鋪很多，這個(gè)不行就問(wèn)下一個(gè)，只要你不怕累。要是去掃廠(chǎng)，那就慘了，因為很多企業(yè)不是聚集在一起的（聚集在一起的工業(yè)區老信貸員至少光顧3遍了），你得跑來(lái)跑去的找，一下午能找到10家宣傳一下貸款就很不錯了，并且這10家你能見(jiàn)到老板的可能只有四五家。在辦公室打電話(huà)也不怎么樣，客戶(hù)電話(huà)資料都是從網(wǎng)上拉的，每個(gè)區的基本都被老信貸員打完了，很多還都是打了幾遍的，這些電話(huà)客戶(hù)能做的基本都做了，剩下的就是打了幾遍還不貸的，并且很多企業(yè)老板一接電話(huà)聽(tīng)到你是包商銀行的'就開(kāi)始罵，說(shuō)包商銀行的怎么老是騷擾人。這樣下來(lái)，運氣好的，一兩個(gè)星期能找到有意向的客戶(hù)，運氣不好的，一個(gè)月沒(méi)有一個(gè)也是正常的。

　　找到客戶(hù)了，就可以做了嗎？不是的，你要看客戶(hù)條件怎么樣。個(gè)人資產(chǎn)多不多，是不是有房有車(chē)，貸款目的合不合理，信用記錄差不差，其他外債多不多，家庭，婚姻......這些都要考慮，沒(méi)問(wèn)題才能去實(shí)地調查。實(shí)地調查非常詳細，會(huì )問(wèn)銷(xiāo)售，成本，利潤，銀行存款，吃喝拉撒的開(kāi)支，個(gè)人的恩怨情仇......很多很多的貸款這一步就沒(méi)走下去，因為這樣的詳細幾乎每一個(gè)客戶(hù)都不耐煩，稍微沒(méi)耐心的就會(huì )說(shuō)不貸了，太煩了，你只能郁悶地回去。如果能苦口婆心，連哄帶騙地把客戶(hù)調查完，就是回來(lái)讓領(lǐng)導審查了。

　　審查主要是審貸會(huì )，有一兩個(gè)資深信貸員或者領(lǐng)導構成。對培訓期的信貸員來(lái)說(shuō)，這個(gè)審貸會(huì )比客戶(hù)更難搞。

　　他們名義上是幫你把控風(fēng)險，實(shí)際上就是挑你刺，并且這個(gè)挑刺還是理智氣壯的，說(shuō)這是嚴格要求你。你去辛辛苦苦調查了幾天，他們可以一句話(huà)給你否定，你還不能辨，越辯挑得越嚴。要是他們盯上你了，你就慘了，他們會(huì )仔仔細細地無(wú)微不至地“幫助”你。有的培訓生就是這樣倒霉，一筆貸款，調查半天，審貸會(huì )卻能“幫”三四天，最后還給你拒了。

　　找客戶(hù)，做調查，審貸會(huì )審查，這樣一路下來(lái)，貸款通過(guò)了，就完了嗎？不是。貸款批了，客戶(hù)要不要還是另一回事。很多客戶(hù)在審批的過(guò)程中，意識到利率太高，或者從其他渠道弄到了錢(qián)，就不要了，哪怕再說(shuō)就是不要。你只能郁悶地再找新的客戶(hù)。

　　客戶(hù)貸款要了，就完了嗎？也不是�？蛻�(hù)貸款拿到手了，就是一個(gè)還款了。如果客戶(hù)每個(gè)月沒(méi)按時(shí)還款，哪怕差一天，就是逾期，逾期的話(huà)就要扣你錢(qián)，一天扣5塊。如果出現較長(cháng)時(shí)間逾期，你得停下手中所有的工作，去催繳。

　　闖過(guò)了這些，你的貸款才算完。在培訓期，你必須要經(jīng)歷至少6次這樣的過(guò)程。當然，這還得你運氣好。很多人就夭折在第一步，沒(méi)客戶(hù)。包商銀行寧波分行微貸部現在有3個(gè)組，第一組是負責寧海區域，客戶(hù)相對還比較好找，更重要的是組內帶你的人和領(lǐng)導會(huì )給你一些客戶(hù)，所以這個(gè)組的培訓生基本能轉正。第二組是負責寧波市區，第三組是負責余姚慈溪北侖鎮海。這兩個(gè)組情況就不行了，客戶(hù)不好找，帶你的人也沒(méi)什么客戶(hù)給你，全靠你自己，分到這里的基本走人，本人在第三組，該主管根本就不會(huì )管你，待你走的時(shí)候什么話(huà)都不說(shuō)。

　　貸款這么難做，為什么包商銀行寧波分行微貸部幾乎每個(gè)月都在招人呢？他們的說(shuō)法是業(yè)務(wù)在不斷擴大，所以不斷需要人進(jìn)來(lái)。其實(shí)是什么？就是貸款難做，才要更多的人進(jìn)來(lái)賣(mài)命。

　　你想想，一個(gè)人一個(gè)月1500，三個(gè)月4500，但是你哪怕放一筆10萬(wàn)的貸款，一年就能帶給銀行9500的利潤（9500是貸款的利息），付完你工錢(qián)還余8000塊，更何況三個(gè)月你可能還做的更多（做得不多做得慢了一個(gè)月就讓你走人），銀行更是穩賺不賠。所以他們就是要拼命招人。不過(guò)他們高明的是，心里非�？释�人進(jìn)來(lái)，卻搞得貌似很?chē)栏�，要本科學(xué)歷，要筆試，要面試，要等一兩個(gè)星期給結果，要上課考試，還給你轉正的期許。

　　這樣留下來(lái)找客戶(hù)放貸款的人就感到很光榮，認為自己是精英，有追求，有美好的前景。他們就這樣讓這些廉價(jià)優(yōu)質(zhì)的勞動(dòng)力來(lái)賣(mài)命，就像一個(gè)壓榨你血汗的黑洞在慢慢地吞噬著(zhù)你。更要命的是，他們只看結果，不管過(guò)程！也就是說(shuō)，哪怕你做的再努力，只要你沒(méi)做夠或做慢了，他們等得不耐煩了，照樣找理由讓你走人。他們面無(wú)表情地通知你走人的時(shí)候，你醒悟了，卻晚了。走的時(shí)候還讓你自己辭職，一分錢(qián)不賠，因為你是派遣的，就是任人宰割！所以他們一般招的人中應屆生居多，好忽悠，有工作經(jīng)驗的人基本很少有來(lái)的。

　　再說(shuō)說(shuō)，就算你運氣真的很好，轉正了呢？

　　轉正了你就得一遍又一遍地經(jīng)歷這樣的過(guò)程。你付出的完完全全超過(guò)你應得的，對得起你拿的。很多轉正的女信貸員，風(fēng)吹雨淋的，皮膚變得很差，看起來(lái)明顯比實(shí)際年齡大。其實(shí)說(shuō)白了，你做的和拉保險，做信用卡的有本質(zhì)差別嗎？

　　所以，說(shuō)了這么多，我的結論是，包商銀行寧波分行微貸部不是騙人的，但他是壓榨人的。他利用派遣制度的用工漏洞，使用廉價(jià)勞動(dòng)力，不擔風(fēng)險，穩賺不賠；我的建議是，想找一份工作的人們，你們憑著(zhù)理想能力激情，你們可以找到非常多的好工作，請不要想著(zhù)走捷徑，進(jìn)入包商銀行微貸部的用工黑洞！

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