2015年公積金貸款辦理指南

　　公積金貸款辦理有什么“秘訣”?yjbys小編收集了相關(guān)資料，供大家參考!

　　2015年伊始，公積金貸款額度已經(jīng)由80萬(wàn)提高到120萬(wàn)，在過(guò)去的一個(gè)月里，不少購房人在辦理公積金貸款之前都想要足額申請到120萬(wàn)的額度，但是有些人因為自身原因無(wú)法申請到120萬(wàn)。究竟有什么方法可以提供貸款額度?哪些因素可以影響公積金的貸款年限?本刊特邀擔保公司“偉嘉安捷”進(jìn)行解讀。

　　申請貸款夫妻可以“齊上陣”

　　案例：林小姐今年打算買(mǎi)套房，最近看中了一套90平米以下的兩居室。由于她和老公一直繳存公積金，而且最近公積金貸款額度最高為120萬(wàn)，所以她想用公積金貸款。經(jīng)過(guò)咨詢(xún)后，由于她每月公積金繳存額只有300元，無(wú)法貸到公積金現有最高額度120萬(wàn)。

　　>>專(zhuān)家解析

　　在公積金貸款額度調整后，很多購買(mǎi)首套90平米以下的購房人，因為自身繳存額偏少，從而無(wú)法貸到最高120萬(wàn)的額度，針對這種情況，“偉嘉安捷”認為，案例中林小姐和老公每月都共同繳存公積金，因此她可以與丈夫作為共同申請人使用公積金貸款買(mǎi)房，將兩個(gè)人的繳存額疊加計算。北京單身購房人市管公積金月繳存額只要達到840元或以上，夫妻雙方各自繳存額度之和在971元之上，就可以貸款到120萬(wàn)。林小姐每月繳納額度為300元，只要她老公繳存的額度在671元以上就可以達到最高的貸款額度。此外，如果林小姐繳納的公積金在本地，而她老公是在異地繳存公積金，按政策規定，只要出具異地繳存證明，也可以在北京買(mǎi)房。

　　公積金貸款政策“差異化”

　　案例：沈先生是一家集團的公關(guān)經(jīng)理，月收入2萬(wàn)。想通過(guò)公積金貸款購買(mǎi)順義的一套三居室，經(jīng)過(guò)審批，他的貸款額度為最高120萬(wàn)，但是貸款的年限卻沒(méi)有達到30年，對此沈先生十分不解，因為貸款年限縮短，意味著(zhù)他日后月供的增多，增加他的經(jīng)濟壓力。

　　>>專(zhuān)家解析

　　“偉嘉安捷”指出，在公積金貸款中，特別是高收入人群應格外注意，如果個(gè)人公積金每月的繳存額達到2085元或以上，貸款的年限將無(wú)法達到30年，繳存的額度越高，貸款的年限越短。案例中沈先生月收入2萬(wàn)，按照12%的繳存比例，他每月公積金繳存額為2400元，超過(guò)了政策限制，所以貸款年限自然縮短。除去繳存外，所購房屋的房齡和購房人自身的年齡也將影響到貸款的年限。即便是在還貸過(guò)程中，高收入人群也應注意自己的月供，如果每月收入超過(guò)北京市職工月平均工資3倍或以上，那么月供在原則上應不低于月收入的一半，因此沈先生在貸款后，每月的月供最低也在1萬(wàn)元以上。

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　　公積金額度不同買(mǎi)房人需“對號入座”

　　對于購房者來(lái)說(shuō)，能貸款多少直接影響了購房者能買(mǎi)什么樣的房子，打算買(mǎi)房子的人也難免關(guān)心起自己能不能申請到120萬(wàn)，哪些因素可以影響公積金的貸款額度?不同額度分別適合什么樣的人群?“偉嘉安捷”將根據現有的額度分成幾個(gè)檔次，盤(pán)查幾種不同的置業(yè)人群，以便購房人在貸款時(shí)可以“對號入座”。

　　第一檔 70萬(wàn)-120萬(wàn)

　　>>適用人群

　　首次買(mǎi)房的置業(yè)人群

　　專(zhuān)家解析：“偉嘉安捷”指出，貸款額度在70萬(wàn)-120萬(wàn)之間的一般都是首次買(mǎi)房的剛需人群，占購房人群的60%左右。其中70萬(wàn)-80萬(wàn)的購房人占據了貸款的中間力量。公積金額度能夠達到90萬(wàn)-120萬(wàn)的唯一適用人群為首次買(mǎi)房的人群，其次是首次購買(mǎi)的房屋在90平米以下或房屋為政策性住房，只要兩者滿(mǎn)足其中一項，個(gè)人單身繳存在840元，夫妻雙方繳存額累計達971元，使用公積金貸款的額度可達到90萬(wàn)-120萬(wàn)。

　　第二檔 50萬(wàn)-60萬(wàn)

　　>>適用人群

　　改善型置業(yè)人群

　　專(zhuān)家解析：“偉嘉安捷”認為，使用公積金貸款額度在50萬(wàn)-60萬(wàn)的人群在整體購房人群中所占比例約占30%左右。公積金貸款對二次買(mǎi)房的政策比較嚴格，貸款額度僅為房?jì)r(jià)的30%，所以打算換房的人群所能貸款的額度偏少，以現在北京地區普遍房?jì)r(jià)情況來(lái)看，這部分人群貸款的額度大部分都在60萬(wàn)以下，他們買(mǎi)房選擇公積金貸款是因為看重公積金利率低的優(yōu)勢，加上自身所貸額度少，可減輕月供的負擔。

　　第三檔 30萬(wàn)-40萬(wàn)

　　>>適用人群

　　高收入人群或低收入人群

　　專(zhuān)家解析：使用公積金買(mǎi)房貸款額度在40萬(wàn)以下檔位的在整體購房人群里占比僅為10%左右。

　　“偉嘉安捷”指出，這部分貸款人群通常分為兩類(lèi)，一類(lèi)是收入高、經(jīng)濟實(shí)力較為雄厚的上班族，買(mǎi)房貸款的需求額度小，所以貸款額度也偏低。另一類(lèi)是收入低、繳存公積金數額低，所以可以貸款額度偏少的人群。從目前整體購房人的分布情況來(lái)看，后者所占比重較大。

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