延遲退休漸近“一貨三基” 籌備養老金

　　繼《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》公布“研究制定漸進(jìn)式延遲退休年齡政策”之后，人力資源與社會(huì )保障部副部長(cháng)胡曉義日前表態(tài)：將采取漸進(jìn)式延遲退休年齡的方式。這標志延遲退休的年齡方向已定，具體政策出臺只是時(shí)間問(wèn)題。

　　對于老百姓而言，延遲退休年齡不僅意味著(zhù)工作年限的增加，同時(shí)也將延遲領(lǐng)取養老金，這也意味著(zhù)相應減少了養老金的領(lǐng)取年限。從深層意義上來(lái)說(shuō)，研究制定延遲退休年齡政策也充分表明隨著(zhù)我國人口老齡化的加劇，養老金缺口日益嚴峻。根據德意志銀行2012年的'預測，2050年我國60歲以上人口達到4.34億，絕對規模超過(guò)世界上發(fā)達國家老年人口總和，屆時(shí)，我國基本養老金累計缺口規模將達到當年GDP總額的75%。

　　在這種情況下，個(gè)人進(jìn)行“自助式”的養老金籌備就顯得勢在必行。尤其對于當前正處于青壯年的“70后”、“80后”、“90后”人群，本該到2025年陸續進(jìn)入退休生活，屆時(shí)或將面臨延遲退休的既定事實(shí)。 “養老規劃需趁早”，那么，現在不妨通過(guò)基金定投著(zhù)手籌備。

　　無(wú)論對于“70后”，還是“80后”、“90后”，由于其養老金規劃期限均在15-20年以上，因此可根據自身的風(fēng)險偏好，通過(guò)“一貨三基”的方式構建基金投資組合。所謂“一貨三基”組合，“一貨”：即選擇一只貨幣基金作為現金管理工具，在組合中起到調節的功能，比如在組合中某只定投產(chǎn)品止盈后，可轉化為貨幣基金鎖定收益;而在某只產(chǎn)品凈值較低時(shí)，可將部分貨幣基金份額轉化為該基金，獲得更多基金份額。“三基”：即分別在指數型、股票型基金、混合型基金、債券型基金中挑選三只合適的基金產(chǎn)品，根據風(fēng)險偏好不同，按照一定比例進(jìn)行組合配置。

　　值得一提的是，由于養老金籌備是長(cháng)期投資規劃，更應注意交易成本。因此，建議投資者選擇基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)平臺，可享受最低四折的申購費率，還可借助貨幣基金的轉換功能，節省相關(guān)費用。

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