農業(yè)種植的補貼政策
此前，農業(yè)部、財政部和保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財政型農業(yè)保費補貼保險產(chǎn)品政策擬訂工作的通知》，要求農業(yè)保險提供機構對種植業(yè)保險及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭(只)保險的大牲畜保險條款中不得設置絕對免賠。
同時(shí)，要依據不同品種的風(fēng)險狀況及民政、農業(yè)部門(mén)的相關(guān)規定，科學(xué)合理地設置相對免賠。
什么是絕對免賠額?
比如你買(mǎi)的小麥保險，最高賠償額是300元/畝，保險公司設置的絕對免賠額30元(10%)，那么如果發(fā)生了災害，你的損失在30元以?xún)�，保險公司不予賠償。只有在發(fā)生災害后，你的損失在30元以上300元以下，保險公司才會(huì )賠償。取消絕對免賠額后，意味著(zhù)你花同樣的保費，能夠得到更高的賠償。
什么是農業(yè)保險?
農業(yè)保險是國家推出的一項惠農政策。農業(yè)受氣候災害、地質(zhì)災害、病蟲(chóng)害等影響很大，通過(guò)購買(mǎi)保險，農戶(hù)能在收到災害影響后，獲得保險公司的理賠，從而將農業(yè)損失降到最低。目前中央財政保費補貼涵蓋種植、養殖、林業(yè)3大類(lèi)15個(gè)品種，基本覆蓋了主要的大宗農產(chǎn)品，各級財政合計保費補貼比例平均達到75%~80%。
當前我國正處于推進(jìn)農業(yè)現代化的新時(shí)期，農業(yè)生產(chǎn)逐步向適度規模經(jīng)營(yíng)轉變，投入的規模更大、面臨的風(fēng)險更高，因此我們應該學(xué)會(huì )利用國家的農業(yè)保險來(lái)降低自己的投資風(fēng)險。
國家如何補貼保費?
由于我國幅員遼闊，各地農業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風(fēng)險各不相同，比如海南受臺風(fēng)災害較多，西南地區受泥石流等災害較多，中原地區受干旱災害較多……因此各省農業(yè)保險的品種、范圍、保費以及賠償金額都不一樣。以山東為例，山東2015年對小麥、玉米和棉花保險費率進(jìn)行調整，小麥保費由每畝10元提高到15元，保險金額由每畝320元提高到375元;玉米保費由每畝10元提高到15元，保險金額由每畝300元提高到350元;棉花保費由每畝18元提高到30元，保險金額由每畝450元提高到500元。為規范作物簽約期，避免承保公司補貼資金跨年度掛賬問(wèn)題，小麥簽約期調整為每年的1月20日前，玉米為7月15日前，棉花為5月31日前。
保費補貼方面，山東為國家和省級財政負擔50%、地方財政負擔30%，農戶(hù)負擔20%的比例給予補貼，也就是說(shuō)，山東農民一畝小麥地保費15元，自己只需要交3元就可以，如果發(fā)生災害，保險公司最高會(huì )賠償375元/畝。
如何購買(mǎi)和理賠?
簽定合同。在自愿的基礎上，以村為單位統一投保，投保單位與承保公司簽訂保險合同(附參保農戶(hù)投保明細單，同時(shí)提供投保農戶(hù)身份證號及一卡通賬號)。村里沒(méi)有統一投保的，投保農戶(hù)與承保公司簽訂保險合同，投保人應及時(shí)繳納應承擔的保費。保險合同須按品種(小麥、玉米、棉花等)簽署，保費須按品種繳納。投保農戶(hù)不繳費，財政不補貼。
定損理賠農戶(hù)如在合同期內發(fā)生了災害，首先要及時(shí)通知所在村協(xié)保員或鎮(區)三農保險服務(wù)站，由鎮(區)、村協(xié)保員把受災情況核實(shí)后報送保險機構;其次要保護好受災現場(chǎng)，未經(jīng)保險公司允許，不能隨意對災害現場(chǎng)進(jìn)行處理;隨后，保險機構和政府相關(guān)部門(mén)將聯(lián)合對受災情況進(jìn)行查勘定損，保險公司將根據規定進(jìn)行理賠公示，無(wú)異議后向受災農戶(hù)發(fā)放賠款。
爭議處理：農戶(hù)或農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織與農業(yè)保險經(jīng)辦機構因保險事宜發(fā)生爭議，可通過(guò)自行協(xié)商解決，也可向當地政策性農業(yè)保險工作機構或政府申請調解;如調解無(wú)法達成一致，可申請仲裁或向當地人民法院提起訴訟。
需要注意什么?
一、投保者在決定投保前，須詳細了解保費補貼政策、投保單上的重要提示和保險條款(特別是保險責任、責任免除、被保險人義務(wù)等);同時(shí)，投保單必須由投保人親自填寫(xiě)，集體投保的.被保險人要在投保農戶(hù)清單上簽字確認;另外，投保后，必須妥善保管好保險單和發(fā)票。
二、投保者如實(shí)填報姓名、保險的作物、面積、身份證號、聯(lián)系方式、地塊位置以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號等識別信息。
農業(yè)進(jìn)入到黃金十年!在國家政策的強力支持下，農業(yè)成為現在最火爆的行業(yè)!農業(yè)有風(fēng)險，受自然災害的影響比較大，但國家通過(guò)政策性農業(yè)保險，以補貼保費的形式，最大程度降低了農業(yè)投資者的風(fēng)險!
中國保監會(huì ) 財政部 農業(yè)部關(guān)于進(jìn)一步完善中央財政保費補貼型農業(yè)保險產(chǎn)品條款擬訂工作的通知
保監發(fā)〔2015〕25號
各保監局，各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政廳(局)、農業(yè)(農牧、畜牧獸醫、漁業(yè))廳(局、委、辦)，新疆生產(chǎn)建設兵團財務(wù)局，黑龍江省農墾總局，廣東省農墾總局，中國儲備糧管理總公司，中國農業(yè)發(fā)展集團總公司，各財產(chǎn)保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )：
為貫徹落實(shí)2015年中央一號文件有關(guān)精神，進(jìn)一步保護投保農戶(hù)合法權益，確保國家強農惠農富農政策落實(shí)效果，現就中央財政保費補貼型農業(yè)保險產(chǎn)品條款擬定有關(guān)事項通知如下：
一、保險公司擬訂條款應遵循以下基本原則：
(一)依法合規、公開(kāi)公正、公平合理;
(二)要素完備、通俗易懂、表述嚴謹;
(三)不侵害農民合法權益、不妨礙市場(chǎng)公平競爭、不影響行業(yè)健康發(fā)展。
二、保險公司應當在充分聽(tīng)取省、自治區、直轄市人民政府財政、農業(yè)、保險監管部門(mén)和農民代表意見(jiàn)的基礎上，擬訂條款。
三、保險責任應列明保險標的所在區域內的主要風(fēng)險，切實(shí)保障投保農戶(hù)的風(fēng)險需求。其中：
種植業(yè)保險主險的保險責任包括但不限于暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內澇、風(fēng)災、雹災、凍災、旱災、地震等自然災害，泥石流、山體滑坡等意外事故，以及病蟲(chóng)草鼠害等。
養殖業(yè)保險主險的保險責任包括但不限于主要疾病和疫病、自然災害(暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、風(fēng)災、雷擊、地震、冰雹、凍災)、意外事故(泥石流、山體滑坡、火災、爆炸、建筑物倒塌、空中運行物體墜落)、政府撲殺等。當發(fā)生高傳染性疫病政府實(shí)施強制撲殺時(shí)，保險公司應對投保農戶(hù)進(jìn)行賠償，并可從賠償金額中相應扣減政府撲殺專(zhuān)項補貼金額。
四、保險金額應覆蓋直接物化成本或飼養成本。鼓勵各公司開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足農業(yè)生產(chǎn)者特別是新型農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體風(fēng)險需求的多層次、高保障的保險產(chǎn)品。鼓勵各級地方政府提供保費補貼。
五、種植業(yè)保險及能繁母豬、生豬、奶牛等按頭(只)保險的大牲畜保險條款中不得設置絕對免賠。同時(shí)，要依據不同品種的風(fēng)險狀況及民政、農業(yè)部門(mén)的相關(guān)規定，科學(xué)合理地設置相對免賠。
六、種植業(yè)保險條款應根據農作物生長(cháng)期間物化成本分布比例，科學(xué)合理設定不同生長(cháng)期的賠償標準。原則上，當發(fā)生全部損失時(shí)，三大口糧作物苗期賠償標準不得低于保險金額的40%。
七、種植業(yè)保險條款應明確全部損失標準。原則上，投保農作物損失率在80%(含)以上應視為全部損失。
八、養殖業(yè)保險條款應將病死畜禽無(wú)害化處理作為保險理賠的前提條件，不能確認無(wú)害化處理的，保險公司不予賠償。
九、保險公司不得主張對受損的保險標的殘余價(jià)值的權利，農業(yè)保險合同另有約定的除外。
十、條款中不得有封頂賠付、平均賠付、協(xié)議賠付等約定。
十一、價(jià)格保險和指數保險等創(chuàng )新型產(chǎn)品、森林保險、相互制保險條款擬訂事項另行規定。
十二、各公司要高度重視條款擬訂工作，嚴格按照本通知要求，對已報備的條款進(jìn)行全面清理，并于2015年4月30日前完成修訂并重新報備。凡有不符合上述規定的產(chǎn)品，保險監管部門(mén)不予備案;情節嚴重的，依法予以處罰，并將相關(guān)情況通報財政部和農業(yè)部。
十三、本通知自下發(fā)之日起施行。
中國保監會(huì )財政部
農業(yè)部
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