外幣清算系統現狀分析與思考

[摘要] 本文在對我國外幣清算模式的基礎上，查找了存在的主要，并認為要盡快建立新型的外幣清算系統，具體設想一是建立由人民銀行或人民銀行委托外匯局主辦的全國統一的外幣清算系統；二是建立與統一的外幣清算系統相協(xié)調的運作機制；三是系統建設應當是技術(shù)含量高，清算幣種多，清算速度快；四是確定清算系統的清算范圍，并根據實(shí)際狀況制定出可行的階段性目標，最終目標是建立覆蓋全國各地、所有銀行和機構都參加的完善的清算�！　∫粐�支付系統的構造，直接關(guān)系著(zhù)一國活動(dòng)的效率。商業(yè)銀行既為客戶(hù)提供存款服務(wù)，也為客戶(hù)提供相應的存款資金轉移業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行之間的債務(wù)關(guān)系的清算應通過(guò)中央銀行貨幣轉移服務(wù)最終完成整個(gè)經(jīng)濟活動(dòng)中債務(wù)的清算。人民幣資金清算由人民銀行組織并發(fā)揮相應的清算監督職能作用，而外匯支付系統的現狀卻并非如此，本文就此問(wèn)題做些探討。　　一、現行外幣清算模式存在的弊端　�。ㄒ唬┪宸N模式并存，人民銀行的外幣支付清算職能作用未充分發(fā)揮。由于傳統管理體制和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機制的限制，我國現行國內銀行外幣清算系統表現為“條塊分割”，主要有以下模式：各商業(yè)銀行系統內外匯聯(lián)行清算；各商業(yè)銀行通過(guò)境外代理行進(jìn)行外幣清算；各商業(yè)銀行包括外資銀行通過(guò)銀行進(jìn)行外幣清算；各商業(yè)銀行通過(guò)外匯局外幣清算中心進(jìn)行的外幣清算；商業(yè)銀行之間的直接清算。由于沒(méi)有統一的清算系統和共同賬戶(hù)行，各商業(yè)銀行自找門(mén)路，為解決跨行之間的債務(wù)關(guān)系的清算，在境內、境外開(kāi)立若干賬戶(hù)，有的竟多達幾十個(gè)，造成資金的分割和信息的不完整。尤其是股份制商業(yè)銀行按經(jīng)濟區域設置分支機構，機境內銀行間外幣清算的清算行的職能，使大量清算外匯資金沉淀在境外代理行，不僅“肥水流入外人田”，增加了風(fēng)險，而且由于事實(shí)上由境外代理行充當了國內外匯資金流量、流向的統計者，在一定程度上掌握了國內商業(yè)銀行機密�！　。ㄈ�）一家商業(yè)銀行辦理外幣清算競爭條件不平等。在銀行外匯業(yè)務(wù)競爭日趨激烈的情況下，讓眾多商業(yè)銀行在一家商業(yè)銀行辦理外幣清算業(yè)務(wù)，一家商業(yè)銀行代替中央銀行成為清算行，直接造成了各商業(yè)銀行在競爭業(yè)務(wù)和客戶(hù)上的不平等，也不利于形成公平競爭環(huán)境，不利于我國外匯業(yè)務(wù)的健康。一是清算費用較高；二是清算速度慢；三是清算行視各商業(yè)銀行為一般客戶(hù)，而且不允許各商業(yè)銀行同城分支機構單獨開(kāi)戶(hù)，各行分支機構代客戶(hù)付款，必須將支票先換成市地分行支票才予受理，增加了環(huán)節，實(shí)際上也是一種不平等；四是由于目前經(jīng)濟交易的日益頻繁和交易的日趨多樣化，一家商業(yè)銀行代理清算業(yè)務(wù)不能滿(mǎn)足各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)品種的匯劃；五是商業(yè)銀行之間是競爭對手，沒(méi)有相互提供服務(wù)的義務(wù)�！　。ㄋ模┩鈪R管理局辦理外幣清算的機構少，沒(méi)有形成統一體系。1998年全國多數地區的外匯局停辦了外幣清算業(yè)務(wù)后，全國外幣統一清算系統的建設受到。目前主要存在以下問(wèn)題：時(shí)間限制，一般每天只開(kāi)上午一場(chǎng)票據交換；地域范圍限制，尚未形成一個(gè)覆蓋全國的清算網(wǎng)；會(huì )員范圍限制，尚未吸納所有銀行參加，特別是尚未吸納各商業(yè)銀行總行參加；業(yè)務(wù)范圍限制，業(yè)務(wù)品種單一；清算幣種限制，僅有美元、港幣兩個(gè)幣種；操作方式限制，票據交換還是手工操作，方式陳舊落后，效率不高等等。　　二、新型外幣清算系統應具備的特點(diǎn)和政策建議　�。ㄒ唬┙�立新型外幣清算系統應具備的特點(diǎn)和功能　　1.中央銀行應發(fā)揮主導作用。提供清算服務(wù)是中央銀行的重要職責和主要業(yè)務(wù)之一，是完成整個(gè)經(jīng)濟活動(dòng)債務(wù)清算的最終清算者。中央銀行在提供清算服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)行清算管理，及時(shí)掌握和控制銀行結售匯周轉頭寸的情況�！　�2.外幣清算管理制度完善。首先要制定既符合我國銀行業(yè)需要，又滿(mǎn)足中央銀行管理要求的，、合理、公平的規則。制定相應的“國際清算業(yè)務(wù)操作規程”、“外幣清算內控制度”等規范業(yè)務(wù)操作流程，并明確各級責任人業(yè)務(wù)操作和審批權限。堅持匯入款“先收妥、后解付”、匯出款“先扣賬、后付款”的原則，要對有效憑證制定嚴格的使用和保管制度，清算中心每日與分中心自動(dòng)對賬，實(shí)時(shí)核對各商業(yè)銀行清算賬戶(hù)的借貸證信息等�！　�3.外幣清算系統功能齊全。外幣清算系統收付操作格式應全部對應于國際上著(zhù)名的清算系統如美國的CHIPS和FEDWIRE系統、CHAPS票據交換所自動(dòng)收付系統及其他國家金融機構的清算系統的各種功能， 自動(dòng)化程度高，收付處理快捷，準確率高，有較強的風(fēng)險控制管理功能�！　�4.查詢(xún)服務(wù)規范化。采取一事一查或歸類(lèi)查詢(xún)查復等，嚴禁因延誤查詢(xún)查復導致的糾紛。負責接收并查詢(xún)付款指令執行中發(fā)生的各種，如收付款指令經(jīng)CHIPS和FEDWIRE等系統發(fā)來(lái)在執行中發(fā)生的問(wèn)題；負責幫助并解決付款行或收款行發(fā)來(lái)的各種業(yè)務(wù)查詢(xún)；負責解決客戶(hù)向銀行發(fā)來(lái)電話(huà)或傳真查詢(xún)；負責解決并索償收付款遲付、遲收或退款等各種費用。在處理收付往來(lái)中發(fā)生錯收錯付而引起的理賠事宜，嚴格遵循各國當地查詢(xún)查復理賠規則和CHIPS等系統的有關(guān)法規執行，公正合理。在為客戶(hù)服務(wù)方面，做到熱情周到，處理靈活，查詢(xún)卷宗有很好的檔案儲存，查詢(xún)電報無(wú)積壓，當日查詢(xún)當日答復�！　。ǘ�）政策建議　　1.建立由人民銀行或人民銀行委托外匯局主辦全國統一的外幣清算系統。一是由人民銀行或外匯局成立單獨的清算中心；二是由人民銀行指定一家商業(yè)銀行兼任清算銀行的角色；三是采用招標的方式重新確定一家商業(yè)銀行或機構擔當清算銀行。但后二種選擇無(wú)法從根本上改變商業(yè)銀行既當運動(dòng)員又當裁判員的現狀，難以保證清算的公平性、公正性及時(shí)效性，同時(shí)也必然會(huì )提高央行對外幣清算的監管成本，降低清算的效率�！　∮扇嗣胥y行或由人民銀行委托外匯局主辦的全國統一的外幣清算系統，由于其本身處于超然的地位，可以保證清算的公平性、公正性，便于外匯清算規劃的制定和維持，有利于營(yíng)造良好的外匯清算秩序，為各商業(yè)銀行提供平等競爭的環(huán)境，有利于減少中間環(huán)節，做到外匯資金即時(shí)清算，避免在途損失，有利于加快外匯資金清算速度，提高外匯資金使用效益，同時(shí)也符合本外幣合一監管的原則，便于中央銀行對外匯資金乃至整個(gè)的資金流量、流向的統計和對外匯市場(chǎng)的監管與調控，也體現了《人民銀行法》中對人民銀行支付清算職責的規定�！　�2.建立與統一的外幣清算系統相協(xié)調的運作機制。一是要建立國內完善的外幣清算管理辦法。新型的外幣清算系統應建立在嚴格的法規之上，要對交易各方的權利、義務(wù)有明確的定義，對資金入賬的時(shí)間及入賬資金可運用的時(shí)隔，資金轉移的不可撤回程度有統一的規定，對清算過(guò)程中的各方產(chǎn)生的風(fēng)險有相應的管理。二是對清算資金進(jìn)行集中管理，由清算中心一家對外，集中開(kāi)立各幣種境外賬戶(hù)，吸納所有的商業(yè)銀行、外匯交易中心、證券登記清算中心成為會(huì )員并在清算中心開(kāi)立賬戶(hù)。不僅總行、總中心參加，而且結算業(yè)務(wù)量大、資金清算量大的分行、分中心也應被吸收為會(huì )員，以提高清算效率。三是要建立防范清算風(fēng)險機制。要有先進(jìn)安全的機軟件系統以保證資金安全，要建立、健全各種嚴格的規章制度，加強內部審計；建立外幣清算風(fēng)險基金，嚴防不測；選擇資信好、資產(chǎn)雄厚的境外銀行為代理行；在相同的條件下，要優(yōu)先考慮將境外清算資金放在符合條件的中行境外分行。外匯局應借助正在開(kāi)發(fā)的MIS系統的賬戶(hù)管理子系統來(lái)有效監測外匯資金的跨境流動(dòng)，將外幣清算與賬戶(hù)管理系統有機地結合起來(lái)，防范可能出現的外匯風(fēng)險�！　�3.系統建設應當是技術(shù)含量高，清算幣種多，清算速度快。一是在清算系統的設計上，要結合我國國情，借鑒美國和歐洲的清算系統和�，F階段我國可在現行的覆蓋全國的人民幣清算網(wǎng)絡(luò )上加掛外幣清算系統，或充分利用各商業(yè)銀行現有的SWIFT系統，以減少成本，在此基礎上不斷完善，實(shí)現自動(dòng)處理，實(shí)時(shí)清算，并適應日益增加的網(wǎng)上交易的需要，能夠包容網(wǎng)上交易的外幣清算，建立安全、高效、快捷、低成本的外幣清算系統。二是增加外幣清算的幣種，增加票據交換場(chǎng)次，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。外匯局清算僅限美元、港幣兩個(gè)幣種，限制了清算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，也給各商業(yè)銀行帶來(lái)不便。因此應積極創(chuàng )造條件，增加清算幣種，同時(shí)增加票據交換場(chǎng)次，盡快做到實(shí)時(shí)清算，提高清算時(shí)效�！　�4.確定清算系統的清算范圍，并根據實(shí)際狀況制定出可行的階段性目標，最終目標是建立覆蓋全國各地、所有銀行和機構都參加的完善的清算網(wǎng)絡(luò )。一是將外幣的清算劃分為系統內和系統外清算兩大類(lèi)，系統內縱向的清算可仍然借助各商業(yè)銀行業(yè)已建立的聯(lián)行清算網(wǎng)絡(luò )，系統外的跨行清算，應通過(guò)統一的清算中心清算。商業(yè)銀行本行開(kāi)戶(hù)單位的收付款業(yè)務(wù)可通過(guò)自己的境外賬戶(hù)進(jìn)行清算。二是首先在經(jīng)濟發(fā)達地區和省會(huì )城市建立外幣清算網(wǎng)絡(luò )，利用其輻射功能，暢通地級市和欠發(fā)達地區的外幣匯路，然后根據經(jīng)濟狀況和對外經(jīng)濟交流的發(fā)展程度，逐步建立覆蓋全國各地、各金融機構的外幣清算系統，以便于入世后國內銀行能積極參與國際競爭，迎接國際金融同業(yè)的挑戰。

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