金融信托業(yè)的特點(diǎn)及其法制建設

金融信托業(yè)的特點(diǎn)及其法制建設 內容摘要:信托是金融業(yè)的重要產(chǎn)業(yè)之一。本文通過(guò)分析金融信托業(yè)的特點(diǎn):靈活性和復雜性,指出信托法制建設必須要遵循這兩個(gè)客觀(guān)規律。認為通過(guò)對信托業(yè)分別劃分監管范圍,實(shí)施法制建設,符合信托業(yè)的兩個(gè)基本規律,能促進(jìn)信托業(yè)的健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞:信托業(yè) 法制建設 金融 特點(diǎn)

信托業(yè)是金融的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。1979年,隨著(zhù)中國國際信托投資公司的成立,我國的信托業(yè)獲得重生。但是,直到如今,已有20多年歷史的我國信托業(yè)仍沒(méi)有取得大的進(jìn)展。本文認為,信托業(yè)沒(méi)有獲得發(fā)展的原因是多方面的,其中,法制方面的不健全是一種根本缺陷。有鑒于此,本文擬通過(guò)對信托業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的分析,探討我國金融信托業(yè)的法制建設問(wèn)題。

信托業(yè)的靈活性特點(diǎn)及其影響

信托業(yè)與法律的關(guān)系既互相排斥又密不可分,這種關(guān)系反映了信托業(yè)的靈活特性。并且,這種復雜的關(guān)系在信托業(yè)起源時(shí)即已注定了。
信托起源于西歐的“尤斯”制,它與西歐的土地制度密切相關(guān)。尤斯制的含義是由土地占有人(委托人)將土地交給受托人代為掌管,受托人將土地上的收益交給委托人指定的受益人,受益人享有對土地收益的權利。這種制度,實(shí)際上是對所有權的暫時(shí)分割,委托人對土地享有使用權和受益權。通過(guò)尤斯制,土地占有人實(shí)現了土地的自由轉移,受托人將土地收益交給委托人或委托人指定的受益人如教會(huì )。這樣既規避了法律的轉讓限制,又達到了自己的目的。
從以上對于信托起源的考察,可以發(fā)現,信托起源于對法律的規避。這是信托業(yè)與其他行業(yè)在與法律的關(guān)系方面最大的不同點(diǎn),這種不同點(diǎn)也一直保持到現代—信托設計具有很大的靈活性,信托業(yè)務(wù)紛繁復雜,無(wú)法整齊劃一。但另一方面,信托業(yè)的發(fā)展又必須依賴(lài)于法律的保護。由于信托行為涉及委托人、信托人和受益人三方面的權利義務(wù),關(guān)系較為復雜。且這種信托關(guān)系往往持續時(shí)間較長(cháng),并伴隨著(zhù)財產(chǎn)權的轉移。特別是在現代社會(huì ),信托一般由商業(yè)性的機構如信托公司和銀行信托部經(jīng)營(yíng),如何對它們的行為進(jìn)行規范。這一切,都決定了現代信托業(yè)必須要有嚴格而有明確的法律來(lái)保障,只有這樣,信托機制才能夠順利運行。
總之,一方面,信托業(yè)因為靈活性而常被用來(lái)規避法律;另一方面,信托業(yè)又極需要法律的保護。這就對信托法律的制定帶來(lái)極大地挑戰。
在英美國家,這種靈活性還是可以較容易解決的,因為英美國家以判例作為法理依據,在必要時(shí)可以根據具體情形做出變通,具有較大的靈活性,能夠在很大程度上適應信托業(yè)的發(fā)展和需要。但在大陸法系國家,法律規定以條律為特點(diǎn),在靈活性方面遠不如英美法系國家。所以,對于信托業(yè)的靈活性往往難于適應,信托成為法律監管的一個(gè)難點(diǎn)。如果法律對信托業(yè)規定過(guò)嚴,因為市場(chǎng)本身存在著(zhù)不確定性,往往造成信托業(yè)不能適應現實(shí)需要,而限制信托業(yè)的發(fā)展。如果法律規定松弛,又會(huì )因為法律上給信托業(yè)留下的口子太大,容易造成市場(chǎng)的不規范,從而產(chǎn)生投機行為,這也不利于信托業(yè)的發(fā)展。
不過(guò),在法律以條文規定為特點(diǎn)的國家,也可以制定出具有較好操作性的信托業(yè)法律。這需要在充分理解上述靈活性特點(diǎn)基礎上,還要對現代信托業(yè)的復雜性特點(diǎn)有深刻的理解。

信托業(yè)的復雜性特點(diǎn)及其影響

在對于信托業(yè)的內涵,人們對它的認識還是遠遠不夠的。這從信托業(yè)的定義中就可以看出。迄今為止,還沒(méi)有一個(gè)令人完全滿(mǎn)意的定義。有人認為,“簡(jiǎn)單地說(shuō),信托就是一種轉移財產(chǎn)并加以管理的設計�！奔葱磐泄�司受客戶(hù)委托,管理其財產(chǎn),并在信托契約到期后,將財產(chǎn)及管理期間的收益,交給客戶(hù)指定的人。但它至少沒(méi)有把保證信托包含進(jìn)來(lái)。
信托業(yè)如此復雜,包含的范圍如此之廣,以至于要給它下一個(gè)確切的定義確實(shí)很困難。因為幾乎所有事情都可以與信托掛上關(guān)系,如公司信托、個(gè)人信托和公益信托等等,正是由于信托業(yè)務(wù)普遍很復雜,信托公司常常被稱(chēng)為“金融百貨公司”。
其實(shí),從法律規范的角度而言,也沒(méi)有必要非得有一個(gè)精確的定義。制定法律并非僅需要概念,它更需要確定要為之實(shí)施法律的范圍。確定一個(gè)較為合適的信托法律實(shí)施的范圍,可以有針對性地制定相關(guān)法律,不僅能夠極大地適應信托業(yè)的復雜性,而且也能最大程度地解決信托的靈活性問(wèn)題,從而提高了信托法律的可操作性。

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