央行金融管理信息化建設問(wèn)題探究
突出信息使用是實(shí)施金融管理信息化的目標與歸宿。那么，央行金融管理信息化建設還存在哪些待解決的問(wèn)題呢？
一、基層央行金融管理信息化的現狀與難點(diǎn)
(一)信息系統眾多，信息源相對分散。
目前，基層央行的金融管理信息源主要有日常監管業(yè)務(wù)系統、“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數據、社會(huì )服務(wù)及調查問(wèn)卷反饋等。近幾年，為進(jìn)一步強化基層央行對外履職效能，基層央行對外職能部門(mén)根據工作需要不斷開(kāi)發(fā)推廣新的業(yè)務(wù)管理系統。以轄內某一分支行為例，業(yè)務(wù)單一的部門(mén)至少有一個(gè)業(yè)務(wù)管理系統，業(yè)務(wù)范圍較廣的部門(mén)則有多個(gè)業(yè)務(wù)管理系統，全行相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統眾多，難以集約化使用。同時(shí)，“兩管理、兩綜合”業(yè)務(wù)數據、社會(huì )服務(wù)及調查問(wèn)卷反饋信息相對較為分散，難以集中。
(二)信息關(guān)聯(lián)度較低，信息共享水平不高。
基層央行承擔執行貨幣政策、提供金融服務(wù)和維護金融穩定的職責，各對外履職部門(mén)所使用的業(yè)務(wù)系統相對獨立運行，分頭從監管對象獲取信息，且系統之間相互關(guān)聯(lián)度低，導致基層央行的信息采集渠道難以集中，信息共享水平不高。日常履職過(guò)程中，基層央行對工作信息的重復采集，一方面增加了自身工作量，另一方面加重了監管對象的工作負擔。
(三)信息采集率偏低，信息利用程度有限。
由于基層央行需關(guān)注日常經(jīng)濟金融運行情況，對經(jīng)濟金融信息要求較高，同時(shí)缺乏足夠的手段對金融機構信息報送質(zhì)量進(jìn)行甄別，導致采集的信息，實(shí)際效用有限。如從近幾年的綜合檢查來(lái)看，金融機構報送的分行業(yè)、分大中小類(lèi)型等統計數據，均存在較高的差錯率。同時(shí)，在金融管理信息來(lái)源渠道較窄的情況下，基層人民銀行對金融管理信息的挖掘利用程度有限，相關(guān)金融管理信息閑置，導致基層人民銀行在日常監測評估時(shí)缺乏高質(zhì)量的金融管理信息支撐。
(四)隊伍建設相對滯后，人員素質(zhì)亟待提高。
眾所周知，金融管理信息化既需要熟悉管理的人才，又需要掌握信息化手段的專(zhuān)業(yè)人員。這對于管理信息化隊伍建設提出了較高的要求。就現狀而言，基層央行金融管理信息化人員結構逐年老化，系統化的金融知識理論和信息技術(shù)培訓有限;運用信息化技術(shù)的能力較差，金融業(yè)務(wù)運行分析能力有限，缺乏金融管理信息化復合型人才;對金融管理信息化認識停留在日常操作管理層面，金融風(fēng)險管理意識不強，與新形勢下日益復雜的金融管理信息化工作要求還有一定的差距。
二、基層央行開(kāi)展金融管理信息化建設的重要性與必要性
(一)金融管理信息化建設是全面深入規范推進(jìn)金融管理工作的客觀(guān)要求。
基層央行夯實(shí)金融管理基礎建設、規范發(fā)展、效力提升的過(guò)程，既是包含管理目標、管理主體、管理對象和管理職能在內的金融管理工作內涵得到不斷豐富和完善的過(guò)程，又是包含管理法規邊界、管理方式邊界、管理協(xié)作邊界和管理效能邊界等金融管理工作外延得到逐步拓展和延伸的過(guò)程。
在進(jìn)一步夯實(shí)金融管理基礎工作的前提下，金融管理工作全面深入規范發(fā)展迫切需要進(jìn)一步及時(shí)有效整合金融管理各種資源，提高金融管理工作效能和水平。這就客觀(guān)上要求推動(dòng)金融管理信息化建設。而且通過(guò)金融管理信息化建設能夠實(shí)現金融管理工作前瞻性思考與金融科技先進(jìn)技術(shù)的有效結合，不斷增強金融管理工作的主動(dòng)性與針對性，從而全面推進(jìn)金融管理工作。
(二)金融管理信息化建設是建立健全金融管理長(cháng)效工作機制的現實(shí)需要。
金融管理長(cháng)效機制建設是金融管理深入推進(jìn)的必由之路。既要規范發(fā)展，繼續堅持不懈地抓好金融管理規范化建設，又要提升效力，不斷創(chuàng )新金融管理方式和手段，重點(diǎn)是要抓好金融管理信息化建設。
當前在金融管理信息化建設推進(jìn)過(guò)程中仍然存在一些困難和瓶頸。一方面，基層央行金融管理工作由各層級人行具體的業(yè)務(wù)部門(mén)執行，相應的信息也存在于具體業(yè)務(wù)部門(mén)，形成橫向信息分散。另一方面，上級行對各分支機構的金融管理信息多采用匯總上報的方式搜集，無(wú)法直觀(guān)地看到各分支機構具體的金融管理信息，導致信息漏損，形成縱向信息分散。信息分散化導致基層央行在整體上無(wú)法全方位地對轄內金融機構進(jìn)行客觀(guān)評價(jià)，并依此制定有針對性的管理措施。
(三)金融管理信息化建設是有效提升基層央行對外履職效能的重要舉措。
基層央行在日常工作中所承擔的傳導和執行貨幣政策、提供金融服務(wù)、維護區域金融穩定等職能都離不開(kāi)金融管理信息化建設。在實(shí)施貨幣政策過(guò)程中，基層央行既要及時(shí)監測金融機構信貸投放進(jìn)度、節奏及結構變化，又要準確監測判斷各金融機構特別是地方中小法人金融機構流動(dòng)性狀況;既要分析貨幣政策的實(shí)施對轄內不同地區、行業(yè)、企業(yè)產(chǎn)生的影響，又要了解和掌握消費、投資、物價(jià)等領(lǐng)域變化走勢情況。這些工作的有效開(kāi)展都需要金融基礎信息的支撐。通過(guò)金融管理信息化建設來(lái)有效整合和集約金融信息資源有助于推動(dòng)金融信息的共享和使用。
中央銀行金融服務(wù)工作具有集基礎性、社會(huì )性和管理性于一身的特點(diǎn)，在整個(gè)金融體系中居于主導和核心地位。通過(guò)金融管理信息化建設，不斷提升金融管理工作效能，可以有效提高基層央行和金融機構整體金融服務(wù)水平。隨著(zhù)金融業(yè)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)、交叉合作趨勢的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險跨市場(chǎng)、跨系統傳染問(wèn)題不可避免。只有充分發(fā)揮央行在維護金融穩定中的核心作用，完善金融監管協(xié)調機制，通過(guò)金融管理信息化建設逐步消除金融機構信息報送時(shí)滯和漏損，拓寬金融信息獲取渠道和來(lái)源，加強金融信息的分析與預警，才能更加有效地防范和化解區域性、系統性金融風(fēng)險。
三、基層央行實(shí)施金融管理信息化建設工作原則與工作目標
(一)實(shí)施金融管理信息化建設的工作原則。
以人民銀行總行提出的依法合規地推進(jìn)“兩管理、兩綜合”工作，不斷規范和完善金融管理相關(guān)制度，形成長(cháng)效機制為工作總要求;以信息化為依托，強化金融管理大數據的使用，將管理信息系統化、管理決策智能化貫穿于金融管理全過(guò)程;堅持金融管理與服務(wù)并重、以管理促服務(wù)的工作理念，不斷促進(jìn)金融管理工作向縱深發(fā)展，為基層央行對外履職提供信息支撐與保障。
(二)實(shí)施金融管理信息化建設的工作目標。
按照依法行政、統一規范原則的客觀(guān)要求，有效實(shí)施金融管理信息化建設，逐步完善轄內各級人民銀行金融管理信息化支撐與決策機制;按金融管理工作項目?jì)?yōu)化業(yè)務(wù)流程，利用先進(jìn)的信息技術(shù)處理分析信息，推進(jìn)金融管理信息的多領(lǐng)域、多途徑應用，實(shí)現部門(mén)間信息共享;通過(guò)金融管理內在監測指標，核心是通過(guò)完善金融管理信息化體系，實(shí)現金融管理方式改進(jìn)與效果提升，從而推動(dòng)轄內金融管理工作邁入標準化、信息化、科學(xué)化軌道，實(shí)現金融管理工作協(xié)調有方、運轉有序、行為有制、手段有力、管理有效的目標，切實(shí)推動(dòng)金融管理工作深入有效開(kāi)展;以此為基礎，努力實(shí)現金融管理工作與對外履職工作相融合，不斷提升基層央行傳導和執行貨幣政策、優(yōu)化金融服務(wù)、維護區域金融穩定的能力和水平，不斷提升金融機構對人民銀行政策規定的執行力、響應力和落實(shí)力。
四、基層央行金融管理信息化建設的主要載體與路徑選擇
金融管理信息化建設主要是建立完善以“一臺兩庫”為主要載體的金融管理信息體系建設。“一臺”即金融管理工作平臺，“兩庫”即金融管理信息庫與金融管理人才庫。實(shí)施金融管理信息化建設應統籌規劃、分步實(shí)施、有序推進(jìn)，選擇合適的路徑進(jìn)行開(kāi)展。
(一)建好信息載體，加強信息系統建設。
建好信息載體是實(shí)施金融管理信息化建設的前提和基礎。重點(diǎn)是做好科學(xué)規劃與設計。按照“先簡(jiǎn)后繁、留有開(kāi)發(fā)空間、運行可持續”的原則，全面建成金融管理工作平臺、金融管理人才庫。金融管理工作平臺的建成有利于夯實(shí)信息基礎，增強非現場(chǎng)監管的主動(dòng)性與針對性，逐步消除金融機構信息報送時(shí)滯，從而推動(dòng)金融管理工作的順利有效開(kāi)展。
金融管理人才庫按管理、檢查、調研三個(gè)專(zhuān)業(yè)特長(cháng)要求，初步建成并篩選入庫金融管理各類(lèi)人才，努力培養成為轄內推進(jìn)金融管理工作的重要骨干力量。按照“總體設計、先易后難、邊建邊用、逐步完善”的原則，以目前已獲得的基礎信息為數據源，逐步開(kāi)發(fā)建立金融管理信息庫，力求實(shí)現基礎信息收集、金融管理信息整合、金融風(fēng)險監測分析評估預警和金融管理科學(xué)決策等不同層次目標。確定金融管理信息庫總體思路和整體框架的基礎上，通過(guò)大量扎實(shí)而富有成效的金融管理信息庫需求設計調研與論證，形成金融管理信息庫設計方案。
(二)加強信息維護，注重系統運行管理。
加強信息維護是實(shí)施金融管理信息化建設的關(guān)鍵和要務(wù)。重點(diǎn)是確保信息的全面及時(shí)準確和信息系統的安全運行。在金融管理工作平臺建設方面，信息維護的主要內容包括：豐富和完善已有的工作平臺目錄，及時(shí)更新維護工作平臺相關(guān)信息，促進(jìn)金融管理信息共享，為金融管理日常工作，提供基礎支撐;結合實(shí)際，根據金融管理制度要求，統一表格，統一格式模板，統一信息標準，統一歸檔要求，完善臺賬和工作記錄，推進(jìn)基礎資料信息化建設。
在金融管理人才庫建設方面，信息維護的主要內容包括：在已有金融管理入庫人員的基礎上，結合金融管理實(shí)踐，通過(guò)以崗代訓、以查代訓、以會(huì )代訓和到金融機構掛職鍛煉等方式，分批次、分層次加強對遴選金融管理人才庫干部的培訓工作;不斷擴大培訓范圍，節約培訓成本，提高培訓質(zhì)量，注重培訓效果。對金融管理人才庫人員實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，不斷調整充實(shí)人才庫成員，提升金融管理人才隊伍整體素質(zhì)。
在金融管理信息庫建設方面，信息維護的內容更豐富、要求更高，主要內容包括：在不斷更新新設金融機構基礎信息的同時(shí)，應通過(guò)開(kāi)業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理、綜合檢查、綜合評價(jià)、重大事項報告管理和金融消費者權益保護(即“兩管理、兩綜合、一報告、一保護”)等日常金融管理工作，不斷豐富完善各類(lèi)金融機構的相關(guān)歷史信息資料，更新完善現有金融機構高管人員的背景資料、從業(yè)經(jīng)歷，金融機構經(jīng)營(yíng)理念、股東構成、機構與業(yè)務(wù)規劃發(fā)展等情況，更加及時(shí)準確地了解金融機構全貌，為金融管理信息系統高效運用夯實(shí)基礎。
在加強金融管理日常信息維護過(guò)程中，基層央行對外應加強對金融機構信息報送的管理，尤其應強化對金融機構相關(guān)信息的動(dòng)態(tài)管理。重點(diǎn)是要求金融機構按照信息系統工作要求，規范金融信息、資料的報送工作;明確對口部門(mén)和專(zhuān)人負責系統信息的維護工作，從而確保信息系統信息的及時(shí)更新、完善與動(dòng)態(tài)反映。
對內應加強部門(mén)及系統上下的協(xié)調與溝通，做到信息共享、成果共享、資源共享。重點(diǎn)是通過(guò)制定信息系統使用管理制度規定，明確各部門(mén)、各級行信息維護和使用的工作職責及使用范圍，界定金融信息的工作用途，設置信息系統使用權限，明確金融信息的發(fā)布要求，切實(shí)落實(shí)好使用金融管理信息的保密規定，從而促進(jìn)金融管理信息化建設穩步推進(jìn)。
(三)突出信息使用，提高系統運用效率。
突出信息使用是實(shí)施金融管理信息化的目標與歸宿。重點(diǎn)是通過(guò)對金融管理資源的全面整合，提高信息的使用效率，提高基層央行對外履職能力和水平。
在金融管理信息使用中，一方面通過(guò)金融管理工作平臺與金融管理人才庫建設，進(jìn)一步梳理人民銀行金融管理職責和管理項目，科學(xué)規劃，不斷豐富金融管理的內涵與外延，明確對金融管理隊伍的工作要求;另一方面，通過(guò)對金融管理基礎與存量信息、業(yè)務(wù)發(fā)展增量信息的收集整理，為進(jìn)一步完善金融管理信息庫建設積累工作經(jīng)驗，奠定工作基礎。
金融管理信息運用方面的主要措施與目標：通過(guò)對金融管理信息的集約化管理、智能化評估和前瞻性研判，實(shí)現對金融機構管理決策科學(xué)化和管理措施差異化的目標。集約化管理主要是以管理對象為主體對金融管理信息進(jìn)行有機整合，達到金融管理信息可以實(shí)現時(shí)間跨度和地區跨度歸集的目標。
智能化評估和前瞻性研判是在集約化管理的基礎上，通過(guò)評估金融機構配合人民銀行開(kāi)展金融管理工作情況，甄別出金融機構是否出現或可能出現違反人民銀行政策規定、引起或可能引起區域金融風(fēng)險的現象，同時(shí)研判出金融機構的風(fēng)險預警狀況�？茖W(xué)化、差異化管理是在集約化管理、智能化評估和前瞻性研判的前提下，人民銀行通過(guò)風(fēng)險提示、約見(jiàn)談話(huà)、通報批評、重點(diǎn)監管等措施，采取專(zhuān)項檢查、綜合檢查、暫緩受理開(kāi)業(yè)申請、取消相關(guān)業(yè)務(wù)準入資格等手段強化對金融機構的約束管理。
集約化管理環(huán)節，應通過(guò)“兩管理、兩綜合、一報告、一保護”等金融管理工作對基礎信息進(jìn)行綜合分析處理，力求通過(guò)金融管理信息系統功能的挖掘使用，增強金融管理工作的精確性與科學(xué)性，以此帶動(dòng)對此項工作的前瞻性思考，從而為金融管理決策提供重要依據。比如通過(guò)總結現有經(jīng)驗，結合轄內實(shí)際，嘗試建立和完善區域“金融機構背景資料電子圖庫”，形成全面系統的金融管理信息資料庫和直觀(guān)、方便的信息查詢(xún)平臺，強化對金融管理信息的集約化管理。
智能化評估環(huán)節，應對被管理金融機構的經(jīng)營(yíng)情況、運營(yíng)狀態(tài)、指標變動(dòng)趨勢和存在問(wèn)題進(jìn)行綜合比較分析，及時(shí)發(fā)現和處理潛在的風(fēng)險隱患，提高金融管理工作效率;同時(shí)發(fā)揮“金融機構綜合檢查平臺”的作用，通過(guò)綜合檢查和專(zhuān)項檢查，對管理對象進(jìn)行及時(shí)客觀(guān)分析，檢查出已有和潛在的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題與風(fēng)險隱患，實(shí)現管理信息與檢查成果的共享和綜合利用，提升金融管理的整體水平。
前瞻性研判環(huán)節，應通過(guò)對金融管理信息和非現場(chǎng)監測指標的變化分析，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，發(fā)出相關(guān)預警，最終為實(shí)現對金融機構差異化管理提供決策依據，推動(dòng)金融管理與金融穩定工作雙促雙贏(yíng)，進(jìn)而不斷提高基層央行整體對外履職能力和水平。
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