金融監管體系論文
一、我國金融行業(yè)監管體系存在的問(wèn)題
我國的金融監管機構所進(jìn)行的所有監管舉措都是為了能夠讓企業(yè)在這個(gè)機遇與挑戰并存的時(shí)代里可以減少不必要的經(jīng)濟損失，企業(yè)也可借此來(lái)獲取更多經(jīng)濟收益。但是，這種看似非常有益的監管體系，實(shí)質(zhì)中卻存在很多矛盾。
第一，監管部門(mén)過(guò)于頻繁進(jìn)行重復監管，可能造成監督矛盾日益激烈的同時(shí)還降低了監管工作的實(shí)質(zhì)效用。與此同時(shí)，過(guò)度的監管調控還可能致使監管加大沖突頻率。全國的金融機構、銀行和非銀行金融組織、證券部門(mén)以及各保險公司都已實(shí)行了監管，所承擔的相應職責分別是通過(guò)銀監會(huì )、證監會(huì )以及保監會(huì )承擔。此類(lèi)監管的模式都因金融控股企業(yè)的產(chǎn)生受到了巨大沖擊。在各監督機構目的、標準體系，以及操作方法截然不同的情況下，容易造成各個(gè)監督管理部門(mén)活動(dòng)存在很大偏差，倘若金融控股企業(yè)只受單一機構監管，單一監管機構的監管者自愿接受其它監管者所負責工作的可能性非常小。各個(gè)監管機構的監管目的各不相同，也可能致使監管沖突發(fā)生。
第二，各監管部門(mén)之間因監督目的各不相同，則難以在彼此之間進(jìn)行協(xié)調，調節性能與效率不高。關(guān)于金融監督的問(wèn)題，銀監會(huì )、證監會(huì )以及保監會(huì )及其派出機構都是同一個(gè)水平。假使一家金融組織同時(shí)經(jīng)營(yíng)各項金融業(yè)務(wù)，比方說(shuō)既從事銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)又開(kāi)展保險業(yè)務(wù)或者證券業(yè)務(wù)，如果某項金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生了風(fēng)險，如何確定由哪家監管機構帶頭，選擇哪家監管機構最終進(jìn)行決策等實(shí)際問(wèn)題都是客觀(guān)存在的。
第三，中國金融控股企業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生同時(shí)不斷持續的發(fā)展，其運營(yíng)方式可劃分以下兩種：
第一種為經(jīng)營(yíng)性的控股公司，比如銀行控股公司（即控股企業(yè)為商業(yè)銀行）全資或控制部份股權，包括附屬部門(mén)或子公司在銀行、證券、保險、金融類(lèi)型的服務(wù)性質(zhì)公司以及非金融性實(shí)體。這樣的金融控股企業(yè)特點(diǎn)表現在母公司本身，設立了銀行經(jīng)濟業(yè)務(wù)。所管理與控制的為擁有獨立法人資格的附屬部門(mén)或者子公司，各附屬部門(mén)或獨立的子公司自主對外進(jìn)行與業(yè)務(wù)相關(guān)的活動(dòng)，同時(shí)承擔與之相關(guān)的民事賠償責任風(fēng)險。集團高管有決策權對子公司高級管理人員進(jìn)行任免及其它附屬權利，并對重大事項決策產(chǎn)生影響�，F階段，與之形式相似的銀行控股企業(yè)有：中國銀行、中國建設銀行、工商銀行等。
第二種是金融控股公司為純粹性質(zhì)，集團的控股企業(yè)不是銀行的金融組織。全資擁有或控制大部份股份，其中包括集中在銀行、證券、保險、金融服務(wù)公司和非金融服務(wù)公司的分支機構以及子公司。此類(lèi)金融控股企業(yè)的特色是總部（母公司）本身并沒(méi)有從事金融相關(guān)活動(dòng)，但其關(guān)聯(lián)公司或子公司具有獨立法人資格控制進(jìn)行獨立的涉外金融服務(wù)，同時(shí)還要承擔相應的民事法律責任。集團公司（母公司）對子公司甚至是孫公司通過(guò)管控股權進(jìn)行監管，集團公司（母公司）董事會(huì )對子公司高層管理人員的任免擁有決定權，同時(shí)對子公司重大決策產(chǎn)生深遠影響。當前，國內這類(lèi)型的金融控股集團主要有中信企業(yè)、光大企業(yè)、平安企業(yè)等。我國目前實(shí)行以金融業(yè)內不同的機構主體及其業(yè)務(wù)劃分而分別進(jìn)行監管，很難開(kāi)展對金融控股企業(yè)以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監督管理。其次，金融控股企業(yè)下層設置的組織機構互相參股現象，導致法人結構難于分析，企業(yè)規模龐大以及跨國經(jīng)營(yíng)致使內部管理機構層次多樣化，企業(yè)金融業(yè)務(wù)牽涉不同金融業(yè)務(wù)，又導致運營(yíng)復雜化。
從一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，致使信息的不對稱(chēng)性加大，給金融控股企業(yè)的外部監管也帶來(lái)了許多阻礙，可能致使監管真空；從另一個(gè)角度而言，由于牽涉不同行業(yè)的監管機構，各個(gè)監管機構的監管目標、方案和核心截然不同，金融控股企業(yè)通過(guò)在不同專(zhuān)業(yè)的金融監管體系中發(fā)覺(jué)出差異，有可能采取手段，回避監管行動(dòng)，以最低的成本，最小的阻礙建立組織形式，進(jìn)而增大各專(zhuān)業(yè)金融監管機構在對相關(guān)金融部門(mén)進(jìn)行監管過(guò)程中的困難。其次，監管主體對監管對象的管控雖然能夠有效的避開(kāi)風(fēng)險，但由于各個(gè)監管主體之中信息溝通與交流不順暢，可能致使信息傳遞受阻。使得金融控股企業(yè)整體的風(fēng)險不易于掌控，極易造成監管真空現象。
第四，很難對金融行業(yè)的創(chuàng )新采取行之有效的監管，開(kāi)始于二十世紀中葉的金融革新，促使金融行業(yè)發(fā)生了質(zhì)的飛躍。但是，金融創(chuàng )新卻開(kāi)始與金融監管放松同時(shí)發(fā)生；風(fēng)險管控與風(fēng)險監督無(wú)法跟上飛速發(fā)展的金融創(chuàng )新，導致風(fēng)險管控與監督滯后。例如發(fā)達國家的一些次貸危機，就是金融創(chuàng )新速度與風(fēng)險監管速度發(fā)展不一致而造成。分析金融工具創(chuàng )新之所以難于被監管，其原因主要有以下幾點(diǎn)：
(1)金融工具創(chuàng )新是從零開(kāi)始的過(guò)程，現創(chuàng )段開(kāi)發(fā)出對創(chuàng )新金融工具的監管規定和體制難以從一開(kāi)始就做出科學(xué)合理的預測，警惕并加以防范；
(2)新的金融工具投入使用，通常需要豐富的經(jīng)驗，通過(guò)很行時(shí)間運作方能顯現其優(yōu)勢與劣勢，致使金融監管只能針對事后，對事前無(wú)法判斷與執行。
(3)因金融機構自身責任所致，監管當局未將金融工具創(chuàng )新的風(fēng)險管控納入直接監管范圍，綜合以上各種原因，金融工具創(chuàng )新作為金融機構進(jìn)一步調整金融杠桿率的有效手法同時(shí)，也是金融監管過(guò)程中需攻克的困難。
二、我國金融行業(yè)監管體系面臨問(wèn)題的解決對策
想要解決上述問(wèn)題，就要從分業(yè)監管向統一監管轉變。此轉變過(guò)程并不是一朝一夕可以完成的，要依照金融行業(yè)實(shí)際發(fā)展狀態(tài)進(jìn)行持續改進(jìn)。最理想的選擇是設立具有中國特色的金融監管委員會(huì )，但是這項選擇的落實(shí)需要通過(guò)長(cháng)時(shí)間的過(guò)渡才能生效。中國目前執行“一行三會(huì )”（即中央銀行、銀監會(huì )、證監會(huì )和保監會(huì )）分業(yè)管理制度，大致上與當下金融市場(chǎng)發(fā)展需求相吻合。但還沒(méi)有明確分工責任，存在監管重復、監管漏洞、監管套利、監管成本過(guò)高而監管效用過(guò)低等問(wèn)題，金融控股企業(yè)的監管責任不明確以及監管力度不夠等問(wèn)題尤其顯著(zhù)。各個(gè)監管部門(mén)之間缺少信息交流與溝通、資源共享、團隊配合。在維持金融監管體制基本不變的態(tài)勢下，創(chuàng )新與改進(jìn)十分必要。
第一，對各監管組織的權利與責任要準確落實(shí)，加強溝通與合作以及組織之間信息交流，強化監管協(xié)調作用，各個(gè)監管機構彼此配合，協(xié)同合作。不斷改革與完善銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )“監管聯(lián)合會(huì )議體制”。遇到重點(diǎn)難點(diǎn)監管問(wèn)題集體協(xié)商，以實(shí)現各監管部門(mén)最終統一建議，進(jìn)行科學(xué)、有效的決策。
第二，將現階段對金融機構監管的重點(diǎn)調整為功能監管，實(shí)現聯(lián)合監管計劃成為一個(gè)統一整體。
第三，合規性監管及風(fēng)險性監管方法兩者結合，視風(fēng)險性監督為全局引導并帶動(dòng)合規性檢查的發(fā)展。對銀行與金融機進(jìn)行合規性與風(fēng)險性等級評價(jià)，設立信用等級制度，使銀行與金融機構對其運營(yíng)與風(fēng)險程度判斷以及管控邁向更高層次發(fā)展。
第四，明確金融控股公司的法律地位是監管工作主體，制定與發(fā)展相關(guān)的金融控股公司的法律法規，組織金融監管對金融控股企業(yè)的母公司（總公司）根據企業(yè)的功能直接監管，對母公司下設的金融企業(yè)一并開(kāi)展業(yè)務(wù)監管。還可通過(guò)金融控股公司總公司，實(shí)現對集團下屬公司的內部管理活動(dòng)。
三、結語(yǔ)
企業(yè)金融監管體系風(fēng)險總是充滿(mǎn)著(zhù)不可預測的變數，而且會(huì )隨著(zhù)經(jīng)濟的總體發(fā)展情況而有所改變，通過(guò)我國監管部門(mén)以創(chuàng )新帶動(dòng)制度完善的方式來(lái)對金融行業(yè)存在的漏洞進(jìn)行彌補，在金融行業(yè)市場(chǎng)上通過(guò)對股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)的合理監管，希望我國企業(yè)金融監管風(fēng)險也能夠因此降低。
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