試析誠信缺失的經(jīng)濟學(xué)分析
論文關(guān)鍵詞:誠信 誠信缺失 交易成本 經(jīng)濟學(xué)分析
論文摘要:在分析目前我國誠信缺失的原因的基礎上，提出了矯治誠信缺失、建立完善的社會(huì )誠信制度體系的構想。
1誠信缺失的經(jīng)濟學(xué)分析
關(guān)于誠信缺失的原因分析有諸多表述，概括起來(lái)有3種。一種是“互�！闭f(shuō)，該觀(guān)點(diǎn)認為，誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟是一對互悖范疇，市場(chǎng)經(jīng)濟鐵的法則是利益最大化，而誠信在本質(zhì)上具有排利性，只要市場(chǎng)主體以逐利為目標，失誠失信行為就不可避免;一種是“雷區”說(shuō)，認為中國的誠信問(wèn)題與人均GDP相關(guān)，人均GDP較低(500美元以下)和人均GDP較高(5 00l)美元以上)的“兩端”，都是誠信的“安全區”，而人均（GDP介于500 -5 00l)美元的區段，則為誠信的“危險區”，目前中國經(jīng)濟的發(fā)展恰好步人了這個(gè)敏感的“雷區”區間，誠信缺失現象突出不足為奇;第三種是“績(jì)效”說(shuō)，該觀(guān)點(diǎn)認為，誠信狀況與社會(huì )組織(特別是企業(yè))的經(jīng)營(yíng)績(jì)效相關(guān)。格守誠信法則，企業(yè)就有不菲的經(jīng)濟績(jì)效:經(jīng)濟績(jì)效顯著(zhù)，則企業(yè)作為必屬誠信之列。而績(jì)效欠缺者則可能面臨誠信壓力。
上述3種觀(guān)點(diǎn)對拓展人們的誠信審視思路有一定啟發(fā)意義，但由于其自身視野的局限，若以之為矯治我國目前誠信缺失問(wèn)題的依據，則有必要在此作一商榷。
首先，誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟并非一對互悖范疇。從人們對“市場(chǎng)”及“交易”的定義，可以看出市場(chǎng)經(jīng)濟制度本身就有“誠信”的內涵，杰文斯認為，市場(chǎng)是指任何一群商業(yè)上有密切聯(lián)系并進(jìn)行大量交易的人。哈耶克則認為.市場(chǎng)是人類(lèi)合作的擴展秩序。這些定義表明:參與市場(chǎng)交易的人是相互依賴(lài)、相互合作的，沒(méi)有合作精神的交易在詞義上是矛盾的。交易實(shí)質(zhì)上是權利的互換，只有為雙方相互承認的權利才有交易的充分條件。而交易出現的必要條件是，當事人都有充分的信心預期對方能履行承諾，否則，即使交易能夠帶來(lái)利益，交易也不會(huì )發(fā)生。無(wú)視對方的權利，以脅迫、欺詐方式完成的商品交換不是真正意義上的交易，而是掠奪。
市場(chǎng)的博弈過(guò)程是一個(gè)不斷抑制和排斥非誠信行為的過(guò)程�！爸貜筒┺摹贝俪闪寺曌u(yù)(誠信的累積效應)機制的建立。根據無(wú)名氏定理(folk thereto )，當合作將無(wú)限期進(jìn)行下去的時(shí)候，任何追逐短期利益(無(wú)論多大)、背離誠信的動(dòng)機和行為都是不理智的，雙方會(huì )謀求不斷的合作，以建立自己的聲譽(yù)。研究表明，只要是在穩定而不是動(dòng)蕩不安的社會(huì )環(huán)境中，聲譽(yù)機制發(fā)揮作用并不要求契約雙方保持長(cháng)期的交易關(guān)系，只要有一方是長(cháng)期存在的，而且其他人又能夠通過(guò)一定的方式(審核會(huì )計報表，品牌、商標或者社會(huì )審計)觀(guān)察到對方的商業(yè)行為，就足以使聲譽(yù)機制發(fā)揮作用。任何人都可以與“長(cháng)壽”一方簽約并接受它的“權威”指導。因此，借助聲譽(yù)機制可以用較低的成本供給誠信這種稀缺的資源。也就是說(shuō)，市場(chǎng)交易中的非誠信行為需要依靠市場(chǎng)自身的力量去抑制，市場(chǎng)制度作為人類(lèi)有效的經(jīng)濟制度之所以能保存下來(lái)，就在于市場(chǎng)力量能不斷抑制和排斥非誠信行為。從經(jīng)濟倫理學(xué)的角度講，市場(chǎng)經(jīng)濟是一種社會(huì )建制，一種特定的規范體系。它提供規則、強制和制裁。市場(chǎng)經(jīng)濟制度通過(guò)制定規則提供誠信的行為規范，而不是僅僅依靠個(gè)人的道德品行。
由此可見(jiàn)，市場(chǎng)經(jīng)濟是建立在交換基礎之上、依靠競爭行為對稀缺資源進(jìn)行配置的一種經(jīng)濟制度。在這種制度下，為保障資源配置效率達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)，就必然要求經(jīng)濟主體之間的交換是平等自愿且沒(méi)有欺騙的。誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟并非互悖范疇，相反，目前我國市場(chǎng)誠信缺失泛濫是緣于市場(chǎng)經(jīng)濟沒(méi)有得到充分的發(fā)展。
其次，誠信缺失既是全球性問(wèn)題，國內有，國外也有;發(fā)展中國家有，發(fā)達國家也有:同時(shí)也是全過(guò)程問(wèn)題，過(guò)去有，現在有，將來(lái)肯定還會(huì )有。20世紀前，美國大規模侵犯別國知識產(chǎn)權引起了英、法等國激烈的抗議。去年，歐盟委員會(huì )發(fā)布年度報告披露，2001年歐盟15國海關(guān)共查獲假冒和盜版商品9 500萬(wàn)件(價(jià)值20億歐元)，比2001)年增加39%，比兩年前增加了900%。因此，那種認為中國的誠信問(wèn)題與人均GDP相關(guān)，認為目前中國經(jīng)濟的發(fā)展恰好步人了敏感的“雷區”區間的觀(guān)點(diǎn)，在理論和實(shí)踐上都是難以站住腳的。
再者，社會(huì )組織(特別是企業(yè))的經(jīng)營(yíng)績(jì)效，是由包括誠信狀況在內的諸多因素共同決定的(如社會(huì )環(huán)境、組織決策、資金組合、技術(shù)創(chuàng )新、管理水平、領(lǐng)導人膽識、員工素質(zhì)、公眾關(guān)系、機遇狀況等)。導致我國誠信缺失泛濫的原因是多方面的，既有信用基礎薄弱、社會(huì )意識不強的因素，也有法制不健全、執法不力的問(wèn)題。其最基礎的原因在于經(jīng)濟制度安排的缺陷。
(1)信息不對稱(chēng)�，F實(shí)經(jīng)濟生活中，分工不僅是交易的必要條件，而且是經(jīng)濟發(fā)展的源泉。隨著(zhù)社會(huì )分工的不斷發(fā)展，市場(chǎng)交易雙方的信息偏差現象日益明顯，經(jīng)濟決策遭遇動(dòng)態(tài)選擇和信息不對稱(chēng)。而我國目前管理信息系統的相對滯后及信息公開(kāi)在制度安排上的不足，又強化了這種不對稱(chēng)的非正態(tài)趨勢。這種情況下，擁有相對信息優(yōu)勢的一方就有可能通過(guò)隱蔽行為，轉移風(fēng)險或直接侵占他人利益(此即經(jīng)濟“機會(huì )主義”行為)。這種經(jīng)濟“機會(huì )主義”行為與誠信是背道而馳的，其在謀取投機主體利益最大化的同時(shí)，不僅損害了他人利益，而且浪費了市場(chǎng)資源，降低了市場(chǎng)運行效率。
(2)產(chǎn)權不清晰。誠信的基礎是產(chǎn)權。產(chǎn)權制度的基本功能是給人們提供一個(gè)追求長(cháng)期利益的穩定預期和重復博弈的規則，從而使得人們自覺(jué)地去遵守誠信原則。在私有產(chǎn)權制度下，個(gè)人擁有財產(chǎn)的排他性(不可侵性)及所有者對其自由使用和處置的權利。當產(chǎn)權不清晰或保護不充分時(shí)，人們則可能選擇要么以權利優(yōu)勢去侵占他人的財產(chǎn)(如吞占公物)，要么用賄賂來(lái)消除各方的威脅(如尋租)。這些行為的出現必然導致誠信成本的上升。
(3)法制不健全。法律制度即由第三方(法院)執行的交易規則(third-party enforce-ment )，它通過(guò)界定人們的利益、權限和責任(即事前規制企業(yè)和個(gè)人的行為)及事后仲裁和懲罰機制的設立，來(lái)實(shí)現社會(huì )誠信的供給。中國自秦以來(lái)，就缺乏法制傳統，人治重于法制，社會(huì )與經(jīng)濟運行缺乏法律系統的支撐。改革開(kāi)放以來(lái)，雖作了眾多完善工作，但與迅速發(fā)展的市場(chǎng)要求比，仍有一定差距。主要表現為法律法規淵源復雜，缺乏系統性，且相互間也多有抵觸;有的法律法規內容含糊不清，籠統、抽象，造成理解上的困難，給法律的執行留下過(guò)度寬松的空間;執法水平落后，法制保障不可靠;地方保護主義嚴重，有些政府部門(mén)甚至不能依法行政，干擾企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)等等。法制不健全，使社會(huì )誠信失去了有效的保障。
(4)信用基礎薄弱。當前我國經(jīng)濟的信用基礎十分薄弱。計劃經(jīng)濟條件下，企業(yè)之間的商業(yè)信用被嚴格禁止。改革開(kāi)放以來(lái)，信用制度的建設遠遠落后于市場(chǎng)的要求。企業(yè)信用和個(gè)人信用基礎欠缺，信用中介機構有待進(jìn)一步發(fā)展。信用中介組織供給誠信的機制是:受客戶(hù)委托，在資本市場(chǎng)、商業(yè)市場(chǎng)和消費市場(chǎng)對金融機構和上市公司、中小企業(yè)及國內公民和境內外國人進(jìn)行資信調查、授信評級、保理、商帳追收等。這些信用服務(wù)可以在國家法律法規和政府監督范圍內，對商業(yè)活動(dòng)中各種客戶(hù)所面臨的信用風(fēng)險提供商業(yè)化和社會(huì )化的規范管理服務(wù)。然而，目前我國的信用中介組織規模小，數量少，服務(wù)技術(shù)和質(zhì)量都不能滿(mǎn)足社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的要求。
2構建誠信機制的基本思路
2.1借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，建構社會(huì )誠信體系
國際經(jīng)驗表明，社會(huì )信用不足的重要原因是失信成本過(guò)低。失信本質(zhì)上是一種違約行為，經(jīng)濟活動(dòng)主體是否選擇違約，主要看違約成本的高低。當違約的預期效用大于違約成本時(shí)，他便會(huì )選擇違約。提高失信成本，關(guān)鍵是要對失信行為保持足夠的懲罰力度。在美國，消費者只要被ChexSystems登錄，那么即使僅僅一兩張支票遲付，都會(huì )被自動(dòng)記錄在案5年，使用該數據庫的多數大銀行就將拒絕為此人開(kāi)立任何支票賬戶(hù);還有一些國家規定，只要企業(yè)7天不還款，監管機構就可宣布其破產(chǎn)。而目前我國的狀況是，守信者得不到有效保護，失信者未得到嚴厲制裁，對失信違約行為的懲罰，無(wú)論立法還是執法上，都不足以讓失信成本大到使失信者“無(wú)利可圖”的程度。這樣，過(guò)低的失信成本就成為對不守信用行為的一種激勵。
2.2運用現代科學(xué)技術(shù)，構筑社會(huì )資信平臺
首先，要建立行業(yè)、企業(yè)與個(gè)人立體化的“資信網(wǎng)”，讓所有社會(huì )成員，都在相應資信評價(jià)體系下直面公眾。這既便利于資信需求方獲取所需信息，又可起到加強行業(yè)自律、規范企業(yè)行為、培養個(gè)人守信意識的作用。政府在信息披露時(shí)應做好協(xié)調工作，使各部門(mén)在統一的標準下建構信息大平臺，實(shí)現銀行、稅務(wù)、工商、社保、海關(guān)、社區、醫院、學(xué)校、工廠(chǎng)、商店等部門(mén)間的信息互通與共享。
其次，組建征信服務(wù)體系。征信是查證代理人信用狀況或驗證自身信用水平行為的總稱(chēng)。征信服務(wù)通過(guò)查證代理人既往的信用狀況，包括財務(wù)管理狀況、納稅狀況、參加社會(huì )保障狀況、守法狀況、經(jīng)營(yíng)信用狀況等等，使委托人充分了解代理人的誠信表現，降低市場(chǎng)風(fēng)險。
第三，依靠科學(xué)防偽技術(shù)，打擊假冒偽劣失信行為。通過(guò)加強防偽科技研究，培養防偽鑒偽專(zhuān)業(yè)人才，形成適應市場(chǎng)經(jīng)濟要求的技術(shù)“防偽墻”。
2.3建立誠信教育機制
誠信機制的建立需要有一個(gè)良好的社會(huì )環(huán)境，良好社會(huì )環(huán)境的形成有待于公民道德修養的提高。為此，首先要加強教育，提高全民的文化水準，培養人們高尚的道德情操。其次，要認真貫徹執行《公民道德建設實(shí)施綱要》，營(yíng)造有利于公民道德建設的社會(huì )氛圍，重視大眾媒體、文學(xué)作品、輿論宣傳對公民道德建設的作用，在全社會(huì )進(jìn)行誠實(shí)守信的道德教育。第三，以整頓和規范市場(chǎng)經(jīng)濟秩序為契機，營(yíng)造良好的誠信環(huán)境，使人們認識到社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟必須建立在以誠信為核心的道德基礎上，使“市場(chǎng)經(jīng)濟”就是“信用經(jīng)濟”的觀(guān)念深入人心。經(jīng)過(guò)長(cháng)期系統的宣傳教育，用誠實(shí)守信將人們的道德行為、經(jīng)濟行為、政治行為有機地統一起來(lái)，使誠實(shí)守信真正成為大多數人認同并遵循的行為準則。
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