支付系統實(shí)驗環(huán)境建設若干問(wèn)題探討
摘要：支付系統在經(jīng)濟活動(dòng)中扮演了重要角色，為了讓金融及電子商務(wù)等專(zhuān)業(yè)學(xué)生掌握支付系統的業(yè)務(wù)流程和讓科研人員對支付系統進(jìn)行研究，有必要建立支付系統的實(shí)驗環(huán)境。本文細致深入地分析了支付系統實(shí)驗環(huán)境應具有的功能、建設目標和軟硬件環(huán)境，對高校開(kāi)設支付系統相關(guān)的課程和建設實(shí)驗環(huán)境提供了有價(jià)值的參考。
關(guān)鍵詞：支付理論;支付系統;模擬環(huán)境;實(shí)驗環(huán)境
20世紀80年代，隨著(zhù)計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的迅速發(fā)展，一些經(jīng)濟發(fā)達國家開(kāi)始研究將先進(jìn)的信息技術(shù)應用到支付清算中，紛紛建立了自己的支付系統，以此來(lái)防范金融風(fēng)險、加強金融監管、提高清算效率。
中國人民銀行一直致力于推進(jìn)我國支付體系的建設，特別是近幾年來(lái)，建立了中國現代化支付系統(CNAPS)。該系統的穩定運行，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。
目前，國內部分高校已開(kāi)設支付系統相關(guān)課程，但還缺乏有效的采用信息技術(shù)來(lái)模擬支付業(yè)務(wù)的實(shí)驗環(huán)境。本文以CNAPS為參照，對建立支付系統的實(shí)驗環(huán)境進(jìn)行了探索，研究了其主要業(yè)務(wù)、建設目標和體系結構。
1、建設支付系統實(shí)驗環(huán)境的必要性
隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，各行各業(yè)與支付系統的關(guān)系越來(lái)越緊密，培養掌握支付系統理論和實(shí)際操作的人員，在支付系統上進(jìn)行各種研究，具有重要的意義。
支付系統理論和實(shí)踐與金融學(xué)、管理信息系統、會(huì )計學(xué)、電子商務(wù)和計算機科學(xué)等學(xué)科有緊密聯(lián)系。特別是金融學(xué)和電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生掌握該門(mén)課程，對今后的工作和研究具有重要意義。
除了支付系統基本理論的應用實(shí)踐，在實(shí)驗環(huán)境中，學(xué)生還能掌握相關(guān)的操作系統管理、通信中間件管理、數據庫管理和程序設計等技術(shù)。
除了應用于教學(xué)，在模擬實(shí)驗環(huán)境中還能進(jìn)行諸如支付系統風(fēng)險分析、支付系統上的數據挖掘等研究。
由于CNAPS基本采用IBM小型機做服務(wù)器，因此存在硬件成本高、軟件特殊和后期維護費用較高等問(wèn)題，不適合一般的教學(xué)科研單位。因此，有必要建設一個(gè)既滿(mǎn)足支付業(yè)務(wù)的模擬，成本又相對低廉的模擬實(shí)驗環(huán)境。
2、支付系統實(shí)驗環(huán)境的主要業(yè)務(wù)
為了讓支付系統實(shí)驗環(huán)境最大程度地接近實(shí)際生產(chǎn)系統，至少從邏輯上應包括如下部分：(1)大額實(shí)時(shí)支付系統(HVPS)HVPS處理同城和異地的，金額在規定起點(diǎn)以上大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。
(2)小額批量支付系統(BEPS)
BEPS處理借記支付業(yè)務(wù)和規定金額起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行定時(shí)批量或即時(shí)發(fā)送，凈額清算資金。
(3)清算賬戶(hù)管理系統(SAPS)
SAPS是支付系統的支持系統，集中存儲清算賬戶(hù)，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶(hù)進(jìn)行管理。
(4)支付信息管理系統(PMIS)
PMIS也是支付系統的支持系統，集中管理支付系統的基礎數據，負責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢(xún)查復、報表的統計分析和計費服務(wù)等。
3、支付系統實(shí)驗環(huán)境的建設目標
支付系統實(shí)驗環(huán)境的建設目標是構建一個(gè)關(guān)于支付系統模擬測試環(huán)境與驗證開(kāi)發(fā)平臺，進(jìn)行支付結算原理與信息技術(shù)應用方法的研究，通過(guò)學(xué)科交叉與綜合滲透，推出一些訓功能，讓學(xué)生掌握支付清算業(yè)務(wù)操作技能，培養和輸送社會(huì )急需的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才;帶動(dòng)科研人員積極參與國家支付體系與現代化支付結算系統的應用研究，把握國際支付系統的研究現狀和發(fā)展趨勢，掌握其關(guān)鍵技術(shù)，提高科研人員參與或承擔金融信息化應用系統研究與開(kāi)發(fā)重大項目的總體水平和能力。
支付系統實(shí)驗環(huán)境應達到或滿(mǎn)足以下幾項具體要求：(1)滿(mǎn)足支付結算基本業(yè)務(wù)需求系統能實(shí)現大額實(shí)時(shí)支付清算、小額批量支付清算業(yè)務(wù)需求書(shū)中規定的各項基本業(yè)務(wù)功能。能生成與生產(chǎn)系統一致的模擬數據，以在實(shí)驗環(huán)境中進(jìn)行支付清算業(yè)務(wù)的處理。
(2)業(yè)務(wù)模擬具有前瞻性
除了基本的支付結算基本業(yè)務(wù)，系統還應能進(jìn)行新業(yè)務(wù)的模擬運行。驗證CNAPS的系統優(yōu)化、災難備份、運行維護、應用優(yōu)化等能力，為新一代支付系統的建設提供實(shí)用的借鑒經(jīng)驗。
(3)人才培養與社會(huì )服務(wù)
該系統能夠用來(lái)培養現代化支付系統的建設和應用相關(guān)的專(zhuān)門(mén)人才，向社會(huì )提供業(yè)務(wù)技術(shù)咨詢(xún)與培訓服務(wù)。為相關(guān)課程提供實(shí)驗環(huán)境，讓學(xué)生能夠實(shí)際操作相關(guān)業(yè)務(wù);為科研人員提供研究平臺，在該系統上實(shí)現支付清算業(yè)務(wù)的新技術(shù)，允許科研人員從海量數據中挖掘有意義的信息，為決策層提供政策咨詢(xún)。
4、支付系統實(shí)驗環(huán)境的體系結構
實(shí)驗環(huán)境除了能模擬支付結算基本業(yè)務(wù)需求外，還能模擬生成系統的網(wǎng)絡(luò )環(huán)境。在考慮硬件設備成本的同時(shí)，還要考慮軟件的易用性。支付系統實(shí)驗環(huán)境的體系結構如圖1所示。
圖1支付系統模擬環(huán)境計算機系統結構圖1描述了支付系統實(shí)驗環(huán)境計算機系統結構。說(shuō)明如下：(1)NPC數據庫服務(wù)器NPC即國家處理中心。NPC數據庫服務(wù)器負責存儲交易數據，包括大額支付業(yè)務(wù)數據、小額支付業(yè)務(wù)數據、清算賬戶(hù)數據等。數據庫服務(wù)器需要具有較高的通道吞吐能力，以適應頻繁的數據存取操作。
(2)NPC應用服務(wù)器
NPC應用服務(wù)器實(shí)現國家處理中心的SAPS、HVPS和BEPS服務(wù)。SAPS負責接受來(lái)自HVPS應用服務(wù)器及BEPS應用服務(wù)器異步提交的清算請求，組織分錄進(jìn)行清算，清算完成后異步返回清算結果至各應用服務(wù)器。HVPS負責大額業(yè)務(wù)邏輯的處理。BEPS負責小額業(yè)務(wù)邏輯的處理。NPC應用服務(wù)器的業(yè)務(wù)繁重，需要具有較高的CPU處理能力。
(3)CCPC應用&數據庫服務(wù)器
CCPC即城市處理中心，負責接收來(lái)自MBFE(商業(yè)銀行前置系統)的業(yè)務(wù)請求，進(jìn)行簡(jiǎn)單的處理后，轉發(fā)NPC。同時(shí)，為了節省設備，將CCPC的應用服務(wù)器和數據庫服務(wù)器部署在同一機器上。為了模擬不同城市間的業(yè)務(wù)，模擬實(shí)驗環(huán)境可部署兩臺CCPC服務(wù)器。
(4)MBFE服務(wù)器
實(shí)現各商業(yè)銀行應具備的各項業(yè)務(wù)功能。為了更好的模擬同城跨行業(yè)務(wù)，將兩臺MBFE掛接在一臺CCPC服務(wù)器上。
(5)其他硬件設備
實(shí)驗環(huán)境中還需要PC機若干，來(lái)連接各服務(wù)器。實(shí)驗環(huán)境中通過(guò)虛擬廣域網(wǎng)來(lái)模擬生產(chǎn)系統中的廣域網(wǎng)。
(6)軟件環(huán)境
模式實(shí)驗環(huán)境中的各服務(wù)器的操作系統均可采用開(kāi)源的Linux系統，如Suse Linux。數據庫系統可采用開(kāi)源的關(guān)系數據庫系統Mysql。由于支付系統中的支付數據的傳輸至關(guān)重要，因此，支付數據的傳輸可采用開(kāi)源的消息隊列軟件 Apache ActiveMQ。為了減少頻繁安裝軟件帶來(lái)的麻煩，系統可采用B/S模式來(lái)進(jìn)行操作。
5、結束語(yǔ)
本文分析了建設支付系統實(shí)驗環(huán)境的重要性，研究了實(shí)驗環(huán)境的業(yè)務(wù)功能和建設目標，初步設想了實(shí)驗環(huán)境的體系結構，包括軟硬件環(huán)境，對相關(guān)課程的建設和研究提供了有價(jià)值的參考。
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