如何優(yōu)化車(chē)輛保險經(jīng)營(yíng)管理方式與具體措施
論文關(guān)鍵詞：產(chǎn)險公司 車(chē)輛 理賠 承保
論文摘要：車(chē)險承保工作做為一個(gè)選擇車(chē)險客戶(hù)的環(huán)節或過(guò)程從技術(shù)的角度來(lái)看，要求有清晰的解釋、嚴謹的投保單填寫(xiě)、快捷的出單、全面的承�；卦L(fǎng)服務(wù)，本文通過(guò)對車(chē)險經(jīng)營(yíng)中問(wèn)題的分析，提出了車(chē)險經(jīng)營(yíng)中應優(yōu)化管理措施的建議及對策。
車(chē)輛保險業(yè)務(wù)在整個(gè)產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位通過(guò)發(fā)展的車(chē)險業(yè)務(wù)能夠將單位保費的固定率降低增大產(chǎn)險公司的獲利空間。因此產(chǎn)險公司加強車(chē)輛保險的經(jīng)營(yíng)管理是贏(yíng)得競爭的關(guān)鍵。車(chē)險經(jīng)營(yíng)管理的目標就是要以最少的賠付獲得最大盈利在目前激烈的市場(chǎng)競爭情況下，車(chē)險的經(jīng)營(yíng)管理必須抓住關(guān)鍵點(diǎn)強化業(yè)務(wù)人員的管理意識、風(fēng)險意識和服務(wù)意識提高服務(wù)水平，才能實(shí)現車(chē)險經(jīng)營(yíng)利潤最大化。
1、強化車(chē)險承保工作中兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)的管理
車(chē)險承保的第一關(guān)鍵點(diǎn)是展業(yè)人員。展業(yè)人員掌握的客戶(hù)風(fēng)險信息應最多，必須具有高度的責任心要對客戶(hù)的風(fēng)險信息做到知無(wú)不言.在車(chē)險承保中要充分披露客戶(hù)的風(fēng)險信息真正做到嚴防“病從口人”，從源頭上“過(guò)濾”風(fēng)險。但現實(shí)中業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險控制往往有矛盾展業(yè)人員為了完成目標任務(wù)，在承保過(guò)程中總是忽視風(fēng)險而過(guò)分強調開(kāi)發(fā)拓展業(yè)務(wù)。加強這一關(guān)鍵點(diǎn)管理，要從責任追究和業(yè)績(jì)考核角度來(lái)增強展業(yè)人員的責任心改變以業(yè)務(wù)規模為主的考核要將“利潤”考核落到實(shí)處，使業(yè)務(wù)人員主動(dòng)放棄那些高風(fēng)險的虧損客戶(hù)而努力去開(kāi)發(fā)低風(fēng)險的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
車(chē)險承保中的第二關(guān)鍵點(diǎn)是核保人員。核保人員可以有效地矯正業(yè)務(wù)人員由于業(yè)務(wù)壓力及自身利益因素而隱瞞標的真實(shí)信息的情況。但核保人員在經(jīng)營(yíng)中同樣面臨選擇:要堅決執行公司的車(chē)險條款和費率，否則就面臨監管的風(fēng)險，但同業(yè)可能有更具競爭力的條款和費率而業(yè)務(wù)一線(xiàn)的考核指標主要是業(yè)務(wù)規模業(yè)務(wù)發(fā)展與核保管控之間存在明顯的矛盾同時(shí)又面臨著(zhù)來(lái)自市場(chǎng)中介的壓力中介人一般都提出要相當比例的手續費。管理好第二關(guān)鍵點(diǎn)，就要使核保人全面掌握公司車(chē)險條款費率熟悉市場(chǎng)情況，了解客戶(hù)需求。還要能做到在不違背總公司核保原則基礎上對業(yè)務(wù)靈活處理。
2、精細化查勘，準確定損，提高理賠效率
理賠是車(chē)險經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節查勘定損又是理賠的關(guān)鍵點(diǎn)精細化查勘非常重要。查勘精細化因種種原因受到影響一是車(chē)輛所換配件價(jià)格的確定沒(méi)有明確標準。由于承保車(chē)型多配件進(jìn)貨渠道不同配件價(jià)格相差較大二是車(chē)輛維修人工費確定沒(méi)有標準三是現在全國出現了大量4S店其配件價(jià)格及工時(shí)價(jià)格大多高于別的廠(chǎng)家但客戶(hù)卻信任4S店這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，要做到準確定損合理賠付提高理賠效率，需要采取相應對策:
(1)建立高素質(zhì)的定損核價(jià)隊伍。定損人員不僅要有高水平的服務(wù)技能更重要的是要具備廉潔自律的良好的職業(yè)只有這樣才能讓客戶(hù)滿(mǎn)意、公司放心。
(2)建立配件核價(jià)體系。由于現在車(chē)險市場(chǎng)上車(chē)型種類(lèi)繁多定損人員不可能掌握所有出險車(chē)輛的配件價(jià)格情況因此要建立網(wǎng)上查詢(xún)配件報價(jià)系統方便定損人員快捷處理賠案提高理賠速度.減少偏差。
(3)分地區制定車(chē)輛維修工時(shí)標準。通過(guò)與當地大型汽車(chē)修理廠(chǎng)協(xié)商制定一個(gè)標準作為定損依據以利提高理賠速度擠掉理賠中的水分。
(4)建立車(chē)險復勘隊伍。通過(guò)對已結案的賠案的復查找出理賠中存在的問(wèn)題加以改進(jìn)并對處理該賠案的定損查勘人員進(jìn)行評價(jià)和考核達到鼓勵先進(jìn)鞭策后進(jìn)的效果。
3、通過(guò)提升客戶(hù)服務(wù)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和續保率
當前的車(chē)險業(yè)務(wù)仍然存在消費不足的問(wèn)題，從全國來(lái)看，承保比例約占車(chē)輛的50%左右。這種局面的形成除了人們保險意識不強及費率因素外保險服務(wù)不到位是抑制車(chē)險業(yè)務(wù)發(fā)展的一個(gè)重要因素。要提升客戶(hù)服務(wù)水平必須對客戶(hù)的特性有深刻認識一般來(lái)說(shuō)客戶(hù)具有和雙重特性。從社會(huì )性來(lái)講，一個(gè)客戶(hù)的不滿(mǎn)意可以影晌周?chē)娜巳�。�?jīng)濟性一方面表現在客戶(hù)要對購買(mǎi)投人和獲得的回報進(jìn)行比較期望以最低投人獲得最大的保障，另一方面又表現為客戶(hù)不愿輕易轉保�；诳蛻�(hù)的這兩種明顯特性必須通過(guò)提升客
戶(hù)服務(wù)水平來(lái)提高客戶(hù)滿(mǎn)意度，以吸引更多的客戶(hù)擴大業(yè)務(wù)量。保險公司是一個(gè)服務(wù)性企業(yè)，客戶(hù)服務(wù)是一個(gè)永恒的話(huà)題車(chē)險服務(wù)的競爭最終體現在為客戶(hù)服務(wù)的競爭。要有效開(kāi)拓新客戶(hù)并維護老客戶(hù)必須提高服務(wù)品質(zhì).豐富服務(wù)手段，更重要的是要保證服務(wù)、信守承諾。提高服務(wù)水平必須做到高效率和以人為本要建立起對客戶(hù)的回訪(fǎng)、拜訪(fǎng)、續保提示、咨詢(xún)、救援、理賠的整體服務(wù)網(wǎng)絡(luò )讓客戶(hù)得到更加迅捷方便和全方位的服務(wù)。當客戶(hù)服務(wù)品質(zhì)提升后客戶(hù)的滿(mǎn)意度就會(huì )提高客戶(hù)既會(huì )將這種滿(mǎn)意向社會(huì )廣為吸引更多客戶(hù)加人有效地提高老客戶(hù)的續保率。
4、加強內控，確保車(chē)險發(fā)展的質(zhì)
首先要建立良好的車(chē)險單證內控制度。要按保監會(huì )規定建立健全各項單證管理制度。做到流程明確，管理有序，各項資料齊全、清楚各級庫存以及未回銷(xiāo)有價(jià)單證賬、表、實(shí)一致。所有空白保單、保費收據、批單、退費收據由專(zhuān)人管理并設立單證領(lǐng)用登記簿領(lǐng)用單證時(shí)應在登記簿上記錄領(lǐng)用日期及領(lǐng)用單證的起訖號碼、摘要(用途)、領(lǐng)用人簽章等。
其次，加強財產(chǎn)內控制度建設防范風(fēng)險。建立各種財產(chǎn)物資的檢收、索賠、領(lǐng)發(fā)、保管、轉讓、清查制度。規范核算工作原始憑證符合制度規定.各類(lèi)憑證、賬簿、報表和其他相關(guān)資料完整及時(shí)分類(lèi)按月度或季度裝訂。加強保險資金安全管理工作.實(shí)行收支兩條線(xiàn)和費用專(zhuān)戶(hù)管理。
最后要建立并完善代理人管理制度。要與代理人簽訂代理協(xié)議，明確雙方的權利和義務(wù)，加強對代理人的業(yè)務(wù)培訓和監督管理，以提高代理人的職業(yè)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。建立代理人的業(yè)務(wù)臺賬，對每筆業(yè)務(wù)做好、分析和跟蹤及時(shí)清結代理保費。保險兼業(yè)代理人應單獨設立代收保費賬戶(hù)并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨核算并按照保險兼業(yè)代理的規定，與保險公司按時(shí)結算保費和文接有關(guān)單證。保費結算時(shí)間最長(cháng)不得超過(guò)1個(gè)月不得用保費抵扣代理手續費。保險個(gè)人代理人不得申領(lǐng)空白單證和發(fā)票且在收到保險費后24小時(shí)內(法定節假日順延)將保險費繳交給公司.否則視為代理人滯留保險費。
5、結語(yǔ)
車(chē)輛保險業(yè)務(wù)在整個(gè)產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位，通過(guò)發(fā)展的車(chē)險業(yè)務(wù)，能夠將單位保費的固定率降低增大產(chǎn)險公司的獲利空間。因此產(chǎn)險公司加強車(chē)輛保險的經(jīng)營(yíng)管理是贏(yíng)得市場(chǎng)競爭的關(guān)鍵。
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