保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略論文

　　一、保險公司當前的競爭環(huán)境分析

　�。ㄒ唬┦袌�(chǎng)競爭日益激烈

　　財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)在我國起步較晚，在之后的發(fā)展過(guò)程中又一直被中國人民保險公司所壟斷，這種壟斷局面直到1986年新疆生產(chǎn)建設兵團農牧業(yè)保險公司成立之后才打破。保險行業(yè)經(jīng)過(guò)長(cháng)期的發(fā)展，陸續成立許多保險公司，其中較為出名的就是中國太保公司和中國平安保險公司。隨著(zhù)保險公司的逐漸增多，保險市場(chǎng)的格局也逐漸從完全壟斷型模式轉向寡頭壟斷性模式，因此，保險市場(chǎng)的競爭也日益激烈。

　�。ǘ�）中小財產(chǎn)保險公司競爭壓力大

　　我國的保險市場(chǎng)在初期形成過(guò)程中就存在一定的問(wèn)題，導致以人保為首的保險公司在市場(chǎng)競爭中擁有異常明顯的優(yōu)勢，太保和平安也同樣如此，這三家保險公司所占的市場(chǎng)份額遠遠超過(guò)了其他財產(chǎn)保險公司。通過(guò)相關(guān)的調查，衡量比較下來(lái)，大型保險公司雖然在競爭優(yōu)勢上朝著(zhù)逐漸下降的趨勢發(fā)展，但是其擁有的優(yōu)勢仍然十分明顯，這種明顯的競爭優(yōu)勢將會(huì )持續相當長(cháng)的一段時(shí)間。這種現狀是由于大型保險公司起步較早，發(fā)展歷史比較久，長(cháng)期的發(fā)展也逐漸提高了其知名度，對社會(huì )各界的影響都比較大，加上他們所擁有的產(chǎn)品在種類(lèi)上十分齊全，同時(shí)，不管是銷(xiāo)售人員還是服務(wù)人員數量都非常之多，并且網(wǎng)點(diǎn)布局十分廣泛，接近客戶(hù)的住所，為客戶(hù)帶來(lái)很多的便利條件。另外，大型的保險公司所包含的業(yè)務(wù)領(lǐng)域更為廣泛，能夠為客戶(hù)提供較為全面的保險業(yè)務(wù)，客戶(hù)可以在同一家保險公司購買(mǎi)各種不同需求的保險產(chǎn)品，不需要再跑到其他家保險公司進(jìn)行咨詢(xún)。加上大型保險公司這些優(yōu)勢所花費的成本也比較低廉，是剛進(jìn)入保險市場(chǎng)的一些中小型保險公司難以模仿復制的。因此，對中小型保險公司來(lái)說(shuō)，不僅難以開(kāi)拓市場(chǎng)，而且需要承受較高的營(yíng)運成本，導致他們面臨較大市場(chǎng)競爭壓力。

　　二、財產(chǎn)保險公司財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略

　�。ㄒ唬┟芮嘘P(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境,選擇合適的時(shí)機開(kāi)展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

　　從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)不僅是一項保險業(yè)務(wù)，而且更是一項投資理財業(yè)務(wù)。大部分的客戶(hù)在購買(mǎi)財產(chǎn)保險時(shí)，主要是想利用閑置的金錢(qián)去獲得更多額外的投資收益。歸根究底，保險公司開(kāi)展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)其實(shí)就是從客戶(hù)手中籌集一部分資金，用來(lái)投資到相關(guān)國家項目中，等到項目結束收回投資本金和收益時(shí)，支付給客戶(hù)更高的投資收益，相當于一項成本較高的負債。保險公司通過(guò)這種途徑能夠增加自身的盈利能力，同時(shí)又能提高公司的實(shí)力。然而，保險公司的投資與國家的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境和資本市場(chǎng)的成熟情況息息相關(guān)，因此，保險公司應該時(shí)刻關(guān)注我國的宏觀(guān)經(jīng)濟狀況，抓住好機遇進(jìn)行投資，提高自身的投資收益。

　�。ǘ�）合理選擇市場(chǎng)發(fā)展策略,因地制宜選擇發(fā)展模式

　　根據經(jīng)濟不同的發(fā)達程度選擇不同的保險發(fā)展模式，對于財產(chǎn)保險來(lái)說(shuō)，至關(guān)重要的是選取好適合的發(fā)展策略，對于不同地區的經(jīng)濟狀況的不同因地制宜選擇發(fā)展模式。比如，在經(jīng)濟相對來(lái)說(shuō)發(fā)達的地區，居民的平均收入水平也比較高，人們擁有的閑置金錢(qián)也隨著(zhù)增多，因此，這些地區的居民對財產(chǎn)投資的需求也較強，所以，保險公司在該地區應該積極加大對理財型產(chǎn)品銷(xiāo)售的力度。另外，對于經(jīng)濟不發(fā)達的地區，保險公司應該考慮到當地居民的人均收入，結合實(shí)際情況，制定出符合當地居民經(jīng)濟能力接受范圍內的保險產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的相關(guān)需求，推動(dòng)該地區的經(jīng)濟發(fā)展。

　�。ㄈ�）根據公司的戰略,選擇合適的財產(chǎn)保險產(chǎn)品

　　在我國目前的保險市場(chǎng)上，財產(chǎn)型保險主要分為兩大類(lèi)型，一是固定利率型，二是浮動(dòng)利率型，這兩種不同類(lèi)型的保險產(chǎn)品也存在不同的差別。固定利率型產(chǎn)品是指同時(shí)兼具高風(fēng)險和高收益的產(chǎn)品，很大程度上與市場(chǎng)經(jīng)濟的好壞直接掛鉤，當處于良好的資本市場(chǎng)時(shí)，在收益確定的情況下，能夠獲取超額的利潤；一旦資本市場(chǎng)較差，而利息承諾是固定的，導致保險公司陷入嚴重的債務(wù)危機。而浮動(dòng)利率型產(chǎn)品的收入來(lái)源主要是靠收取管理費，客戶(hù)自行承擔相應的風(fēng)險和收益，保險公司僅是收取穩定的管理費用，對于市場(chǎng)的變動(dòng)所帶來(lái)的隨機風(fēng)險是不需要保險公司來(lái)承擔的。

　　三、結語(yǔ)

　　綜上所述，保險公司在開(kāi)展財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)時(shí)，不僅獲得很大的投資收益，而且也會(huì )面臨許多的問(wèn)題和挑戰。加上現在保險市場(chǎng)環(huán)境的多變，以及日益激烈的市場(chǎng)競爭，保險公司務(wù)必認清保險市場(chǎng)的現狀，及時(shí)了解國家宏觀(guān)經(jīng)濟的狀況，為財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)開(kāi)拓更多的經(jīng)營(yíng)策略與渠道，同時(shí)聯(lián)系自身的實(shí)際發(fā)展狀況，促進(jìn)我國保險行業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展。

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